Jei šiandien investuosite 100 JAV dolerių, kaip gausite geriausią grąžą?

Jei sekate, tikriausiai suprasite, kaip svarbu išsaugoti pensiją iki dabar.

Ir jūs žinote, kiek tai gali jums kainuoti.

Bet kur iš tikrųjų yra geriausia vieta įdėti pinigus?

Šis klausimas nebūtinai yra toks sudėtingas, kad jums reikia plačiai suprasti rinkas arba samdyti konsultantą, kuris tai atlieka. Jei esate kaip ir daugelis iš mūsų, jūs tiesiog norite suprasti, kaip įvairios taupomųjų sąskaitų rūšys laikui bėgant gali paveikti jūsų pinigus.

Gaukite pinigus iš savo taupymo ir investicijų iš tiesų yra gana paprasta - įdėti pinigus į sąskaitą, ir ji auga.

Bet kodėl tai atsitiks, yra sudėtinga. Tai gali apsunkinti geriausios paskyros pasirinkimą.

Taigi, mes jį suskaldome. Štai kas atsitinka, kai sutaupysite pinigus tam tikrais būdais, kodėl tai įvyks ir ką tai reiškia ilgalaikiam taupymo ir pensijų planavimui.

Pavyzdžiui, įsivaizduokite, kad esate 30 metų, užsidirbate nuo 36 000 iki 91 000 JAV dolerių per metus (labiausiai paplitusi mokesčių kategorija) ir ketinate išeiti į pensiją po 67 metų.

Kad viskas būtų paprasta, pasakykite, kad sutaupysite 100 dolerių. Pažiūrėkime, kas atsitinka su tais pinigais, kai pasirenkate kiekvieną iš šešių bendrų strategijų.

1. Pagal čiužinį: 100 USD

Paprasčiausias ir, kai kurie mano, saugiausias būdas taupyti pinigus yra pagal proverbialą čiužinys.

Man nepatinka, jei nenorėčiau paminėti, kad šiuo metu yra čiužinys gavo pirmasis vieta, kurioje bet kuris vagis ieškos pinigų, taigi gali būti daugiau kūrybiškumo. Bet čia nei čia, nei ten ...

Jei išvengsite investicinių ar taupomųjų sąskaitų ir šokinsite savo pinigus saugioje vietoje kur nors šiandien, ką turėsite, kai išeisi į pensiją?

Galite padaryti šią matematiką galvoje: per 37 metus turėsite 100 dolerių pinigais.

2. Vidutinė nemokama taupymo sąskaita: 102 USD

Jei norite šiek tiek daugiau saugumo, galite pritraukti savo 100 dolerių į FDIC draudžiamą taupomąją sąskaitą banke.

Jei einate su pagrindine nemokama paskyra savo banke, tikriausiai uždirbsite palūkanas pagal vidutinę normą (APY) - 0,06%.

Po 37 metų turėsite ... 102,24 $.

Tai 0,06 proc. Nėra labai daug, netgi tada, kai kartu susidaro laiko.

Bet kurioje taupomojoje sąskaitoje taip pat mokėsite mokesčius už palūkanas, kurias uždirbsite kiekvienais metais. Šiuo atveju tai būtų beveik nieko, bet atkreipkite dėmesį, jei dirbate su didesniu pinigų kiekiu.

3. Didelis pajamų taupymo sąskaita: 531 USD

Kiek skirtumų gali būti padaryta geresnė santaupų sąskaita? Tai gali jus nustebinti!

Nors jūsų tipinės santaupos ar tikrinimo sąskaitos pajamos bus minimalios, didelio pajamų taupymo sąskaita iš tikrųjų gali perkelti adatą.

Užstatas 100 USD į 5% APY taupomosios sąskaitos šiandien, o per 37 metus jis bus 608,19 $ su palūkanomis. Jei išvengsite banko mokesčių ir mokėsite 15 proc. Mokesčių už palūkanas kasmet - iš viso 76,23 doleriai - jums bus palikta 531,96 dolerių.

Naudokite šį skaičiuotuvą, kad pamatytumėte sudėtinių palūkanų poveikį bet kokiai sumai, kurią planuojate sutaupyti.

Jūs taip pat galite įnešti pinigus į didelės vertės pajamų tikrinimo sąskaitą. Tačiau mes iš esmės prisiimame, kad reguliariai išleidžiate ir paimate pinigus iš tikrinimo sąskaitos, o tai turės didžiulę įtaką palūkanoms, kurias jis duos laikui bėgant.

4. Tradicinė IRA: 1039 USD

Dabar pakalbėkime apie išėjimo į pensiją sąskaitas.

Jūsų darbo vieta 401 (k) ar individuali išėjimo į pensiją sąskaitą (IRA) yra sudėtingesnė prognozuoti, nes jų grąža priklauso nuo rinkų ir joms taikomos specialios mokesčių taisyklės.

