Aš išeiti iš skolinimo klubo metų, bet jo pastabos prekybos platforma laimėjo mane atgal

Ar bandėte investuoti į skolinimo klubą? Jūs pasirenkate paskolas, kad galėtumėte finansuoti, investuos tik maždaug 25 dolerius ir atliks visą informaciją.

Prieš šešerius metus į "Paskolų klubą" investuosiu 2500 JAV dolerių 36 obligacijų (paskolų dalių). Nepakankamai diversifikavau, todėl paskolos įsipareigojimų neįvykdymo lygis sumažino mano metinę grąžą iki 5,09%.

Aš buvo patenkintas tuo, bet nepatinka, kad mano pinigai buvo susieti trejus metus. Kadangi paskolos gavėjai grąžino paskolas, aš išvaliau savo sąskaitą.

Tačiau praėjusį mėnesį grįžau į savo sąskaitą 3000 dolerių. Šį kartą bandau Paskolų klubo pastabos prekybos platforma. Ją valdo bendrovė "Folio Trading", kuri leidžia jums pirkti ir parduoti esamas užrašus. Aš nusipirkau 165 užrašų, visi liko mažiau nei 16 mokėjimų, todėl šį kartą grąžinsiu pinigus greičiau.

"Blogger" p. Pinigų "Mustaches" sako jis investavo beveik 30 000 JAV dolerių naudodamas platformą ir per pirmuosius 11 mėnesių metinį grąžą viršijo 17%. Jis taip pat pranešė, kad iki 2013 m. Pabaigos buvo tiek daug investuotojų, todėl kainos pakilo ir grįžta, todėl mažėjo.

Tikiuosi, kad tik 6%, bet turėsite mažiau rizikos. Toliau paaiškinsiu savo strategiją.

Prekybos pastabos privalumai

Tu gali investuos tik į naujas paskolas skolinimo klubui.

Tačiau yra tam tikrų privalumų pirkti esamas užrašus prekybos platformoje. Jie įtraukia:

1. Jūsų investicijų laikotarpis gali būti trumpesnis

Pavyzdžiui, galite nusipirkti paskolą tik 10 mėnesių mokėjimų. Visos naujos paskolos yra 36 ar 60 mėnesių.

2. Jūs anksčiau uždirbote palūkanas

Kai finansuosite naują paskolą, jūs negausite palūkanų, kol paskola nebus suteikta, ir ji nebus išduodama, jei nebus įvykdytas bendras finansavimo tikslas.

Su esamais užrašais uždirbate palūkanas tuo metu, kai perkate, tačiau pirkimo procesas gali užtrukti dvi dienas.

3. Jūs galite pamatyti mokėjimų istoriją

Netgi po to, kai paskola bus išleista, netgi nauji skolininkai, turintys didelį kredito balą, gali būti numatyti netinkamai. Kai kurie investuotojai mano, kad paskolos gavėjas, turintis mokėjimų metus, yra mažesnis tikėtina, kad jis neįvykdys įsipareigojimų.

Bent viena ataskaita nurodo, kad pusė kreditavimo klubo paskolų nevykdančių paskolų turi mažiau nei 10 mokėjimų, taigi ir mokėjimų istorijos metai prieš investuodami gali padėti sumažinti riziką.

4. Galite gauti nuolaidą

Pardavėjai nustato kainą, kuri kartais yra mažiau nei likutis ir sukauptos palūkanos už paskolą.

Pvz., Galite nusipirkti paskolą su 22,50 LTL balanso už 21,50 LTL, galbūt jus išleidžianti dolerį į priekį, palyginti su palūkanomis, kurias surinksite.

Bet būkite atsargūs dėl žemos kainos priežasties: Patikrinkite mokėjimo istoriją.

5. Jūs galite turėti didesnę įvairovę

Pastabos yra ne mažesnės kaip 25 USD kiekvieną kartą, kai jūs finansuosite naują paskolą, tačiau galėsite nusipirkti užrašų su keliais doleriais, palikdami juos naudodami prekybos platformą.

Pavyzdžiui, naudodamiesi 2000 JAV dolerių, galite įsigyti ne daugiau kaip 80 naujų užrašų, tačiau jei jūsų vidutinis pirkimas prekybos platformoje yra 10 USD, galite nusipirkti 200 užrašų.

6. Tai gali būti saugesnė už atsargas

Tarpusavio skolinimosi platformos yra gana naujos, tačiau Simon Cunningham nurodo, kad tai yra "LendingMemo" vartotojų kreditavimo pramonė niekada neturėjo prarasti metų. Istoriškai akcijų rinkoje kartais galite prarasti pinigus visą dešimtmetį.

