3 Pinigai, kuriuos tikrai nenorite paveldi iš savo tėvų

Atsibodus vidutinio amžiaus ar vėlesniam laikui, ir suprasdamas, kad jūsų finansai vis dar yra nuolaužos, yra baisus scenarijus.

Beveik taip baisi?

Atsižvelgdamas tą patį supratimą tėvams, kurie, atrodo, pamiršo ar apatija, nepaisant to amžiaus.

Galbūt jiems dar nieko neišsaugoma išėjimo į pensiją atveju, nors jie yra daugiau nei pusiaukelėje per savo karjerą.

Įtraukite į kai kuriuos atnaujinamus kreditinės kortelės skolas, hipoteką, kuri tiesiog neišnyks ir galbūt dar neišmokėta transporto priemonė ar dvi, o jūs ieškote visiško netvarka.

Bet jūs Penny Hoarder, todėl jūs neturite jokių iš šių problemų.

Jūsų finansai buvo būdingi daugelį metų, o dėl savo išnaudojimo būdų ir sudėtinio palūkanų magijos jūs gerai einate į finansinį nepriklausomumą ir ilgą laimingą pensiją.

Galbūt esate pirmasis Penny Hoarder šeimoje; mes kažkas retų veislių.

Bet jei mama ir tėtis ne taip pasisekė, gali tekti žinoti, kaip jiems valdyti pinigus, todėl jų problemos netapo tavo problemos.

Jūsų tėvų finansai daro įtaką jūsų finansams

Niekas nenori galvoti apie tai, kad tėvai ketina mirti. Aš tai gaunu.

Tačiau, išskyrus pasirengimą emociniu požiūriu susidoroti su juo, jūs turite būti pasiruošę ir logistinei iškritai.

Tai bus pakankamai sunku stebėti visus dokumentus, slaptažodžius ir ID, kurių jums reikės, kad gautumėte mamos ir tėvo dalykus, net jei jūsų tėvų finansai yra auksiniai.

Jei jie išeis iš finansinės skardos, jūs būsite dar blogesni.

Jūsų tėvų piniginiai sprendimai gali turėti įtakos jums, apie kuriuos net nežinote. O jei jie paminėjo, kad ketina palikti jums paveldimąjį, visa suma gali labai pakisti priklausomai nuo jų finansinės būklės.

Ar galite paveldi savo tėvų skolą?

Po to, kai močiutė yra tarsi ir tėvo bunionai, paskutinis dalykas, kurį norėtumėte paveldėti, yra tėvų skolos, kurios nesusidūrėte kuriant.

Laimei, yra įstatymų, kuriais siekiama užkirsti kelią tokiai situacijai ... didžiąją dalį laiko.

"Taisyklės yra sudėtingos ir skiriasi priklausomai nuo skolos tipo ir kur gyveno tavo tėvas", - praneša "CNNMoney" Jeanne Sahadi.

Apskritai, kreditoriai privalo eiti po tavo tėvų turto, kad surinktų neapmokėtas skolas po posūkio.

Nesvarbu, kokie žmonės yra prieš įstatymą, kažkieno turtas iš esmės atitinka jų grynąją vertę: tai yra visų jų likvidžių lėšų ir santaupų, investicijų ir fizinio turto suma, atėmus jų skolų sumą.

Tačiau yra šios taisyklės išimčių. įskaitant apie 30 valstybių, kurios vis dar turi filialines atsakomybės knygų įstatymų nuostatas.

Net jei nesate teisiškai atsakingas, jei tavo tėvų skolos jau ilgą laiką nebus sumokėtos, galite gauti telefono skambučius iš surinkimo agentūrų, stengdamiesi įtikinti jus ištuštinti kišenes.

Dėl šeimos nario mirties, jūsų galva jau bus verpimo.

Esmė? Jūs turėsite pasitarti su advokatu.

Idealiu atveju, jūs norėsite padėti tėvams gauti savo padėtį dabar, kol jie vis dar gyvi.

