Kaip sutaupyti savo 20s, 30s, 40s ir 50se, jei norite atleisti kada nors

Straipsniai su pavadinimais, tokiais kaip "Kiek jūs turėjote išgelbėti išėjus į pensiją kiekviename amžiuje" yra super kikštelėjimas ir dažniausiai pablogina.

Žinoma, kas nors, kas manęs nepažįsta, paprasta pasakyti, kad turiu dvigubai sutaupyti mano darbo užmokestį, bet jie nežino mano atlyginimo, to, ką aš išleidžiau, ar ką noriu išleisti išeinant į pensiją.

Ir atvirkščiai, nei aš.

Senatvės pensija nėra viena iš tų dalykų, kuriuos nustatė ir pamiršta. Išsaugojimas išėjimui į pensiją nėra sunku, bet jūs negalite atlikti visų veiksmų iš karto - tai puiku, nes tai būtų gana didžiulė.

Būsimo išėjimo į pensiją būdai: 3 bendrosios pensijų sąskaitos

Pirmiausia, neapsunkinsime terminologijos ir akronimų, susijusių su išėjimu į pensiją.

Yra trys pagrindiniai apibrėžimai, kuriuos norite sužinoti, kad suprastumėte savo išėjimo į pensiją paskyras. Visa kita yra papildoma.

• 401 (k): Tai darbdavio siūlomas pensinio aprūpinimo planas. Pavadinimas "401 (k)" iš tikrųjų reiškia mokesčių kodo dalį, pagal kurią jūsų įnašai gali būti išskaičiuoti iš jūsų darbo užmokesčio, prieš imant mokesčius.
• IRA: Tai reiškia individualią pensijų sąskaitą. Dažniausiai pasitaikantys tipai yra tradiciniai ir Rotas, ir abu turi didelę mokesčių lengvatą. Kiek jūs galite prisidėti kiekvienais metais, yra ribos.
• Apmokestinamoji sąskaita: Tai yra įprastinė investicijų sąskaita be 401 (k) ir IRA mokesčių lengvatų. Ką jai trūksta mokesčių lengvatų, tai sudaro lankstumą. Galite atidaryti vieną su bet kuria kompanija ir pasitraukti iš jos bet kokio amžiaus bet kokiam tikslui be jokių nuobaudų.

Jei darbdavys nepasiūlo pensinio plano, kas gali būti dar vienas būdas išeiti į pensiją?

Jei jūsų darbdavys nepasiūlo 401 (k), atsiras galimybė jį pridėti. Jei kaina yra problema, bendrovės kaip "SaveDay" siūlo 401 (k) planus nemokamai darbdaviams ir mažus mokesčius darbuotojams.

Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo arba neturite 401 (k) per savo darbdavį, jūs esate ne iš kablys. Atsižvelgiant į jūsų poreikius, galite atidaryti keletą tipų išėjimo į pensiją sąskaitas.

Kaip apskaičiuoti, ką reikia sutaupyti

Jums nereikia būti pabrėžta, kad dvigubai neišsaugote savo darbo užmokesčio, bet kiek turėtumėte turėti?

Paklauskite savęs, kaip:

• Kur norite išeiti į pensiją?
• Ar norite sumokėti už savo namus?
• Kaip dažnai ar toli norite keliauti?

Visi šie dalykai ir dar daugiau turės įtakos tai, ko jums reikia išsaugoti išėjimui į pensiją.

Žinokite, kad jūsų planai pasikeis, o infliacija vidutiniškai kasmet vidutiniškai padidins 3% -4% brangesnes išlaidas. Tačiau svarbu stebėti planą, kad užtikrintumėte, jog esate toli gražu.

Kaip sutaupyti pensiją kiekviename amžiuje

Jums nereikia visą gyvenimą suplanuoti pradėti sutaupyti išeinant į pensiją.

Jūs iš tikrųjų nereikia nieko planuoti ar daug žinoti apie temą. Tačiau yra taisyklė, kurią galite naudoti stebėdami savo sutaupytas lėšas ir įvertinti savo pažangą, kai sužinosite, kur einate.

