Pinigai

Štai taip, kaip šis 26-metų senumo paskolos balas 164 taškai

Štai taip, kaip šis 26-metų senumo paskolos balas 164 taškai

26 m. Kelsey Buxtonas sėdėjo nestabilios kredito kortelės skolos 22 000 JAV dolerių.

Ji dirbo verslo vadybininku, įkurtu savo tuometiniu vaikinu. Tačiau kai pora išsiskyrė, Buxtonas neteko darbo - ir jos didelių pajamų.

Ji mokėjo nuomojamą už gražų butą ir mokėjo link gražaus automobilio. Dabar ji negalėjo sau leisti nusipirkti šių didelių sąskaitų.

Buxtonas iškasė į savo santaupas ir paėmė pinigus iš akcijų rinkos, kad galų gale susitapatintų.

"Tačiau ji vyko gana greitai", - sako ji.

Taigi ji pradėjo pasikliauti kredito kortelėmis.

Buxtonas šį kartą įkūrė kitą darbą, kaip administracinį padėjėją, tačiau jos pajamos vis dar sumažėjo iki ketvirtadalio, palyginti su ankstesne.

Kai Buxtonas ir toliau sumušė mokesčius, jos kredito kortelės balansas pakilo - palūkanų normos nepadėjo - ir jos kredito balas dėl to sumažėjo. Ji jautėsi įstrigusi.

Po septynių mėnesių ji buvo samdomi "The Penny Hoarder" kaip žiniasklaidos pirkėjas. (Whoo!) Tada ji turėjo galimybę pasitraukti atgal ir patikrinti padarytą žalą.

Kaip "Buxton" pradėjo mokėti $ 22K kreditinės kortelės skolą

Iš pradžių Buxtono strategija buvo konsoliduoti skolą.

Ji mokėjo maždaug 700-800 JAV dolerių per mėnesį, tačiau (aštuonias korteles) (iki 29% palūkanų normos) buvo sumokėta. Konsoliduojant būtų galima sumokėti savo mokėjimus, idealu, su mažesne palūkanų norma. (Arba bent vieną palūkanų normą.)

Ji susisiekė su skolų konsolidavimo paslaugų tonomis.

"Jie visi iš esmės man pasakė, kad buvau užsukęs, jei aš nesu bankroto ar nepateikė sunkumų mokėjimo plano, o tai reiškia, kad turėčiau atsisakyti visų mano kreditinių kortelių", - sako ji.

Ji pradėjo kreiptis į bankus, kad galėtų refinansuoti savo skolą, bet ji vis tiek atsisakoma jos 568 "VantageScore".

Tada ant jo slenksčio pasirodė ženklas.

Ne, tikrai. Tai nėra klišė. Vieną dieną Buxtonas grįžo namo iš darbo ir rasta "Upstart" skrajutė su pasiūlymo kodu. Panašu, kad jai nebuvo kitų galimybių, ji pradėjo tyrinėti skolinimo platformą.

Kaip paaiškėja Aukštyn nesvarbu tiek apie jos blogą kredito balą.

Vietoj griežto dėmesio šiam trijų skaitmenų skaičiui, nors jis reikalauja bent 620 FICO rezultatų, platformoje taip pat naudojama dirbtinio intelekto žymėjimo kalba (mažiau techniškai vadinama "kompiuterių programavimo medžiaga"), skirta nustatyti kvalifikuotus pirkėjus.

Norėdamas gauti nemokamą pasiūlymą, Buxtonas įvedė pinigų sumą, kurią jai reikėjo skolintis, taip pat keletą asmeninių duomenų, pavyzdžiui, aukščiausio išsilavinimo lygio (Rensselaer Politechnikos instituto biologijos bakalauras). Ji taip pat atsakė į klausimus apie savo darbą, metų patirtį ir pajamas.

Atskleidžiant savo potencialą, "Buxton" buvo patvirtintas per mažiau nei dvi dienas. Per savaitę paskola buvo jos banko sąskaitoje.

"Mano manymu, aš gavau paskolą dėl kolegijos, į kurią einu," sako Buxtonas. "Jie imasi toje vietoje, kur jūs lankėtės mokykloje ir ką baigėte, kad atsižvelgtumėte į jūsų" pajamų potencialą ", taigi, nors mano kreditas buvo baisus, turėjau potencialą".

Padėdamas "Buxton" šiai galimybei, "Upstart" paskola apversdavo savo finansinę padėtį aukštyn kojomis - bet geru būdu.

Kaip "Upstart" paskola pakeitė "Buxton" finansinį žaidimą

Greitas atsakymas: prieš "Buxton" penkerių metų paskolą iš "Upstart", ji kas mėnesį mokėjo minimalias kredito korteles nuo 700 iki 800 dolerių. Tai iš esmės aprėpė kredito kortelių palūkanų normą, kuri kai kuriais atvejais ją nugalėjo ir pasiekė 29%.

Nors FICO balas buvo 654, jos "VantageScore" buvo nusileidęs iki 568. (Pažymėkite visus skirtingus kredito balus ten.)

Po paskolos?

"Buxton" mėnesinis mokėjimas dabar yra 518 LTL. Vietoj to ji kas mėnesį moka 600 JAV dolerių, beveik pusė jos skiriasi nuo pagrindinės sumos. Jos palūkanų norma yra 16,12%, taigi sutaupo daugiau nei 12 000 JAV dolerių.

Ji paėmė penkerių metų paskolą, bet norėdama ją sumokėti, Buxtonas turėtų būti nemokamas beveik trejus metus.

Jos "VantageScore" taip pat pasipildė. Tai dabar yra 732, kuris leido jai pereiti į naują nuoma.

Sako Buxtonas ši paskola ją palengvino įvairiais būdais, įskaitant galimus kritinius atvejus.

"(Mano kreditinės kortelės) buvo išnaudotos, todėl, jei aš patekčiau į kritinę situaciją, turėjau nulinės galimybės", - sako ji. "Aš dabar jų daug nenaudojau, bet malonu sužinoti, kad jie yra su 0 balansu, todėl aš nebūčiau visiškai prisukamas".

Nuo tada sako Buxtonas išimkite paskolą su "Upstart", ji jaučia didžiulę reljefo prasmę. Žinoma, ji vis dar skolinga, tačiau tai kažkas, su kuo ji gali valdyti.

"Pagaliau manau, kad turiu šiek tiek kontrolės", - sako ji. "Malonu kiekvieną mėnesį matyti, kad daugiau nei pusė mokėtinų sumų yra orientuota į pagrindinę, o ne tiesiog mesti pinigus į dingusių mokėjimo kredito kortelių palūkanas.

"Tai tarsi dabar galiu pamatyti šviesą tunelio gale".

Carson Kohler (@CarsonKoLler) yra "Penny Hoarder" personalo rašytojas.

Rašyti Komentarą