Galutinis būdas valdyti pinigus savo pradžioje 20s

Tie pirmieji pora metų po kolegijos yra intensyviai įdomus laikas.

Baigėte mokyklą, planavote išvykti iš savo tėvų namų, pradėjote karjerą ir mokate. Galbūt ne tiek, kiek norėtumėte, o gal net tiek, kiek kai kurie jūsų draugai daro, bet jūs pagaliau pradeda matyti kai kuriuos pinigus.

Jūs esate savo gyvenimo pradžioje kaip suaugęs, ir jūs esate pagaliau kontroliuoti savo pinigus.

Kaip valdyti pinigus savo 20s

Buvo pasakyta, kad "pradžia yra labai subtilus laikas", o jūsų finansinio gyvenimo pradžia nesiskiria: jūsų turtingumą jūsų 30s ir 40s bus daugiausia lemia finansiniai sprendimai priimami iškart po kolegijos.

Sunku priimti sprendimus, kurie vėliau užtikrins jūsų saugumą ir nepriklausomybę.

Skaitykite toliau, kad sužinotumėte, kaip nustatyti finansinio savarankiškumo pagrindus, kaip jūsų socialinis gyvenimas įtakoja jūsų asmenines santaupas ir kaip jūs galite patekti į savo trisdešimtmečius su šiek tiek gerovės ir teisingumo pagal savo diržą.

Jei įmanoma, eikite namuose ir pastatykite lizdą

Iš visų mėnesinių sąskaitų, kurias turėsite sumontuoti stogą virš galvos, greičiausiai bus paimtas didžiausias iš jūsų užmokesčio - vidutinis žmogus išleidžia apie trečdalį jo ar jos pajamų būstui.

Taigi, kaip jūs galite padaryti, kad jūsų būsto išlaidos jums naudingos? Jūsų geriausias noras yra gyventi namuose tam tikrą laiką.

Po koledžo laisvės ir studentų ar gyvenamųjų namų gyvenimo nepriklausomybės, gyvenimo su mama ir pop idėja atrodo ... tokia baisi, tikrai!

Bet ne tik palapinės, bet ir tvartas, jūs niekada nebus geriau, kaip nuomininkas: jūsų tėvai gali prašyti pora šimtų dolerių nuomos kiekvieną mėnesį, tačiau šis nuoma dažniausiai būna pilnai įrengtas namas, mokama komunalinių paslaugų ir sandėliuojamos spintelės.

Tėvai gali padaryti sunkius kambario draugus, tačiau per keletą mėnesių galėsite sutaupyti pora tūkstančių dolerių ir susirasti savo vietą ... ar ne?

Rasti kai kuriuos (gerus) kambario kambarius

Tiesiogiai taupydami, neteisingai gauti savo vietą!

Visą būsto kainos sumokėjimą gali sudaryti "paycheck-killer". Vieno miegamojo apartamentai bet kuriame didžiuosiuose miestuose yra didžiulės sąnaudos, paprastai pradedant maždaug 1000 JAV dolerių per mėnesį, ir tai gali būti žiauriai ką nors iš mokyklos.

Jei atliksite nuo 40 000 iki 50 000 JAV dolerių, šis nuomos mokestis sudarytų apie pusę jūsų mėnesio užmokesčio. Privatumas yra gražus; turintys pinigus yra gražesni.

Jei persikeliate į vietovę, kurioje pažįstate žmones, skambinkite ir sužinokite, ar jūsų senieji draugai ieško būsto.

Jei persikeliate į sritį, kurioje nepažįstate sielos, paspauskite "Craigslist" ir pradėkite ieškoti, bet būkite labai, labai atrankiai. Geriau palaukti mėnesį ar du ir rasti idealią kambario draugę nei praleisti metų nuomos su maniaku. Jei esate "lova anksti" tipo, kambario draugas su grupe gali būti bloga idėja jums.