Prekybos kreditų klubo pagrindai

Jei esate vienoje iš patvirtintų valstybių, nereikia atidaryti paskyros skolinimo klube. Net jei jūs nesate, galbūt vis tiek esate valstybėje, kurioje galite nusipirkti ir parduoti skolinimo klubo užrašus FOLIOfn pastabų prekybos platformoje.

Kai atidaryta "Crediting Club" paskyra, susiekite ją su savo banko sąskaita ir ją finansuokite. Tada spustelėkite "Prekybinė sąskaita" ir atidarykite "Folio Investing" sąskaitą, kad galėtumėte prekiauti užrašais. Visa tai yra gana paprasta, o tinklalapis turi gerą paaiškinimą. Negalima perkelti daugiau nei kelias dienas pinigų pervesti ir nustatyti dalykus.

Kai būsite pasiruošę eiti, pradėkite mažiausiai 2 500 USD, kad galėtumėte įvairinti. Veiklos statistika rodo, kad mažiau nei 1% investuotojų, kurie nusipirko daugiau nei 100 užrašų, prarado pinigus. Šie statistiniai duomenys yra skirti naujų banknotų pirkėjams, tačiau diversifikavimas taip pat turėtų sumažinti riziką investuojant į prekybos platformos pastabas.

Mano skolinimo klubo strategija

Prisijunkite prie kreditavimo klubo ir spustelėkite "Prekybos sąskaita". Spustelėkite "Naršyti pastabas" ir gausite daugiau nei 200 000 užrašų, kuriuos norite parduoti (šiuo metu).

Filtro skiltyje spustelėkite "Daugiau", jei norite peržiūrėti visas parinktis vienu metu. Pasirinkite kriterijus ir pasirinkite iš gautų paskolų (pastabų).

Pastaba: Nors "Folio Trading" platforma yra techniškai neobjektyvi, pinigai gaunami iš jūsų "Crediting Club" paskyros, o užmokestis nedelsiant grąžinami ten.

Apskritai mano strategija yra tokia: Pasirašykite užrašus, kurių ilgis neviršija 15 mėnesių, taigi jie sudarys daugiau nei 8% ir daugiausia mokės laiku.

Norėdami tai padaryti, štai ką aš darau su kiekvienu filtru:

Palūkanų norma

Aš palieku numatytąjį nustatymą (nuo 4 iki 29%).Kadangi tai yra paskolos laipsnio rodiklis (geresni skolininkai gauna mažesnes palūkanų normas), kai kurie investuotojai neįtraukia nieko, viršijančio 7,89 proc., Arba 11,53 proc. - A ir B balų paskolų apribojimai.

Aš apskaičiuoju, ar asmuo sumokėjo laiką pora metų, tai geras lažybos, todėl aš žiūri į visas paskolas.

Paskolos terminas

Žiūriu paskolą iš 36 ir 60 mėnesių (jos buvo patikrintos pagal numatytuosius nustatymus). Aš nusipirkau paskolas, kurios liko mažiau nei 15 mėnesių, bet kokiu atveju palikta, kodėl neįtraukti 60 mėnesių, kurie turi dar ilgesnį įrašą peržiūrėti?

Neįvykdytas pagrindinis atstovas

Aš palieku numatytuosius nustatymus. Aš nesijaudinu pusiausvyros, nes aš visada perkaiu tik 10 ar 20 dolerių paskolos.

Paskolos statusas

"Išleidžiami" ir "Dabartiniai" paprastai yra tikrinami pagal numatytuosius nustatymus.

Aš atšaukiu "Never Late", nes galiu toleruoti pora lengvatinio laikotarpio mokėjimus, jei jie atsitiko atgal (nurodant, kad paskolos gavėjas nuo to laiko išvalo savo veiksmą). Aš palieku kitas dėžes nekontroliuojamas, nes nesutikiu paskolas, kurios yra šiuo metu vėlai.

Likę mokėjimai

Aš nustatiau tai nuo vienerių iki 15 mėnesių.

Naujausias kredito balas

Aš palieku tai pagal nutylėjimą (bet kokį rezultatą), nes manau, kad pora metų laiko mokėjimai yra svarbesni negu kredito balas.

Kredito balų keitimas

Aš pažymiu langelius su "aukštyn" ir "stabiliomis" strėlėmis, kad būtų galima filtruoti paskolas skolininkams, išlaikiusiems ar pagerinusiems savo kredito balus.

Įsitikinau, kad rodyklės "žemyn" langelis nėra pažymėtas, nes kredito balas, kuris nuleidžiamas, tikriausiai yra blogas ženklas.

