Kaip nustatyti finansinius tikslus: paprastas, žingsnis po žingsnio vadovas

Taupyti pinigus teoriškai yra gerai ir gerai.

Gana sunku teigti, kad turėdami daugiau kišenėje esančių pinigų gali būti blogas dalykas.

Bet ką tu taupai dėl? Galų gale pinigai yra tik priemonė. Jei neturite tvirtų finansinių tikslų, visi tie sukaupti centai galų gale gali plisti, kai juos galima tinkamai panaudoti.

Išaiškinti, kur turėtų eiti jūsų pinigai, gali atrodyti bauginantis, bet tai tikrai smagu.

Jūs galite analizuoti savo prioritetus ir tiksliai nuspręsti, ką tu manau, kad turėtumėte daryti su sunkiai uždirbtais pinigais.

Kalbėk apie suaugusiuosius, ar ne?

Tačiau norėdami maksimaliai išnaudoti savo pinigus, nustatykite savo tikslus laikykitės kelių geriausių praktikos pavyzdžių.

Galų gale, net jei kažkas atrodo lygiai to, ko norite dabar (uždarykite ir užfiksuokit 500 $!), Tai gali būti ir ateityje, nes jūs labiausiai domitės. Ir tu žaidi ilgą žaidimą ... todėl jie vadinami tikslais!

Kaip nustatyti finansinius tikslus 101

Norėdami išvengti, kad nuspręstumėte savo finansinius tikslus, "nusipirkti stiliaus žaislai ir automobiliai, giliai įsiskverbti į skolas ir stebėti, kaip mano kredito balas pasidaro", - viskas labai lengva padaryti - mes sukūrėme šį vadovą.

Tai padės jums nustatyti tikslus ir kurti protingus savo pinigų politikos prioritetus.

Tokiu būdu, tačiau jūs nuspręsite išleisti savo tikrąsias diskrecines pajamas, negalėsite prisukti per 10 metų nuo dabar esančios versijos, kurios jūs, nerimą pylėdamiesi per pečių.

Pirmas dalykas pirma: kiek pinigų turite?

Negalite nuspręsti dėl trumpalaikių ar ilgalaikių finansinių tikslų, jei nežinote, kiek pinigų turite ar kur jie vyksta.

Ir jei jūs dirbate be biudžeto, gali būti lengva užsidirbti be pinigų, kol pasibaigsite išlaidų - net jei tiksliai žinote, kiek jūsų darbo užmokesčio.

Taigi, sėsk ir paimk gerą, sunkų žvilgsnį į visą savo finansinę informaciją.

Puikios skaitmeninių programų tonai tai gali padėti. Mes mėgstame Mint arba jums reikia biudžeto, bet tai gali būti taip paprasta, kaip skaičiuoklė ar net geras senamadiškas popierius. Tai tik du žingsniai:

1. Išsiaiškink kiek turite pinigų. Tai gali būti tikrinimo arba taupomosios sąskaitos, įskaitant ilgalaikes sąskaitas, tokias kaip IRA. Arba ji gali būti suvyniota į investicijas ar fizinį turtą, pvz., Į apmokamą automobilį.

1. Įvertinkite bet kokias jūsų skolas. Ar palaikote atnaujintą kredito kortelės balansą? Ar mokate hipoteką kiekvieną mėnesį? Ar jūsų studentų paskolos vis dar kabo?

Paimkite visą sumą, kurią privalote sumokėti, ir atimkite ją iš visos sumos, kurią jūs atradote pirmame etape. Skirtumas tarp dviejų yra jūsų grynoji vertė.

Tai visa pinigų suma, kurią turite turėti savo vardu.

Jei atrodo kaip daug, kietas. Laikykis tvirtai ir neleisk jam sudeginti skylės kišenėje. Mes dar nebaigta.

Jei atrodo, kad ... ne daug, gerai, jūs ketinate tai išspręsti. Laikykis skaitymo.