Čia yra mano mėgstamiausia strategija, skirta rasti puikių nuomos kainų. išvengti klubo apylinkių. Jei ant kiekvieno bloko yra gražių restoranų, meno galerijų ir nekilnojamojo turto pardavimo agentų, tai yra per vėlu - kaimynystė nukreipta į šiaurę nuo savo kainų diapazono.

Vietoj to ieškokite akivaizdžių apylinkių ženklų. Ieškokite a auga menininkų bendruomenė (badaujančios menininkai paprastai žino, kaip ištempti dolerį, kol jis bus plonesnis nei sriegis, ir jie paprastai rasti puikių vietų gyventi); keletas naujų, bet labai vertinamų restoranų (mažiau nei dvejus metus), kuriuos paminėjo jūsų miesto "Time Out" žurnalistai; ir 99 proc. parduotuvių kaimynystės pagrindinėje juostoje (tai dažnai reiškia, kad šeimos gyvena kaimynystėje ir paprastai yra saugios).

Jei galite rasti tuos tris veiksnius, galbūt radote kitą karštąją vietą, ir jūs galite rasti pigiai, bet žavingą butą už puikią kainą.

Galiausiai, jei pinigų taupymo idėja nepakanka jus motyvuoti, Turėkite omenyje socialinę vertę, kad turite kambarioblius. Sūnaus "Draugai", Marta Kauffman ir David Crane kūrėjai puikiai apibendrino: jūsų 20-tieji metai yra apie "seksą, meilę, santykius, karjerą, laiką jūsų gyvenime, kai viskas įmanoma. Ir tai yra apie draugystę, nes kai esate vienišas ir mieste, draugai yra tavo šeima ".

Valdykite savo pramogų biudžetą

Kai žmonės bando pataisyti savo biudžetą, kad jie galėtų sutaupyti daugiau, jie paprastai žiūri į skaičiuoklę esančius elementus - būstą, automobilio mokėjimus, maistą, pramogas - ir išsiaiškins, kaip mažiau išleisti tam konkrečiam eilutės elementui.

Dauguma žmonių pamiršta, kad tie eilutės elementai yra poveikis, o ne priežastis. Jei norite pakeisti savo išlaidų įpročiai, jums reikia apsvarstyti, kas paskatina jus išleisti tokius pinigus.

Dvidešimčiai metrų dažniausiai būna pramogų kategorija, kurioje dažniausiai naudojamos išlaidos. Išlaidos, susijusios su socialiniais renginiais, gali būti nepaprastai didelės žmonėms jų 20-aisiais, o bet kokie bandymai sutaupyti pinigų paprastai būna tokie: "Praėjusį mėnesį aš praleido 450 USD koncertuose, restoranuose ir kelionėse keliuose; šį mėnesį bandysiu praleisti pusę. "

Intonacija yra teisinga - rasti brangias biudžeto sritis, kurias galima apriboti, ir pabandyti juos sumažinti - tačiau vykdymas dažnai nepasiseka, nes paprastai neatsižvelgiama į biudžetą. kodėl tiek daug pinigų praleidžiama pramogoms: nes per savo 20s jūsų socialinį kalendorių daugiausia planuoja tie, kurie aplink jus.

Ar toks garsas pažįstamas? "Mes tiesiog gavo bilietus pamatyti [grupė, kad visi myli]. Kiekvienas 100 $. Jim, Tedas ir [visi kiti, kurie jums patinka], bus ten. Ar tu? "Kas nenorėtų to padaryti? Tai skamba kaip linksma!

Arba "Kristiną paskatino, o mes visi galvojame apie merginos savaitgalį Vegase. Tu? "Garsi epasas! Žinoma, tu esi!

Taigi, kaip galite geriau kontroliuoti savo pramogines išlaidas? Viena paprasta strategija: būkite tas, kuris nustato planus savo draugų grupei ir pateikia pagrįstus planus.

