Aš atidariau savo pirmąją kredito kortelę prieš aukštąjį koledžą.
Aš nenorėjau - manau, kad aš tinka tūkstantmečio formai - bet mano tėvai man pasakė, kad man reikia pastatyti kreditą, arba aš būtiu prisukamas.
Aš naudoju kortelę labiausiai bakalėjais, nes uždirbo papildomus taškus. Kitur apdovanojimai buvo silpni. Be to, aš tikrai buvo tikrai paranojiškas, nes prisimenu mokėti mėnesio sąskaitą.
Greitai pereikite kelerius metus, o dabar turiu "Chase Sapphire Preferred" kortelę. Man tai patinka, nes ji turi didelę atlygio sistemą, ir ji pagaminta iš metalo, todėl man atrodo, kad turiu daugiau pinigų nei aš.
Tačiau vis dar pakabu ant mano senosios kortelės. Aš kalbėjau apie sąskaitos uždarymą, tačiau įvairūs žmonės mane įspėjo paveikti mano kreditą. Man tai atrodė kaip mažiau kreditinių kortelių mano vardu, tuo geriau ir saugiau ...
... tiesa?
Ar blogai uždaryti kredito kortelę?
Ar kredito kortelės uždarymas turi įtakos jūsų kredito balui?
Aš kalbėjausi su "Credit Card Insider" įkūrėju Johnu Ganočiu ir "Experian" viešojo švietimo direktoriumi Rodu Grifinu.
Aš sužinojau, kad, taip, uždarykite kredito kortelę bus įtakos jūsų kredito balas.
Tačiau tai nebūtinai yra kas nors drastiškas.
"Uždarius kredito kortelę, jūsų kredito rezultatas bus pažeistas iš pradžių, bet paprastai tai yra tik nedidelis kiekis ir tik šiek tiek", - sakė Griffinas.
Pagrindinė šio pradinio kritimo priežastis yra ta, kad jūs išvalote esamą kredito limitą iš uždarytos kortelės. Tačiau jūsų likučiai nesikeičia, todėl atrodo, kad jūsų bendras balansas yra didesnis visos jūsų turimo kredito.
Šio procento techninis terminas yra panaudojimo lygis.
Kitaip tariant, "[kreditų balanso modeliai] mėgsta matyti mažą balansą, palyginti su visa turima kredito", sako Ganotis.
Kai šis panaudojimo lygis pakyla, kredito vertinimo agentūros tai laiko rizikos ženklu, - sako Griffinas, todėl jūsų rezultatas šiek tiek sumažės.
Bet tik šiek tiek.
"Paprastai, jei viskas gerai yra jūsų kredito ataskaitoje, praėjus mėnesiui ar dvejiems, tie taškai bus sugrąžinti, nes bus aišku, kad nepriėmė skolų; tiesiog uždarėte paskyrą ", - sako Griffinas.
O kaip apie savo kredito istoriją?
Tai yra pagrindinė priežastis, dėl kurios mano tėvai paskatino mane atidaryti tą kreditinę kortelę, todėl galėčiau pradėti kurti savo kredito istoriją.
Taip pat tai, ką girdžiu, kai garsiai apmąsto apie kortelės uždarymą: Jūsų kredito istorija bus sunaikinta.
Tačiau uždarius kreditinę kortelę, kuri buvo visiškai apmokėta - net ir jūsų seniausia - istorija lieka jūsų kredito ataskaitoje 10 metų.
Tai yra bendras mitas, sako Griffinas.
"Daugeliui žmonių, kol pasibaigs 10 metų laikotarpis, jie jau atidarė naujas sąskaitas", - sako jis. "[Jie] turi naują istoriją ir todėl kompensuoja, kad yra išbraukta."
Bet jei turite nesumokėtą balansą ar bet kokią neigiamą istoriją, susijusią su šia kredito kortele, turėsite palaukti septynerius metus nuo paskutinio mokėjimo datos, kad išskaidytumėte.
Taigi, kada turėčiau uždaryti kredito kortelę?
"Ganotis" nykščio taisyklė yra atidaryti nepanaudotą kortelę, nebent jūs mokate metinį mokestį.
"Mano bendrasis patarimas yra tas, kad jei kortelė yra atsipirkusi ir neturi metinio mokesčio, tikriausiai gera idėja, kad ji palikta atvira ir jos nenaudojate", - sako jis.
Tačiau kartais jūsų kredito kortelės išdavėjas gali pastebėti, kad kortelė nebuvo naudojama per karštą minutę ir uždarys paskyrą.
Nepanikuokite; tai gerai, nes Griffinas sako, kad jei jūs kada nors nenaudojote kortelės, jo praeities veikla netgi gali turėti įtakos jūsų rezultatui.
"Jei nenaudojate kortelės šešis mėnesius ar metus, kredito ataskaitoje daugeliu atvejų bus nurodyta, kad ji nebus aktyvi", - sako Griffinas. "Kadangi nėra veiklos, balai gali nebegalėti naudoti tos sąskaitos bet kuriuo atveju."
Tačiau "Griffin" primena vartotojams, kad jie visada grįš ir atrodo jų finansinė padėtis.
Pavyzdžiui, jei planuojate išpirkti hipoteką per ateinančius trejus ar šešis mėnesius, galbūt jūs tiesiog norėsite laikytis nedaug. Toliau apmokėti sąskaitas. Jei netrukus paliesite paskyrą, Griffinas sako, kad netgi norėsite įsigyti nedidelį pirkinį, tada sumokėkite jį visiškai, kad būtų vykdoma veikla.
"Jūs nenorite uždaryti paskyros hipotekos paraiškos proceso viduryje ir praradote savo rezultatą, todėl turėsite sumokėti aukštesnes palūkanų normas", - sakė Griffinas.
Kita vertus, jei jau turite skolų ir plastiko pagunda yra per daug, uždarykite ją. Galite pamatyti savo balus iš pradžių, bet ilgainiui tai padės jums geriau valdyti savo skolą.
"Rezultatas yra ne tai, apie ką turėtumėte susirūpinti," sako Griffinas. "Ji valdo jau esančias skolas ir atsikratai tokios pagundos imtis daugiau skolų, kai negalite finansuoti to, ką jau turite".
Jei norite gauti didelį vaizdą apie savo kredito ataskaitą, eikite į priekį ir traukite nemokamą iš "Credit Sesame".
"Tai paprastai nėra toks blogas, kaip manote", - sako Griffinas.
Pasukite ten ir pamatysite, kas vyksta. Pagalvokite apie tai, ką kiti mėnesiai atrodys finansiškai. Jei nesiimsite jokių didelių veiksmų (ar išmeskite bet kokias dideles paskolas), tuomet turėtumėte saugiai uždaryti tą seną plastiko dalį.
Aš? Aš laikinai sustabdau, todėl manau, kad imsiu šuolį, uždaryk savo sąskaitą ir praėjus 10 metų, tikriausiai tikrai nesirūpinsiu.
Carson Kohler (@CarsonKohler) yra Penny Hoarder jaunesnysis rašytojas. Ji nemėgsta laikyti skirtukus per daug sąskaitų.
Rašyti Komentarą