Kreditinės kortelės atidarymas ar uždarymas? 6 patarimai, kaip tai padaryti

Galite užsikimšti keletą gana nuostabių atlygių pasinaudodami kredito kortelės registracijos premijomis. Bet ar dovanų kortelės ir kelionės taškai tikrai verta, jei visa tai jūsų kreditinės ataskaitos veikimas sulaužys jūsų kredito balą?

Tai nereikia, jei jūs tai išmintingai. Štai ką jums reikia žinoti, kad atidarytumėte ir uždarytumėte kreditines korteles, neigiamai nepaveikdami jūsų kredito balo.

1. Kaip kredito ataskaitų agentūros apskaičiuoja jūsų balą

Norėdami sužinoti, kas įtakoja jūsų kredito balą, o kas ne, jūs turite apsvarstyti, kas tai daro. Žemiau yra veiksniai, kurie lemia jūsų rezultatą ir jų svorį vertinimo procese:

• Mokėjimo istorija - Reguliarūs mokėjimai laiku padidins jūsų rezultatą; praleistas ar pavėluotas mokėjimas jį sumažins. Mokesčių istorija labiausiai įtakoja jūsų rezultatą 35%.

• Skolos ir kredito santykis - Taip pat žinomas kaip jūsų "kredito panaudojimo santykis", tai rodo, kiek jūsų turimo kredito jūs panaudojote. Jei naudosite visus arba daugumą turimų kreditų, jūsų rezultatas bus sumažintas, o tik naudojant nedidelę procentinę dalį jis padidins. Tai sudaro 30% savo kredito balo.

• Kredito istorijos ilgis - Jūs taip pat gausite taškų už tai, kiek laiko jūsų kreditinės sąskaitos buvo atidarytos ir kiek laiko nuo jų paskutinės veiklos. Kuo senesnės jūsų paskyros, tuo atsakingiau ieškote potencialių skolintojų. Tai sudaro 15% savo kredito balo.

• Kreditų užklausos - Kai kreipiatės dėl naujos kortelės, tai yra sunkus kredito tyrimas arba traukimas. Per daug sunkių tempimų per tam tikrą laikotarpį gali sumažinti jūsų rezultatą, nes jis rodo, kad bandote gauti per daug kredito per greitai. Minkšti traukimai įvyksta tada, kai jūs (arba darbdavys arba savininkas) patikrinsite savo kredito istoriją. Tai neturi įtakos jūsų rezultatui, nes nesate prašęs naujo kredito. Neseniai atliktų kreditinių tyrimų skaičius buvo 15% jūsų kredito balas.

• Kredito mišinys - Atsižvelgiant į atnaujinamų kreditų (kreditinių kortelių) derinį, mažmeninės kredito (parduotuvėje būdingos kortelės) ir įmokos paskolos (automatinė paskola, hipoteka ir tt) veikia jūsų naudai, nes tai rodo, kad esate atsakingas už įvairių rūšių kreditus . Geras derinys yra gražus, bet dėl ​​to, kad jis sudaro tik 10% savo rezultato, visiškai be galo galima turėti gerą rezultatą.

Ginkluotosios šios informacijos dėka galite geriau suprasti, ar atidarant naują kortelę bus lengviau sugesti ar pažeisti jūsų rezultatą. Nauja kortelė dažnai turės teigiamą poveikį jūsų rezultatui, nes padidėjęs turimas kreditas sumažina jūsų skolos ir kredito santykį, o tai daro antrą vietą jūsų rezultatui. Tiesiog būtinai laikykitės šių gairių.

2. Mokėkite laiku

Mokėjimai, įvykdyti per 30 dienų nuo nustatytos datos, nors ir techniškai vėluojantys, nepadengs jūsų kredito balo. Tačiau pasibaigus 30 dienų laikotarpiui, kreditorius gali pranešti kredito įstaigoms apie pavėluotą mokėjimą, kuris gali sumažinti jūsų balą. Ir jei jūs pasieksite 60 ar 90 dienų vėlavimą, neigiamos ataskaitos taps jūsų rezultatu dar sunkiau. Kuo vėliau esate, tuo daugiau žalos jis daro jūsų rezultatui.

