Šis pensijų planas yra creepy ir neteisėtas, bet jis tiesiog gali dirbti ...

Jei jūsų kiaulytės bankas sulūžtų, jūsų IRA investicijų rezervuarai, arba jūs tiesiog nesugeba sutaupyti išėjimo į pensiją, vis dar yra viena galimybė: Laukiu savo ilgaamžiškumu.

Senatvės pensijų sistema, vadinama tontine, gali grįžti į stilių. Nors šis vienkartinis modelis, skirtas jūsų ateities finansavimui, daugiausiai buvo apsispręsta šiuolaikinių draudimo bendrovių atsiradimo metu, kai kurie ekspertai teigia, kad tontinos vėl galėtų tapti perspektyvia galimybe išeiti į pensiją.

Bet pirmiausia, greitai pažvelkite į tai, kaip veikia ši beprotiška schema.

Tai panašu į galutinę "schadenfreude" formą: jūs investuojate. Daugybė kitų žmonių vykdo tokias pačias investicijas, o kai investicijos auga, jūs visi mokate reguliariai.

Bet kai grupės žmonės miršta, puodai auga - tai reiškia Jei jūs išgyvenate savo investicinius partnerius, jums reikės daugiau pinigų.

Tai taip paprasta. Viskas, ką jums reikia padaryti, tai palaukti, kol visi kiti mirs.

Jūsų viduramžių senatvės pensijos planas

Praktika prasideda viduramžiais, kai vyriausybės siekia investicijų iš savo piliečių finansuoti karus. Tontiniai dirbo kaip sulenktoji anuiteto versija, kur paskolos grąžinamos kiekvienais metais iki mirties.

"Tai buvo galutinis loterija. Jei tu mirsi, tu viską praradai tontine ", - rašo Jeffas Guo" Washington Post "apšvietimo istorijoje. "Bet jei esate paskutinis asmuo, stovintis, jūs stovėjo rinkti didžiulius metinius mokėjimus".

Atminkite, kad tai buvo viduramžiai. Jums pasisekė, jei padarėte ją iki 40.

Amerikos tontinis modelis pasiekė savo viršūnę apie 1900 m. Ir dažnai laikomas šiuolaikinių draudimo polisų pirmtaku. Tačiau daugelis iš šių planų buvo sugadinti.

"Per dieną atsirado siaučiantis atspalvis", - pažymi Guo. Tontinai susipynę su azartinių lošimų nuodėmėmis, o valstybės pradėjo neteisėti jų, pradedant nuo Niujorko 1906 m.

Tontine grąžinimas?

Kai kurie mokslininkai kampanijas siekia tontine grąžinti kaip perspektyvų išėjimo į pensiją variantą. Teoriškai tai būtų idealiausia tiems žmonėms, kurie neturi vaikų, o kiti norėtų, kad jų pinigai atitektų, kai jie mirė.

Jei nusipirkote į tontine ir buvo vienas iš pirmųjų, kuris patenka į "Grim Reaper", jūsų pinigai bent jau taps jūsų tontine žmonėmis, kad būtų lengviau išeiti į pensiją. Pinigai iš šio anuiteto draudimo poliso nebūtų prarasti draudimo bendrovei.

Tontine modelis taip pat galėtų pakeisti dabartines pensijas.

“Užuot atidėję tiek daug pinigų, kad būtų užtikrinta, jog visos pensijos yra visiškai finansuojamos, kodėl neleisti pensijų išmokoms skirtis? " Guo rašo.

"Jei žmonės miršta greičiau nei tikėtasi, perskirstykite savo akcijas, kad likę pensininkai gautų šiek tiek didesnes patikras. Jei žmonės miršta lėčiau nei tikėtasi, šiek tiek sumažinkite tokius pensijų patikrinimus. "

Kai senėjanti visuomenei gyvena ilgiau nei kada nors anksčiau, tai tikrai laikas pradėti galvoti apie alternatyvas įprastoms išėjimo į pensiją galimybes.

Moshe Milevsky, finansų profesorius ir autorius Karaliaus Viljamo Tontinas: kodėl ateities pensijos anuitetas turėtų būti panašus į praeitį"MarketWatch" sakė anksčiau šiais metais, kad idealus tontinis scenarijus reikalauja "maždaug 500 investuotojų" kaime "maždaug senatvės pensijų amžių" kartu su nešališko patarėjo pagalba.

Milevsky jau kurį laiką dirba parduodant žmones tontine idėja. Vienu 2014 m. Interviu jis palygino alternatyvius pensijų planus, pvz., Tontinus, prie naujos normos:

"Tu naudojai eiti į darbą ir pasiimti kubilą, pora dienų atostogas, kėdę ir pensiją. Šiandien tai ne taip. Dabar taupymo išėjimas į pensiją yra tarsi sakydamas, kad jūs turite atnešti savo kėdę dirbti. Tai nauja realybė, ir šiandien jūs turite pats valdyti savo išėjimą į pensiją. "

Nepriklausomai nusprendžiau, pasiėmiau į "Twitter", kad paklausti "Washington Post" žurnalistės Jeffo Guo, neoficialaus tontinio istoriko, jei jis pasirinktų tontine kaip pensijų pinigus. Galų gale, aš tikiu, kad jis praleido daugiau laiko, atsižvelgdamas į šį metodą, nei aš. Jo atsakymas:

@Lisatella @thepennyhoarder Aš nežinau! Didelis, skaidrus tontine, kuris apytiksliai pigių anuitetų būtų viliojanti ...

- Jeffas Guo (@_jeffguo) 2015 m. Spalio 7 d

Prieš registruodamiesi Tontine, apsilankykite Šeimos baseinuose

Daugeliui Holivudo tontino tropos, kuri virsta žudynės šukuosena, bus jūsų tuštuma - tai, ką 2011 m. "The Daily Show" nurodė.

Bet būkime realūs: potemoniniame tontine, kurį remia technologija, mažai tikėtina, kad žinote savo investicinę grupę, taigi išlaikysite save nuo žemos grėsmės dėl investicijų skatinamų nužudymų. Tai tik as idėja tai šiurpu.

Paprasta idėja apsidrausti lažybe dėl savo gyvenimo virš kito yra tiksliai priešinga šeimos grupei, kur bendruomenė sutinka kiekvieną savaitę ar mėnesį sumokėti tam tikrą sumą, kai viena šalis iš banko gauna visą banką rotacijos principu .

Tai nėra skirtas išeiti į pensiją, tačiau yra labiau suplanuotas, kad būtų galima sutaupyti dideliems pirkimams su palaikoma grupe.

Ši bendruomenės taupymo forma užtikrina, kad visi laikui bėgant laikysis vienodai. Jūs žinote visus dalyvaujančius asmenis, taigi, jei kas nors grupėje mirtų, jūs tikriausiai suteiktumėte to asmens dalį savo šeimai.

Bet kas žino - galbūt keletas šeimos baseinų ir tontinų derinys bus naujas, naujas normalu tuo metu, kai esu pasirengęs išeiti į pensiją.

Tavo posūkis: ar jūs užsiregistruosite tontine?

Atskleidimas: čia yra rimta "Taco Bell" priklausomybė. Su šio leidinio filialais susijusios nuorodos padeda mums užsisakyti dolerio meniu. Ačiū už tavo pagalbą!

Lisa Rowan yra Baltimorėje gyvenantis rašytojas, redaktorius ir podcasteris.