Tai yra, kaip sugauti, jei esate būdas ateityje sutaupyti išeinant į pensiją

Gyvenimas ateina pas tave greitai.

Vieną dieną, jūs esate 20 metų su šviesia ateitimi prieš jus.

Kitas dalykas, kurio jūs žinote, esate 50 metų ir suvokiate, kad nepakankamai išgelbėjote išeinant į pensiją.

Ei, nesijaudinkite - daugelis iš mūsų pasitaiko. Neseniai "Capital One" apklausoje tik apie 60 proc. Amerikiečių įsitikinę, kad jie sutaupo pakankamai, kad galėtų išeiti į pensiją. Ir šis skaičius sumažėjo 10 taškų per dvejus metus.

Dar niekada nevėlu paskatinti pensiją. Bet jūs neturėtumėte jį daugiau nebeleisti.

"Penkiasdešimt yra pagrindinis amžius", - sako "Atlanta" finansų planavimo kompanijos "Intelligent Worth" įkūrėjas Ryan McPherson. "Jūs esate nuo 10 iki 15 metų nuo išėjimo į pensiją ir vis tiek turite pakankamai laiko, kad prireikus atliktumėte didelių pokyčių."

Kaip sutaupyti išėjus į pensiją

Taigi, ką turėtumėte daryti, jei esate 50-aisiais ir jūsų 401 (k) sąskaita neviršija paros? Mes paprašėme profesionalių finansinių planuotojų.

Štai ką jie mums pasakė:

1. Kojinės daugiau, gaukite nemokamus pinigus

Pradedantiesiems, jūs tikrai turite visiškai pasinaudoti savo darbdavio atitinkamu įnašu į savo 401 (k) planą.

"Pasinaudokite savo visiškos įmonės rungtynėmis", - sako Jeff Dixson, Vankuverio, Vašingtono, finansinis patarėjas, kuris rengia radijo laidą, vadinamą "Retirement Coach". "Jei jie atitinka 3%, prisidėti 3%. Jei jie atitinka 6%, pabandykite pasiekti 6%. Tai nemokami pinigai. Čia niekur kitur nebus gauta pinigų.”

2. Išbandykite pensijų skaičiuoklė

Norėdami vizualizuoti sudėtinių palūkanų galingumą, maketas su pensijų skaičiuoklė nuo Finhabitas, internetinė investicinė paslauga (norėdami jį pamatyti spustelėkite "Pradėkite").

Skaičiuoklė jums paprašys trijų dalykų: jūsų amžius, kiek pinigų galite sutaupyti per savaitę ir ar jūsų pageidaujama investavimo rizika yra konservatyvi, vidutinio sunkumo ar agresyvi. Tada jis prognozuoja, kiek pinigų, kuriuos sukursite 62 m.

Išbandykite skirtingas santaupas ir rizikos lygius. Tai tikrai akis atveria.

Kai būsite ginkluota informacija, Finhabits pigių skaitmeninių investicijų programa gali padėti jums atidaryti IRA per kelias minutes.

3. Saugokitės paslėptų 401 (k) mokesčių

"Deja, labai mažai investuotojų kada nors supranta, kiek paslėptus mokesčiai mažina jų pensinio lizdo kiaušinį", - teigia "Chris Costello", generalinis direktorius ir vienas iš " Žydi. Programa apiplėš jūsų paslėptus mokesčius už jus.

"Lengvas būdas kovoti su tuo yra naudoti daugelį indeksų fondų pasiūlymų, kurie gali būti prieinami jūsų 401 k plano", sako Costello. "Šie paprastai turi paslėptus mokesčius, kurie yra tik dalis aktyviai valdomų lėšų."

Žydi optimizuos ir stebės jūsų 401 (k) jums. Tai puikus būdas išsiaiškinti, ar permokate mokesčius ir turite tinkamą sumą investuoti į akcijas, palyginti su obligacijomis.

4. Sugauti po 50

“Asmenys, sulaukę 50 ar daugiau metų kalendorinių metų pabaigoje, gali atlikti kasmetines įmokas ", - sako" McAllen ", Virdžinija," Savant Capital Management "finansinis patarėjas David McCormick-Goodhart.

2018 m. Federalinė vyriausybė padidins 401 (k) įmoką asmeniui nuo 18 000 iki 18 500 JAV dolerių kasmet. Žmonės 50-60 metų amžiaus gali papildomai skirti 6000 JAV dolerių per metus - jei galės.

5. Sukurkite planą, žmogus

Sėdi su asmeniu, kuris specializuojasi pensijų pajamų planavimo srityje, teigia Dixsonas, Vankuverio, Vašingtono finansinis patarėjas.

"Visų pirma taupymo išeinant į pensiją tikslas yra sukurti lizdą, kurį galų gale galėtumėte paversti nuosekliomis mėnesinėmis pajamomis", - sako jis. "Ar nebūtų tikslinga išsiaiškinti, kiek iš tikrųjų reikia sutaupyti, o ne spardyti?"

6. Iš naujo įvertinti savo išlaidas

Užsirašykite viską, ką išleidžiate - ir kiek jūs išleisite.