Atminkite, kad mokėjimo istorija yra didžiausia jūsų rezultato dalis - 35%. Taigi, kokios naujos kortelės atidarote, būtinai pasiliekate, kai reikia atlikti mėnesinius mokėjimus.

3. Mokėkite juos kiekvieną mėnesį (su vienu išimtimi)

Kiekvieną mėnesį sumokėję savo balansą, jūsų skolos ir kredito santykis yra mažas, kuris yra naudingas jūsų kredito balas. Tai taip pat apsaugo jus nuo papildomų mokesčių, kurie gali išgelbėti bet kokią naują kortelės reklamos piniginę naudą.

Tuo tikslu, norėdami išvengti bausmės už neveikimą, jūs norėsite užtikrinti, kad kiekvienoje kortelėje nuolat būtų atliekami maži pirkimai. Turėdamas nulinį balansą visi jūsų kortelių ilgą laiką gali iš tikrųjų sumažinti jūsų rezultatą keliais punktais, nes tai rodo, kad nesugebama išmintingai naudotis turima kredito. Mažo daikto įkėlimas kiekvieną mėnesį ir jo mokėjimas kitą mėnesį rodo, kad skolintojai galės tvarkyti jūsų kreditą ir sukurs teigiamą rezultatą. Paprastai geriausia išlaikyti savo skolos ir kredito santykį nuo 1 iki 20% visą laiką.

4. Laikykite seniausią paskyrą atidarytą

Senos paskyros uždarymas nepadidins jūsų kredito balo, bet jis gali jį sumažinti, jei jis turės įtakos bendram kredito istorijos ilgiui arba padidins jūsų skolos ir kredito santykį.

Jei turite kelias korteles ir uždarykite vieną, tik du veiksniai bus paveikti tik nedideliu procentiniu dydžiu, tikriausiai saugu jį uždaryti. Tuo tarpu paprastai nėra jokios priežasties uždaryti seną paskyrą. Turėdami dešimt sąskaitų, kurias kiekvieną mėnesį mokate visiškai už metus, rodo, kad esate gana gerai valdyti savo kreditą.

5. Tapkite įgaliotuoju naudotoju

Viena apgaulė išlaikyti ilgą kredito istoriją atidarant ir uždarant korteles reiškia, kad kažkas jūsų vardą kaip įgaliotą naudotoją įtrauktų į savo paskyrą. Kai esate įgaliotas vartotojas, paskyra bus rodoma jūsų kredito istorijoje ir turės įtakos jūsų rezultatui. Dėl to vidutinis paskyros amžius bus gražus ir ilgas, net atidarius naujesnes, jaunesnes paskyras.

6. Negalima atidaryti per daug kortelių vienu metu

Apskritai, kiekvienas sunkus traukinys ima jūsų kredito balas žemyn 3-5 taškai. Kiekvienas užklausimas lieka jūsų kredito ataskaitoje dvejiems metams, nors tai daro įtaką jūsų kredito balui vienerius metus.Jei jūsų rezultatas yra kitaip aukštas, o atlygio kortelė tikrai atrodo jums vertinga, tai jūsų skambutis, ar esate pasirengęs imtis trumpalaikių rezultatų.

Turėkite omenyje, kad atidarius per daug kartų vienu metu gali būti raudona vėliava kreditoriams, nes atrodo, kad jūs sukryžiuotės, kad gautumėte rankas pinigais. Viskas turėtų būti viskas gerai, jei per 6--12 mėnesių laikotarpį nebūsite už borto.

Kelly Gurnett yra laisvai samdomas tinklaraštininkas, rašytojas ir redaktorius, kuris tvarko dienoraštį "Cordelia Calls It Quits", kur ji dokumentuoja savo bandymus išlaisvinti savo gyvenimą iš dalykų, kurie nesvarbūs ir daugiau dėmesio skirti tai, kas daro. Sekite ją Twitter @CordeliaCallsIt.