"Millennials & Money": 5 klaidos, padarytos prieš tapau Penny Hoarder

Žmonės mėgsta ragą tūkstantmečiais. Jie sako, kad esame nešvarūs, sugedę ir švaistome savo pinigus už dalykus, kurių mums nereikia. Vis dėlto tai yra tik netiesa.

"Millennials" iš tikrųjų yra labiau atviri kalbėti apie pinigus, nei kitos kartos. Mes mokomės iš savo studentų paskolų patirties, taip pat stengiamės pervesti kolegijos sąskaitą už savo vaikus.

Žinoma, mums patinka mūsų išgalvotas lattes, bet mes biudžetu atitinkamai - ir protingai.

Tačiau, prieš pradėdamas dirbti asmeninių finansų svetainėje, aš padariau keletą pagrindinis finansinės klaidos. Atsižvelgiant į mano pradžioje 20s ir vis dar mokykloje, tai prasminga - aš niekada nežinojo, kaip turėčiau valdyti pinigus.

Laimei, nors praėjusiais metais pradėjau dirbti "Penny Hoarder", aš tapo labiau išmintinga. Aš sužinojau keletą pagrindinių pinigų pamokų - ir Aš nustatėu savo klaidas, kol jie neigiamai paveikė mano gyvenimą.

Pinigai, padarytos prieš sukurdami Penny Hoarder

Štai keletas didžiausių pinigų klaidų, kurias padariau - ir ką iš jų išmokau:

1. Aš neturėjau ekstremaliosios situacijos

2016 m. "GoBakingRates" atliko tyrimą apie tūkstantmečius ir jų santaupų įpročius. Pikiai 62% apklaustųjų mažiau nei 1000 JAV dolerių taupomosiose sąskaitose.

Laimei, aš visada buvo gana gera taupyti pinigus; Aš sulaužiau savo pirmuosius 1000 JAV dolerių, kai buvau 17 metų. Aš visada maniau, kad ši sąskaita yra mano pagalvėlė, jei man atsitiko kažkas netikėtai.

Tačiau neseniai aš atsidūriau ekstremalių situacijų metu, kai važiuodavo mano automobilis - ir aš nenorėjau iš šios nelaimės išrašyti lėšų, net jei automobiliui norėjau eiti į mokyklą ir dirbti.

Aš negalėjau išsiaiškinti, kodėl man atrodė taip blogai, kad naudoju mano lietingą dienos fondą, todėl kreipiausi į finansų ekspertus apie tinkamus ir neteisingus laikus, kad būtų galima išgauti pinigus iš avarinių santaupų. Jie padėjo man suprasti, kad nors aš sutaupiau pinigų, aš vis dar daro didžiulę klaidą: mano ekstremalių situacijų sąskaita taip pat buvo mano santaupų.

Neatidėliotinos sąskaitos turi būti atsietos nuo taupomųjų sąskaitų. Turėtumėte naudoti taupymo sąskaitą, kad sukauptumėte pinigus, siekdami konkretaus tikslo, ir išleisti, kai pasiekiate tą tikslą. Suderinus sutaupytas lėšas, skirtas ypatingai situacijai, sunku nustatyti, kiek pinigų jūs taupote kiekvienam.

Dabar aš turiu dvi atskiras sąskaitas savo neatidėliotiniems fondams ir santaupoms, o manau, kad daug lengviau nusipirkti pinigus iš savo avarinio fondo, kai kažkas išnyks.

2. Aš išsinuomavau pernelyg daug nuomos

Prieš išmokau įvertinti savo finansus, aš užsiregistravau 12 mėnesių nuomos sutartimi dėl neįperkamo buto. Aš įvykdau savo nuomos sutartį, bet aš tiesiog vos gavo kiekvieną mėnesį - netgi padedamas mano tėtis, kuris sutiko vaikščioti, nes buvau dar mokykloje.

Aš ne vienintelis tūkstantmetis, kuris kovojo su nepadoriomis būsto išlaidomis. "The New York Times" praneša, kad maždaug 40% 22-24 metų amžiaus vaikų gauna pagalbą iš savo tėvų. Straipsnyje teigiama, kad "sparčiai besikeičianti darbo rinka Amerikoje daro sunkesnį ekonominį saugumą jaunesniame amžiuje", o tūkstantmečiai kovoja dėl to, kad galų gale susitapatintų.

Tuo metu turėjau keletą darbo vietų, tačiau vis tiek nepakankamai pasirūpinu, kad bute galėčiau sumokėti visas kitas mano išlaidas.

Aš nežinojau, kaip sunku, kad mano nuoma manęs skyrė finansiškai, kol aš sukūriau savo pirmąjį biudžetą užduotį.

Kai tik aš padariau, šis skaičius man tapo kur kas realesnis. Ištyrus rekomenduojamą pajamų dalį, kuri turėtų būti nuoma, supratau, kad per dideles išlaidas davė didelė klaida, ir aš nusprendžiau ką nors padaryti.

Dabar, jei įmanoma, žinau, kad moka tik 30% ar mažiau mano mėnesinių pajamų už nuomą. Kol aš dar nėra visur, Aš neseniai priartėjau prie mano darbo ir mano nuoma sumažėjo 600 dolerių.

