Sniego lazda ar lavina: kokį skolų apmokėjimo būdą jums tinka geriausiai? 💲💲💲

Aš neseniai perskaičiau, kad atsipirkęs skolas yra kaip valgymas dramblys. Jūs darote tai vienu įkandimu vienu metu.

Bruto.

Bet aš suprantu koncepciją, ir tai aš galiu atsigaivinti. Vienintelis būdas išspręsti kalnų (ar netgi skolų molio) problemą yra šiek tiek sumažėjęs.

Yra daug būdų, kaip spręsti skolos grąžinimo problemą, tačiau Dažniausiai atrodo, kad du metodai yra lavinos ir sniego gniūžtės.

Ką jie reiškia?

Džiaugiuosi, kad paklausėte.

Koks yra skolos lavinų metodas?

Šis skolų mažinimo būdas apima pirmiausia mokėjimo kreditines korteles su aukščiausios palūkanų normos. Tai gali užtrukti šiek tiek ilgiau nei kiti metodai, tačiau tai patikrinti.

Didelės palūkanų kortelės gilina į savo skolos angą ir sunku išlipti. Kuo greičiau gausite jų atlygį ir išsikraus, tuo geriau jūsų finansinė būklė bus.

Kaip tai veikia

Tarkime, kad turite dvi kredito korteles, kurių kiekviena yra 5000 dolerių.

Jei niekada nekeisite jokios kitos kortelės, kiek laiko reikės sumokėti už kiekvieną iš jų, sumokėję minimalų mėnesinį mokestį 160 USD. Ir patikrinkite, kiek jūs mokėsite papildomomis palūkanomis:

5000 $ 8%: 36 mėnesiai, 625 $ viso palūkanų

5000 $ 22%: 47 mėnesiai 2 493 $ viso palūkanų

Tai yra 1,868 ir 11 mėnesių skirtumas!

Nors tai gali užtrukti ilgiau, akivaizdžiai yra naudinga kuo greičiau atsikratyti didelės palūkanų kortelių.

Už

Jūs sutaupysite pinigus, kartais daug, ilgainiui.

Dideliam kreditoriui per mėnesį mokant vieną ar du didelius mokėjimus užtrunka daug mažiau laiko ir energijos nei mokant smulkesnes mažesnes sumas.

Minusai

Gali būti labai sunku laikytis savo tikslų, kai atrodo, kad jūsų skolos adata neperkelia į žalią labai greitai.

Šis metodas puikiai tinka: Žmonės su kantrybės, praktiškumo ir pasiryžimo laikytis lėto ir pastovaus požiūrio į skolą. (Kitaip tariant, ne aš.)

Koks yra skolos sniego metimo metodas?

Sniego gniūžtės požiūrį į atsikratyti skolos yra mokėti vieną kreditinę kortelę vienu metu, pradedant nuo mažiausio balanso pirmiausia.

Pinigų valdymo guru "Dave Ramsey" pradėjo idėją, kuri, žinoma, yra "snowballed" į vieną iš populiariausių skolos valdymo planų, kuriuos šiandien naudoja.

Net jei jūsų kortelėse nėra didelių balanso, kai kurie skolintojai mano, kad prieiga prie per daug kredito kortelių yra tokia pat nepalanki, kaip ir mažesnių kortelių su didesniu balansu.

Taigi, sniego gniūžtės metodas gali net pagerinti jūsų kredito galimybes.

Kaip tai veikia

Nepamirškite dviejų įsivaizduojamų scenarijų, kuriuos daviau jums pirmiau pateiktame pavyzdyje?

Dabar padarykime šešias korteles, kurių balansas siekia nuo 250 dolerių iki 5000 dolerių. (Negalima panikos, mes tik apsimeta.)

Naudodamiesi "sniego gniūžtėmis", turite sumokėti minimalią sumą už visas savo korteles, išskyrus tuos, kurių balansas yra 250 dolerių. Jūs mokėtumėte kiek įmanoma aukštesnę už minimalią sumą, kurią galėsite sumokėti kiekvieną mėnesį, kad kuo greičiau sumokėtumėte.

Užmokėję iš tos kortelės, paprasčiausiai įskaičiuokite mokėjimą, kad mokėtumėte kreditinę kortelę žemiausiu likutine suma. Kai gausite (sniego) rutulį, būsite nustebinti tuo, kaip greitai ištrinsite visus savo neįvykdytus kortelių likučius.

Už

Greitas bado išieškojimas kredito kortelių virve yra aiškus pasitikėjimo kūrėjas

Jei ieškote atskaitingojo bičiulio, tai gana gerai žinomas metodas su dideliu gerbėjų bendruomene

Minusai

Užtrunka ilgiau skolinti

Kadangi daugumoje kortelių mokate tik minimalius mokėjimus, ilgainiui galite išleisti daugiau palūkanų

Šis metodas puikiai tinka: Žmonės, kurie yra motyvuoti nedelsiant patenkinti (taip pat žiūrėkite: žmonės, kurie pirmą kartą valgo desertą).

Kaip pasirinkti metodą

Kiekvienos pasirinkimo gynėjai pasakys, kad jų yra tik vienas.

Bet geriausias būdas yra tas, kuris iš tikrųjų jus pašalina iš skolų.

Tiesiog pasirinkite vieną ir paleiskite jį. Jūs visada galite pakeisti dalykus, jei manote, kad tai jums neveikia.

Reikia papildomos motyvacijos išbandyti vieną iš šių variantų? Šioje "Penny Hoarder" programoje mes matėme, kad abu metodai gerai veikia daugybėje situacijų.