Amerikiečių svajonių gaudyklė: ar tavo turtas yra skolingas? 💲💲💲

Aš esu išgyvenęs rūpestis, todėl per pastaruosius trejus metus mūsų pajamų sumažėjimas 60% buvo iššūkis. Vis dėlto mano žmona su manimi gyvena gerai, ir praėjusiais metais mes nusipirkėme savo mažą namą už pinigus. Ir žiūrėdamas į mūsų verslo pajamas išnyksta, aš atsisakiau keturių darbo vietų, kurių man nepatinka.

Aš daryk sunku užsidirbti pinigų (ypač dabar), bet galiu pasitraukti iš darbo ir pabandyti ką nors kito, kai jaučiuosi tuo patinka mes neturime skolų, mes išlaikome savo išlaidas mažai ir mes nustatėme pinigus. Aš visada vertinu laisvę virš dalykų nuosavybės, todėl nusprendžiau nevykdyti įprastų sėkmės versijų. Žinoma, būtų malonu turėti didelį namą su šildytuvo voniumi didelio dydžio pagrindiniame miegamajame. Pridėti naują automobilį (arba du) ir didžiulį televizorių, ir aš gyvenu "American Dream".

Tačiau už Amerikos sapną gali būti sunku. Federalinių rezervų statistika rodo, kad nuo 2007 m. Vidutinės namų ūkių pajamos JAV sumažėjo 8%, net ir toliau didėja asmeninio vartojimo išlaidos vienam gyventojui. Kitaip tariant, mes darome mažiau ir išleidome daugiau.

"Amerikiečių svajonių infliacija"

"Amerikiečiai, įskaitant mane, yra taip priklausomi nuo beprasmių išlaidų, kad žiaurus nuosmukis ir reali grėsmė mūsų gyvenimo lygiui vos padarė įmonei pinigų sumą, kuri neatitinka mūsų piniginių dėl be priežasties", - sako finansininkas Rikas Naujas žmogus. Norai dauginamos ir tampa "būtinybėmis", ir mums visada reikia daugiau parodyti savo sėkmę. Newmanas nurodo šią raidą kaip "American Dream Inflation".

Kas atsitinka, kai einame žemyn ir pradėsime išleisti daugiau nei jūs sukursite? Jūs gaunate daugybę darbo, jaučiate įtampą ir susiduriate su nuolat didėjančia skolų ir išlaidų našta, dėl kurios jūs mažiau laisvos ir mažiau finansiškai saugios. Kadaise turėsi omenyje, kad esate vienas iš didėjančio žmonių, kuriems reikia darbo 70 ar 80 metų amžiaus, skaičiumi. Ar tai ne taip, kaip ir Amerikos košmaras?

Problema nėra perkant reikalingų dalykų, praturtintų jūsų gyvenimą ir yra prieinama. Ir tu tikriausiai gali sau leisti kai kurie prabangos prekės. Tačiau dažnai turtų pasipriešinimas tampa būtina sėkmės dalimi, kai jie tikrai yra gaudyklė.

Taigi, kaip išvengti didelio vartojimo ir skolų, galinčių sukelti tiek daug finansinių problemų? Išbandyti šį:

Nustokite matuoti sėkmę pagal kitų žmonių standartus
Pakeisk savo išlaidų įpročius

Ką Tavo Sėkmės atrodyti?

Nebuvo nieko blogo, kai nusipirkau gražių dalykų, bet taip pat nieko blogo vertinant patirtį ar paprastumą. Ir niekada nėra vienos ar kitos. Kruopščiai pagalvokite apie tai, kas iš tikrųjų padarė tu laimingas (ir kas ne) nusprendžia, kaip subalansuoti konkuruojančias vertybes ir kiek sumokėti už jų tenkinimą.

Pavyzdžiui, įsivaizduokite gražų RV savo važiuojančiuose keliuose. "Kiplinger" teigia, kad vidutinė variklių nuoma kainuoja 100 000 USD. Dabar pridėkite dujų, draudimo, mokesčių, licencijavimo, priežiūros, ir kurortinių kambarių, kurie išsinuomoti iki 70 JAV dolerių už naktį, išlaidas. Po dešimties metų nuosavybės, jūs galite atrasti, kad sumokėjote 1000 JAV dolerių už naktį, kad galėtumėte naudotis savo RV. Tai verta?

RV atrodo įspūdingas ir tai yra jūsų sėkmės ženklas, tačiau kiek šis simbolis vertas? Čia nėra tinkamo atsakymo (mes visi turime savo vertybes), tačiau nurodome numerį - tavo numeris. Tada suskaičiuokite tai, ką sutaupysite tiesiog išsinuomodami RV, kad atsitiktine kelione. Galite suvokti, kad mokate daug daugiau nei jūsų numeris, norint paversti keletą svetimų galvų.

