Aš turėjau 50 000 dolerių skoloje. Štai kaip aš mokėjau iš jos 30 000 JAV dolerių per 18 mėnesių

2015 m. Kovo mėn. Turėjau tiek daug skolų, kad jaučiau, kad negalėjau kvėpuoti.

Per pastaruosius dvejus metus aš pastatėme savo "Etsy" verslą į fizinę parduotuvę, dirbdamas laisvai samdomas rašytojas ir kas mėnesį sėdėdamasis, norėdamas aplankyti savo sužadėtinę. Aš baigiau savo magistro laipsnį po keturių metų naktinių klasių.

Iš išorės mano gyvenimas atrodė puikiai. Aš buvau atsakingas už mano karjerą ir išsilavinimą. Buvau įsimylėjęs. Aš buvau stipri, santykinai nepriklausoma moteris.

Ir tada visa tai išsiskyrė.

Kaip aš turiu 50 000 dolerių skolai

Sąžiningumo laikas: tai nebuvo mano pirmasis skolos įvykis.

2011 m. Aš nusipirkau apie 8000 USD kredito kortelės skolos, likusius santuokos nutraukimo ir kelerius metus automobilių remonto ir draudimo aš negalėjau sau leisti. Padėjo parduoti automobilį, tačiau išlaikant nuoseklią pusiausvyrą, man ištraukė mane iš skylės.

Šis laikas buvo kitoks.

Aš paėmiau paskolas universitetui, vis dar mokėdamas studentams.

Per trumpą paniką aš išsinuomoju butą, kuris kainuoja 400 dolerių virš mano biudžeto.

Aš naudoju savo kuklias sutaupytas lėšas, kad išplėtėme internetinį senovinių perpardavimų verslą į fizinę parduotuvę. Aš dalinosi maža erdve ir dirbo tik keletą valandų kiekvieną savaitę. Tačiau blogas pėsčiųjų eismas ir nenumatytos išlaidos komunalinėms paslaugoms, atrodo, iš pradžių išnyko.

2014 m. Gruodžio mėn. Aš šnabždėjau, nes aš ištraukiau pinigus iš mano beveik tuščių asmeninių paskyrų, kad galėčiau paleisti užmokesčio mokestį už savo vieną darbuotoją. Turėjau jį uždaryti.

Tai buvo bjaurus verksmas.

Praėjo keli mėnesiai, kol aš turėjau jėgų jį išlyginti. Aš turėjau 19 324 JAV dolerius asmeninei skolai, 5 146 JAV dolerių verslo skolai, o studentų paskolos suskaičiavo iki 27 209 USD.

Didžioji, žeminanti suma: 51 679 JAV dolerių.

Mano paskutinis trasa su manimi nusinešė skolą, bet šį kartą man sudaužė.

Aš labai nekentė savo skolos, rašiau sumą į Sharpie ant geltonos popieriaus ploto ir užklijau ją ant knygų lentynos šalia mano lovos. "$ 51679" buvo paskutinis dalykas, kurį mačiau prieš eidamas miegoti, ir pirmas dalykas, kurį mačiau, kai aš prabudau.

Tačiau, žinodamas apie savo skolą, ji neužkliūna - tai tik leidžia jums jaustis baisus dėl viso savo gyvenimo.

Aš jaučiau, kad negalėjau eiti su draugais ar nusipirkti puodelio kavos. Aš jaučiau, kad negalėjau niekam pripažinti, kiek man buvo finansinių sunkumų.

Mano skolos svoris smarkiai nuslopino mane, kartais net negalėjau išeiti iš lovos.

Aš žinojau, kad negalėjau išlipti iš skolos. Bet sielvarto įveikimas sunkiau nei atrodo.

Kaip aš sumokėjau 30435 dolerius per 18 mėnesių

Sustokite pirkti latte! Padaryk savo pietus!

Aš buvau alkanas patarimo, bet jaučiau, kad išgirdėjau visa tai anksčiau. Štai, kas tikrai padėjo man padengti daugiau nei pusę mano skolos per 18 mėnesių.

1. Aš protiškai atsiskyriau studentų paskolas nuo savo vartojimo skolos.

Studentų paskolos yra duobes, tačiau aš žinau, kad iš "get-go" jie bus ilgas nuotolis.

Mano palūkanų normos buvo pastovios - 6,8%, taigi studentų paskolos buvo mažos. Norėčiau sutelkti dėmesį į mano kreditines korteles ir asmenines paskolas, o vėliau rūpintis studentų skolomis.

