Ši nauja fiduciarinė taisyklė buvo griežta iki 2019 m. Liepos mėn

Atnaujinimas: Darbo departamentas vėl atidėjo fiduciarų taisyklę 2017 m. Rugpjūčio mėn. Šis įrašas buvo atnaujintas, kad atspindėtų pokyčius.

Po praleidimo pavasariui į politinę ribą, vadinama fiduciarinė taisyklė turėjo įsigalioti šią vasarą. Tačiau naujasis Darbo departamento sprendimas toliau atidėlė pokyčius.

Šis ilgai lauktasis patarėjas ištarnauto laiko investavimo klausimais įpareigoja finansų patarėjus laikytis savo klientų interesų.

Anksčiau investicijų specialistai laikėsi mažiau griežto "tinkamumo standarto", kuris reikalavo, kad finansinės konsultacijos atitiktų jūsų poreikius atsižvelgiant į jūsų investicijų profilį.

Pagal tinkamumo standartą, jūsų tarpininkas galėtų rekomenduoti investavimo planą Gerai, tačiau kelia jums didesnę riziką nei jums patogus. Arba galėtumėte susigrąžinti investiciją, kuri nėra tinkama, kad jūsų konsultantas galėtų gauti komisinį atlyginimą.

Ką turėtumėte padaryti, kad apsaugotumėte savo investicijas

Iš pirmo žvilgsnio gali atrodyti, kad jums nereikia daug ką daryti, reaguodama į naują taisyklę. Bet dabar yra idealus laikas patikrinti savo investicijas - ir įsitikinkite, kad turite investicijas, su kuriomis esate patenkintas.

Konektikuto "Chadwick Financial Advisors" prezidentas Mikeas Chadwickas sakė, kad investuotojai, kurių sąskaitas tvarko mokamos įmonės, greičiausiai yra geresnės formos nei tie, kurie iki šiol dirbo komisiniu pagrindu.

Jis gavo skambučius iš žmonių, kurie valdė savo nedideles IRAS ir kitas pensijų sąskaitas per didelius, nacionalinius komisinius įsteigtos įmonės. Vietoj to, kad mažos sąskaitos būtų konvertuojamos į mokesčius, kai kuriais atvejais jų klientai klausia uždaryti visas savo sąskaitas.

"Jie negali pasiūlyti tokio mažiausio [balanso] slenksčio", - sakė Chadvikas.

Galėsite išlikti, jei jūsų komisinių sąskaita atitinka "Best Interest Contract Exemption" (BICE) reikalavimus.

Chadwickas sakė, kad tinkamas laikas peržiūrėti jūsų investicijų sąskaitas ir įsitikinti, kad jūsų finansų patarėjas atitinka jūsų poreikius.

"Įsitikinkite, kad žinote, ką perkate iš savo nuosavybės", - sakė jis.

Nežiūrėkite į savo finansų įmonės politiką - taip pat peržiūrėkite, kaip investuojama į jūsų pinigus.

Vėlavimas, bet ne pasipriešinimas "Fiduciary Rule"

Obamos administracijos ilgalaikis projektas su Darbo departamentu buvo pradėtas balandžio mėn., Tačiau vasario mėn. Prezidentas Donaldas Trumpas pasirašė vykdomąjį potvarkį, kad atidėtų fiduciarų taisyklę.

Trumpas bijojo, kad tai sumažins investuotojų galimybes ir slopins investicijų specialistus. Jo vykdomoji tvarka nurodė Darbo departamentui peržiūrėti ir galbūt peržiūrėti taisyklę.

Daugelis finansinių įmonių jau pasirengė pakeisti, koreguodamos savo komisinių politiką arba pritaikydamos mokestines programas į fiksuoto dydžio nustatymus. Nors birželio 9 d. Yra puikus popierius, per pastaruosius keletą mėnesių jo parengimas galėjo turėti didesnį poveikį daugeliui finansinių patarėjų.

Brokeris ir draudimo agentų laikymasis iš pradžių nebuvo pradėtas taikyti iki 2018 m. Sausio 1 d., Tačiau Darbo departamentas neseniai paskelbė, kad brokeriai bus atleisti nuo taisyklių laikymosi iki 2019 m. Liepos 1 d. Dėl vėlavimo įmonėms suteikiama daugiau laiko laikykis naujos taisyklės.

Vertybinių popierių ir biržos komisija reikalauja atsiliepimų, kad galėtumėte vadovautis savo galimų pasiūlymų taisyklėmis dėl mažmeninių investicijų, kurios gali apimti griežtesnes interesų konflikto gaires.

Lisa Rowan yra "Penny Hoarder" rašytojas ir prodiuseris.