Kas gali pasakyti, kiek jūsų išlaidų yra motyvuojamas noras įspėti kitus, bet niekas nėra imunitetas prieš šį ego veiksnį. Ir net jei sąmoningai vieta kai kurie Vertindami kitų įspūdžius, turbūt turėtumėte kitų, svarbesnių vertybių. Be to, neseniai atlikti tyrimai rodo, kad pinigų praleidimas, kad įspėtų kitus, netaptų jums laimingesni.

Gal tu vertinsi laisvę. Galbūt jūsų gyvenimas būtų labiau praturtintas kelionės aplink pasaulį nei turint keletą išgalvotas dalykėlių. Laikas su draugais, metai nuo knygos parašymo, geresnis ar ankstesnis išėjimas į pensiją - visos šios vertybės ir tikslai potencialiai gali būti parduodami, jei jūs persekiojate sėkmės viziją, kuri reikalauja pernelyg daug laiko ir ilgiau dirbti, kad mokėtumėte viską.

Ką tu gali padaryti apie šią spąstelę? Kruopščiai pagalvokite apie tai, ką tu tikrai vertę ir sudaryti sąrašą. Įtraukite savo bendrąsias vertybes ir konkretūs svarbūs tikslai. Įdėkite sąrašą į savo piniginę arba piniginę ir peržiūrėkite jį, kai nuspręsite, ar ką nors nusipirkti. Apskaičiuokite tikrąją kainą (turiu daugiau apie tai pasakyti vieną kartą) ir paklauskite kelių "vertybinių klausimų", pvz., ...

Ar šis pirkinys atitinka mano vertybes?

Ar tai priartina mane prie mano tikslų?

Ar verta bendros (tikrosios) kainos?

Pakeisk savo išlaidų pranašumus

Galbūt neperkojat dalykų, kad įspėtų kitus, ar persekioti sapną, kurį tik manote yra tavo. Jūs galite išleisti pinigus už komfortą, pramogas ir įvairias trumpalaikes norus. Vis dėlto, jei praleidžiate per daug ir praleisti jį netinkamais būdais, jūs pateksite į finansines problemas. Štai dvi išlaidų rūšys, dėl kurių kyla didžiausių problemų:

Išleisti skolintus pinigus
Išlaidos, susijusios su papildomomis ateities išlaidomis

Visi kalba apie skolą, o vidutinis JAVnamų ūkis skolinga 7 300 USD kredito kortelėmis.

Tačiau svarbu yra ir antroji išlaidų rūšis, ta pati rūšis, kuri papildo kitas išlaidas jūsų gyvenimui. Galų gale, net jei jūs mokėsite pinigus už šį išgalvotą RV, vis tiek turite licencijavimo, draudimo ir kitas išlaidas, kurios tęsiamos tol, kol jums priklauso. Ir tada yra pirkimai, kurie prideda kitų išlaidų ir skolos mokėjimai į jūsų gyvenimą.

Pvz., Namai yra didesni nei bet kada; vidutinis namas siūlo 2600 kvadratinių pėdų gyvenamojo ploto. Ši papildoma erdvė yra maloni, tačiau ji taip pat brangiai kainuoja dviem būdais. Pirma, jei skolinsite 190 000 dolerių, o ne 130 000 JAV dolerių, kad nusipirktumėte savo namą, per 30 metų turėsite sumokėti 109 400 $ daugiau už 4,5 procento hipotekos paskolą.

Antra, didesni namai kainuoja daugiau už nekilnojamojo turto mokesčius, draudimą, techninę priežiūrą ir komunalines paslaugas. Per metus galite sumokėti papildomą 160 000 dolerių už tą erdvą jausmą. Ar verta tai daug tau? Kiek valandų yra darbas? Ką jūs galėtumėte padaryti ar turėti, jei išsaugojote visus šiuos pinigus?

Kartais tu nesupranta, kiek dalykų tikrai kaina. Žinodami, kad galite pakeisti savo mintis apie pirkinį, išmokite paklausti ir atsakyti į šį klausimą ...

Kokia yra bendra kaina?

Ką tai kainavo? Paprastai atsakymas į klausimą yra kaina. Tačiau daugeliui pirkimų pradinė kaina yra tik pradžia.

Pavyzdžiui, jei sutaupysite ir įsigysite 2500 dolerių grynaisiais pinigus, galbūt manote, kad esate protingas, nes jūs bent jau neįstenkėte skolų. Bet tu padarė pridėkite ateities išlaidų savo gyvenimui.

Metinės elektros energijos kainos už krosnį yra daugiau nei 250 dolerių. Jums reikia cheminių medžiagų, valiklių ir remonto priemonių, kurių kaina gali būti 350 USD per metus. Kai kuriuose kubiluose trunka tik šeši metai, taigi bendra kaina, įskaitant pirkimo kainą ir išlaidas, gali būti 6 100 USD arba daugiau nei 1000 USD per metus.