Žinoma, aš vis tiek mokėjau už savo studentų paskolas. Tai padariusi mano studentų paskolų likutį - 2,364 dolerius - per mano 18 mėnesių skolos dietos eigą.

2. Aš padariau matematiką (vis daugiau ir daugiau).

Kai planavau uždaryti savo verslą, Aš nulaužiau išsiaiškinti, kaip uždirbti pakankamai pajamų mano išlaidoms padengti ir minimalus skolos mokėjimas kiekvieną mėnesį.

Aš pradėjau prašyti dirbti visą darbo dieną ir skaičiuodavau pagal mano tikslinį atlyginimą.

Jei galėčiau gauti darbą, kuris mokamas nuo 50 000 iki 60 000 JAV dolerių per metus - greičiausiai, atsižvelgiant į mano patirtį ir vietą - ir išlaikiau savo išlaidas, buvo didelė tikimybė, kad galėčiau sumokėti savo asmeninę ir verslo skolą maždaug dvejus metus.

Tai buvo puikus planas, bet aš nesu gavęs jokių darbo vietų, dėl kurių aš apklausiau.

Aš negalėjau laukti darbo pasiūlymo, kad galėčiau pažvelgti į mano finansinius tikslus. Aš turiu gauti kūrybiškumą su matematika ir rasti būdą, kaip dirbti visą darbo dieną laisvai samdomu darbu.

3. Aš išstūmėu savo kaklą.

Aš nesu naujas laisvas rašytojas, bet Aš užmušė savo žaidimą kelias 2015 m.

Aš pradėjau keisti straipsnius į naujas parduotuves, kad padidintų savo portfelį, neatsižvelgiant į tai, ar jie mokėjo gerai.

Aš dirbo vietos spaudos parduotuvėje dvi dienas kiekvieną savaitę, pakuojant raštinės reikmenis, klausydamiesi podcastų apie tai, kaip augti mano laisvai samdomos pajamos. Kai dirbau savoje parduotuvėje savaitgaliais, nes skaičiuoju dienas iki mano nuomos pabaigos, aš sutelkiau dėmesį į kiek įmanoma daugiau prekių.

Aš taip pat nebuvo drovus. Aš pasakiau savo draugams ir kolegoms, kad ieškojau darbo, tačiau nepateikiau fakto, kad mano skolos man davė panikos priepuolius.

Parduotuvės kaimynas paprašė pagalbos pertvarkydamas savo internetinę parduotuvę ir pasiūlė mokėti valandą. Aš keletą nedidelių darbo vietų žmonėms sumokėjau už grynuosius pinigus.

Nr darbas buvo per mažas.

Ir tada darbas snieguotas. Aš paėmė ilgalaikį laisvai samdomų vertėjų dienoraščių redagavimą ir prijungė jį prie kito ankstesnio kliento, kuris turėjo ghostwriter.

Ne pelno siekianti įmonė, kurią prieš kelerius metus dirbau, pakvietė paklausti, ar galėčiau įsitraukti į laikiną asistentą.

"Žinoma, jei galėčiau pradėti tris savaites", - pasakiau aš.

"Ne, mes turime jums pradėti rytoj", buvo atsakymas.

Aš paėmė darbą ir praleido keletą mėnesių, žongliuodamas dvi 20 valandų per savaitę pozicijas, mano parduotuvę, mano kanceliarijos koncertą ir kitus laisvai samdomus darbus.

Aš maniau, kad galėčiau mirti nuo išsekimo. Tačiau kai pinigų srautai, mano panika lėtai atsiliko.

Aš galėčiau išeiti iš to.

4. Aš kalbėjau su kredito konsultantu.

Aš perskaičiau Dave'ą Ramsey'ą, perskaičiau Suze Ormaną ir aš, aš parašyk už Penny Hoarder. Bet aš nesu įsitikinęs, ar aš viską sugebėjau sumažinti skolą.

Aš sukūriau nemokamą konsultaciją telefonu su nekomercine kredito konsultavimo paslauga šalia manęs.

Mano patarėjas paklausė manęs apie savo finansinę padėtį, bankų, kredito ir paskolų sąskaitų sumas bei palūkanų normas. Ji taip pat ištraukė mano kredito balą ir paklausė apie mano apskaičiuotas mokestines išmokas kaip laisvai samdomas vertėjas.

Blogos naujienos: man buvo ne daug, kad galėčiau sumažinti savo skolą arba lengviau valdyti per mano patarėjo organizaciją. Mano palūkanų normos jau buvo mažos, ir aš padariau mažiausiai minimalius mokėjimus.

