Kas atsitinka, kai pateikiate bankroto bylą? Štai ką laukti

Tai yra "The Office", kuria myliu, ypač.

Michael Scott, regiono popieriaus kompanijos Dunder Mifflin vadybininkas, susiduria su šiek tiek pinigų problemų. Pagal kolegos patarimą, jis eina į biurą ir šaukia: "I. Paskelbkite Bankrotas! "

Darant prielaidą, kad tai padarė apgauti, Michael pradeda iškirpti visas savo kredito korteles.

Ne taip greitai. Bankroto paskelbimas nėra visiškai toks lengvas.

Štai greitas priminimas apie tai, kas atsitinka, kai pateikiate bankroto bylą.

Kas yra bankrotas?

Bankrotas yra teisinis procesas, leidžiantis vartotojams pašalinti arba grąžinti dalį jų skolų.

"Bankrotas iš esmės yra galimybė vartotojui pradėti naują verslą, - sakė Irao Rheingoldas, Nacionalinės vartotojų teisių gynėjų asociacijos vykdomasis direktorius.

"Štai kodėl buvo sukurti bankroto įstatymai - suteikti žmonėms galimybę atleisti skolas ir pradėti naują finansinį gyvenimą".

Asmenims pagal įstatymą yra dviejų rūšių bankrotas: 7 skyrius ir 13 skyrius.

7 skyrius yra labiausiai paplitęs bankroto tipas. Praėjusiais metais JAV teismai užregistravo 519,130 ​​7 skyrių prašymus ir 299,515 13 skiltis.

7 skyrius - bankrotas, kartais vadinamas tiesioginiu bankrotu, yra trijų ar šešių mėnesių procesas, leidžiantis atsikratyti visų ar visų jūsų skolų. Po failo bankroto patikėtinis gali parduoti dalį savo turto, kad grąžintų kreditoriams.

Norėdami pateikti 7 skyriaus bankrotą, turite parodyti, kad neturite priemonių savo skoloms grąžinti per tam tikrą metų laikotarpį. Jei turite ar uždirbate per daug pinigų, teisėjas gali nuspręsti, kad vietoje to turite pateikti 13 skyriaus bankrotą.

13 skyrius - bankrotas, taip pat žinomas kaip darbo užmokesčio formos bankrotas, yra galimybė asmenims, turintiems patikimą pajamų šaltinį, kuris gali būti naudojamas tam, kad grąžintų dalį savo skolų. Pagal tokio pobūdžio bankrotą patikėtinis sukuria grąžinimo planą, kuriame nurodoma, kaip planuojate skolą sumokėti per tris ar penkerius metus.

Pagal 13-ąjį bankroto skalę yra nustatytos skolos ribos: pagal JAV teismus gali būti tik 383 175 JAV dolerių neužtikrintos skolos ir 1 149 525 JAV dolerių už užtikrintą skolą. 7 skyriuje nurodyto bankroto nėra.

Kodėl turėtumėte bankroto bylą?

Žmonės paprastai pateikia bankroto bylą, kai jie turi didelį neužtikrintos skolos sumą, ty skolą, kuri nėra užtikrinta pagrindiniu turtu, kaip namas. Dažniausiai naudojamos kreditinės kortelės ir medicinos skolos.

Jie ilgą laiką gali būti ne darbo, jų darbo užmokestį garantuoja kreditoriai arba jie gali būti susirūpinę dėl to, kad bankas uždraudžia savo namus.

"Bankrotas turėtų būti laikomas paskutiniu skolos reikalu", sakė Joji Varghese, bankroto patarėja ClearPoint, ne pelno siekianti finansų švietimo agentūra. "Pavyzdžiui: iškeldinimas, uždarymas, darbo užmokesčio ar banko sąskaitos įmoka."

Bankrotas gali būti ne geras pasirinkimas, jei esate vadinamas teismo nuosprendžiu - tai reiškia, kad jūs neturite jokio atlyginimo už kreditorių, kuris galėtų užsisakyti užstatą ar turtą. Paprastai tariamas teismo sprendimas, jei jūsų pagrindinis pajamų šaltinis yra tam tikra viešosios pagalbos forma.

"Jūs negalite gauti kraujo iš uolos - skolų kolekcionieriai gali jus nuliūdinti iki žemės pakraščių, - sakė Rheingoldas.

