Pinigai

Taip, jūs galite išduoti studentų skolą bankroto atveju (bet tai tikrai sunku)

Taip, jūs galite išduoti studentų skolą bankroto atveju (bet tai tikrai sunku)

Jūs galite išmokėti kai kurias skolas, pvz., Kreditines korteles, 7 skyriuje bankroto, o kai kurie, pavyzdžiui, auto paskolos, hipotekos, studentų paskolos, jūs negalite. Štai ką jums pasakys dauguma finansinių svetainių ir guru.

Bet jie palieka šiek tiek gražų spaudą, kuri galėtų sutaupyti tona pinigų ir sielvarto: tam tikromis aplinkybėmis gali sunaikinti savo studentų paskolos skolas bankroto metu.

Tik maždaug 0,1% asmenų, kurie pateikė bankroto bylą, net bando įtraukti studentų paskolas, pagal Amerikos bankroto įstatymo žurnalo ataskaitą. Tačiau tyrimas nustatė, kad apie 40% iš tų, kurie norėjo atsisakyti studentų paskolų buvo sėkmingai gauti bent kai kuriuos, jei ne visus, skolos atleidimo iš darbo.

Kitaip tariant, jei esate labai baisi tiesa, tai bent verta apsvarstyti. Nors retai yra ribotos aplinkybės, galinčios atitikti visą ar dalį bankroto studentų paskolų bankroto įvykdymo. Štai ką jūs turite žinoti, jei manote, kad gali būti kvalifikuota.

Studentų paskolų bankroto testas "Brunner"

Jei perduosite tai, kas vadinama "Brunnerio testu", gali būti, kad bankroto metu galite išsimokėti savo studentų paskolas. 1987 m. Pavadintas teismo byla dėl skolininko Marie Brunnerio, Brunnerio testas nustato standartą, pagal kurį bankroto teismas galėtų atsižvelgti į jūsų "studentų paskolos skolą" "nepagrįstais sunkumais", kurių negalite pagrįstai grąžinti.

Kad atitiktumėte šį standartą, jūsų turi atitikti visus tris šiuos kriterijus:

1. Jūs negalite išlaikyti minimalaus gyvenimo lygio

Čia yra žodis "minimalus". Jei jūsų studentų paskolos įsipareigojimai neleidžia jums mokėti už būstą, komunalines paslaugas ir bakalėjos, tai būtų nepagrįsti sunkumai. Jei jie neleidžia jums sumokėti kabelio sąskaitos arba laikyti trečią automobilį, teismai tikisi, kad jūs pirmiausia slash šiuos biudžeto punktus, nes jie yra nereikalingi ir (arba) nereikšmingi.

2. Jūsų situacija gali nekeisti

Kitaip tariant, mažai tikėtina, kad artimiausiu metu galėsite gauti daugiau pajamų ar sumažinti išlaidas. Tai atsižvelgia į jūsų kvalifikaciją ir atsakomybę. Jei negalite dirbti dėl ligos ar negalios, turite gana stiprų argumentą.

Mažiau supjaustyta ir sausa, bet vis dar ginčytina, būtų, jei esate vienintelis tėvas ir negalite pagrįstai įsidarbinti aukštesnio užmokesčio požiūriu, neprarandant savo sugebėjimo rūpintis savo šeimos pagrindiniais poreikiais.

Daug kas priklauso nuo jūsų asmeninių aplinkybių, todėl visada pasikonsultuokite su advokatu, jei ketinate kreiptis dėl bankroto.

3. Padarė geros valios pastangas grąžinti paskolas iki šio punkto.

Tai apima mokėjimų laiku atlikimą ir susisiekimą su kreditoriais, kad galėtumėte susitarti dėl labiau prieinamo grąžinimo plano. Jei atlikote visus bandymus, galite atnaujinti mokėjimus ir vis dar stengiasi, galite turėti bylą.

2 Kiti scenarijai, pagal kuriuos jūsų skolą galima panaikinti

Jei jūsų mokykla buvo uždaryta anksčiau, nei galėtumėte uždirbti savo laipsnį arba dėl apgaulingos praktikos, jums gali tekti atleisti. Peržiūrėkite šį pranešimą, kad suskirstytumėte konkrečius reikalavimus kiekvienai iš šių situacijų.

Jei paskolai išdavėte privačias studento paskolas mokyklai, kuri negalėjo gauti federalinių studentų pagalbos programų, galite teigti, kad šios paskolos neatitinka griežto bankroto kodekso "skolinimosi iš švietimo" apibrėžimo, todėl jie turėtų būti atleisti. Vėlgi, geriausia pasikonsultuoti su advokatu, nes tai gali būti sudėtinga.

Kai kurie skolininkai teigia, kad jie turėtų galėti panaudoti bet kurią savo studentų paskolos lėšų, naudojamų "netinkamoms" išlaidoms (t. Y., Nešiojamąjį kompiuterį, kurio mokyklos griežtai nereikalavo), dalį.