Mes kalbėjomės apie strategijas, skirtas susikurti savo išankstinius santaupus, tačiau iki šiol turėjau tęsti spaudimą.

Tačiau gera žinia buvo tai, kad šis susitikimas paskatino man pasitikėjimą.

Mano patarėjas buvo malonus ir man patikino, kad nors mano skolos manė nepakeliamą, vis dar siekėu sveikos finansinės ateities.

5. Aš žaidžiau balanso perdavimo žaidimą.

Mano mokėjimus praleidau tik keletas sąskaitų mano gyvenime.

Tačiau vieną kartą, kai pamiršau sumokėti savo oro linijų taškų kredito kortelę, mano palūkanų norma padidėjo nuo 13% iki 25%. Kortelėje taip pat buvo didžiausias balansas, o tai reiškė ir mano minimalų mokėjimą.

Aš reguliariai gaudavo balanso pervedimo pasiūlymus paštu, taigi pasinaudoju jais pasinaudodama, perkėlusi balansą iš didelės palūkanų normos kortelės į kortelę, kurioje siūlomi keli palūkanų mokestiniai mėnesiai.

Kuo ilgesnis laikotarpis be palūkanų, tuo geriau.

Skaičiuojant didžiulę skolos sumą atrodo kur kas lengviau valdoma, kai sumoka pagrindinę sumą, o ne pikantišką palūkanų normą.

Su kai kuriais išmintingais balanso perkėlimais, Aš nusipirkau 17 800 JAV dolerių kredito kortelės ir asmeninės paskolos palūkanų nemokamai.

Kredito kortelės balanso pervedimas kainuoja, tačiau papildomas vienkartinis 3% mokestis už mano sąskaitą buvo lengvesnis nei kova su vis didėjančiu balansu.

Aš taip pat išmokau didelę pamoką apie atsiskaitymo datų ir mokėjimų stebėjimą.

Po mano palūkanų normos srauto aš sukūriau paprastą "Google" skaičiuoklę, pavadintą "Didžiulis baisus skolų sąrašas". Aš ją atidariau beveik kiekvieną dieną, kad galėčiau stebėti nustatytas datas, įrašyti mokėjimus ir atlikti neribotus skaičiavimus, kad maksimaliai padidintų mano pastangas.

6. Aš pažeistas.

Aš nekenčiu gyvenimo po žeme. Pagražtai tamsūs, o aš esu saulės garbintojas.

Aš taip pat užsispyręs, bet mano staigios aplinkybės mane įtikino kompromisą.

2015 m. Spalį, netrukus po to, kai mes persikėlėme iš brangiai kainuojančio Vašingtono, D.C. į Baltimorę, mano sužadėtinė susibūrė su manimi. Atsisakyk liūdną tromboną, nes buvau avarija. (Vėlgi. Jūs manėte, kad 2016 m. Buvo blogai? Prašau. Mano 2015 m. Buvo duobes.)

Man pasisekė, kad turėjau emocinę paramą iš draugų ir šeimos, taip pat sutaupydavau pinigais banke. Tai tikrai kvalifikuotas kaip avarinė situacija.

Po kelių paieškos savaitgalių aš pasirašiau nuomos sutartį D.C, kur išlaidos buvo didelės, tačiau mano tinklas buvo stiprus. Kai aš protiškai pasiruošęs pasukti 30 metų, aš persikėliau į rūsio miegamąjį namuose su dviem roommates, kurių aš nežinojo.

Bet aš negalėjau įveikti kainos: 955 USD plius komunalinės paslaugos mano mėgstamoje kaimynystėje, kur studijų tipo apartamentai paprastai prasideda nuo 1300 USD. Dėl kompromiso dėl būsto sutaupyta "papildoma" 400 dol. Per mėnesį, kad būtų panaudota mano skolai.

7. Aš švenčia mano lažybas.

Tiesiog todėl, kad aš padariau suderintas pastangas sumokėti mano skolą, nereiškia, kad aš nesu smagu.

Kai tik pradėjau mažinti savo balansą, mano perspektyvos pagerėjo. Aš pirmą kartą mokiausi nuo kolegijos. Aš buvau pasiruošęs šiek tiek paleisti.

Žiūrėjau savo piniginę, tačiau visiškai nesuvaldau savo išlaidų. Aš leisdavau savarankiškai eiti į beisbolo žaidimus, dalyvauti koncertuose, mokėti už narystę sporto šakoje ir turėti vyno (arba dvi) puodelius laimingoje valandoje.

