Pinigai

Atsargos ir obligacijos: ko norėjote žinoti (bet buvai bijoti paklausti)

Atsargos ir obligacijos: ko norėjote žinoti (bet buvai bijoti paklausti)

Neseniai persikėlęs iš dieninės, uždarbintos pozicijos į #freelancelife, greitai sužinojo, kad reikia investuoti į išsilavinimą.

Palikusi kompaniją turtinga 401 (k) atitikimas programa (* kosulys * Penny Hoarder * kosulys *), mano mažas lizdas kiaušinis ir aš buvau staiga vienas.

Mano išėjimas į pensiją yra man svarbus, todėl nenorėjau leisti pinigų niūrios. Aš padariau pakankamai tyrimų, norėdamas išsiaiškinti, kad turėčiau pervesti lėšas į "Roth IRA", bet kai atidariau savo visiškai naują tarpininkavimo sąskaitos internetinę sąsają, buvau priblokštas.

Kaip turėčiau "priskirti savo turtą", kaip draugiškas patarėjas jį pavedė telefonu? Kokios buvo mano galimybės pirmiausia?

Koks skirtumas tarp akcijų ir obligacijų?

Kalbant apie jūsų senatvės taupymo investicijas, turite dvi pagrindines pasirinktis: akcijas ir obligacijas.

Atsargos yra mažos dalys arba "akcijos" bendrovės. Jie taip pat žinomi kaip "nuosavybė" (nes investicijos jau nebuvo painiojamos).

Pvz., Tarkime, jūs perkate "Lululemon" dalį. Sveikiname! Dabar jūs iš tikrųjų turite savo verslą.

Tada įmonė naudoja jūsų investicijas, kad padėtų augimo pastangoms. Kaip rezultatas, Jūsų akcijų vertė padidėja, jei įmonė gerai, tai reiškia, kad galite parduoti daugiau nei pradinė pirkimo kaina žemyn pagal liniją.

Žinoma, taip pat pasakyta ir priešingai. Jei bendrovė eina, jūsų pinigai eina su ja.

Obligacijos, kita vertus, iš tikrųjų yra ilgalaikės skolos forma, kurią išleido bendrovė arba vyriausybė.

Kaip teigia "Lifehacker" Kristin'as Wongas: "Kai jūs perkate obligaciją, jūs iš esmės perkate skolą ir skolinote bendrovės (arba vyriausybės) pinigus." Augimas atsiranda, nes pardavėjas sutinka mokėti palūkanas už paskolą su fiksuota palūkanų norma (taip pat vadinamas "kupono") ir tvarkaraštis. Paskolos gavėjas turi grąžinti visą paskolą pagal "termino pabaigos datą".

Kadangi žinote palūkanų normą ir terminą anksčiau, obligacijos yra daug stabilesnės ir labiau prognozuojamos investicijos, todėl investuotojai taip pat vadina fiksuotų pajamų vertybiniais popieriais.

Tačiau jie taip pat mažina investicijų grąžą.

Kuri turėčiau investuoti į akcijas ar obligacijas?

Greitas įspėjimas, kol mes eisime toliau: aš nesu profesionalus investuotojas, nei bet koks finansų ekspertas.

Visi patarimai, kuriuos pamatysite čia, yra iš žmonių, kurie, turbūt, geriau supranta, ką jie daro, negu aš.

Tai sakiau, nėra jokio būdo pasakyti magišką santykį, dėl kurio jūsų investicinis portfelis gali susprogdinti - ar šnipštas. (Ir net jei tai būtų, tai būtų labai neteisėta tai padaryti.)

Visoms investicijoms kyla tam tikra rizika. Jūs išleidžiate savo pinigus į nematerialųjį turtą, kaip nuosavybė arba skola.

Tačiau akivaizdu, kad kai kurios investicijos yra rizikingesni nei kiti. (R.I.P. Pets.com).

Kaip nurodyta pirmiau, atsargos turi daugiau rizikos nei obligacijos, bet taip pat turi didesnį pelną uždirbti.

Taigi, dauguma finansų specialistų pataria jaunesniems investuotojams paskirstyti daugiau savo lėšų atsargoms, nes jie ilgesniam metų laikotarpiui atskyrė juos nuo išėjimo į pensiją. Visą tą laiką jums suteikiama klaida, leidžianti atsikratyti trumpalaikių svyravimų rinkoje.

Bet jei esate šiek tiek ilgiau dantis, galbūt norėsite perkelti savo portfelį į proporcingai daugiau obligacijų. Jie yra geresni dalykai ir turi papildomos naudos iš tikslaus atsipirkimo laiko - naudinga, jei, pavyzdžiui, žinote, kad norite išeiti į pensiją per ateinančius dešimt metų.

Žinoma, net obligacijos nėra garantuotos. Kartais emitentas negalės sumokėti paskolos.

"Motley Fool" siūlo šias gaires, padėsiančias išsiaiškinti tinkamą jūsų pensijų portfelio santykį pagal jūsų amžių:

Paprastai nuliuokite savo amžių iš skaičiaus 110, kad nustatytumėte tikslinį išteklių paskirstymą. Pavyzdžiui, jei esate 35 metų, ši taisyklė nurodo, kad maždaug 75% jūsų turto turėtų būti atsargų.

Tai nėra sidabro kulka, bet tai yra pradžia, ir jūs galite koreguoti savo asmeninį santykį iš ten, kaip jums atrodo tinkama. Pavyzdžiui, jei norėtumėte šiek tiek lošti, siekdami agresyvios augimo, galite pakeisti skaičių iki 120. Jei esate konservatyvesnis, galite jį nugalėti iki 100.

Nepriklausomai nuo to, kokio santykio jūs pasirinksite, tai tikrai šviesi idėja, kad įsigyjate šiek tiek abu. "Diversifikuoti!" - galbūt labiausiai paplitęs investavimo patarimas - ir dėl geros priežasties.

Tai tiesiog tas senas pasakojimas apie kiaušinius ir krepšelius. Ir kai kalbama apie jūsų išėjimą į pensiją, nenorite, kad galėtumėte susidurti su tryniu ant veido.

Kaip pradėti savo pensijų portfelį

Žinoma, investuoti reikia daug daugiau, nei mes galime išdėstyti čia.

Laimei, čia yra daug puikių nemokamų išteklių, kurie jums padės. (Penny Hoarder yra vienas iš jų!)

Jei ieškote tinkamos IRA, patikrinkite "NerdWallet" geriausius 2017 m. Rinkimus. Daugelis tarpininkavimo sąskaitų ir valdymo įmonių siūlo nemokamą patarimą ir patarimus, net jei nesate sąskaitos savininkas. Viskas, ką jums reikia padaryti, tai paimti telefoną.

Jei dirbate kompanijai, siūlančiai 401 (k), nesijaudinkite kreipkitės į bendrovės buhalterę išsamią informaciją ... ir dėl gerumo, jei yra rungtynės, paimk pinigus.

Nesvarbu, ką jūs darote, tiesiog įsitikinkite, kad tai darote kažkas. Šis išėjimas į pensiją nebus mokamas už save.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) yra laisvai samdomas rašytojas, kuris * tik * tapo pakankamas suaugęs, kad galėtų pradėti investuoti. Jos darbai buvo pristatyti žurnaluose "Ms. Magazine", "BUST", "Roads & Kingdoms", "Write Life", "Nashville" apžvalgai, "Word Riot" ir kitur.

Rašyti Komentarą