Sukurkite biudžetą

Kai sužinojote savo grynąją vertę, turite pradėti galvoti apie darbo biudžetą.

Tai iš esmės bus dokumentas, kuriame yra didžiausios mėnesinės pajamos, ir visų išlaidų, kurias turite sumokėti už kiekvieną mėnesį, sąrašas.

Ir aš turiu galvoje visi išlaidų - tai 4,99 USD nuolatos mokamas mėnesinis mokėjimas už studentų diskontuotą "Spotify" sąskaitą.

Jūsų išlaidos, be abejo, apima nuomą, elektros energiją, kabelį ar internetą, mobiliųjų telefonų planą, įvairius draudimo polisus, bakalėjais, dujomis ir transportu; ir kitos laisvesnės kategorijos, pavyzdžiui, labdaros dovanos, pramogos ir kelionės.

Tai priklausys nuo jūsų konkretaus atvejo - pavyzdžiui, aš visiškai turi "vyno" kaip biudžeto eilutės elementą.

Matyti? Tai viskas apie prioritetus.

Pradėkite nuo to, kiek praėjusią mėnesį išleidžiate kiekvienai kategorijai. Atimkite visas savo išlaidas iš bendrų pajamų. Skirtumas turėtų būti lygus pinigų kiekiui, likusiam jūsų banko sąskaitoje mėnesio pabaigoje.

Tai taip pat pinigai, kuriuos galite naudoti savo ilgalaikių finansinių tikslų link.

Norite, kad numeris būtų didesnis? Grįžk atgal į savo biudžetą ir išsiaiškinkite, kur galite sau leisti sumažinti išlaidas. Gal galite užsikimšti kabelio sąskaitą ir apsispręsti už "Netflix" vieni arba iš jūsų maisto produktų krepšelio išmesti nešvarų maistą, kad gautumėte sveikesnį kūną ir išsamesnė piniginė.

Nustatykite numerius, kuriuos ketinate išleisti kiekvienoje kategorijoje, ir laikykitės jų.

Sveikiname. Jūs kontroliuojate savo pinigus.

Dabar galite išsiaiškinti, ką jūs norite su juo.

Nustatykite savo finansinių tikslų fondą

Prieš pradedant eiti į parduotuvę "brangiai apsirengęs", laikykitės sekundės.

Pirmieji jūsų finansiniai tikslai turėtų būti:

• Gaukite nemokamą paskolą.

• Sukurkite ekstremalų situacijų fondą.

Tai yra pirmieji du verslo kryptys, tačiau jums nuspręsti, kokia tvarka norite juos įvykdyti.

Daugelis ekspertų rekomenduoja įsitikinti, kad turite avarinį fondą prieš agresyviai vykstant po skolos.

Bet jei jūs kraujuosite pinigus dangaus palūkanų mokesčiais, galbūt neturėsite daug daugybinių pinigų, kad galėtumėte sutaupyti.

Tai reiškia, kad jūs mokėsite palūkanas daug ilgiau ir sumokėsite daug daugiau, jei laukite, kol sumokėsite sumą, kol nesugebėsite sukaupti solidų pagalbos fondo.

1. Sukurkite savo ekstremalių situacijų fondą

Jei galite, pabandykite rasti pusiausvyrą tarp dviejų. Padarykite daugiau nei minimalūs jūsų paskolų mokėjimai, taip pat raskite šiek tiek pinigų, kad galėtumėte nusivilti ir neliesti, net jei tai tik 10 arba 25 doleriai iš kiekvieno užmokesčio.

Jūs galite padaryti šį procesą daug lengviau, automatizuodami savo santaupas tokiu įrankiu kaip "Digit". Arba jūs galite turėti pinigus iš kiekvieno darbo užmokesčio, kuris automatiškai siunčiamas į atskirą sąskaitą, kurios neliesite.