Prieš tavo tėvų finansines problemas: padėti jiems išeiti

Nors tai yra didžiulė ir sudėtinga tema, todėl turėsite atlikti daugiau tyrimų, priklausomai nuo jūsų individualios situacijos, čia pateikiamas pradedančiųjų vadovas, kaip spręsti tris įprastas, bet mažiau idealus tėvų finansavimo situacijas.

1. Jūsų tėvai nieko neišsaugo išeinant į pensiją

Scariest šio scenarijaus dalis yra tikėtina.

Neseniai atliktas tyrimas parodė beveik pusę Amerikos šeimų Visiškai niekas išgelbėti išėjimo į pensiją - ir tie, kurie iš mūsų daryk nepadarys daug geresnio, sutaupysite vidutiniškai 5000 $.

Jei neturite senatvės taupymo, tai yra didžiulė finansinė našta ne kiekviename amžiuje ... bet dar blogiau, jei esate per 30 metų. Arba 50.

Taip yra dėl to, kad laiko tarpas vis mažėja jūsų pusėje, todėl sudėtingos palūkanos, dėl kurių 20 metų pensija yra labai švelniai sutaupyta.

Tiesą sakant, jums reikia mažiau laiko, kad jis veiktų.

Bet jūs turėtumėte kažkur pradėti.

Jei jūsų tėvai yra šios nepalankios statistikos dalis, padėkite jiems parengti biudžetą ir apskaičiuoti santaupų planą.

Galbūt norėsite ieškoti būdų automatizuoti taupymo galimybes taigi mama ir tėtis nejaučia tokio kiek įbrėžimo - bet tai bus rimta važiuoklė, nesvarbu, kaip jūs ją supjaustote.

Jie turės būti gana agresyvūs, kad sukauptų bet kokį pastebimą lizdo kiaušinį ... bet 50000 dolerių ar net 10 000 litų santaupų yra gerokai daugiau nei 0 USD.

Gera vieta pradėti? Ieškokite akivaizdžių, pašalinių išlaidų sumažinti - kaip saugojimo vienetai, kurių viskas nieko nenaudoja.

2. Jūsų tėvai turi kreditinių kortelių skolą

Galbūt jau žinote, bet turėtumėte išgirsti dar kartą: Kreditinės kortelės skolos yra labai blogos rūšies, kurią galite turėti.

Labiau tikėtina, kad paauglių ar 20 metų palūkanų norma bus didesnė už bet kokią kitą skolą, pavyzdžiui, hipotekos ar studentų paskolas.

Ir kadangi kredito kortelių įmonės dažnai pritraukia klientus su reklaminėmis mažomis palūkanų normomis, tai yra labai lengvai patenka į atnaujinamos kredito kortelės skolos spąstus. Kodėl, jūsų manymu, įmonės yra tokios turtingos, kad pirmauja?

Kai nešiojate apsisukimų kreditinės kortelės skola, galite sumokėti beveik dvigubai viską, ko mokate.

Ar netikėk manimi?

Praleiskite keletą minučių, žaisdami šį skolos grąžinimo skaičiuoklį - ir pasakykite, kad skolos iš kredito kortelių neapsigauna.

Tačiau čia yra keletas gerų naujienų: Kredito skola yra tokia rūšis, kurią jūs visiškai negalite paveldėti, nebent esate cosigner. Nepamirškite, kad kredito kortelių bendrovė ar kolekcijų agentūra bandytų įtikinti jus sumokėti po to, kai kažkas mirė - jie nėra virš jo.

Tačiau šios neapmokėtos skolos gali būti gana didžiulė riekė iš tėvų turto ir sušvelninti bet kokias kitas pastangas, kurias jūsų žmonės imasi, kad gautų savo pinigus ištaisyti.

Taigi, pasakyk mamai ir tėčiui, kad jų pusiausvyra turi eiti. Dabar Čia yra 11 būdų, kaip jį išnykti paskubėkite

3. Jūsų tėvų hipoteka nėra apmokėta

Newsflash: būsto situacija Amerikoje yra ne tas, kaip anksčiau.

