Pinigai

5 protingi būdai, kaip maksimaliai išnaudoti sveikatos įmokų sąskaita

5 protingi būdai, kaip maksimaliai išnaudoti sveikatos įmokų sąskaita

Sveikatos priežiūros pasirinkimų sprendimas gali būti tikras būdas, kai atvyksta atviras priėmimas.

Jei jūs bet kuriuo metu naudojote "Google" paiešką, galite būti labiau supainioti nei tada, kai pradėjote. Jei esate linkęs į santaupų sąskaitą, bet jūs esate tokia: "Aš vis dar nežinau, ar tai tinka man ", - tada toliau skaitykite.

Sveikatos santaupų sąskaita, arba trumpalaikė HSA, yra santaupų sąskaita medicinos išlaidoms padengti. Bet tai yra daug daugiau nei tavo taupomosios sąskaitos, kurią jūs gaunate iš savo banko arba per savo pensijų planą.

Kaip veikia HSA?

2003 m. Kongresas patvirtino HSA, kad padėtų vartotojams kompensuoti sveikatos priežiūros išlaidas didelio atskaitymo draudimo planuose.

Norint gauti HSA, turite turėti planą, kurio atskaitymas yra bent 1300 JAV dolerių asmeniui, bet ne daugiau kaip 6,550 JAV dolerių; Šeimoms atskaitytinas mokestis turi būti ne mažesnis kaip 2600 USD, bet ne daugiau kaip 13 100 USD.

Jūs galite turėti bet kokius pinigus, kuriuos įvedėte į HSA, atskaitytą iš jūsų "paycheck" be mokesčių. Kai savo sąskaitoje turėsite 2000 JAV dolerių, galite investuoti į investicinius fondus, kurie auga taip pat, kaip ir išėjus į pensiją ar investicijų sąskaitą.

Bet kokie pinigai, kuriuos jūs atsiimate už medicinines išlaidas, visam laikui neapmokestinami. Nemediciniuose pašalinimuose taikomi mokesčiai ir 20% bauda.

Jei nenaudosite viso amžiaus iki 65 metų, mokėsite pajamų mokesčius nuo sumos, kurią jūs atsiimsite už nemedicines išlaidas. Tačiau jūs galite naudoti pinigus už medicinines išlaidas be bausmės.

Jūs girdėjote šią teisę: neapmokestinamasis investavimas, neapmokestinamas augimas ir neapmokestinimas už medicinos išlaidas.

Be to, skirtingai nuo lankstaus išlaidų sąskaitos "naudokitės" ar "prarandu", "HSA" leidžia perskirstyti tai, ko nenorite praleisti kitais metais.

Jūs tikriausiai galvojate: "Šis HSA skamba saldžiai! Aš einu su tuo ir sumokėsiu pakankamai, kad padengčiau savo didžiąją atskaitomą kainą! "

Woah dabar. Pažiūrėkime, kaip visapusiškai išnaudoti šį dalyką. Čia yra penki būdai, kaip maksimaliai išnaudoti jūsų HSA.

1. Išskleisk savo mokesčius

Geriausia vieta pradėti - kiekvienais metais išnaudoti savo HSA.

"JAV dolerio, kurį šiandien valdo HSA, potencialas gali augti daug greičiau ir geresniu mokesčių efektyvumu nei kitose sąskaitose", - sakė "Hylland Capital Management" Matt Hylland.

Esant 6% augimo tempui, Kas nors sutaupys maksimalią 3450 dolerių per metus 30 metų, jų sąskaita sumokės daugiau nei 100 000 dolerių. Tačiau dėl sudėtingų palūkanų, sąskaita išaugs iki beveik 290 000 JAV dolerių!

Istoriškai HSA įmokų apribojimai išaugo apie 50 JAV dolerių per metus, todėl jūsų sąskaita gali būti verta net daugiau kaip 290 000 JAV dolerių po 30 metų, jei jūs kasmet jį mokėsite.

2. Ar jūsų įmokos išskaičiuotos tiesiai iš darbo užmokesčio

Kai jūsų HSA įnašai automatiškai atskaitomi iš jūsų darbo užmokesčio, ne tik jūs įtraukiate savo santaupas į autopilotą, bet ir jūs gaunate šiek tiek papildomų mokesčių pertraukėlių.

Kevinas Hanas iš "Financial Panther" sužinojo, kad tai iš pirmo žvilgsnio.

"Kai aš pradėjau naudoti HSA, aš tiesiog prisidėjau prie jo, nedarant įmokų atskaitymų", - sakė jis.

Tačiau kai prisidedate atskaitymais, jums nereikia mokėti FICA mokesčių, t. Y. Socialinės apsaugos ir "Medicare". "Aš supratau, kad prisidedant prie mano HSA su atlyginimais už darbo užmokestį, man galėtų sutaupyti šiek tiek daugiau procentų", - sakė Hanas.