Vietoj šeštadienio naktų bare - kai perkant raundą visiems kainuos bent $ 50, turėsite namo vakarėlį ir visi atnešite šešių paketų arba butelį vyno ar alkoholinių gėrimų.

Užuot nuvykę į naują karštą restoraną, planuokite parketą prie grotelių keptuvę ir visi patiekę patiekalą.

Vietoj to, kad pasiūlytumėte savo draugą, praleidžiant brangias atostogas, atlikite savaitės užduotį nuskaityti "Priceline", "Travelocity", "Orbitz" arba "Hotwire", kad surastumėte paslėptus brangakmenius.

Trumpai tariant, suplanuokite savo socialinį kalendorių, kad nebūtų užgrobtas jūsų socialinis kalendorius.

Apgaulė yra planuoti viską anksčiau, ir tai gali užtrukti šiek tiek pastangų. Bet malonu, kad visada turėsite kažką daryti!

Visada ir visada bus brangios, įdomios prievolės, kurias turėsite sumokėti. Tu bus turite susituokusius draugus ir reikalaudami, kad turėtumėte paskirties vestuves ir tu bus Būkite kviečiami už draugiškų suplanuotų atostogų.

Bet jūs galite skirti biudžetą tiems, ir jie bus prieinami, jei atliksite tvarkaraštį likusį laiką.

Pirkite (nekeisk!) Patikimas automobilis

Jei ką tik baigėte ketverių metų koledžą, turite teisę pasidžiaugti. Jūs išleidote tūkstančius valandų studijuoti (ir vienodą valandų skaičių), jūs susidūrėte su puikiais profesoriais ir nuliūdėte klases, o jūs įtraukėte į daugiau grupinių projektų nei norėtumėte prisiminti.

Ir, jei esate kaip ir daugelis naujų klasių, norėtumėte švęsti šį pasiekimą, pasidarydami sau dovaną.

Daugeliui žmonių "pristatyti sau" yra automobilis. Deja, daugelis naujųjų laipsnių priima baisius sprendimus, kai kalbama apie pirmąjį automobilio įsigijimą, o pirmasis automobilis - pirkti, o ne pirkti.

Klaida yra prasminga: automobilio įsigijimas po koledžo dažnai yra pirmasis didelio masto, nepriklausomas finansinis sprendimas, kurį daro, paprastai vyksta šventės dvasia ir naivumo brūkšnys apie tai, kiek automobilio jums tikrai reikia. Automobilių pardavėjai meldžiasi už tokias aplinkybes.

Taigi, jei jūs esate savo 20s ir jūs perkate savo pirmąjį automobilį, norėtumėte žaisti:

Jei jūsų tėvai pasiūlė pirkti automobilį kaip baigimo dovaną, atlikite savo namų darbus ir surasti naudoto automobilio kurio ankstesnis savininkas rūpestingai rūpinosi. Išvalykite "Craigslist", pasikalbėkite su šeima ir draugais bei pažvelkite į "MSN Autos".

Pasak žodžio "Ponių pinigės", jūs ieškote "kruopščiai skambančio, turtingo asmens, kuris pagimdė naudojamą automobilį ir atliko visą numatytą techninę priežiūrą, tačiau parduoda jį pigiai, nes jiems tikrai nereikia pinigų".

Tai gali šiek tiek užtrukti, ir jūs galbūt norėsite skubėti ir rasti ką nors, ko jums patinka (ypač, jei matote, kaip draugai gauna automobilį). Tačiau jūsų kantrybė pasibaigs, kai važiuojate visiškai apmokama transporto priemone, kuri neabejotinai tęsis daugelį metų.

Jei neturite pakankamai pinigų, kad galėtumėte pirkti automobilį visiškai, turėsite sutaupyti pakankamai didelių pradinių įmokų, o tada atlikite tą patį procesą: ieškokite Craigslist, pasikalbėkite su šeima ir draugais bei pažiūrėkite į "MSN Autos".