Daugeliu skaičiavimų manoma, kad bet kurioms iš šių sąskaitų būdinga 7% investicijų grąža (infliacijos koregavimas), taigi tai, ką mes naudosime.

Tradiciniai IRA įnašai gali būti išskaičiuojami į mokesčius, todėl jūs laiku nesumokate mokesčių, kuriuos jūs sutaupote išeinant į pensiją.

Norėdami laikytis mūsų pavyzdžio, tarkime, šiandien įnešate 100 USD vienkartinę įmoką į jūsų išėjimo į pensiją sąskaitą.

Iki to laiko, kai išeisi į pensiją, tradicinė IRA gali paversti jūsų 100 JAV dolerių į 1 222 JAV dolerius. Po 15 proc. Mokesčio už bet kokį pelną, kurį mokėsite atsisakius, tai yra 1,039 doleriai.

Pridėkite savo įnašą, kad pamatytumėte, kiek jūsų pinigai gali augti.

5. "Roth IRA": 1 222 JAV doleriai

"Roth IRA" yra panašus į tradicinį IRA, tačiau yra keletas detalių.

Pagrindinis skirtumas yra tas, kad jūsų įnašai į "Roth IRA" yra doleriai po mokesčių. Taigi, jūs sumokėsite mokesčius už tuos pinigus, kai uždirbate, ir jokio federalinio mokesčio, kai pasitraukiate išėjus į pensiją.

Investuokite savo 100 JAV dolerių į Roth IRA 7% pelną per 37 metus, o jūs būsite 67 metai.

Įveskite įmokas į šį skaičiuotuvą, kad pamatytumėte savo potencialią grąžą.

6. 401 (k) Su darbdavio rungtynės: 2 445 $

Yra viena pagrindinė priežastis, dėl kurios jūs visi žinote turiu prisidėti prie jūsų darbo vietos 401 (k): nemokami pinigai.

Taip yra todėl, kad daugelis darbdavių siūlomų 401 (k) planų yra su rungtynės. Kai prisidėsite prie paskyros, jūsų darbdavys sumokės tokią pačią sumą, neviršydamas nustatyto jūsų darbo užmokesčio procento.

Kaip ir IRA, šie pinigai ilgainiui auga. Mes atliksime matematiką su dažniausiai naudojama 7% grąžos norma.

Tarkim šiandien padedate 100 JAV dolerių, o jūsų darbdavys - 4 proc. Kadangi jūs sukursite nuo 36 000 iki 91 000 JAV dolerių, jūsų darbdavys atitiks jūsų 100 USD įmoką (tai yra daug mažiau nei 4% jūsų atlyginimo).Jūsų pradinis balansas bus 200 JAV dolerių, o jūs nieko nepridėsite.

Kai išeisi į pensiją, jūsų 100 dolerių bus 2 445 dolerių.

Naudokitės šiuo įrankiu iš "FinMason", kad sužinotumėte, ar jūsų 401 (k) įnašai padės jums išeiti į pensiją.

Koks geriausias pasirinkimas tau?

Šiuose numeriuose pateikiama keletas įprastų parinkčių apibendrinta apžvalga. Kuris jums tinka geriausiai priklausys nuo gyvenimo būdo ir finansinių veiksnių.

Jei norite sužinoti daugiau, čia pateikiamas išsamesnis kiekvieno išėjimo į pensiją sąskaitos tipo informacijos apžvalga.

Ką tu gali Žiūrėkite iš šių hipotetinių atvejų, kaip svarbu suprasti, kur eina jūsų pinigai.

Skirtumas tarp IRA ir 401 (k) gali atrodyti neįtikėtinas, jei vieną kartą investuosite 100 dolerių ... bet įsivaizduokite, kaip atrodo, kai investuosite 60 000 JAV dolerių per ateinančius 37 metus!

Tai daugiau nei šokiruojantis skaičius - tai gali reikšti skirtumą tarp komforto ir kovos dėl išėjimo į pensiją.

Jei nesate pasiruošę priimti sprendimą savarankiškai, rekomenduojame kreiptis į finansų patarėją. Tiesiog stebėkite šias raudonąsias vėliavas, kad įsitikintumėte, jog gaunate geriausią patarimą, kurį galite rasti!

Jūsų posūkis: kaip jūs sutaupote išėjimui į pensiją?

Dana Sitar (@danasitar) yra "Penny Hoarder" personalo rašytojas. Ji parašyta Huffington Post, "Entrepreneur.com", "Writer's Digest" ir kt., Bando humorą visur, kur tai leidžiama (o kartais ir to nedaro).

Atnaujinimas: iš pradžių iš pradžių neteisingai apskaičiuota suma, kurią uždirbate naudodami 401 (k), ir pataisėte ją įraše.