Pinigai

403 (b) s ABC: Ką reikia žinoti apie šį pensijų planą

403 (b) s ABC: Ką reikia žinoti apie šį pensijų planą

Viešųjų mokyklų mokytojai turi keletą sunkių pasirinkimų, kai norima sutaupyti išeinant į pensiją.

Vienas paprastas sprendimas? Jūs turėtumėte taupyti. Dabar

Tačiau pasirenkant pensijų kaupimo planą nėra taip lengva, kaip ir privačiame sektoriuje, kur dauguma darbuotojų gauna tiksliai vienas iš savo darbdavių.

Štai greita apžvalga, padėsianti jums pasirinkti tinkamą 403 (b) planą.

Kas yra 403 (b) paskyra?

Jei vardas atrodo kaip 401 (k) pusbrolis, tai yra todėl, kad planas yra toks.

403 (b) yra mokesčių atidėjimo pensijų sąskaitos darbdavių pasiūlymas valstybinėse mokyklose, kolegijose, universitetuose, ligoninėse ir ne pelno siekiančiose įstaigose. Jis taip pat prieinamas kai kuriems ministrams.

Tai panaši į jos žinomiausią pusbroliškę pelno sektoriuje, tačiau darbuotojui tai yra sudėtingesnė ir dažnai brangesnė.

"Mokesčių atidėjimas" reiškia, kad jūsų įmokos yra atskaitomos, kaip ir tradicinėje 401 (k) ar individualioje išėjimo į pensiją sąskaitoje. (Priminimas: štai kaip mokesčių nurašymas įtakoja jūsų piniginę.)

Galite sumokėti iki 18 000 USD per metus savo 403 (b). Ši riba padidėja iki 3000 JAV dolerių per metus, jei 15 metų esate su organizacija. Jei esate vyresnis nei 50 metų, galite pridėti dar 6 000 JAV dolerių per metus, kad galėtumėte maksimaliai prisidėti.

Kaip ir kituose pensijų planuose, pinigai, kuriuos įnešaite į 403 (b), yra investuotos, taigi jis tampa ilgesnis. Štai kodėl jūs turėtumėte pradėti taupyti ASAP - todėl turi laiko balioną prieš išeinant į pensiją.

Išskyrus keletą išimčių, negalite išimti pinigų iš savo 403 (b) išėjimo į pensiją sąskaitos, kol nebus 59 ½. Prieš tai bakstelėkite, o jūs mokėsite didelius mokesčius ir mokesčius.

Kaip ir 401 (k) atveju, jūsų darbdavys gali suderinti jūsų įmokas iki tam tikro jūsų darbo užmokesčio procento.

Štai kur sunku

Skirtingai nuo 401 (k), kur jūsų darbdavys paprastai dirba su vienu paslaugų teikėju planu valdyti, darbuotojai dažnai gali pasirinkti iš kelių 403 (b) paslaugų teikėjų.

Tai skamba gerai, ar ne? Visada malonu turėti pasirinkimus.

Ne tikrai ne. Ne taip smagu turėti dešimtis ar šimtus pasirinkimų, kai nesuprantate nė vieno iš jų.

Įsivaizduokite, jei Gordonas Ramsay paprašė jus pasirinkti iš 100 risottų.

Ar netgi žinojote, kad yra 100 skirtingų risotto rūšių? Palauk, ar žinai, kas yra in Risotto? Argi jis negali tiesiog padaryti tave geriausiu ir padaryti su juo?

Prieš pasirinkdami 403 (b) planą, turite atlikti savo tyrimą. Pasinaudokite savo personalo departamentu (šoninis pastaba: ar ministrai turi tuos?), Ir veterinarijos gydytojas planuoja, kaip jums būtų 401 (k). Štai keli klausimai:

  • Kokius mokesčius mokėtumėte? (Jie turėtų būti mažesni nei 1%.)
  • Kas teikia planą? (Draudimo kompanijos dažniausiai nustato didžiausią įmoką.)
  • Kur investuos pinigai? (Profesionaliai valdomi investiciniai fondai gauna didesnius mokesčius.)
  • Kas gali atsakyti į jūsų klausimus? Sužinokite, kas gali suteikti jums informacijos apie planą, net jei užsiregistruosite, kad tamsoje nenusileidtumėte prie risotto.

Svarbiausia, įsitikinkite, kad suprantate mokesčius, kuriuos mokėsite, ir komisijos struktūrą asmeniui, norinčiam jums parduoti planą.

Jei galite, pasikonsultuokite su nepriklausomu finansų ekspertu - asmeniu, kurio darbo užmokestis nepriklauso nuo pasirinkto plano.

403 (b) prieš IRA

Dar vienas klausimas, norint mesti veržliaraktį į visą šią operaciją: Ar jums būtų geriau su IRA?

Paprastai ne. Jūsų 403 (b) įnašo riba yra aukštesnė, o jūsų darbdavio rungtynės yra nemokamos pinigų, kurias niekada nematysite su IRA. Bet atskiras planas gali būti geras blogos 403 (b) alternatyvos alternatyva arba gero papildo.

Bet kokiu atveju jau atliekate tyrimus. Štai ką jūs turite žinoti apie IRA.

Jūsų posūkis: Ar turite 403 (b) pensijų kaupimo planą?

Dana Sitar (@danasitar) yra Penny Hoarder vyresnysis rašytojas. Ji parašyta Huffington Post, "Entrepreneur.com", "Writer's Digest" ir kt., Bando humorą visur, kur tai leidžiama (o kartais ir to nedaro).

Rašyti Komentarą