Originalo pastabos suma

Nesu susirūpinęs dėl pradinės paskolos sumos, nes nematau didesnių paskolų įsipareigojimų neįvykdymo rodiklių (ir aš viską perkinu tik mažą dalį).

Klausia kaina

Aš nustatėu nuo 0 iki 50 dolerių, todėl galiu visiškai diversifikuoti. Mano 3000 dolerių nusipirko 165 užrašus, kurių vidutinė kaina yra apie 18 USD.

Pajamos iki termino pabaigos

Aš jį nustatiau 8% "Bet kuris". Galiu spustelėti derliaus stulpelį po to, kad rūšiuoti pagal didžiausią derlių, ir pradėti įsigyti užrašų ten.

Žymėjimas / nuolaida

Nustatau didžiausią 3% žymėjimą. Pažymėjimas yra gerai.

Pavyzdžiui, jei aš nusipirkau didelės palūkanų užstatą su 20 dolerių likučiu ir sumokės už ją 20,60 EUR (3 proc. Žymėjimą), vis tiek galėčiau sumokėti 11 proc. Visų palūkanų. Kita vertus, jei paskolos gavėjas grąžins paskolą, kitą dieną aš prarasiu tą papildomą 0,60 dolerį, kurį aš sumokėjau (atėmus sukauptas palūkanas).

Taigi, norint apriboti šią nuostolių riziką iš anksto sumokėjus, aš nemoku daugiau kaip 3% virš nominalios vertės.

Neįtraukti paskolų

Aš patikrinu "Neįtraukti paskolų, į kurias jau investavo". Noriu diversifikuoti, todėl nenoriu netyčia nusipirkti keliasdešimt užrašų, kurie yra tos pačios paskolos dalis.

Kai spustelėju "Taikyti", paprastai gaunu nuo 10 iki 20 paskolų, atitinkančių tuos kriterijus, bet kurią tą dieną, kartu su informacija apie kiekvieną iš jų.

Pirmiausia žiūriu į didžiausią derlių. Skiltyje "Būsena" kiekvienai pastabai nurodoma "Dabartinis" (jei jį užfiksavote). Aš spustelėkite, kad pamatytumėte užrašo mokėjimo istoriją.

Tai užtruks maždaug penkias sekundes, kad įsitikintumėte, ar buvo pavėluoti mokėjimai. Galiu gyventi iki trijų mokėjimų, atliktų per lengvatinį laikotarpį, jei jie neseniai buvo - todėl aš netikrina filtro "Niekada pavėluotai" langelio.

Likusi istorija

Ši platforma yra populiari investuotojams, taigi geriausios pastabos eina greitai. Tai paėmė mane Trys savaitės investuoti savo 3000 dolerių naudodamasis aukščiau nurodytais kriterijais. Aš turėjau prisijungti beveik kiekvieną dieną, nes sistemoje buvo pridėta naujų užrašų.

Laimei, kai tik žinote savo kriterijus, procesas yra greitas. Aš praleidau tik tris minutes nusipirkti keliasdešimt užrašų.

Esu apie mėnesį į savo eksperimentą ir jau gavau mokėjimus daugybe užrašų. Taigi, aš ką tik investuosiu 30 USD (kaip aš tai parašiau) dar keletą pastabų.

Šį kartą aš nusipirkau tik pastabas, kurių liko mažiau nei 15 mėnesių. Aš padariau tai mažiau nei 14 mėnesių, kai kitą mėnesį reinvestuosiu ir toliau tęsiu.

Mano idėja yra išlaikyti visus savo pinigus į sąskaitą, bet dauguma investicijų išliks maždaug tuo pačiu metu.

Kaip jau sakiau, tikiuosi, kad po kelių numatytųjų įvykių bus maždaug 6%. Aš paskelbiau atnaujinimą kitais metais.

Jūsų posūkis: ar naudojate "Lending Club" prekybos platformą? Jei taip, kokia buvo jūsų patirtis?

Atskleidimas: čia yra rimta "Taco Bell" priklausomybė. Su šio leidinio filialais susijusios nuorodos padeda mums užsisakyti dolerio meniu. Ačiū už tavo pagalbą!

Steve Gillman yra "101 keistų būdų užsidirbti pinigų" autorius ir "EveryWayToMakeMoney.com" kūrėjas. Jis buvo repo žmogus, vaikščiojimas lazdele carver, paieškos vertintojas, namo kepurė, tramvajaus vairuotojas, procesų serveris, priesaikas ir ruletė krupjė, tačiau daugiau nei 100 būdų jis padarė pinigus, rašymas yra jo mėgstamiausias (iki šiol).