Net 401 (k) įnašai, kurie yra išankstinis apmokestinimas, yra apmokestinami socialinės apsaugos ir medicininės priežiūros mokesčiais, todėl HSA įmokos yra vienintelis jų išvengimo būdas. Atskaitymai gali būti lengvai nustatomi per jūsų įmonės naudos portalą.

Nors HSA yra atleistos nuo federalinių pajamų mokesčių ir FICA, jie nėra atleisti nuo pajamų mokesčio valstybėje Alabama, Kalifornija, Niu Džersis ir Viskonsinas.

3. Mokėkite medicinos išlaidas iš kišenės

HSA neturi apribojimų kompensavimo langams. Kol sąskaita bus sumokėta po to, kai sukursite savo HSA, bet kuriuo ateities tašku jums bus galima grąžinti pinigus, net jei paliksite darbą arba pakeisite planus.

HSA yra tavo amžinai, ir visos medicininės išlaidos, kurias jūs patiriate nuo tos dienos, yra grąžinamos. Taigi, jei turite pakankamai santaupų, kad sumokėtumėte medicinos išlaidas iš kišenės, galite palikti savo HSA neprieinamą ir leisti jai augti rinkoje.

Tarkime, kad jūsų HSA yra 5000 JAV dolerių ir patirti 2000 JAV dolerių medicinos išlaidų. Galite pasinaudoti šia galimybe iš savo HSA arba mokėti iš kišenės ir leisti 2 000 USD augti. Jei paliksite ten vienus metus už 6% grąžą, sumokėsite 120 USD. Tai yra 120 JAV dolerių, kurie gali tęstis jūsų "HSA" sudėtyje, net jei per metus išnaudosite 2 000 USD.

Digitiniu būdu išsaugokite įplaukas už kvalifikuotas medicinines išlaidas sau, savo sutuoktiniui ir visiems išlaikomiems. (Yep! Tai ne tik paskyros savininkui!) Kvalifikuotos medicininės išlaidos gali būti bet kokia forma nuo akupunktūros iki rentgeno.

Tai ypač naudinga, jei norite naudoti savo HSA, bet neturite pakankamai lėšų, kad padengtumėte visas procedūros išlaidas. Galite palaukti, kol galėsite daugiau prisidėti arba augs, kad padengtumėte visas išlaidas, tada pateikite kompensaciją.

Galite bet kuriuo metu prašyti grąžinti lėšas iš savo HSA banko ir pateikti įplaukų kopijas į IRS kartu su 8889 formatu tais metais, kuriais grąžinsite kompensaciją.

HSA administratorius Shonna Walker jį dar labiau.Ji siūlo sumokėti medicinos išlaidas iš kišenės, naudodama kreditinę kortelę, kuri uždirba pinigus atgal arba kelionės taškus. Jei jums reikia grąžinti pinigus, bent jau užsidirbote pinigų arba sumokite taškų!

4. Sumažinti medicinines išlaidas

Yra akivaizdžių pranašumų, leidžiančių jūsų aukoms nemokėti HSA, tačiau kambario dramblyje yra, kaip jūs galite sau leisti tai padaryti?

Svarbu sumažinti medicinines išlaidas. Tam, kad galėtumėte tai pasiekti, galite:

  • Naudokite savo išteklius, kad išsaugotumėte receptus.
  • Pasinaudokite visais savo draudimo plano privalumais.
  • Ieškokite nemokamų paslaugų.
  • Ieškokite vyriausybės subsidijuojamų paslaugų.

"Laikykite savo paties medicininių įrašų kopiją ir paklauskite bet kokių testo rezultatų kopijų", - sako Michael Dinich, "Money Geek" finansinis patarėjas. "Jei turėsite savo failus su jumis, galite sumažinti kai kuriuos reikalingus susitikimus ir atlikti neseniai atliktus tyrimus, kad būtų galima sumažinti brangaus nereikalingų diagnostinių testų poreikį."

5. Perjungti planus, kai jums reikia

Jei jūs galite planuoti į priekį atviros įtraukties metu dėl didelių išlaidų, pvz., Nėštumo ar chirurgijos, atlikite matematiką, ar planų pakeitimas iš tikrųjų sutaupys jūsų pinigus.

"Tai sunku tiksliai laiko, bet jei žinote, kad bandote įkurti šeimą, norėdami gauti medicininę procedūrą arba netgi pasibaigus naujagimiui, pereikite prie ne HSA plano " sakė Ryan Miyamoto iš Derive Wealth. "Tai sumažins išlaidas už kišenę, bet vis tiek galėsite išlaikyti savo HSA paskyrą".

Jūs netgi galite suvokti, kad mažesnės įmokos už didelį atskaitytiną planą kartu su išlaidomis be kišenių gali būti pigesnės už stambias mažai atskaitytinų planų įmokas.

Geros naujienos yra tai, kad jūs nesate įsipareigoję jokio gyvenimo plano.

Jenas Smithas yra Penny Hoarder jaunesnysis rašytojas, o ne CPA. Ji pateikia patarimų, kaip taupyti pinigus ir atsiskaityti už skolą "Instagram" programoje @savingwithspunkte.

Rašyti Komentarą