Kai tėvai augo, jie labiau nei tikėtina, kad jie investuoja į namus Amerikos svajonės vardu, tikėdamiesi, kad jie atliks protingas investicijas ir galės laiku sumokėti.

Šiomis dienomis viskas, ko gero, atrodo šiek tiek atgal į kūdikių boomers.

Jaunimas mažai linkęs apsigyventi ir pirkti namą, o daugelis vyresnio amžiaus žmonės vis dar susiduria su hipoteka, galbūt iš dalies dėl 2008 m. Būsto burbulo ir jo vėlesnės uždarymo.

Kai fiksuotos senatvės pajamingumo pajamos tampa labiau sugriežtinamos, nei tikėtasi, daugelis senjorų išleidžia atvirkštines hipotekas, kad padengtų pragyvenimo išlaidas.

Ir kadangi atvirkštinės hipotekos nereikalauja mėnesio mokėjimo, palūkanos paprastai yra laikomos laikui bėgant - sukuria paskolą, kuri net gali viršyti pačios namo vertę.

Įprastos senos hipotekos atveju įpėdiniams gali būti keletas variantų, įskaitant paskolos perėmimą ta pačia palūkanų norma, kaip ir mokėjimo planas, refinansavimo ar pėsčiomis nuo turto.

Jei turtui yra pakankamai lėšų sumokėti likusią hipotekos dalį, jie net gali paveldi turtą nemokamai ir aiškiai.

Bet atvirkštinė hipoteka yra kitoks gyvūnas.

Mokėjimas atliekamas įvykus "įvykio įvykiui", pvz., Namų pardavimui arba, kaip jūs tai atsinešė, skolininko mirties.

Jei esate gavėjas, tai reiškia, kad tai jūsų rankose.

Ir kadangi paskola nebuvo naudinga reguliariai mokėti, ji gali būti gana didžiulė.

Svarbu atkreipti dėmesį, kad atvirkštinės hipotekos kreditoriai negali ateiti po tavo turtas po tavo tėvų mirties, siekiant išspręsti paskolą. Bet jūs vis tiek galite prarasti vertingą turtą - galbūt net tą vietą, kuria manote, kad būsite skambinti namo.

Ką turėtum tai padaryti?

Jei jūsų tėvai vis dar susiduria su problemomis, susijusiomis su būsto paskolomis, arba dar blogiau, prieš atleidžiant nuo apyvartos, galbūt norėsite švelniai pasiūlyti, kad jie mano, kad mažėja.

Idealiu atveju, jūs galite padėti tėvams surasti namus, kuriuos jie gali sau leisti nemokamai ir aiškiai ... net jei tai reiškia grįžti į nuomą ar judėti su jumis. (Ei, jie pakeitė jūsų vystyklus.)

Geras mūsų draugas sugebėjo pirkti namus grynaisiais - tris kartus! - visapusiškai išvengti hipotekos.

Jei žingsnis yra ant stalo, patikrinkite tuos miestus, kurie jums sumokės. Laisva žemė arba asistentas gali pad ÷ ti patobulinti būsto kainą.

Reikia daugiau pagalbos?

Tu esi tinkamoje vietoje.

Tavo tėvai gali rasti puikių patarimų ir gudrybių, norėdami atskleisti asmeninius pinigus ir pamaitinti savo pinigines čia TPH - mes juos kiekvieną dieną skelbdami.

Tačiau sveiki suvartojantys įpročiai yra išmokti įgūdžiai, ir jie imsis praktikos.

Dėl savo tėvų (ir savo), naudokitės savo sunkiai uždirbtais centuos kaupimo meistriškumu, kad padėtumėte jiems įsitvirtinti.

Galų gale, jie tavo tėvai. Jūs turite skolingas dideliu laiku.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) yra "Penny Hoarder" rašytojas. Jos kūrybinis rašymas buvo pristatytas "DMQ Review", "Sweet: literatūrinė saldainė" ir kitur.