"Bankroto bylos žmonės yra žmonės, kurie turi tam tikrų pajamų, kurie gali būti pavojuje. Jų užmokestis yra apdailintas, jie turi banko sąskaitą, turi namą. Tu neturi pakankamai dabartinių pajamų visiškai sumokėti savo skolas ir, jei nesiimsite veiksmų, galite prarasti savo namus ar savo automobilį.”

Galbūt norėsite apsvarstykite kai kuriuos kitos galimybės vietoj bankroto, įskaitant kredito konsultavimą, išsiaiškinti, kaip atsiskaityti su kai kuriais ar visais savo kreditoriais, arba parduoti savo turtą, kad padėtų sumažinti skolą.

Daugelis žmonių susiduria su tūkstančiais dolerių skolų, tačiau su šiek tiek sunkaus darbo, jie moka už savęs.

Kas atsitinka, kai pateikiate bankroto bylą?

Kiekvieno bankroto atveju turite pateikti peticiją federaliniam bankroto teismui jūsų rajone.

Daugelis žmonių kreipiasi į bankroto advokatą prieš pateikdami dokumentą ir dirbdami su vienu teisminio proceso metu. Kadangi jie supranta, kad tikriausiai trūksta grynųjų pinigų, daugelis advokatų dirbs su jumis sudarę mokėjimo planą.

Jūs sumokėsite nedidelį administracinių ir padavimo mokesčius už savo bylą. Tikėtis, kad atleisk apie 300 dolerių bankroto byloms. Galite kreiptis dėl 7 skyriaus mokesčio atšaukimo arba 13 skyriuje nurodyto bankroto mokesčio mokėjimo plano.

Pateikę bylą teismas norės žinoti viską apie savo finansinius reikalus: savo skolas, savo pajamas, turtą ir mėnesines išlaidas.

Teismas paskirs nešališką patikėtinį, kuris tvarkys jūsų bylą. Įsigalioja automatinė buvimo vieta, kuri neleidžia kreditoriams bandyti surinkti pinigų, kuriuos jie privalo sumokėti.

Paprastai nenaudosite daug laiko teisme ar bankroto teisėjo akivaizdoje - tai daugiausia administracinis procesas, kurį atlieka patikėtinis.

Tačiau gali tekti dalyvauti kreditorių susirinkimas. Šiame susitikime patikėtinis paprašys jūsų ir jūsų kreditorių klausimų, kaip savo tyrimo dėl savo finansų tyrimo.

Galų gale bankroto teisėjas nuspręs, ar išieškoti savo skolas, sprendimą, kuris atleidžia jus nuo asmeninės atsakomybės iš tam tikrų skolų ir skolinasi kreditoriais imtis veiksmų prieš jus.

Turėkite omenyje: Net jei pateikiate bankroto bylą sėkmingai, kai kurios skolos niekada neišnyksta, pavyzdžiui, studentų paskolų skolos, vaiko paramos, alimentų ir daugumos mokesčių skolų.

Ką bankrotas padarys mano kredito balui?

Taip, bankrotas gali gerokai sumažinti savo kredito balas.

Apie bankroto bylą pranešama kreditorių biurui ir gali likti jūsų kredito ataskaitoje iki 10 metų. Tai yra raudona vėliava skolintojams, kad jums gali nepavykti grąžinti pinigų, kuriuos jie leidžia skolintis.

"Galimas skolintojas, kuris mato, kad bankrotas, kaip vartotojo kredito ataskaitos informacijos dalis, laikys jį labai neigiamu dalyku, blogesniu negu delikvotomis ar sąskaitomis kolekcijose", - sakė Varghese.

Tačiau ne visi finansų ekspertai yra įsitikinę, kad bankrotas yra pats blogiausias dalykas, kurį galite padaryti dėl savo kredito.

Kai kurie mano, kad bankrotas yra pirmasis žingsnis siekiant atkurti kreditą, išmokti valdyti savo finansus ir likti iš skolų už gerą.

"Jei esate tokioje situacijoje, kai turėtumėte apsvarstyti bankrotą, nes turite tiek daug skolų, bankrotas nekels daugiau žalos jūsų kreditoriui nei visos skolos, kurias jau turite, kurios kaupiasi prieš jus," sakė Rheingoldas .

"Bankrotas gali būti pirmasis žingsnis, padedantis atkurti savo gyvenimą ir jūsų kreditą".

Jūsų posūkis: Ar manote, kad esate bankrotas?

Sarah Kuta yra "Boulder", Kolorado valstijos švietimo reporteris, su savaitgaliais rūpintis, baldų atnaujinimu ir gerais pasiūlymais. Raskite ją "Twitter": @sarahkuta.