Ką daryti, kai vaikas pasirengęs koledžui ... Bet jūsų 529 planas nėra

Prieš keletą metų, kai "Junior" buvo tik "wee" dalykas, pradėjote 529 kolegijos taupymo planą. Jūs suprato, kad su įprastomis įmokomis galėsite atlikti didelę įmoką savo kolegijos sąskaitoje. Koledžo išlaidos negalėjo pakilti greičiau nei infliacija, tiesa?

Dabar, kai laikas nusiųsti Junior į mokyklą, jūs bandote ne paniką. Atrodo, kad jūsų vaiko 529 paskyroje turite 2 centus, palyginti su tuo, ko jiems iš tikrųjų reikia. Tai yra gerai. Tai yra gerai.

Jausmas spaudžiamas laikui? Forward-Fund Jūsų 529 planas

Jei turėsite 529 planą, kuris netrukus paskatins moksleivį atvykti į mokyklą, ir norės suteikti jiems papildomą paskolą, kai kurios valstybės leidžia jums iš anksto finansuoti planą, penkerius metus mokėdamos įmokas, nemokėdamos dovanų mokesčio už sumą.

Dabartinė IRS riba yra 14 000 JAV dolerių per metus vienam donorui, taigi jūs galite prisidėti prie savo 529 sąskaitos kaip vieną įnašą, jei norite susimokėti bendrus donorus - 70 000 JAV dolerių (arba 140 000 JAV dolerių).

Iš anksto numatyto 529 finansavimo įspėjimas yra tas, kad jei nuspręsite kitą indėlį bet kuriuo ketverių metų laikotarpiu po šio indėlio, jis bus apmokestintas.

Argumentai "už" ir "prieš" apie nepakankamą 529 planą

Jei jūsų gavėjas ketina pradėti kolegiją ir pageidaujate, kad jūs prisidėtumėte daugiau, gali būti verta laikyti šias lėšas, o ne įdėti į 529 kolegijos taupomosios sąskaitos.

Kuo ilgiau jūs prisidėsite prie plano ir leiskite tą balansą pridėti, tuo ilgiau galėsite uždirbti palūkanas už šiuos įnašus. "Scrambling" prisidėti prie dabar nepadės jus sudominti, kad padėtų sukurti tokią pusiausvyrą.

Kita vertus, jei praleidžiate indėlį į savo planą 529, praleisite mokesčių lengvatas. Nors negalite atskaityti 529 plano įmokų iš savo federalinių mokesčių, studentas ar tėvas gali grąžinti iš sąskaitos nemokamai, jei jie naudojasi lėšomis aukštojo mokslo išlaidoms.

Plano pašalinimai paprastai yra atleidžiami nuo valstybinių mokesčių, ir dauguma valstybių siūlo 529 plano įnašams papildomą mokesčių atskaitymą. Iš valstybių, kuriose yra pajamų mokestis, tik aštuonios neleidžia atskaityti mokesčių už 529 plano įmokas: Kaliforniją, Delavarą, Havajus, Kentukis, Maines, Minesotą, Naująjį Džersį ir Šiaurės Karoliną.

"Aš visada sakau, kad niekada rašyti čekį tiesiai į koledžą", - sakė Mikeas Chadwickas, "Connecticut" "Chadwick Financial Advisors" prezidentas. "Daug valstybių nereikalauja laikymo laikotarpio. Rytoj galite įdėti pinigus į savo 529 sąskaitą ir kitą dieną nusiųsti jį į "UConn". "

Gebėjimas mokėti už kolegijos išlaidas su 529 sąskaita gali sumažinti reikalingos finansinės pagalbos, kurią gali gauti jūsų studentas, sumą. Tačiau, jei galėtumėte padaryti reikšmingą indėlį ir pasinaudos mokesčių lengvatomis, vis tiek verta sumokėti šį indėlį ir rizikuoti mažesne finansine parama.

Bet jei jūs ieškote mažesnio indėlio, kuris mažai mokesčių lengvatų, gali būti paprasčiau parašyti čekį, kad studentas galėtų pateikti savo studijų sąskaitą.

Kur rasti papildomų pinigų, kad įvestumėte savo 529 sąskaitą

Jei jūsų naudos gavėjo kolegijos metai sulauks jūsų, gali būti įmanoma surasti papildomų pinigų, norėdami nukreipti jų 529 planą.

Chadwick rekomenduoja grąžinti jūsų mokesčių deklaraciją į planą.

"Tai yra" laisvas pinigų ", nes anksčiau neturėjote", - sakė jis. "Jūs nepraleidžiate, jei jis eina tiesiai į jūsų taupomąją sąskaitą".

Taip pat galite pakoreguoti savo įmokas darbe - 401 (k), santaupų sąskaitą santaupas ar kitus automatinius atskaitymus prieš mokesčius - padidinti jūsų darbo užmokesčio dydį. Tiesiog būtinai sumokėkite "papildomus" pinigus į 529 sąskaitą. Negalima pasidžiaugti didesnės sumos atlyginimu už jūsų darbo užmokesčio stulpelį.

Bet jei jūs naudojate šį maršrutą, įsitikinkite, kad jūsų pensijų planas yra gerai įsitvirtinęs prieš prekiaujant savo santaupomis jūsų vaikų koledžo švietimui.

"Jei nesigailėsite išėjimui į pensiją, būsite nepakankamai pasiruošę gyvenimui po to, kai jūsų vaikai yra ne kolegijoje", - sakė Chadwickas. "Pagalvok apie [išėjimo į pensiją ir koledžą] kartu ir suprantu, kad kai kalbama apie išėjimą į pensiją, paskolų nėra".

Jūsų posūkis: Ar turite 529 paskyrą, kad galėtumėte sutaupyti jūsų vaikų koledžo išsilavinimą?

Lisa Rowan yra "Penny Hoarder" rašytojas ir prodiuseris.