Aš iš tikrųjų keliavo toną 2016 m., Kelis kartus skrendau darbo projektus ir netgi lankiau šeimą ir draugus. Aš net praleido savaitę Islandijoje. 2015 metais sumokėję apie 11 000 JAV dolerių skolos, aš jaučiausi pagrįstai nusprendžiau skirti apie 1000 JAV dolerių tarptautinėse atostogose.

(Pastaba: aš paėmė atostogas, kol aš baigiau su 10 000 dolerių mokesčio sąskaita.

8. Aš susimąsčiau dar daugiau.

Žmonės vis dar klausia: "Kiek jūsų darbų dabar turite?" (2017 m. Pavasario atsakymas: du!)

Mano judriausių Aš turėjau šešis reguliarius laisvai samdomų ar kontraktų konkursus. Susitariau su savo "maitintojo" klientu dėl tarifo padidinimo ir retai atmetė papildomą užduotį.

Nemanyk, kad visą dieną sėdėjau priešais kompiuterį. Aš praleido savaitę, sėdėdamas šunų ir kačių, už papildomą 450 dolerių. Aš padėjau savo draugams paleisti savo amatų stendus už 100 dolerių per dieną.

Darbas tiek daug buvo ne visada gana. Aš net pradėjau išleisti pinigus, todėl turėčiau daugiau laiko susitelkti į darbą ir uždirbti pajamų, kad galėčiau sumokėti skolą.

Praleidau daug naktų mano bendraamojoje erdvėje, kol žibintai išjungiami 11 val. - tada aš nuvyko namo ir dirbo prie virtuvės stalo. Gavau maistą, pristatytą 7 val., Paėmiau Uberą į klientų susitikimus, kad sutaupytumėte laiko, o ne važinėčiau autobusu.

Kai lankiausi laimingoje valandoje su draugais, aš nustatiau telefono aliarmą, primindamas, kad grįš namo, kad galėčiau dirbti daugiau.

Net kaip Penny Hoarder visą darbo laiką aš vis dar dirbu su vienu iš mano mėgstamiausių laisvai samdomų klientų. Tos kelios savaitės, praleidžiamos kiekvieną savaitę, labai prisideda prie mano nuolatinio finansinio saugumo.

9. Aš padariau daug, daug mokėjimų.

Paprastai nėra bausmės už jūsų kredito kortelės sąskaitos mokėjimą daugiau nei vieną kartą per mėnesį. Užuot laukę nustatytos datos, kad galėtumėte užsukti, ir tikiuosi, kad turėčiau pinigų, aš mokiausi maždaug vieną kartą per savaitę kiekvienai savo sąskaitai.

Kiekvieną kartą, kai gaunu užmokestį, aš sėdėjausi ir naudoju savo skaičiuoklę nusprendžiau, kur norėčiau sumokėti "papildomų" pinigų. Jei aš žinojau, kad kredito kortelėje nulinis palūkanų reklaminis laikotarpis buvo arti jo pabaigos, aš įdėjau kuo daugiau į savo pusiausvyrą.

Tie kuklūs pasiekimai kiekvieną savaitę padėjo mane dar labiau motyvuoti.

10. Aš sukūriau tikslus ateičiai.

Aš nesu praleidau kiekvieną pinigą dėl savo skolų, todėl aš leisdavau savo studentų paskolą pasitraukti su manimi dar keletą metų.

Vietoj to, kai mano skolos sumažėjo, aš vis daugiau ir daugiau savo pajamų gaunu į savo santaupų ir išėjimo į pensiją sąskaitas, taigi turėčiau turėti saugos tinklą ateičiai.

Nuo 2017 m. Sausio mėn. Turiu 20 000 JAV dolerių skolinimosi studentams paskolą.

Mano paskolos teikėjas apskaičiavo, kad mano paskutinė išmoka įvyks 2023 m. Spalio mėn., Tačiau aš dirbu planuojant šią datą pataikyti kelerius metus.

Be to, Aš niekam nieko neišmokau.

Aš net padariau didžiulį pirkimą - automobilį, kuriuo aš galėčiau aplankyti savo naują namą Floridoje, kur persikėliau po visą darbo dieną "Penny Hoarder".

Tai lyg aš buvau čia anksčiau, bet šįkart aš darau tai protingiau.

Jūsų posūkis: ar jūs kovojote su kredito kortelės skola? Kokios yra jūsų mėgstamos strategijos?

Lisa Rowan yra "Penny Hoarder" rašytojas ir prodiuseris. Ji čia jau buvo čia, ir ji žino išeitį.