Pinigai

Nr pensijų planas darbe? Štai paprastas (ir nemokamas) alternatyva

Nr pensijų planas darbe? Štai paprastas (ir nemokamas) alternatyva

Nors jis vis dar yra kolegijoje, John McKinney norėjo pradėti lėtai sutaupyti išeinant į pensiją.

Prieš šešis mėnesius jis atidarė "myRA" sąskaitą, naują išėjimo į pensiją taupymo sąskaitą iš JAV iždo departamento.

Vakarų Kentukio universiteto vyresnysis, McKinney dirba ne visą darbo dieną, eidamas į mokyklą, todėl jis dar neturi prieigos prie 401 (k) sąskaitos. Jis prisideda maždaug 30 JAV dolerių per savaitę savo "MyRA" sąskaita.

"Jie yra naudingi žmonėms, kurie tik dabar įeina į darbo jėgą arba dirba kažkur be pranašumų", - sakė jis. "Aš taip pat esu gana nauja finansiškai atsakinga, taigi naudodamas myRA mane neleidžia panaudoti pinigų, o ne prie lengvai prieinamos taupomosios sąskaitos".

"MyRA" paskyra skirta žmonėms, kurie neturi prieigos prie darbdavių remiamo pensijų kaupimo plano ir būti mažiau bauginančiais nei privataus sektoriaus "Roth IRA" naujiems ar pirmą kartą užsidirbusiems. Sąskaitose taip pat nėra nieko atidaryti ir nemokėti.

Jūs galite lengvai užsiregistruoti internetu ir susieti savo myRA tiesiai į savo banko sąskaitą arba nustatyti tiesioginį indėlį per savo darbdavį.

Remiantis 2015 m. Federalinių rezervų ataskaita, beveik trečdalis pensininkų neišeina į pensiją. Iždo departamentas iki planavimo pradžios atliko šiuos planus 60 darbdavių atgal 2014 m. Gruodžio mėn manoRA sąskaitos pasiekiamos 2015 m. Lapkričio mėn. Šalyje.

"MyRA siekiama pašalinti bendras taupymo kliūtis ir suteikti žmonėms paprastą būdą pradėti", - teigia JAV finansų ministerijos sekretorius Jacobas Lewas. "MyRA neturi jokių mokesčių, nėra rizikos prarasti pinigus ir minimalių likučių ar įmokų reikalavimų. Jei norite, kad taupymas būtų lengvesnis nei kada nors anksčiau, dabar galite sutaupyti manoRA tiesiogiai iš savo banko sąskaitos. "

Štai ką jums reikia žinoti apie šias naujas paskyras.

Mano sąskaitos, paaiškinta

"MyRA" yra techniškai "Roth IRA" ir jam taikomos tos pačios taisyklės ir taisyklės, kaip "Roth IRA", siūlomos per investicijų valdymo įmonę.

Šios paskyros buvo sukurtos kaip tiltas prie kitų pensijų taupymo galimybių ir skirtos pradedančiųjų sąskaitoms, skirtoms pirmą kartą taupantiems. Nėra reikalingų minimalių įmokų reikalavimų, kad atidarytumėte paskyrą - vienu metu galite sutaupyti 1 $, jei turite!

Pinigai, kuriuos jūs pervesite į savo "MyRA" sąskaitą, yra investuojami į naują JAV iždo senatvės obligaciją, kuri nepraras jūsų pinigus. Šios investicijos 2015 m. Uždirbo 2,04 proc. Palūkanų.

Tai daro "MyRA" paskyrą unikalią. "Roth IRA" sąskaitos auga ir susitraukia su rinka ir leidžia investuoti į daugybę akcijų, obligacijų, investicinių fondų ir kitų variantų.

"Investicijos į jūsų" MyRA "sąskaitą nebus prarasti pinigų (skirtingai nuo investicijų į akcijas ir kitas investicijas, susijusias su rinka)," manoRA "interneto svetainėje. "MyRA ... teikia pirmenybę jūsų pinigų stabilumui ir išsaugojimui, o ne galimybei uždirbti didesnę grąžą su didesnę riziką".

Savo įnašus galite sumokėti, nustatydami automatinį tiesioginį indėlį per savo darbdavį, pasikartojančias ar vienkartines įmokas iš tikrinimo ar taupomosios sąskaitos arba netgi nukreipdamos dalį savo federalinės mokesčių grąžinimo į sąskaitą - visus mokesčius po apmokestinimo.