Jūs taip pat turėsite nuspręsti dėl savo pagalbos fondo dydžio, bet gera taisyklė yra sukaupti nuo trijų iki šešių kartų daugiau už jūsų mėnesines gyvenimo išlaidas. Geras dalykas, kad jūsų biudžetas jau nustatytas, kad tiksliai žinotumėte, kas tai yra, ar ne?

Galbūt pabandysite atsikratyti mažesnio skubios pagalbos fondo - net 1000 dolerių yra geresne pagalvėlės nei nieko. Tačiau jei jūs prarandate savo darbą, vis tiek reikia valgyti ir išsinuomoti. Štai skaičiuotuvas, kuris padės išsiaiškinti saugų skaičių.

2. Išsinuomokite savo skolą

Dabar eikime grąžinti skolą. Kodėl taip svarbu, bet kokiu atveju?

Kadangi jūs kraujuojote pinigus iš palūkanų galėjo Taikykite link savo tikslų.

Taigi, net jei atsirandantis be skolų atrodo didelėmis išlaidomis ir aukomis dabar, ilgą laiką jūs darote sau milžinišką finansinę naudą.

Yra daug puikios informacijos apie tai, kaip grąžinti skolą, tačiau tai tikrai gana paprastas veiksmas: Jūs turite sumokėti kiekvieną pinigą, kurį galėsite sumokėti savo skoloms, kol jos nebeliks.

Vienas rekomenduojamas būdas tai padaryti yra mažėjančio palūkanų normos tvarka.

Pavyzdžiui, jei turite 1,500 balansinę kredito kortelę su 20% metine balanso kredito balanso, ji yra prioritetinė už jūsų automobilio paskolą už 14 000 USD, 5% palūkanų normą, net jei antrasis numeris yra daug didesnis.

Padarykite savo skolų sąrašą ir (idealu) neduokite bet koks savo atsarginių pinigų nieko, bet mokėti juos, kol skaičius po kiekvienos sąskaitos yra "$ 0". Patikėkite man, kaip nuostabu, kad momentas jaučiasi, bus verta pastangų.

Kaip premiją, jei jūsų kredito balas galėtų būti geresnis, grąžinimas atnaujinamą skolą taip pat padės jums ją ištaisyti - tik tuo atveju, kai kurie iš jūsų tikslų (pvz., Namų pirkimas) priklauso nuo to, ar jūsų kredito ataskaita nėra čiulpti.

3. Pensijos planas

Gerai, visi esate nustatę kritinės padėties atveju, ir jūs gyvenate be įsiskolinimų.

Sveikiname! Mes beveik baigėme sunkią dalį, pažadu.

Tačiau yra dar vienas labai svarbus ilgalaikis finansinis tikslas, kurį tikrai norėtumėte nepamiršti: išėjimo į pensiją.

Ar žinojote, kad beveik pusė amerikiečių yra visiškai nieko taupoma, kad jie galėtų vieną dieną atsinaujinti labai paskutinį kartą?

Ir problema nėra visiškai nauja: mes buvome pakankamai blogi, kad per pastaruosius kelis dešimtmečius sutaupėme išeinant į pensiją, kad 20% dabartinių senjorų negali sau leisti išeiti į pensiją.

Jei kada nors norite nutraukti darbą, turite sutaupyti pinigų, kuriuos naudosite savo pragyvenimo išlaidoms.

Ir tu turi pradėti dabar, o sudėtinis palūkanas vis dar yra jūsų pusėje. Kuo jaunesnis, tuo daugiau laiko tu turi stebėti, kad centus auga. Pažiūrėk, kiek mažai 21-erių metų reikia atidėti dabar išeiti į pensiją pasiturintis!

Jei jūsų darbas siūlo planą 401 (k), naudokite jį - ypač jei jūsų darbdavys atitiktų jūsų įmokas! Pasitikėk manimi, jūsų darbo užmokesčio procento praradimo skausmas pakenks kelias mažiau nei dirbti savo aukso metais.

