7 "Morbid" pinigų klausimai, kuriuos užduoti sau (net jei planuojate gyventi amžinai)

Pinigai yra viena iš tų temų, kurios mums nerekomenduojama atvirai aptarti. Mirtis? Tai taip pat yra sąraše.

Tačiau neišvengiamas tikrai neišvengiamas. Ir ar jūsų išvykimas yra netikėtas, ar pasibaigus ilgai trunkančiam ligai, jis gali palikti didžiulę finansinę naštą.

Jei rūpinosi senėjančiu tėvu arba ilgalaikio susirgimo asmeniu, žinote, kokios rūšies išlaidas sukaupiate. Bet jei esate jauni ar sveiki, galbūt neturite galvoje apie savo mirtingumą. Ir jei jūs netikėtai mirsite, kažkas turės sujungti galvosūkį, kurį paliksite.

Šis darbų sąrašas yra trumpas ir neatsižvelgia į kiekvieno asmens individualias aplinkybes, tačiau jei dar nepadarėte jokio gyvenimo planavimo, tai gera vieta pradėti. Ne tik jis padės išspręsti pinigų reikalus, bet ir jums bus šiek tiek ramybės.

1. Ar man reikia valios?

Garbė yra ne tik dalykas, kurį žmonės turi pinigų ar turto. Ar turite automobilį? Darbas su 401 (k)? Šuo? Tada tikriausiai reikia noro.

"Kiekvienam reikia gyvenimo valios", - sakė Amy Pickard, kurios firma "Good to Go" siekia pašalinti gėdą iš gyvenimo pabaigos planavimo. "Jei esate 18 metų ir gyvenate toli nuo namų, jums reikia dokumentų. Tai tik paliekama instrukcijų. "

Ji dirba su klientais ir net šeimininkų mirties planavimo partijomis, kad žmonės galvoja apie savo galutinius norus. Atsižvelgiant į parengtą gali kainuoti tik 5 JAV dolerių - taip, tai tikrai galioja daugelyje valstybių - iki maždaug 2500 JAV dolerių. Skaitykite visą mūsų vadovą apie testamentus ir turto planavimą, kad padėtume sumažinti planavimo neišvengiamą stresą.

2. Kas atsitiks mano banko sąskaitose?

Jei sąskaitas vis tiek reikia sumokėti, kai nesate, apsvarstykite, ar gavėjui būtų nurodoma, kad banko sąskaita mokama mirtimi.

"Pickard" teigė, kad reikia penkių minučių eiti į jūsų banką ir prašyti, kad kažkas būtų įtrauktas į jūsų sąskaitą kaip mokėtina mirusiojo gavėjui. Turite nurodyti savo vardą ir socialinio draudimo numerį. "Tai vienintelis dalykas, kuris užtruks nemažą darbą ir pabrėš mirties pareigas", - sakė Pikasardas.

Bendra sąskaita su savo sutuoktiniu nėra paprastesnis sprendimas, - perspėjo ji. Jei abu mirsite nelaimingo atsitikimo atveju, trečiajai šaliai vis tiek reikės turėti prieigą prie jūsų paskyrų.

Gale Allisonas, turto teisininkas Tulsoje, Oklahomoje, nerekomenduoja žmonėms nurodyti savo banko sąskaitose mokėtinos mirties sumos, nebent jie yra įsitikinę, kad jie gali laikytis atsakomybės, kad šis vardas būtų atnaujintas. Laikui bėgant santykiai gali pasikeisti, o kai šie pokyčiai išspręstų, dokumentai turi atitikti naują realybę.

3. Ar turėčiau turėti gyvybės draudimą?

Galite pamatyti infomercials už gyvybės draudimą, kai esate namuose serga ir pasivyti "Kaina yra teisinga". Tačiau nors žmonės skelbimų gali atrodyti, erm ... pagyvenę žmonės, gyvybės draudimas yra ne tik senjorams.

Net jei esate jaunas, sveikas žmogus, neturintis išlaikytinių, gyvybės draudimas gali padėti išlaikyti savo artimą giminaičių, kol jie atsiskaitys jūsų sąskaitas.

Jesse Rozmarynowski, licencijuotas gyvybės ir sveikatos draudimo agentas Advantage grupėje Madison, Wisconsin, siūlo paprastą matematiką, kad nustatytumėte, kokią aprėptį galbūt norėsite.

Pirma, pagalvokite apie tai, kiek jums kainuos norimas laidotuves. Tada apsvarstykite savo neapmokėtas skolas, nuo hipotekų ir automobilių paskolų iki privačių studentų paskolų ir kreditinių kortelių skolų. Be to, pridėkite savo pragyvenimo išlaidas per metus ar ilgiau, jei paliksite sutuoktinį ar vaiką be jūsų pajamų. Pridėti tai viską, ir jūs gerai suprasite, kiek aprėpties norėtumėte.

Jei esate jaunesni, Rozmarynowski rekomenduoja termino gyvybės draudimą, nes jis gali būti žymiai pigesnis nei visą gyvybės draudimą, ir jis siūlo palyginamą aprėptį. Su termino gyvybės draudimu jūs mokate priemoką už tam tikrą metų skaičių, o jūs esate apdraustas tuo atveju, kai mirties priežastis. Kai baigsite galioti, turėsite nusipirkti naują politiką. Išimkite visą gyvybės draudimą ir mokėsite priemoką kiekvieną mėnesį likusiam jūsų gyvenimui - vienintelis galiojimo terminas, dėl kurio reikia nerimauti, yra jūsų pačių.

Tai tik pagrindinė gyvybės draudimo galimybė. Turime daugiau informacijos apie įvairius gyvybės draudimo tipus.

