Kodėl mes priimame neigiamus finansinius sprendimus ir kaip galvoja kitaip

Ar manote, kad esate gana aiškus apie pinigus? Deja, tai rodo tyrimai Jūsų finansiniai sprendimai nėra tokie racionalūs kaip jūs manote. Iš tikrųjų jūs tikriausiai yra savo "psichinės apskaitos" auka.

Elgsenos ekonomininkai kuria eksperimentus, kad pamatytume, kaip mes iš tikrųjų priimti finansinius sprendimus. Ankstesniame poste dėl pasąmoningų pardavimo metodų apžvelgėme keletą sudėtingų būdų, kaip įmonės taiko šio tyrimo rezultatus, kad įtakotų jus. Dabar mes pažvelgsime į tai, ką sako mokslas apie vieną iš jūsų būdų apgauti save į blogus finansinius sprendimus.

Daugelis iš mūsų naudoja savavališkas, neracionalių kategorijų, kad psichiškai organizuotų mūsų pinigus. Elgesio ekonomikoje tai vadinama psichine apskaita. Tai gali būti brangus įprotis arba, kai suprantate šį procesą, galite jį naudoti savo pačių naudai.

Brangus įprotis: "Mano pinigai" ir "Rasti pinigai"

Vienas iš labiausiai paplitusių psichinės apskaitos pavyzdžių yra tai, kaip daugelis iš mūsų "rado" pinigus skirtingai nuo uždirbtų pajamų. Kitaip tariant, jei mes gauname piniginę dovaną arba laimėk piniginį prizą, mes linkę galvoti apie tai kaip į specialią pinigų kategoriją. Mes pritraukiame ar nusipirkime daiktus, kurių paprastai nebūtų nupirkę "sunkiai uždirbtais pinigais", net jei visi pinigai yra iš esmės tokie patys, kai yra mūsų.

Šis minties procesas ypač kenkia tuo atveju, kai loterijos nugalėtojai nugalėjo milijonus ir bankrutuoja.

Savo dienomis pamačiau daugybę neracionalios psichinės apskaitos pavyzdžių, kaip "blackjack" platintoją. Kai žaidėjai laukė nakties, jie nusprendė, kad žaidžia "namo pinigais", ir daro daugiau neapgalvotų statymų.

Tai visai nebuvo prasmės. Jie galėjo laisvai palikti su pinigais. Jie galėjo panaudoti jį taip, kad būtų panaudoti "kiti" pinigai. Jie galėjo bent jau normaliai žaisti. Tačiau, išmintingai įkėlę į kitą kategoriją nei "mano pinigai", jie nusivylė ir paprastai prarado visus savo laimėjimus.

Neapibrėžti finansiniai sprendimai

Štai dar vienas psichinės apskaitos pavyzdys iš Niujorko taksi vairuotojų tyrimo. Vairuotojai mokėjo už savo kabinas mokestį už tą dieną ir galėjo pasirinkti, kiek laiko dirbti. Protinga strategija būtų dirbti ilgai užsiėmimų dienomis ir mažiau lėtai dienų, kad uždirbtų daugiausia pinigų už dirbtą laiką. Vienu metu galvokime apie tai: jūs galite dirbti tik tiek daug, taigi, jei norite dirbti 40 valandų per savaitę, ar nėra tikslinga dirbti valandas, kurios labiausiai moka?

Įdomu, kad daugelis kabinos vairuotojai padarė visiškai priešingą dėl jų psichinės apskaitos. Konkrečiai kalbant, jie turėjo į tai atsižvelgti, kiek jie yra turėtų Padaryti per dieną, ir kai jie pasiekė šią sumą, jie paliko. Rezultatas buvo tas, kad kai patarimai buvo valcavimo jie išeiti anksti, o lėtai dienų jie dirbo iki 12 valandų. Jie įsitvirtino siekdami kuo mažesnio valandinio darbo užmokesčio.

Ar manote, kad tokio pobūdžio klaida netaikoma? Pagalvok dar kartą. Atkreipkite dėmesį ir jūs tikriausiai rasite asmeninių psichinės apskaitos pavyzdžių.

Jūsų naudinga psichinė apskaita

Žiūrėk, tai tikrai yra beprotiškas, kad paskambinti azartinių lošimų laimėjimams "namo pinigus", tarsi jis priklausytų kazino, ir jūs turite jį grąžinti. Ir jei esate vairuotojas kabinos, neturėtumėte pasirinkti tvarkaraščio, kuris padėtų žemiausią darbo užmokestį. Taigi prasminga ieškoti savo psichinės apskaitos ir iššūkis, kad būtų išvengta blogų sprendimų. Bet ar įmanoma, kad kai kurie iš jūsų psichinės apskaitos gali jums padėti?

Apsvarstykite mokesčių grąžinimus. Taip, jūs galėtumėte protingai atsiskaityti už didelę grąžinamąją išmoką kaip specialią pinigų kategoriją ir išleisti ją dėl lengvumo. Tačiau kai kurie žmonės protiškai suskirsto šias netikėtas pinigų dalis kaip galimybes mokėti skolas. Tiesą sakant, neseniai atlikta apklausa parodė, kad 21 proc. Žmonių planuoja tai padaryti būtent dėl ​​savo pajamų mokesčio grąžinimų.

Štai dar vienas psichinės apskaitos, kuris gali jums padėti, apgauti. Kai kurie žmonės mano, kad jų atsiskaitymo sąskaita tuščia, kai ji pasieks $ 300 arba $ 500 arba $ 5000. Tokia likusi dalis yra "nepakenčiami" pinigai, skirti tik ekstremalioms situacijoms. Be jų pasiruošimo netikėtai, galvoja apie tai, kad $ 500 ženklas 0 $ tikriausiai apsaugo nuo atsitiktinio overdrafto.

Kai jūs žinote apie psichinę apskaitą, kurią atliekate nesąmoningai, galite pataisyti savo klaidas - o gal net sąmoningai panaudoti procesą, kad galėtumėte sutaupyti pinigų ir kurti savo turtus.

Jūsų posūkis: ar galėtumėte pamąstyti apie "psichinės apskaitos" pavyzdžius iš savo paties gyvenimo? Kokie buvo rezultatai?