Karšta vonia, važiuoklė arba antroji automobilis gali būti verta kainos ir nuolatinių išlaidų, bet kaip galite būti tikri, ar net nežinote išlaidų? Apskaičiuokite Iš viso išlaidų nuosavybės teise prieš priimdami sprendimą ką nors nusipirkti, tada nuspręskite, ar pirkimas praturtina jūsų gyvenimą pakankamai už tai, ką jūs mokėsite. Tada užduoti šį klausimą ...

Kaip mokate pinigus?

Pagalvokite apie visus palūkanas, kuriuos per kelerius metus mokėjote kreditinėmis kortelėmis ir automobilių paskolomis, ir ką galėtumėte daryti su tais pinigais, jei jūs visa tai grįšite dabar.

Atsiprašome, jūs negalite grąžinti, bet jūs gali Pradėkite mokėti pinigus už daiktus ir (arba) sumokėti savo kreditines korteles kas mėnesį, kad išvengtumėte palūkanų mokesčių (ir jei jūs negalėsite tai padaryti, gali būti laikas iškirpti tas korteles). Jūs gausite vieną ar daugiau iš šių išmokų iš "pay-now" politikos:

Mažiau mokėjimų stebėti
Mažiau darbo reikia uždirbti pinigus palūkanoms
Pinigus, kurie nesidomi, gali būti naudojami svarbiems tikslams
Mažiau streso be skolos gyvenimo būdo

Jums greičiausiai reikės skolintis pinigus namuose įsigyti (nors pusė namų pardavimo Floridoje yra grynaisiais pinigais), tačiau beveik viskas yra būdas sumokėti pinigus.

Mažiems daiktams tiesiog nustokite pirkti tiek daug, kad galėtumėte sumokėti, kaip tik einate. Primename, kad visa tai smulkmenos gali neleisti jums pasiekti savo dideli tikslai.

Didesniems pirkimams numatykite poreikį ir atidėkite pinigus specialioje sąskaitoje. Pavyzdžiui, tarkime, kad turite automobilį, bet norėtumėte kažką geriau. Jei manote, kad galite sau leisti sumokėti 400 dolerių už automobilį, įrodykite, kad kas mėnesį atidėjote 400 dolerių, kol galėsite sumokėti pinigus už naujus ratus. Ir visada paklausk savęs ...

Ar tau reikia dabar?

Vienas iš paprasčiausių būdų kontroliuoti išlaidas - palaukti, kol ką nusipirks. Yra keletas priežasčių, dėl kurių vilkinimas gali sutaupyti pinigų, tačiau paprasčiausiai tai yra galite pakeisti savo mintis, o ne pirkti daiktą. Štai ką rodo mokslas.

Tyrimai taip pat rodo, kad sveikos protrinos dozės sumažins pirkimų dažnumą. Galite sutaupyti daug pinigų, jei valgysite pusę tokio dažnio arba du kartus pagaminite savo baldus.

Padarykite vilkinimą į gerą įprotį ir laukite, kol įsigysite šiuos drabužius ar naują kompiuterį. Net jei jūs vis dar nuspręsite juos pirkti, galbūt jie bus parduoti, kol laukiate. Ir galiausiai, paklauskite savęs didelių klausimų, tokių kaip ...

Ar sapnas verta pernelyg didelės skolos ir išlaidų?

Jūs visada atsikratysite kai kurie pinigai - visi daro klaidas ir džiaugiasi momentiniais norais.

Tikroji problema atsiranda, kai jaučiate, kad reikia nusipirkti, ką visi turi nepriklausomai nuo savo vertybių, ir jūs imate skolos ir didesnės išlaidos. Tada jūsų Amerikos svajonė gali tapti Amerikos košmaru. Galimos pasekmės:

Už viską mokate, nes moka palūkanas
Jūs aukote prasmingus tikslus momentiniams malonumams
Jūs atsisakote laisvės už darbą, kurio nekenčiu, nes jis apima sąskaitas
Jūs parduodate laisvo laiko daugiau darbo valandų, kad atsipirktų iš šių kreditinių kortelių
Jūs persekiojate po daugiau dalykų, o ne mėgautis tuo, ką turite
Esate keli mėnesiai nuo bankroto, jei prarandate pajamas
Jūs prekiaujate tavo laimė kitiems sukurtos sėkmės versijai

Kodėl negalima apibrėžti sėkmės pagal tavo vertybes? Sukurkite ir įgyvendinkime planą sumokėti viską, ką skolingi, ir likti be skolų. Ir naudokite likusius patarimus aukščiau, kad niekada nepatektumėte į spąstus. Galų gale turbūt turite geresnių dalykų nei visada stengiasi gyventi kažkieno svajonėje.

Tavo posūkis: ar jūs manote, kad jūs išleidžiate pinigus per daug dalykų, kurie prideda daugiau skolos ir streso nei tikroji vertė jūsų gyvenimui?