Gaukite idėją apie tai, ko ieškote, automobilio erdvėje, dujų ridoje, važiavimo myliomis. Išsiaiškinkite mėnesio sumą, kurią galite sumokėti, ir nepamirškite skaičiuoti automobilio draudimo, dujų, rinkliavų ir išlaikymo.

Jei negalite nusipirkti automobilio tiesiai iš patikimo ir žinomo šaltinio, eikite į gerbiamą naudotų automobilių pardavėją ir finansuokite automobilį - nuomos negalima.

Kodėl taip svarbu finansuoti automobilį, o ne jį išnuomoti? Kadangi, kai finansuosite automobilį, mokėjimo laikotarpio pabaigoje turėsite materialųjį turtą, kuris jums priklausys. Tai yra 100% jūsų, ir tai tikriausiai bus pirmas didelis bilietas, kurį galėsite visiškai reikalauti.

Bet svarbiausia, kai turėsite savo automobilį, jūs turėsite mokėti nulinį mėnesinį mokestį ir jūsų darbo užmokesčio galia padidės. Atsiradus išlaidas dingsta, tai yra tokia pati, kaip ir kelti.

Kai nuomojatės automobilį, nuomos laikotarpio pabaigoje - jūs vėl pradėsite, ir turėsite pradėti naują mėnesinių mokėjimų rinkinį.

Jei esate savo viduryje-20-aisiais ir uždirbsite padidinimą ar reklamą, tas pats principas taikomas: jūs gausite pagundą apdovanoti save kažkuo dideliu. Kova su noru ir pirkti kažką, kas jums naudos finansiškai, o ne pakenks jūsų biudžetui.

Padarykite papildomus mokėjimus už savo studentų paskolas

Jei baigėte koledžą per pastaruosius penkerius ar aštuonerius metus, jūs turbūt turėsite didžiulę studentų paskolą.Be tam tikrų sąmoningų veiksmų, jūs ketinate mokėti tuos, kurie yra dvigubai ilgiau, kaip jūs iš pradžių planavote. Štai kodėl:

Daugumai paskolų mokėjimo terminas yra 10 metų, o reikalaujama - kiekvieną mėnesį. The vidutinė kolegijos studentų skola yra beveik 30 000 USD, o mėnesio mokėjimai dažnai yra nuo 350 iki 500 dolerių (priklausomai nuo palūkanų normos). Tai, kad $ 350 arba $ 500 gali būti gana kietas, todėl kreditoriai suteikia skolininkams galimybę pratęsti paskolos trukmę iki 20 ar 25 metų, o mėnesinius mokėjimus - maždaug 200 dolerių.

Kadangi "twentysomething" biudžetas paprastai yra gana griežtas, tai skamba kaip puiki idėja. Dėl mažesnio mokėjimo labiau tikėtina, kad naujas gradas gali gyventi jo ar jos lėšomis.

Žinoma, kompromisas yra tas, kad kuo ilgiau mokate iš savo paskolų, tuo daugiau palūkanų jūs mokate. Taigi, ką turėtum daryti?

Pirma, jei viskas įmanoma, galite pasirinkti dešimties metų grąžinimo planą. Tai gali šiek tiek šoktelėti, bet greičiau, o ne vėliau, išeiti iš skolų visada gera idėja.

Antra, parengkite savo biudžetą taip, kad jūs kiekvieną mėnesį mokėkite papildomą mokestį už pagrindinę paskolos sumą (suma, kurią iš pradžių skolinote). Tai neturi būti daug - kelias savaites, tai gali būti 50 USD; kitos savaitės, tai gali būti 10 USD, bet išsiųskite ją ir sumažinsite skolintą sumą. Iš tiesų, atlikdami papildomus mokėjimus, galite sumažinti mokėjimo plano trukmę iki metai.