Buvo aukos, kurios buvo skirtos šiai mažesnei kaina: mano ankstesnis butas turėjo beveik 800 kvadratinių pėdų, granito stalviršiai ir praustuvu. Mano dabartinis butas yra apie 600 kvadratinių pėdų. Mano spinta yra tokia maža, kad norėjau paaukoti gerą mano drabužių spintelę labdarai.

Bet aš suprantu, kad šis sumažėjimas yra visiškai vertas, nes kiekvieną mėnesį daugiau nebandžiau kovoti finansiškai.

Geriausia yra tai, kad šis žingsnis taip pat sutaupo mane daugelyje kitų sričių: "Mano benzino kaina sumažėjo 80 JAV dolerių per mėnesį, o mano automobilio draudimas sumažėjo 40 JAV dolerių per mėnesį, todėl mano bendras mėnesio santaupas $720.

3. Aš neturėjau atlygio kreditinės kortelės

Nesu įsitikinęs, ar šiame pasaulyje viskas, ko aš myliu daugiau, negu keliauja. Vis dėlto, kiek aš keliaujau, aš visada sumokėjau už lėktuvo bilietus visą kainą, kuri nėra būtina!

Mano kolegos puikiai važiuoja ir, manydami, kad jie yra tikri "Penny Hoarders", jie žino, kaip keliauti po biudžetą.

Aš nebuvo tarp daugybės tūkstantmečių, kurie apskritai neturi kreditinių kortelių. Tačiau, kalbėdamas su keliais kolegomis, supratau, kad neatrankiau tinkamų.

Vienas iš mano kolegų man pasakojo apie tai, kaip ji galėjo keliauti pigiu dėka atlygio kredito kortele.

Apdovanojimai už kreditines korteles gali laimėti nemokamą lėktuvų bilietą ar viešbučių rezervavimą, jei jūs sukate pakankamai taškų - ir tai skambėjo kaip man sapnas, todėl aš nusprendžiau atidaryti.

Prieš atvėrus atlygio kortelę, aš sumokėjau maždaug 2500 JAV dolerių esamai kredito kortelės skolai. Ir ne, atsipirkimo nebuvo lengva. Aš paėmiau kiekvieną progą užsidirbti pinigų. Vienu metu turėjau visą universitetinį laikraštį dirbančią stažuotę, laisvai samdomą vertėją ir mokamą poziciją. Aš daug ne miegojau.

Jei norite greitai pritraukti taškų, aš naudoju šią kredito kortelę kaip debeto kortelę už visas mano išlaidas. Norint išvengti baisių palūkanų, aš visada moku kortelę iš viso kiekvieną mėnesį.

Geriausia dalis? Per kelis mėnesius galėčiau nemokamai keliauti į Niujorką, arba iki normalaus skaičiaus, iki metų pabaigos galėčiau eiti į Europą nemokamai!

Jei ketinate atverti kelionės atostogų kortelę, įsitikinkite, kad tai padarote atsakingai. Jei kiekvieną mėnesį turėsite didelį balansą, galėtumėte sumokėti didžiules sumas palūkanos.

4. Aš anksčiau nesu mokino studentų paskolų

Prieš mokydamasis daugiau apie studentų paskolas ir kaip jie dirba, manau, kad ten yra vienas didžiausių studentų paskolų mitų - kad jūs negalėsite pradėti mokėti už juos, kol baigsite studijas.

Nors tiriant bendras studentų paskolų mitas, Aš atradau, kad daugelis studentų neteisingai mano, kad negalite mokėti studento paskolos, kol baigsite studijas.

Aš lėtai pradėjau mokėti mano numatytus mokėjimus į savo biudžetą. Šiomis dienomis aš jau įsilaužiau į savo studentų paskolos skolą - ir aš dar to nepadariau. Aš planuoju taupyti tūkstančius palūkanų mokėjimų!

5. Aš prakeikiu savo finansinę pagalbą ir mokesčių grąžinimą

Aš tikrai nekenčiu pripažinti tai savo kolegoms, bet negalėjau važiuoti tiesa: aš išleidžiau tūkstančius dolerių iš finansinės pagalbos ir mokesčių deklaracijų kelionėms į užsienį.

Ar aš apgailestauju dėl to? Ne. Bet po to, kai rašote visą pranešimą apie tai ne su finansinės paramos grąža, aš buvau kvaila. Jei turėčiau galimybę vėl tai padaryti, aš norėčiau sutaupyti didelių kelionių išlaidų - ne tik smūgiuokite visą patikrinimą.

Kadangi neturiu kreditinės kortelės skolų, vis dar galiu padaryti kažką produktyvaus su visais papildomais pinigais, kurie ateina pas mane: investuokite!

Vienas iš protingiausių dalykų, kuriuos aš išmokau daryti su papildomais pinigais, yra tai, kad jis būtų įtrauktas į individualią išėjimo į pensiją sąskaitą (IRA). Man labai pasisekė turėti 401 (k) čia "The Penny Hoarder", bet aš visada galiu padaryti daugiau, kad sutaupytumėte išeinant į pensiją.

Kai aš pasirengęs nustoti dirbti, aš nenoriu jaudintis, kaip tai sau leisti ir turiu du investiciniai fondai padės įsitikinti, ar ne.

Kelly Smithas yra "Penny Hoarder" jaunesnysis rašytojas ir įdarbinimo specialistas. Paimkite ją Twitter adresu @keywordkelly.