Tai vadinama 4% taisyklėmis. Taisyklėje teigiama, kad jei per vienerius metus galėsite išgyventi 4% savo dabartinės pensijos taupymo, jūsų sutaupymai galbūt truks mažiausiai 30 metų. Taigi, jei bet kada jūs padauginsite savo investicijų taupymą 0,04 ir galėsite sumokėti tą sumą pirmaisiais išėjimo į pensiją metais, atvykote!

4% taisyklė nenustatyta akmenyje; tai nereiškia, kad jūs išgyvensite tas taupymo priemones amžinai, bet dauguma profesionalų mano, kad tai yra saugus pašalinimo koeficientas ir tai yra geras būdas stebėti jūsų pažangą.

Kaip sutaupyti išeiti į pensiją savo 20s

Svarbiausias dalykas, kurį reikia padaryti jūsų 20-aisiais, - tai tik pradžia.

Matematika nėra melas; galite pridėti 100 000 dolerių į pensijų skaičiuoklę, investuojamą į skirtingus laiko intervalus, o ilgiausias laikotarpis visada duos didžiausią uždarbį. Pradedant nuliniu balansu ir naudojant palūkanų normą 6%:

• 417 JAV dolerių per mėnesį 20 metų augs iki 184 000 JAV dolerių.
• 278 JAV doleriai per mėnesį 30 metų augs iki 263 000 JAV dolerių.
• 208 doleriai per mėnesį 40 metų išaugs iki 386 000 dolerių.

Sudėtinis susidomėjimas yra bae.

Net jei jis yra nedideli, turėtumėte pradėti taupyti išeinant į pensiją savo 20s. Atkreipkite dėmesį į save, automatizuodami taupymo galimybes. Jei jūsų darbdavys siūlo 401 (k) rungtynes, užsiregistruokite, kad išskaitytumėte iš savo darbo užmokesčio mažiausiai tiek, kiek atitiktų įmonės.

Jei neturite 401 (k), atidarykite "Roth IRA" internetu per savitarpio investicinio fondo įmonę, tokią kaip "Vanguard", "Fidelity" arba "Schwab", ir užsiregistruoti automatiškai. Roth IRA yra nuostabi, tačiau jose yra pajamų ribos. Geriausia pradėti, kai turite mažesnes pajamas.

Ir kas turi mažesnes pajamas nei kažkas savo 20s amiright?

Be to, vyriausybė tiesiog sumokės jums investuoti, kai jūsų pajamos bus mažos. Jei esate žemiau tam tikrų pajamų, "Saver's Credit" leidžia jums reikalauti nuo 10% iki 50% savo IRA arba 401 (k) įmokų, iki 2 000 JAV dolerių vienam asmeniui.

Kaip sutaupyti išeitį savo 30s

Dabar, kai turėsite kelerius metus investuoti pagal savo diržą, laikas pradėti optimizuoti senatvės pensiją.

Kitas jūsų protingiausias žingsnis - nusipirkti skolą. Visi palūkanos ir mokesčiai, kuriuos jūs mokate, nuplauna tuos pinigus, kuriuos galite sumokėti į pensiją.Ir dabar, kai jūs tikriausiai apsigyvenote karjeroje ir vis didėja, atėjo laikas dvigubinti ir panaikinti šią skolą.

Jei neįsijungėte iš savo 20-ųjų, atidarykite tradicinę arba Roth IRA ir pradėkite ją išplėsti. Nuo 2018 m. Metinė maksimali suma, kurią galite gauti, jei esate jaunesnė nei 50 metų, yra 5500 JAV dolerių.

Kadangi IRA yra mažos ribos ir niekada nesulaukite tų metų atgal, pradėkite maksimaliai išnaudoti IRA kaip įmanoma greičiau. IRA tipas, kurį prisidedate, priklauso jums.

Tradicinė IRA mažina jūsų apmokestinamąsias pajamas, taigi, jei esate ne daugiau kaip 5500 JAV dolerių iš kito žemiausio mokesčio, galite naudoti tradicinį IRA, kad jis būtų skaidresnis. Jei esate patenkintas savo mokesčių grupe, jums gali patikti "Roth IRA", kuri nepakeis mokesčių nuolaidos, bet auga be mokesčių.

Paskutinis dalykas, kurį reikia apsvarstyti savo 30s yra prisideda prie sveikatos taupymo sąskaitos, arba HSA.

