Ar esate pasiruošęs turėti namus? 3 klausimai, kuriuos reikia užduoti prieš pirkdami

Mano žmona ir aš gyvename pietų Floridoje, kur, remiantis viena ataskaita, nuo 2007 m. 27 proc. Namų žino, kad yra galimybė uždaryti rangą. Kitose vietose skaičiai nėra tokie blogi, tačiau jie vis dar yra depresiška. Kas nutiko? Žinoma, laikais buvo sunku, tačiau net ir tada, kai nedarbas viršijo 10%, tai paliko maždaug 90% dirbančiųjų.

Daugelis žmonių kaltina bankus ir galbūt dėl ​​geros priežasties. Bankininkas mus paskatino meluoti apie mūsų pajamas, kai 2006 m. Pateikėme paraišką dėl būsto paskolos (mes sumažėjome). Daugelis skolintojų paskatino skolintojus pasinaudoti reguliuojamo dydžio hipoteka (ARM), kuri tapo tuo, ką "Bloomberg" vadina "košmarų hipoteka". Jie nenurodė, kaip aukšti šie mokėjimai.

Kita vertus, pirkėjai pasirinkote turėti šias paskolas, o dabar "ARM" sugrįžta. Ir žmonės dažnai vengia namų nuosavybės svajonės, nepajėgdami apsvarstyti realybės, ko reikia pinigų, laiko ir darbo atžvilgiu.

Taigi čia yra klausimas: Ar esate pasirengęs turėti namus?

1. Ar žinai nekilnojamojo turto savikainą?

Galite galvoti apie namų nuosavybės kainą, kaip klasikinę "PITI", kuri reiškia pagrindinę sumą, palūkanas, mokesčius ir draudimą. Bet tai tik dalis istorijos. Turėsite daug kitų išlaidų, kurios, priklausomai nuo to, ką jūs perkate, ir kur gali būti:

• Namų savininkų asociacijos (HOA) mokesčiai
• Elektra
• Gamtinės dujos arba šildymo aliejus
• Vanduo ir kanalizacija
• Šiukšlių kolekcija
• Specialūs mokesčiai
• Patobulinimai ir atnaujinimai
• Priežiūra ir remontas
• Vejos priežiūra

Žinoma, jūs mokėsite kai kurias šias išlaidas, kai išsinuomuojate, tačiau, jei norite teisingai palyginti nuomą ir pirkti, turėtumėte daryti matematiką. Namų, kurį perkate, greičiausiai bus didesnis nei jūsų butas, taigi tokie dalykai kaip šildymas ir elektra kainuos daugiau. O gal jūsų nuoma apima vandens ar šiukšlių surinkimą, kurį mokėsite tiesiogiai kaip namų savininką.

Apskaičiuokite mėnesines išlaidas kiek įmanoma, kad galėtumėte gerai suprasti, į ką įeinate. Skirstykite metines sąskaitas, pvz., Mokesčius ir draudimą, iki 12, kad surastumėte sumą, kurią norite įtraukti į savo mėnesinį mokestį.

Kitos išlaidos apima sudėtingesnius skaičiavimus. Pavyzdžiui, ką oro kondicionierius kainuoja per mėnesį (be elektros energijos)? Neseniai sumokėjome 4200 JAV dolerių už naują, o čia Floridoje - apie 10 metų, o tai vienam mėnesiui siekia 35 USD. Kiekvienais metais reikia bent vieno patikrinimo (69 USD) ir kelių filtrų (36 USD). Kas kelerius metus reikia remontuoti 200 ar daugiau. Taigi visos išlaidos yra apie 50 dolerių per mėnesį.

Žinoma, jūs nemokate remonto kas mėnesį. Šiuo klausimu jums gali prireikti naujo stogo keletą dešimčių metų. Bet tu bus Galų gale sumokėsite šias didesnes išlaidas, todėl turėtumėte įsitikinti, kad jie atsiskaityti. Aš netgi apskaičiuoju namo tapybos išlaidas, kad gautume mūsų mėnesines 565 JAV dolerių už mūsų dabartinį namą (be hipotekos).

Naudojant koeficientą yra paprastesnis būdas apskaičiuoti kai kurias iš šių išlaidų. "Rent Versus Buy" ataskaitai Trulia.com daugina 1% namų vertę, kad apskaičiuotų numatytas "metines renovacijos ir priežiūros išlaidas" (tiesiog padalinkite 12, kad gautumėte mėnesio sumą). Manau, kad šiek tiek mažai, jei nusipirksite vyresnio amžiaus namus. Mūsų 1980 m. Namuose išsamesni skaičiavimai sudarė daugiau kaip 3% per metus, o tai pasakoja aš daug dailios tapybos ir remonto darbų.

Įtariu, kad kai kurie žmonės, kurie prarado savo namus, uždarydami vertybes niekada nežinojo, kiek namą jiems reikės.

