Štai skirtumas tarp HSAs ir FSA (ir kodėl jums reikia rūpintis)

Sveikatos išlaidų sąskaitų niuansų suvokimas yra taip pat lengvas, kaip suprasti Lotynų arba federalinį mokesčių kodą.

Svarbu žinoti, kaip Sveikatos taupymo sąskaita (HSA) arba lanksti išlaidų sąskaita (FSA) gali padėti jums maksimaliai išnaudoti medicininių išlaidų biudžetą.

Kas yra Sveikatos taupymo sąskaita?

Sveikatos taupymo sąskaitas gali nustatyti arba darbdaviai, arba asmenys. Jo tikslas yra padėti žmonėms kompensuoti didelių atskaitytinų sveikatos priežiūros planų išlaidas.

Tiesą sakant, jūsų atskaitytinas draudimas turi būti ne mažesnis kaip 1300 JAV dolerių asmenims arba šešioms šešioms šešioms moterims netgi gauti HSA.

Federacinės reguliuojamos HSA įmokos apimtys yra 3 400 USD asmenims ir 6 750 EUR šeimoms. Žmonės, vyresni nei 55 m., Gali pasirinkti papildomą 1000 JAV dolerių.

HSA gali būti naudojama, kad būtų padengtos visos medicininės išlaidos iš kišenių. Jie labai padėjo užtikrinti, kad sveikatos priežiūros paslaugos būtų prieinamos mažas ir vidutines pajamas gaunančioms šeimoms, kurios istoriškai kovojo dėl draudimo įmokų ir išskaitymo naštos, galinčios atsirasti tūkstančiams.

"Užuot mokėdami draudimo įmokų 2640 dolerių, kaip tai padarėme 2014 m. Pagal tradicinį draudimo planą, mes nieko neišmokėjome", - rašo "TPH" autorius Lyndsee Simpson 2015 metais. "Vietoj to mes greičiausiai baigsime metus su 597 JAV doleriais" HSA " t turi didelių išlaidų iki metų pabaigos). "

Jei jūsų darbdavys nustato HSA, bet kokie įnašai, kuriuos jūs pateikiate, eina su jumis, jei paliksite darbą dėl kokios nors priežasties.

Skirtingai nuo lanksčios išlaidų sąskaitos (kurią aš pateiksiu per minutę), bet kokie pinigai, kuriuos nenaudojate per metus, pereina į kitus metus.

Kas yra lanksti išlaidų sąskaita?

Lanksčias išlaidų sąskaitas gali nustatyti tik darbdaviai, ir paprastai jie siūlomi kaip didesnės išmokų darbuotojams paketo dalis. Kaip ir HSA, jos idėja yra padėti žmonėms atidėti pinigus medicininėms sąskaitoms apmokėti per metus.

Nors HSA įmokos yra išskaičiuojamos iš mokesčio, FSA įnašai į jūsų sąskaitą pridedami prieš mokesčius.

Mano vyras ir aš turime FSA sąskaitą per jo darbdavį kaip dalį savo išmokų paketo. Štai kaip tai veikia:

Šių metų pradžioje, mano vyras ir aš įdėti maksimali leistina suma 2600 USD į mūsų FSA sąskaitą. Sąskaita pateikiama su debetine kortele, kuri leidžia mums pasinaudoti tomis lėšomis, kad būtų galima sumokėti medicinines išlaidas kiekvieną kartą.

Mes galime traukti pinigus iš FSA, kad padengtume receptinių ar biurų vizitų išlaidas, akinius ir kontaktinius lęšius, taip pat net kai kurias be recepto parduodamas medicinines priemones, tokias kaip lankstus, kuriuos mano cukriniu diabetu vedęs vyras naudojasi cukraus kiekiui kraujyje patikrinti.

Mes taip pat galime naudoti tai daiktams, kurių neapima mūsų draudimas, pavyzdžiui, LASIK akių chirurgija, alergijos tyrimai ir netgi apsauga nuo saulės (tikrai!).