Tai yra labai rizikinga, nes įmoka, kurią pasirašėte priėmus paskolą, greičiausiai turėjo sąlygą, kurioje jūs sutinkate naudoti lėšas tik tinkamoms išlaidoms padengti. Jei tai vienintelis būdas, kaip manote, kad galėtumėte gauti išmoką, jūs tikriausiai gaudate šiaudelius ir geriau skaityti kitą skyrių.

Alternatyvūs grąžinimo susitarimai

Jei nepatikrinsite Brunner testo, tai nereiškia, kad esate nesiseka. Yra daug studentų paskolos grąžinimo galimybių, dėl kurių jūsų mokėjimai būtų prieinami:

1. Atleidimas

Atleidimas iš darbo leidžia laikinai sustabdyti jūsų mokėjimus dėl lengvinančių aplinkybių, pavyzdžiui, dėl darbo praradimo ar karinės tarnybos. Šiuo metu federalinė vyriausybė moka palūkanas už subsidijuojamas paskolas.

2. Ištvermė

Patvarumas leidžia sustabdyti jūsų mokėjimus arba sumažinti mėnesinį mokėjimą iki 12 mėnesių dėl nenumatytų problemų, įskaitant sveikatos problemas ir finansinius sunkumus. Palūkanos bus kaupiasi per šį laikotarpį.

3. Refinansavimas / konsolidavimas

Tai leidžia jums sujungti kelias paskolas į vieną paskolą, kuri gali sumažinti jūsų palūkanų normą, mėnesinį mokėjimą ir (arba) suteikti jums daugiau laiko mokėti. Nepamiršk, pratęsiami mokėjimo laikotarpiai gali padidinti palūkanų sumą, kurią mokėsite per visą paskolos terminą.

4. Pajamų pagrindu grąžinimo planas

Pajamų pagrindu grąžinamų išmokų planai, kuriuos galima gauti tik federalinėms studentų paskoloms, atsižvelgia į jūsų dabartines pajamas.Skolininkas apskaičiuoja naują mokėjimą pagal jūsų pajamų procentinę dalį, o po tam tikro laiko (paprastai 20 metų) paskolos davėjas atleidžia likusią skolą. Sužinokite daugiau apie pajamų pagrindu grąžinimo planus čia.

Norėdami sužinoti daugiau informacijos ir padėti nustatyti, kuri iš šių parinkčių yra jums geriausia, spustelėkite čia.

Saugokitės sukčių

Sukčiai linkę pasinaudoti tvirtais žmonėmis, kurie nori išeiti. Pasirūpinkite šiais požymiais, kad studentų paskolų bendrovės pasiūlymas gali būti ne daugiau ir aukštyn:

  • Tai žada juokingai mažus mokėjimus. Kaip sakoma, jei tai atrodo per daug gerai, kad būtų tiesa, tai greičiausiai yra.
  • Ji siūlo dirbti su savo kreditoriais jūsų vardu. Nė viena bendrovė negali jums pasiūlyti geresnių rezultatų, nei galite gauti tiesiogiai dirbdami su savo skolintojomis, tačiau daugelis bendrovių su malonumu ima mokestį už bandymą.
  • Jis nori pakeisti savo paskyros kontaktinę informaciją į savo. Niekada nesutikite išsinuomoti iš savo paskolų.
  • Ji nori apmokestinti jums mokestį. Federaliniai įstatymai reikalauja, kad skolintojai bendradarbiautų su jumis, kad įsitikintumėte, jog mokėjimo sąlygos yra pagrįstai prieinamos. Papildomas mokestis nesuteiks kam nors kitam galios stebuklingai tai padaryti geriau nei tu.
  • Pavadinimas ar logotipas atrodo šiek tiek pernelyg pažįstamas. Sukčiai dažnai kerta žinomas kompanijas, kad pasirodytų labiau teisėtos. Tiesiog todėl, kad įmonės pavadinimas turi žodį "amerikietis" arba "nacionalinis", tai nereiškia, kad jie gerbiami. Kaip ir su viskuo, atlikite savo tyrimus, susijusius su kompanija prieš sutikdami su viskuo.

Jūsų posūkis: kokios strategijos nustatėte, kad palengvintumėte savo studentų paskolos grąžinimo naštą?

Kelly Gurnett yra laisvai samdomas tinklaraštininkas, rašytojas ir redaktorius, kuris tvarko dienoraštį "Cordelia Calls It Quits", kur ji dokumentuoja savo bandymus išlaisvinti savo gyvenimą iš dalykų, kurie nesvarbūs ir daugiau dėmesio skirti tai, kas daro. Sekite ją Twitter @CordeliaCallsIt.

Rašyti Komentarą