2. Ar esate pasiruošęs darbui?

Kai praejusiais metais išvykome iš mūsų būsto ir nusipirkėme šį namą, žinojau, kad reikia tokių dalykų kaip grėblys, krepšys, kopėčios ir pan. Aš apskaičiuoju šias išlaidas - ir net vidutines mėnesines išlaidas eksploatuoti, remontuoti ir galiausiai pakeisti mūsų naują vejapjovę. Bet kiek darbas nustebino mane, nors per pastaruosius metus turėjau šešių namų.

Aš nesuvokdamas, kad Floridoje vejapjovės turi būti pjaustomos kas penkios dienos vasaros sezono metu (kai beveik kasdien lietus). Ir mes turime didelę kiemą. Aš taip pat nustebau, kad mūsų du didieji medžiai atrodo taip gerai, kai kas savaitę išleidžia 20 filialų, kad galėčiau pasiimti.

Namuose yra daug darbo. Jei nesate pasiruošęs to padaryti patys, būtinai nurodykite išlaidas, kad kiti jus tai atliktų. Priešingu atveju apsvarstykite, ar esate pasirengęs dėl laiko ir pastangų, susijusių su šiomis galimybėmis:

• Pjauti veją
• Žiemą (šiaurėje) išvažiuokite į kelią
• Krūmų ir medžių apipjaustymas
• Gėlių ir žolių laistymas
• Taikymas trąšų, insekticidų ir piktžolių žudikas
• Pjaunant žolę nuo kelio ir šaligatvio kraštų
• Kiti pagrindiniai kraštovaizdžio uždaviniai (sodinti geles ir krūmus)
• Skalbimo langai
• Valymo kiemo baldai
• Valymo ir dažymo deniai
• Valymo išorės sienos (jie auga žalia medžiaga čia Floridoje)
• Darbas su sąskaitomis, susijusiomis su namo nuosavybe
• Bet kokia įprastinė būsto priežiūra, kuriai nereikia samdyti (remontas, dažymas)

3. Ar esate pasirengęs stebuklai?

Po metų, kai nusipirkau mūsų būstą (mūsų pirmąjį namą Floridoje), oro kondicionierius mirė. Aš parašiau čekį apie 4200 JAV dolerių už naują. Šešias savaites po to, kai persikėlė į mūsų dabartinį namą, oro kondicionieriui reikėjo sumokėti 1100 eurų.

Ei, tai gali būti blogiau.Draugas atrado, kad jam reikia pamatų remonto, iš viso 25 000 JAV dolerių praėjus daugeliui mėnesių po jo pirkimo. Tai gali padaryti nepagrindinį savininką norint grąžinti namą bankui.

Ar esate pasirengęs tiems siurprizams? Jie yra turintys namų. Jei nesate tinkamas biudžetui ir sutaupote pinigų, jūs negalite būti pasiruošę namui. Arba, jei planuojate visus kreditinės kortelės staigmenas įdėti, bent jau atsižvelkite į palūkanų mokestį, kurį turėsite papildomai sumokėti už naujojo vandens šildytuvo arba garažo duris.

Be finansinių staigmenų, taip pat yra šiek tiek įtempių, susijusių su namų nuosavybe. Pavyzdžiui, dabartiniame namuose esantis oro kondicionierius mirė tą dieną, kai mano žmonos močiutė atvyko iš užjūrio į dvi savaites atostogas. Ji praleido dvi dienas drėgname 95 laipsnių namuose, klausydama mano argumentų su namų garantine bendrove, apie tai, kokie remontai yra padengti. Ne ideali situacija.

Sprendimo priėmimas

Yra tikri pranašumai nuoma. Galbūt esate arčiau darbo vietų, turite laisvę rinktis ir eiti, o nuoma kartais yra pigesnė. Ir savininkui tenka sunkesnė atsakomybė. Nėra savininkų, kad galėtų spręsti iškilusias problemas.

Vis dėlto mano žmona ir aš norime turėti savo namus. Mums patinka mūsų didžiuliai šakos skleidžiantys medžiai, ir mums patinka tai, kaip mes galime padaryti tai, ko norime viduje ir išorėje. Mums tai pigiau nei nuoma. Ir kada kada nors kitais metais miršta švelnus šaldytuvas? Nieko nėra - mes visuomet bankuose saugome pinigus dėl netikėtumų.

Daugelis nekilnojamojo turto ekspertų sako, kad yra geras laikas nusipirkti namus. Jie gali būti teisūs, jei jūs visiškai suprasite - ir esate pasirengę - reguliarias išlaidas, didelių pinigų nustebimus ir namų nuosavybės darbą.

Jūsų posūkis: Ar manote, kad esate pasirengęs turėti namus?

Steve Gillman yra "101 keistų būdų užsidirbti pinigų" autorius ir "EveryWayToMakeMoney.com" kūrėjas. Jis buvo repo žmogus, vaikščiojimo lazdelei, paieškos variklio vertintojui, namo lėktuvei, tramvajaus vairuotojui, procesų serveriui, maketuotojui ir ruletės kroupijai, tačiau daugiau kaip 100 būdų jis padarė pinigus, rašymas yra jo mėgstamiausias (iki šiol) .