Tai yra didžiausias FSA trūkumas jūs prarasite bet kokius pinigus, kurių jūs nenaudosite iki metų pabaigos.

Labai mažai tikėtina, kad mes kada nors susidursime su šia problema, nes iki šiol mes paprastai išleidžiame FSA sąskaitą dėl brangių receptų. Aš tiesiog jį viską išmetauu, nes kai tik jūs įvedate pinigus į savo FSA, nėra taksie-backsies.

Medicinos išlaidų sąskaita ir Įperkamos priežiūros įstatymas

Atsižvelgiant į tai, kaip artimiausiomis savaitėmis ir mėnesiais politikai atsikratys dalykai, mes galime matyti esminius "Įperkamos priežiūros įstatymo" pakeitimus, kaip dabar žinome, arba visiškai būtų panaikinti.

Ką tai reiškia santaupų paskyros dalyviams? Na, FSA dalyviai nebus labai paveikti, nes ACA nariai negali dalyvauti FSA programose.

Kita vertus, HSA įnašai gali smarkiai paveikti jų pinigines.

"Įperkamos priežiūros įstatymas numato, kad beveik visi draudimo planai apima išlaidas už kišenę (neįskaitant priemokų arba priežiūros už ne tinklą). Po to, kai pasiekėte maks., Draudikas privalo sumokėti 100 procentų tinklo sąnaudų ", - pažymi" Consumer Reports ".

Be šio viršutinio ribos, HSA finansuotojai gali greičiau pervesti pinigus į savo sąskaitas. Tiesą sakant, kai kurie analitikai teigia, kad išlaidos iš kišenės gali padidėti iki $ 1500 iki 2018 m.

HSA yra puiki galimybė išplėsti medicininių išlaidų dolerius, tačiau jie nėra panacėja, nes jie ne visada apima visus medicininius sąskaitas, kurias sukursite per metus. Tiesą sakant, net pirmieji HSA įnašai yra nepasiekiami daugeliui žmonių, kurie gali neturėti grynųjų pinigų, kad galėtų jį nustatyti.

Be to, kai pinigai praeina, tai praeina. Tai yra biudžetas, kurį staiga padengs papildomos išlaidos, jei naudosite į savo HSA, kad mokėtumėte kas mėnesį skirtų receptų ir gydytojų apsilankymų.

Esmė

HSA ir FSA yra siaubingos programos, kurias verta išnagrinėti jei turite grynuosius pinigus, kad juos sumokėtumėte.

Jei jau esate HSA įnašas, kuris patenka į "Affordable Care Act", pradėkite galvoti, kaip apimsite skirtuką, jei ACA bus panaikintas.

Jūs staiga pasirodysite ant kablys už daug daugiau medicininių išlaidų, nei tikėjotės atidarę paskyrą.

Nr HSA? Jokiu problemu

Prisidedate prie HSA ar FSA ne kortelėse jums dabar? Štai keletas kitų patarimų, kaip padėti jums sumokėti medicinines sąskaitas, apie kurias galbūt neturėjote minties.

• Norite sutaupyti šimtus jūsų medicininių sąskaitų? Sprendimas greičiausiai žvelgia į veidą
• Netikri medicinos sąskaitos yra didelė problema. Štai ką daryti, jei gausite vieną
• Kūdikiai yra brangūs: 5 būdai taupyti pinigus darbo ir pristatymo sąskaitose
• 9 būdai, kaip gauti nemokamą ar pigesnę terapiją, kai neturite sveikatos draudimo

Jūsų eilė: Ar turite HSA ar FSA? Ar ji sutaupė tau pinigų?

Lisa McGreevy yra Personalo rašytojas su Penny Hoarder. Ji yra kelionių narkomanė, kuri saugo pasą savo piniginėje, nes niekada nežinote, kada bus galimybė.