Jei norite gauti pinigų savo "MyRA" sąskaitoje, galite atšaukti mokestį ir nemokamą baudą. Tačiau nepamirškite, kad palūkanų pajamos gali būti apmokestinamos, jei jas pašalinsite - taip pat pasakytina apie privačią Roth IRA.

Galų gale, sąskaitų turėtojai turi pervesti savo money savings į privačią Roth IRA. Šios paskyros neviršija 15 000 JAV dolerių, skirtingai nuo privataus sektoriaus "Roth IRA", leidžiančios jums sutaupyti, kol išeinate į pensiją.

Kaip ir "Roth IRA", galite sumokėti iki 5,500 USD per metus savo sąskaitoje - 6500 JAV dolerių per metus, jei esate daugiau nei 50 metų. Kad galėtumėte prisidėti prie bet kurios sąskaitos, jūs privalote uždirbti pajamas JAV ir užsidirbti žemiau 132 000 JAV dolerių kaip vienas asmuo arba 194 000 JAV dolerių, jei esate susituokę.

Jei norite, galite turėti abiejų rūšių paskyras, bet jūs vis tiek turėsite bendrą IRA metinių įmokų ribą.

Jei esate susituokę ir bent vienas žmogus uždirba pajamas, galite abu sutaupyti atskirose "myRa" paskyrose - tai geras pasirinkimas namuose mamai ir tėvams!

Didelis atkreipimas: JAV obligacijų stabilumas

"Annabell Minturn", "myRA" sąskaita buvo puiki galimybė, kai ji buvo dieninės Kansas universiteto studentė ir dirbo ne visą darbo dieną kaip "H & R Block" mokesčių specialistas.

Jos tikslas yra sutaupyti apie 10% jos pajamų šiais metais. Šiemet ji ketina mokėti kelis vienkartinius įnašus iš maždaug 500 JAV dolerių už savo "MyRA" sąskaitą, o baigia magistro laipsnį.

"Minturn" teigia, kad jai patiko sąskaitos palūkanų pajamų stabilumas, nes jį remia JAV iždo obligacijos. Jos vienintelis skundas buvo apie "myRA" paskyros svetainę, kuri vyko per "Comerica" ​​banką.

Tačiau, kai ji sukūrė savo sąskaitą, buvo lengva atlikti indėlius, paaiškina ji.

"Svetainė yra neįtikėtinai paprasta ir beprotiška", - sako ji. "Jų klientų bazė yra žmonės, kurie neturi pensijų taupymo ir kurie, žinoma, bus daugiausia jauni žmonės. Mes esame skaitmeniniai vietiniai gyventojai, aš bankai tik internete, tačiau tai tiesiog blogiausia banko svetainė, kurią aš mačiau. "

Pradedančiųjų sąskaitos naujiems įrašams

Taigi, kaip jūs žinote, ar "myRA" paskyra jums tinka?

Šios sąskaitos niekada nebuvo ketinamos pakeisti esamų išėjimo į pensiją taupymo galimybių, tokių kaip 401 (k) sąskaitos ir Roth IRA. Jie turėjo padėti įveikti atotrūkį į tas sąskaitas žmonėms, kurie sutaupo mažai arba visai nedaug.

Jei turite prieigą prie 401 (k) darbe, ypač jei siūlote darbdavio rungtynes, jį naudokite. Jei to nepadarysite, jūs paliksite nemokamus pinigus ant stalo.

Ir jei jūs jau turite Roth IRA, tikėtina, kad jau esate įpratęs sutaupyti išeinant į pensiją, todėl manoRA tikriausiai neturės prasmės jums.

Jei tik pradedate sutaupyti išeinant į pensiją arba negaunate daug pinigų, bet norite pradėti kažką taupyti, "myRA" paskyra gali būti tinkama jums dabar ir galų gale jūs galite perkrauti pinigus į "Roth IRA" .

Jūsų posūkis: ar pradėjote taupyti pensiją?

Sarah Kuta yra "Boulder", Kolorado valstijos švietimo reporteris, su savaitgaliais rūpintis, baldų atnaujinimu ir gerais pasiūlymais. Raskite ją "Twitter": @sarahkuta.


Rašyti Komentarą