Svarbiausi pinigai perkeliami Niekas nenori kalbėti apie - bet absoliučiai turėtų

Ar žinojote, kad tėvai išleidžia apie 245 000 dolerių, augindami vaiką iki pilnametystės?

Ir tai yra vienas vaikas

Kai planuojate pradėti šeimą, tikriausiai atliksite didžiulį sąnaudų sąrašą, kurį žinai turėsite padengti.

... vystyklai, maistas, drabužiai, buteliai, baldai, maistas, vystyklai, "užšaldyti" -megzti žaislai, koledžo santaupos, išmokos, 18 metų atostogos ir gimtadieniai, maistas, vystyklai ...

Vis dėlto jūs ir jūsų sutuoktinis, partneris ar vienas iš tėvų yra nustatyti.

Jūs įvertinote išlaidas ir planuojate ateitį. Jūs turite lizdą kiaušinį, atsargų tiekimą, draugų ir šeimos tinklą, skirtą paramai, ir namus, tinkamus augti kartu su savo šeima.

Yra dar vienas dalykas, apie kurį nekalbu: ar žinai, kas atsitiks su tavo šeima, jei staiga mirsi?

Ar jums reikia apsvarstyti gyvybės draudimą?

Jei jūsų šeima priklausys nuo jūsų pajamų - ar be jūsų partnerio - tai gali būti didžiulis smūgis finansiškai.

"Gyvybės draudimas yra kažkas, kurį daugelis žmonių, ypač sveiki ir jauni specialistai, atleidžia arba nemano", - sako Tanicha Sykes, "SoFi". "Galbūt dėl ​​nesuprantamumo jausmo ar galbūt dėl ​​to, kad yra gyvybės draudimas mūsų tėvai ".

Jūs nenorite kalbėti apie tai. Supratau! Tiesą sakant, aš net nenoriu eiti pas gydytoją, ir man tikrai nelaiko mano sveikatos draudimo. Savęs rūpinimasis yra gana daug darbo.

Bet kai jūs pradedate šeimą, turite galvoti už save. Tu dabar esi atsakingas už vaikus ir galbūt net savo partnerio gerovę.

Be to, tai yra protinga pirkti, kai esate jauni.

"Paprastai jaunystė ir puiki sveikata yra viena ranka", - sakė "Sykes" SoFi produktų rinkodaros vadovas Marcos Fernandezas. "Kadangi dažniausiai su sveikata susiję klausimai linkę vystytis vėliau gyvenime, jaunuolis paprastai gali tikėtis sumokėti daug mažiau gyvybės draudimo įmokų, kol pasitrauks lėtinės ligos".

Tai ne visiems

Jūs norite įsitikinti, kad esate pasiruošę - bet jūs tikriausiai nenorite išleisti pinigų už kažką, ko jums nereikia.

Paprasčiau tariant, gyvybės draudimas apsaugo jūsų išlaikytinius, jei jūs netikėtai mirštate ir jie praranda savo pajamas. Tai galėtų padengti jų pragyvenimo išlaidas arba tik laidojimo išlaidas.

Bet kokiu atveju, tai reiškia, kad sunkiame laikais jūsų šeima nerimauja dėl pinigų.

Tai reiškia, kad labiausiai tikslinga priimti šeimos maitintojo gyvybės draudimo politiką, ypač jei turite vaikų. Jei neturite vaikų ir jūsų partneris vienodai prisideda prie namų ūkio pajamų, jiems rečiau reikia draudimo.

Jay Ferrans, "JM Financial & Accounting Services" prezidentas, Southfield, Mičiganas, siūlo gyvybės draudimą kas nors su išlaikymais.

Be išlaikytinių jūs paprastai to nereikia. Tačiau Ferrans pabrėžia, kad gali būti gera idėja įsigyti gyvybės draudimo, kai esate jauni, - užblokuoti mažesnes palūkanų normas, jei planuojate ateityje turėti vaikų.

Dr. Beard, "Beards & Money" tinklaraštininkas ragina gyvybės draudimą "Pinigai, kurie sako" Aš myliu tave "savo šeimai už kapo".

Barzdos žmona yra buvimo namie mama. Jei jis nebus, jis nori, kad ji išlaikytų savo darbą.

"Aš noriu, kad ji turėtų laisvę ir toliau likti namuose, ir išlaikyti jos ir mano vaikų gyvenimą, kaip įprastai, kaip įmanoma", - rašo jis. "Taigi aš pastatė" Aš myliu jus pinigus "krūva, kuri leistų jai tai padaryti."

Už $ 30 per mėnesį, barbė paliks savo žmoną $ 772,000. Dėl šios taupios šeimos tai reiškia, kad ji ir jų vaikai galėtų išlaikyti savo gyvenimo būdą.