"Apskritai diskrecinius elementus, kurie atneša jums didžiausią džiaugsmą", - sako McPhersonas, Atlanto finansų planuotojas. "Kitas, apjuoskite tuos, kuriuos galėtum padaryti be. Laikydami savo pajamų konstanta, kažkas turi būti sumažintas, kad galėtumėte sutaupyti daugiau. "

Lengvas būdas automatizuoti šį procesą yra naudoti Apkarpyti, mažas botas, kuris stebės visus jūsų sandorius ir padės jums pamatyti, ką galite pjaustyti.

Prisijunkite prie savo sąskaitos, kredito kortelės ir taupomosios sąskaitos, norėdami pamatyti didelį vaizdą apie jūsų išlaidų įpročius. Tada išsamiau pažiūrėkite, patikrinę kiekvieną iš savo operacijų. Nustatykite perspėjimus, kurie informuos jus, kada reikia pateikti sąskaitas, kai pasiekėte išlaidų apribojimą arba kai esate (tikiuosi, ne) pernelyg padidintas.

Geriausia dalis? Nemokamai užsiregistruoti.

7. Negalima būti per daug konservatyvus - ar pernelyg rizikingas

Žmonės linkę konservatyviau investuoti į savo 401 (k) amžius, taigi labiau sutaupys obligacijas, o ne atsargas. Tai skamba kaip prasminga. Atsargos paprastai duos jums didesnę grąžą nei obligacijos, tačiau jos taip pat yra nepastovios ir gali staiga nukristi.

Pasak ekspertų, nebereikite pernelyg konservatyvių.

Robert Johnson, Amerikos finansų tarnybos koledžo prezidentas Bryn Mawr, Pensilvanija, rekomenduoja, kad akcijų rinka būtų gerai įtraukta į jūsų 50 metų laikotarpį.

Nuo 1926 m. Vidutinė metinė grąža yra 10% akcijų, 6% obligacijų ir 3% grynųjų pinigų, sako jis.

"50 metų investuotojai gali nemanyti, kad jų laiko horizontas yra pakankamai ilgas, kad investuotų į atsargas, ir tai yra klaida, - sako Johnsonas. "Dauguma asmenų, esančių jų 50-aisiais, turi didelį paskirstymą atsargoms."

Negalima eiti beprotiška, nors. Negalima gauti pernelyg agresyvių atsargų.

"Viena iš didžiausių klaidų, kurią aš žvelgiu į žmones iš jų 50 metų, kurie sulaukia pensijų taupymo, stengiasi žaisti pasimokant, prisiimdami papildomą riziką, kad kompensuotų prarastą laiką", - teigia "Afflora Financial Life Planning" įkūrėjas Desmondas Henris Topeka, Kanzasas. "Žinoma, yra galimybė gauti didesnę grąžą, tačiau taip pat yra nuostolių potencialas".

8. Gaukite šoninį gigą

"Jūs norėsite išnagrinėti antrą pajamų srautą", - teigia Nathanas Garcia, "Strategic Wealth Partners" finansų planuotojas Fultone, Maryland.

"Šios pajamos gali būti tik 1 000 JAV dolerių per mėnesį. Tačiau šis perviršis gali būti naudingas, jei pakeisite pajamas, kurios dabar nukreipiamos į jūsų 401 (k). Verslo savininkams taip pat suteikiama didelė mokesčių lengvata, leidžianti nurašyti įprastas išlaidas, tokias kaip mobilusis telefonas, internetas, transportas ir kt. "

Turėti laisvą kambarį? Tu galėtumnaudok Airbnb užsidirbti šiek tiek pinigų išnuomojant.

Jei esate geras šeimininkas su norima vieta, galite pridėti šimtus ar net tūkstančius dolerių į jūsų "Airbnb" taupomąją sąskaitą.

(Hostingas įstatymai skiriasi nuo miesto iki miesto. Supraskite taisykles ir taisykles, taikytinas tavo miestui ir įrašui.)

9. Būkite pasiruošę rinktis sunkiai

"Daugelis žmonių nesustoja rimtai taupyti, kol jų vaikai nebus kolegijoje. Iki to laiko pensija neatrodo reali ", - teigia Garcia, Merilendo finansų planuotojas.

"Jei jūsų vaikai vis dar yra kolegijoje, apsvarstykite galimybę jiems mokėti už mokslą studentų paskolomis, kad galėtumėte nukreipti santaupas į pensiją. Yra paskolos kolegijai. Nėra pensijų. "

Dar išsigandusi?

Viskas gerai. Tai bus gerai.

Jūs vis dar turite laiko pasukti dalykus, jei įvertink tai.

Prisiminti apatinę eilutę:

"Jei nenorite sutaupyti daugiau ar sumažinti norimą pragyvenimo lygį pensijoje", - sako jis Diksonas, "Būsite priversti dirbti ilgiau".

Mikeas Brassfieldas ([email protected]) yra "Penny Hoarder" vyresnysis rašytojas. Jis neturi pakankamai išgelbėti išėjimui į pensiją.

Šiame straipsnyje pateikiama bendra informacija ir paaiškinamos galimi jūsų pasirinkimai, tačiau ji nėra skirta patarimui dėl investavimo ar asmeninės rekomendacijos. Mes negalime personalizuoti straipsnių mūsų skaitytojams, todėl jūsų situacija gali skirtis nuo tos, kuri aptarta čia. Prašykite licencijuotą profesionalą kreiptis į mokesčių konsultacijas, teisines konsultacijas, patarimus dėl finansinio planavimo arba patarimus dėl investicijų.