Bet čia svarbiausia dalis: įsitikinkite, kad jūsų papildoma išmoka taikoma jūsų paskolos principinei daliai. Jūsų paskolos davėjas apskaičiavo jūsų skolintą pinigų sumą, o tada paskaičiuojote palūkanų sumą, kurią jūs skolingas.

Kai kurie skolintojai imsis bet kokių papildomų mokėjimų, kuriuos atliksite ir pritaikysite savo būsimoms palūkanų mokėjimams, o ne pritaikysite ją pagrindinei - pamokai išmokau sunkų kelią. Kai siunčiate papildomus mokėjimus, atlikite telefono skambučius, kad įsitikintumėte, jog pinigai yra mokami už pagrindinę jūs skolingas, o ne susidomėjimą.

Pradėkite planuoti savo išėjimą į pensiją

Taupymas išėjimo į pensiją metu jūsų 20-aisiais - kai išeiti į pensiją visą gyvenimą - beveik atrodo kaip atliekų, ar ne? Turite keturis dešimtmečius, kad pradėtumėte išleisti pinigus. Kodėl darykite pastangas dabar, kai jūsų biudžetas yra toks griežtas?

Be žiaurios tvist likimo, efektyviausias laikas prisidėti prie jūsų senatvės pensijos fondo yra nuo 22 iki 30 metų amžiaus - kai labiausiai tikėtina, kad užsidirbate mažiausiai. Kai pradedate taupyti pensiją dvidešimtmečiui, jūsų pinigai auga per metus - tuos keturis dešimtmečius, apie kuriuos minėjau.

Albertas Einšteinas pavadino sudėtinį susidomėjimą "aštuntuoju pasaulio stebuklu", ir jis teisingai išgelbėjo jūsų dvidešimtmečius, gali būti skirtumas tarp šimtų tūkstančių dolerių banke išėjus į pensiją arba milijonus. Taigi turėsite pradėti taupyti pensijai ir netrukus. Kaip greitai?

Tai gali atrodyti kvaila, bet pirmąją savo karjeros dieną turite pradėti galvoti apie paskutinę savo karjeros dieną.

Per savo pirmąją savaitę dirbkite savo personalo skyriuje ir sužinokite viską, ką galite daryti apie programas, kurias jie siūlo. Koks jų 401 (k) planas? Ar jie atitiks jūsų įmokas? Daugelis kompanijų. Ar bendrovė turi pensijų planą? Jei taip, ką turėtumėte padaryti, kad taptumėte visiškai apdovanotas?

Daugeliui kompanijų reikalaujama penkerių iki dešimties metų. Paimk laiko, pasistenkite ir sužinokite viską, ką galite padaryti, apie savo galimybes.

Jei nesilaikysite jokio kito šio įrašo pasiūlymų, atlikite šį veiksmą. Pradėkite taupyti savo išėjimą į pensiją kuo greičiau. Garsiausias investavimo įrankis yra laikas, o kai jūs esate savo dvidešimtmečiui, jums gali būti prasta grynaisiais pinigais, bet jūs turtingas laikas. Naudok tai išmintingai.

Sukurkite savo finansinę žinių bazę

Kai kuriuose dvidešimtmetyje pasisekė: jie turi tėvą ar šeimos draugą, kuris jiems parodė, kaip kuo geriau išnaudoti kiekvieną dolerį, kuris ateina į savo kelią.

Arba dar geriau, jų vidurinė mokykla ar kolegija siūlo asmenines finansines klases. Tie žmonės yra laimingi.

Mūsų likę mūsų žmonės dažnai jaučiasi visiškai priblokšti mūsų ankstyvose karjeros metais ir turime kartu viską sudėlioti.