"Iš esmės per 20 metų aš investuoju 7 000 JAV dolerių, kad visiškai užtikrintų, jog mano šeima būtų numatyta, jei mirčiau per tą laiką", - aiškina Bardo. "Tai puikus sandoris".

Ir tai bus jūsų šeimos dėkinga, jei jiems to reikės.

"Niekas nesiruošia mirti", - sako Ferransas. "Bet kai jūs darote, o jūs paliekate šeimą, ir jūs neturite gyvybės draudimo, nes norėjote įnešti į savo namus denio, pasirodo, kad tai nebuvo geras sprendimas. ... Jūs tikrai turite skirti prioritetą to, kas svarbu jūsų gyvenime. "

Jis teigia, kad "jūs perkate gyvybės draudimą pagal tai, ką jūs bandote atlikti". Jūsų šeimyninė padėtis ir gyvenimo tikslai nuspėti, kiek jums reikalingas gyvybės draudimas ir koks geriausias laikas pirkti.

Jei naudodamiesi darbdaviu turite gyvybės draudimo garantiją, tai yra geras pradžia, bet tai gali būti nepakankamai, sako Fernandezas.

"Daugelis darbdavių pagrįstų terminų gyvenimo politikos yra vertinamos maždaug 1-2 kartus didesnis už darbuotojo atlyginimą. Tačiau pramonė rekomenduoja gyvybės draudimo nuo 7 iki 10 kartų metinį atlyginimą. "

Jūsų planas taip pat gali nesibaigti, jei paliksite darbą. Privatus gyvybės draudimas, kuris nėra susietas su jūsų įdarbinimu, tinka jums, nepriklausomai nuo jūsų darbdavio.

Kiek kainuoja nusipirkti gyvybės draudimą?

Kaip ir sveikatos draudimas arba automobilio draudimas, gyvybės draudimo išlaidos yra pagrįstos daugybe kintamųjų, bet gali būti ne tokios brangios kaip jūs tikitės.

Terminas gyvybės draudimas apima jums nustatytą laikotarpį, paprastai nuo penkerių iki 30 metų. Tai yra sukurta tam, kad išmokėtumėte nustatytą naudą savo naudos gavėjams, jei staiga mirsi.

Termino, kurį užsiregistruosite, ilgis labiausiai priklauso nuo jūsų amžiaus ir išlaikytinių amžiaus. Pvz., Jei esate 30 metų, galite apsvarstyti 30 metų terminą, kuris padengtų jūsų šeimą iki pensinio amžiaus.

Pavyzdžiui, per "SoFi", 30 metų vyras, turintis puikią sveikatos būklę Kalifornijoje, gali įsigyti 10 metų trukmės 500 000 JAV dolerių terminuotos gyvybės draudimo polisą už mažiau nei 15 JAV dolerių per mėnesį.

Tai yra 500 000 dolerių - maždaug 10 metų vidutinė alga - mažiau nei 200 JAV dolerių per metus.

Paraiškų teikimo procesas taip pat yra mažiau sudėtingas nei anksčiau.

"Dėka pažangių technologijų, tyrimas ir kreipimasis dėl gyvybės draudimo internete dabar yra labai patogu," aiškina Fernandezas.

Pavyzdžiui, galite kreiptis dėl terminio gyvybės draudimo su "SoFi", išduotą "Protective", be medicininio egzamino - ir būti patvirtintas dėl aprėpties iki 1 mln. Dolerių maždaug per 20 minučių.

Ar verta kainuoti?

Mano mėgstamiausias devizas yra "tikėtis geriausio, bet planuosiu blogiausiu".

Žinoma, to nedaro tikėtis mirti - žinai, netikėtai. Tačiau gyvybės draudimas leidžia jūsų šeimai žinoti, kad turite suplanuoti tik tuo atveju, jei padarysi.

Būkime sąžiningi: mes visi išleidžia 15 dolerių per mėnesį daug mažiau vertingų daiktų. Penki kavos. Vienas pietų su bendradarbiais. "HBO NOW" prenumerata. Naujausia minkšta knyga.

Ir jūs galite gauti pasiūlymą maždaug per dvi minutes.

Tai gana maža kaina, kad mokėtumėte už savo šeimos ramybę.

Kaip sako barzda: "Aš myliu tave, linksmas. Aš turėjau pakankamai minties, kad galėčiau grąžinti latte arba du per savaitę, kad galėtumėte būti finansiškai nustatytas amžinai, jei turėčiau mirti ".

Jūsų posūkis: ar perkate gyvybės draudimą savo šeimai?

Dana Sitar (@danasitar) yra "Penny Hoarder" personalo rašytojas. Ji parašyta Huffington Post, "Entrepreneur.com", "Writer's Digest" ir kt., Bando humorą visur, kur tai leidžiama (o kartais ir to nedaro).