Jei turite didelį atskaitytinį sveikatos planą, galite prisidėti prie HSA. Įmokos išskaičiuojamos iš jūsų darbo užmokesčio, prieš išleidžiant mokesčius, o paskyros likučiai virš 2 000 JAV dolerių gali būti investuojami taip pat, kaip jie būtų išėjimo į pensiją sąskaitoje.

Jūsų HSA gali būti naudojamas bet kokiems medicininiams medicinos poreikiams bet kuriuo metu, o po 65 metų lėšos gali būti atšauktos bet kokiomis sąnaudomis be bausmės.

Kaip sutaupyti išeitį savo 40s

Jei esate jūsų 40 metų amžiaus vaikinas, jūsų namuose ir stabilioje padėtyje yra didelė tikimybė. Galite pradėti galvoti apie tai, kaip įsigyti naują automobilį, atnaujinti virtuvę ar galbūt gauti tą laivą, apie kurį lankėtės per pastaruosius 10 metų.

Dabar nėra laiko pradėti gyvenimo būdo infliaciją. Jūs esate kritiškas laikas, kai jūsų investicijų grąža idealiai taps pradedanti viršyti savo įnašus kas mėnesį, ir atėjo laikas pasinaudoti šia galimybe!

Taip pat laikas išsiaiškinti, ko norite išeiti išeinant į pensiją. Dabar, kai turite perspektyvą gyvenimui, išėjimui į pensiją ir investicijoms, galite planuoti labiau pagrįstą pensijų biudžetą ir sužinoti, kiek laiko jis realiai padės jus pasiekti.

Jei jūsų planas apima jūsų santaupų normos didinimą, pradėkite dirbti siekiant maksimaliai išnaudoti savo 401 (k). Nuo 2018 m. Didžiausias metinis įnašas, kurį galite padaryti, yra 18 500 USD. Jei neturite 401 (k), atidarykite apmokestinamą paskyrą ir prisidėkite prie jos. Dažniausiai galite tai padaryti toje pačioje vietoje, kurioje turite IRA.

Kaip sutaupyti išeinant į pensiją savo 50s

Kai 50 metų amžiaus, galite pasinaudoti savo 401 (k) ir IRA įmokų įmokomis, net jei to nereikės, nes dešimtmečius jūs sekate.

Nuo 2018 m. Savo IRA galite sumokėti dar 1000 JAV dolerių per metus ir 4000 (k) 6 000 JAV dolerių per metus, kai pasieksite 50.

Metinės įmokų ribos

Iki 50 metų	50 ir vyresni
IRA	$5,500	$6,500
401 (k)	$18,500	$24,500

Galiausiai, atėjo laikas gauti finansinį patarėją. Daugelis žmonių, kurie bando pradėti gauti finansinį patarėją, nusivylę, kai pasirenka neteisingą, nes jie nežinojo, ko jie norėjo. Tai taip pat laikas pradėti galvoti apie socialinę apsaugą. Kuo ilgiau laukiate rinkti, tuo daugiau gausite kiekvieną mėnesį. Peržiūrėkite 4% taisyklę ir planuokite, kada norite pradėti rinkti.

Dabar, kai turite daug investuotų lėšų ir idėją, su kuo norite su ja susitikti, atėjo laikas surasti patarėją, turinčią patirties, kaip tai padaryti. Jie gali padėti optimizuoti paskutinius savo įmokų metus, apsaugoti tai, ką jau turite, ir padaryti pašalinimo planą tiksliau nei 4% taisyklė.

Taip pat žiūrėkite >> Pagrindinis pinigų taupymo vadovas

Šiame straipsnyje pateikiama bendra informacija ir paaiškinamos galimi jūsų pasirinkimai, tačiau ji nėra skirta patarimui dėl investavimo ar asmeninės rekomendacijos. Mes negalime personalizuoti straipsnių mūsų skaitytojams, todėl jūsų situacija gali skirtis nuo tos, kuri aptarta čia. Prašykite licencijuotą profesionalą kreiptis į mokesčių konsultacijas, teisines konsultacijas, patarimus dėl finansinio planavimo arba patarimus dėl investicijų.

Jenas Smithas yra Penny Hoarder personalo rašytojas. "Instagram" teikia pinigų taupymo ir skolos išmokėjimo patarimus @savingwithspunkte.