Idealiu atveju norėsite rasti ir kitų būdų, kaip sutaupyti išeinant į pensiją. Pažiūrėkite į individualius išėjimo į pensiją susitarimus (IRA) ir išsiaiškinkite, kiek jums reikia prisidėti, kad atitiktumėte savo išėjimo į pensiją tikslus.

Ateityje tu padėkosi. Širdis. Iš greitkelio.

4. Nustatykite ilgalaikius ir trumpalaikius finansinius tikslus (linksma dalis!)

Ar viskas tvarkinga? Nuostabi!

Jūs esate puikios finansinės formos - ir jūs padarėte tai įdomus šio pranešimo dalis.

Apsvarstykite likučius, kuriuos jūs palikote, ir tuos, kuriuos ir toliau uždirbsite, po to, kai pasirūpinsite visais aukščiau nurodytais finansiniais tikslais. Dabar galvoju: Ką daryti tu nori daryti su savo pinigais?

Kokios patirties ar dalykų gali nusipirkti jūsų pinigai, kad gerokai padidintumėte gyvenimo kokybę ir laimę?

Galite planuoti keliauti daugiau, praleisti laiką, kad praleisti su šeima ar vairuoti pačią naujausią "Porsche".

Galbūt norėtumėte, kad šešių patiekalų valgiai būtų geriausioje pasaulio restorane, arba atlikite platų egzotiškų ir brangių vynų sąrašą. (Gerai, aš nustosiu projektuoti.)

Nesvarbu, kokie jūsų tikslai, naudinga jas suskirstyti pagal tai, kiek laiko reikės išgelbėti.

Sudarykite sąrašą tikslų, kuriuos norite pasiekti, naudodami savo pinigus ir kokią kategoriją jie priskiria. Tada galite išsiaiškinti, kaip kiekvienam tikslui nustatyti savo taupymo prioritetus.

Pavyzdžiui, kai kurie mano tikslai:

• Trumpalaikis finansinis tikslas: Taupykite pinigus kelionei užsienyje.

• Vidutinės trukmės finansinis tikslas: Atsiskaityti už savo automobilį per metus arba jį parduoti - ir jo sunkaus paskolą - ir nusipirkti gaiduką, kurį galėčiau turėti nemokamai ir aiškiai.

• Ilgalaikis finansinis tikslas: Pirkite namą, kurį galiu naudoti kaip namų bazę ir padidinti savo pajamas išnuomojant jį kelionės metu. Tai tikriausiai paims mane per likusius mano 20s.

Užrašydamas savo trumpalaikius ir ilgalaikius finansinius tikslus ir maždaug kiek laiko tikiuosi, kad kiekvienas iš jų norės pasiekti, galiu išsiaiškinti, kaip tirti, ir kaip agresyviai man reikia planuoti kiekvieną tikslą.

Tai taip pat suteikia man galimybę pamatyti, ką aš nustatau pagal prioritetus, ir persvarstyti tuos prioritetus, jei man atrodo tinkama.

Džiaugiuosi matydamas, kad mano tikslai yra susiję su naujų patirčių įgijimu ir finansinės laisvės padidinimu, o ne pirkti išgalvotus, bet išleistus naujus dalykus.

Jūs sužinosite, kas daro tu malonu išleisti pinigus ..., kuris išsiaiškins, kokio žmogaus norėtum būti.

Tai pasakė, kad tai buvo linksma.

"Jamie Cattanach" (@jamiecattanach) parašė "VinePair", "SELF", "Magazine", "Roads & Kingdoms", "Write Life", "Barclaycard" kelionių dienoraščiai, "Santander Bank" "Prosper and Thrive" ir kitose parduotuvėse. Jos raštuose daugiausia dėmesio skiriama maistui, vynui, kelionėms ir taupumui.