Šis Guy sukūrė puikų kredito balą. Štai būtent taip jis padarė

Mike Scanlin visada turėjo aukštą kredito balą.

Tačiau kaip 50 metų rizikos kapitalistas, kuris vadovauja tinklalapiui apie investavimą, jis norėjo sužinoti, ar jis galėtų gauti puikų 850 - tik įdomus.

"Man patinka galvosūkiai", - sakė "Scanlin", gyvenantis Los Andžele. "Reverse engineering, kaip apskaičiuojamas kredito balas, man buvo žaidimas. Aš norėjau eiti iki 850, tik pamatyti, ar tai būtų galima padaryti, nes aš nepažįstu nieko, kas tai padarė ".

Jis paėmė jam dvejus metus, tačiau su kruopšta finansine manevringumu Scanlin pasiekė savo tikslą.

Kredito balas yra nuo 300 iki 850, priklausantis nuo jūsų mokėjimo istorijos, kredito panaudojimo, kredito istorijos ilgio, kredito įvairovės, naujo kredito ir kitų veiksnių. Bankai ir kredito kortelių įmonės naudoja tai, norėdami nustatyti, ar jie nori skolinti pinigus, ir kokias palūkanų normas jums suteiks.

"Scanlin" prasidėjo nuo kredito balų viduryje 700-aisiais ir švarios kredito istorijos - jokių skolų kolekcijose, jokių praleistų mokėjimų. Kadangi jo rezultatas buvo santykinai geras, jis niekada daug dėmesio nesulaukė ... kol nebuvo laiko nusipirkti namą.

"Aš visada mokėjau už savo automobilius ir dideles vartojimo prekes be finansavimo", - sako jis. "Dėl to mano kredito balas buvo ne toks didelis, kaip galėjo būti, nes aš nesinaudojau maksimaliu įvairių kredito rūšių naudojimu."

Jis pradėjo skaityti internetines pranešimų lenteles, kuriose "fanatikai" pataria, kad pagerintų savo kredito balus.

"Scanlin" žingsniai iki 850

Pradedantiesiems jis uždarė savo mažmeninės prekybos kreditines korteles iš "Men's Wearhouse" ir "Pier 1 Imports", kurių kredito limitai buvo labai maži.

Tada jis pradėjo didinti kredito limitą savo trims likusioms kredito kortelėms taip dažnai, kaip jis galėjo, paprastai kas šešis mėnesius.

"Jie labai padvigubino arba trikdė mano kredito limitą", - sakė jis.

"Scanlin" sugebėjo išlaikyti mažą balansą toms kortelėms išlaikyti žemą kredito panaudojimo lygį, kuris, jo manymu, padėjo padidinti savo rezultatą.

"Mažiau kredito linijų su aukštesnėmis ribomis pagerina jūsų rezultatą", - sako jis.

Galiausiai jis pažvelgė į jo kreditų įvairovę. Kadangi jis visada mokėjo už naujus automobilius grynaisiais pinigais, jis niekada nepriėmė auto paskolos.

Kartą, kai jis nupirko automobilį, jis paėmė mažos palūkanų normos paskolą ir sumokėjo ją tris mėnesius vėliau.

Ir net jei jis to nereikalavo, jis taip pat paėmė iš paskolos įmoką 25 000 JAV dolerių ir išsinuomojo per šešis mėnesius.

"Gavusi tą paskolą, kurios neturėjau, aš galėjau padidinti kredito balą apie 20 taškų vienu šio veiksmo būdu, įtraukdama tokio tipo kredito į savo istoriją, kai to nebuvo", - sakė "Scanlin".

Veiksniai, kurie turi įtakos jūsų kredito balui

Po dviejų metų lėto ir pastovaus darbo Scanlin patikrino savo kredito balą ir pamatė magišką skaičių: 850.

"Tai nieko, ką galite padaryti kiekvieną dieną", - sakė "Scanlin". "Jūs turite šiek tiek palaukti ir pamatyti, palauk mėnesį, kad pamatytumėte, kas turi poveikį ir ką nors daro."

Žinoma, jis pripažįsta, kad niekada negalės būti tikras, kas iš tikrųjų sukėlė jo kredito balą. Galų gale, kiekvieną praėjusią dieną padidino jo kredito istorijos trukmę, dar vienas svarbus veiksnys kredito rezultatų formulėje.

"Sunku tiksliai nustatyti priežastis ir pasekmes", - aiškina jis.

Šiandien jo kredito balas yra 836, tikėtina, kad jis nupirko namą prieš mėnesį, sako jis.

"Aš turiu didelę palūkanų normą dėl hipotekos", - aiškina jis. "Tai sutaupys daug pinigų man per 30 metų".

Jis pažymi skaičių, kurį jis mato, kai jis patikrina savo balą internete, pasirašius MyFICO.com, buvo šiek tiek didesnis nei jo paskolos davėjas, kuris kreipėsi dėl būsto paskolos.

Taip yra todėl, kad kiekvienas kredito biuras ir skolintojas naudoja skirtingą vertinimo modelį. Čia yra svaiginantis kredito balų skaičius ten, kiekvienas sukurtas naudojant unikalų algoritmą.

"Scanlin" sugriovė net 25 000 dolerių paskolą, investuodamas pinigus ir pakankamai uždirbdamas iš savo investicijų, kad padengtų paskolos atsiradimo mokestį ir palūkanas.

Žinoma, jis vykdo svetainę apie investicijas, todėl jis turi gilių žinių, kurių daugelis iš mūsų neturi.

Ar kredito balai yra gera finansinės sveikatos priemonė?

Tačiau didžioji dalis "Scanlin" mano, kad jo poelgį gali pakartoti kiekvienas, turintis gerą kredito balą ir norintis jį padaryti geriau.

Dabar jis ketina padėti savo žmonai pagerinti savo kredito balas su panašiu planu.

Tačiau, nors jis galų gale pasiekė tikslą pasiekti puikų kredito balą, "Scanlin" teigia, kad kelionė paskatino jį pakelti skolintojų paskolų pinigus ir kodėl.

"Tai tikrai blogai, kad jie nelaiko turtu", - sakė jis. "Jie tik mano skolas. Kredito ataskaitoje nieko neatsakoma apie tai, kiek pinigų turite banke ar kiek nuosavybės turite nuosavybės. Mano nuomone, tai prastas vertinimas tiems, kurie turi turtą. "

"Scanlin" patys tėvai, kuriuos Scanlin apibūdina kaip turtingus, moka už viską grynaisiais pinigais, nes jiems nereikia skolintis. Tačiau tai taip pat gali pakenkti jų kredito balai, kurie turėtų būti finansinės sveikatos ir drausmės rodiklis.

"Žmonėms, turintiems problemų dėl paskolų ir kreditinių kortelių bei mokėjimų laiku, kredito balas tikriausiai yra tinkamas šio asmens sugebėjimo grąžinti pinigus rodiklis", - aiškina jis.

"Tačiau kai aš negaunu paskolos namui, manau, kad mano kredito balas neturėtų būti vienintelis dalykas, paskatinantis palūkanų normą, kurią jie man pasiūlys".

Jūsų posūkis: kokius gudrybius bandėte pagerinti savo kredito balą?

Sarah Kuta yra "Boulder", Kolorado valstijos švietimo reporteris, su savaitgaliais rūpintis, baldų atnaujinimu ir gerais pasiūlymais. Raskite ją "Twitter": @sarahkuta.