Rozmarynowski sakė: "Nenumeskite darbdaviui siūlomo gyvybės draudimo tik todėl, kad neturite vaikų ar sutuoktinio namuose". "Šie planai gali būti pigesni, nes jie surengiami grupei, o jūs galbūt galėsite praleisti bet kokius medicininius klausimus arba sveikatingumo egzaminus, kad jie galėtų būti apdrausti." Sužinokite, ar jūsų darbdavio teikiama aprėptis yra nešiojama, tai reiškia, kad jūs galite pakeisti šią aprėptį, jei pakeisite darbo vietas.

Bent jau įsitikinkite, kad yra pinigų, skirtų nedelsiant išlaidoms, kurias turės atlikti jūsų artimaisiais.

"Net jei tai yra 3000 JAV dolerių, tai turėtų apimti kremavimą ir laidojimą", - sakė Pikasardas.

4. Ar kas nors žino, kur saugomi mano svarbūs dokumentai?

Nesvarbu, ar tai yra trijų žiedų rišiklis ant jūsų knygų lentynos, manilos vokas ant viršutinės skalbinių lentynos, ar asmeninių finansų kupolas Dave Ramsey vadina "Legacy Drawer", turite atidėti vietą savo svarbiems dokumentams ir instrukcijoms.

Jūsų laidojimo instrukcijos, mokesčių deklaracijos, jūsų valia ir šunų veterinarijos gydytojo įrašai turi būti lengvai surasti, kai esate ne ten, kad parodytumėte ką nors, kur svarbūs jūsų dokumentai yra ištraukiami.

"Būtina, kad jūsų artimieji giminaičiai žinotų, kur jūs nusprendėte saugoti šiuos svarbius dokumentus", - sakė Elžbietas Fournieras iš "Cornerstone Funeral Services". "Saugus seifas nėra gera vieta. Šie dokumentai turi būti prieinami anksčiau nei kelionė į banką. "

Taip pat galite palikti nurodymus, kur rasti šiuos dokumentus teisininkams ar finansų specialistams, kuriais pasitikite. Svarbiausia pasakyti bent jau du Žmonės, kuriais pasitikite, kad jie žinotų, kur eiti, norėdami išsiaiškinti, ką norėtumėte padaryti ir ką reikės rūpintis, sakė Rozmarynowski. Tai padeda užtikrinti, kad bent vienas iš tų žmonių gali padėti, jei kyla poreikis.

5. Kas turi prieigą prie mano slaptažodžių?

Ką apie jūsų skaitmeninį gyvenimą? Tikrai yra internetinių atsiskaitymo portalų ir paskyros istorijų. Bet kaip apie jūsų "Facebook" paskyrą ar debesies failų saugyklą?

"Aš nemanau, kad mes dar galvojame apie skaitmeninį turtą", - sakė Kevin Ruth, "Fidelity Investments" turto planavimo ir asmeninio pasitikėjimo vadovas. Tai yra ne tik nauja turto planuotojų sritis, bet ir nauji įstatymų leidėjai.

Ruth rekomenduoja saugoti jūsų paskyrų ir slaptažodžių tvirtą kopiją ir saugoti šį sąrašą saugiai, naudodamasis kitais kritiniais failais. Tada, jei turite didelį skaitmeninį turinį, pvz., Muzikos failus, nuotraukas ar elektronines knygas, kurias norėtumėte perduoti kažkam, įsitikinkite, kad jūs įtraukėte šį asmenį į savo teisinius dokumentus.

6. Kas yra mano naudos gavėjai?

Ruth rekomenduoja kiekvienais metais tikrinti naudos gavėjų paskyrimus, tuos, kurie iš jūsų sąskaitų gauna lėšų, turėtų mirti.

"Jaunesniems žmonėms, bendrovės gyvybės draudimas gali būti didžiausias turtas, kurį jie gali turėti, ir jų turtą gali kontroliuoti tas gavėjas", - paaiškino Ruth. "Taigi įsitikinkite, kad tai vyks tinkamiems žmonėms".

7. Ar galiu kalbėti apie tai (garsiai)?!?!?!?

Labai sunku kalbėti apie mirtį, ypač kai atrodo toli ir hipotetinis. Bet nuoširdūs pokalbiai dabar gali palengvinti gyvenimą artimiesiems, kuriuos paliksite.

Fournier primygtinai ragina žmones galvoti apie savo galutinius norus, net jei jie yra sveiki. Ir jei nori didžiojo išėjimo, galbūt norėsite atlikti papildomą finansinį planavimą. Daugiau nei 25 metų laidojimo industrijoje Fournier sužinojo, kad galutiniai norai ne visada pagrįsti.

"Žmonės sako, kad nori, kad jų pelenai būtų išsklaidyti kai kuriuose Havajų vulkanuose ir kad jie išreiškia savo pageidavimus, tačiau šeima jaučia didžiulį sielvartą, nes jie negali sau leisti tenkinti šių norų", - sakė ji.

Kalbant apie tuos norus, nesvarbu, kokia nepatogu jis dabar jaučiasi, gali padėti jums būti realistiškam, kas vyks vėliau. "Tai padeda išstumti tavo šeimą", - sakė Fournier.

Nesitikėkite, kad per sekmadienį vakarienę pasikalbėsite su savo broliu ar pusbroliu per 20 minučių, tačiau tikiuosi, kad šis pasiruošimo procesas taps laiko ir minties. Dabar, pateikdami finansinius įspūdžius, pasiūlysite aiškesnį vaizdą tiems, kurie palikti, jei netikėtai išvykstate.

Lisa Rowan yra vyresnysis rašytojas ir prodiuseris The Penny Hoarder.