Taigi eik į darbą! Suprasdamas, kad laikas yra pinigai, o jūs esate savo dvidešimtmečiuose (ir todėl turtingu laiku), pradėkite kurti finansinę žinių bazę, kad galėtumėte maksimaliai padidinti kiekvieną jūsų įvestą dolerį. Sužinokite apie dideles finansines užduotis, tokias kaip:

• Kaip investuoti ir kurti savo turtą per atsargas, investicinius fondus, indekso fondus ir obligacijas
• Kaip nustatyti ir išlaikyti biudžetą: kaip stebėti, kur praėjo jūsų pinigai praėjusį mėnesį, ir kaip planuoti, kur jis eis kitą mėnesį
• Kaip elgtis pigiai ir sumažinti kiekvieną iš jūsų individualių išlaidų

Taip pat norėsite apsvarstyti daugiau granulių elementų, tokių kaip:

• Kaip planuoti atostogas pigiai, ieškodami pigių viešbučių pasiūlymų ir svečių paketų
• Kaip naudotis kreditinių kortelių premijų programomis ir mylių programomis, kad net pirkdami maisto produktus ar atlikdami kitus mažus pirkimus tampa investicija
• Kaip sutaupyti didelius gyvenimo įvykius, pavyzdžiui, vestuves, gimtadienius ir atostogų išlaidas

Tai gali atrodyti šiek tiek bauginanti, ir tai gali atrodyti kaip daug darbo. Bet atsiminkite, kad kuo daugiau pastangų įvedate, tuo daugiau turėsite iš to.

Apsvarstykite Namų pirkimą

Nors ne visi sutinka, daugelis asmeninių finansų ekspertų nurodo pirkti namus kaip didžiausią asmeninių finansų tikslą dvylikos metinių tikslų.

Nesvarbu, ar turite akis ant vieno aukšto rančerio priemiesčiuose, apartamentų centre ar namuose šalyje, turėsite pradėti fondą ir pradėti ilgą kelionę perkant namus.

Kodėl verta pirkti namą taip puikiai? Galėčiau išdėstyti keletą motyvų (įskaitant mokesčių atskaitymus, vertės padidėjimą, nuosavo kapitalo ir skolinimosi galią, tiesiog įvardyti keletą), tačiau tokia, kuri, atrodo, labiausiai reaguoja į žmones, yra stabilumas, kurį gali turėti namas.

Turėdami hipoteką, jūs iš esmės užrakinsite tą patį būsto mokestį trisdešimt metų, o nuomininkai greičiausiai turės sumokėti didesnes ir didesnes būsto išlaidas. Tada, kai jūsų hipoteka bus galutinai išmokėta, jūsų būsto išmokos žymiai sumažės! (Atkreipkite dėmesį, kad aš sakiau jūsų būstą mokėjimai mažėja, nebūtinai jūsų būstas išlaidos, nes esate atsakingas už namų draudimą, remontą, kraštovaizdį ir bendrą aprūpinimą.)

Norėdami sužinoti daugiau apie sprendimą tarp pirkimo ir nuomos, peržiūrėkite šį straipsnį iš "Time Magazine".

Galutinės minties

Jūsų 20s yra įdomus laikas: jūs kuriate karjeros galimybes, užmezga ryšius ir prisiima naujų finansinių įsipareigojimų.

Kuo anksčiau jūs apginsite šias pareigas, tuo arčiau esate finansinės nepriklausomybės. Vadovaukitės anksčiau pateiktomis gairėmis ir žiūrėkite, kaip auga jūsų turtas!

Jūsų posūkis: jei esate savo 20s, kokia yra didžiausia jūsų finansinė būklė? Jei esate vyresnis, kokia yra jūsų geriausia finansinė konsultacija šiais dvidešimties metinių?

Matthew Burke yra socialinis darbuotojas ir karjeros patarėjas, kuris yra labai laimingas, kad pradėjo taupyti anksti. Savo laisvalaikiu jis kalnų dviračius, mados naminius namus ir paleidžia svetainę, kuri padeda žmonėms pasirinkti kirpykla ir pradėti savo kirpėjo parduotuves.