Kodėl jums gali patikti atostogos "Layaway" - nors asmeniniai finansų ekspertai to nekenčia

Jūs žinojate apie Kalėdų šliaužimą, bet ar girdėjote, kad "Walmart" šiais metais pradėjo šventes atostogauti?

"Walmart" darbo užmokesčio programa prasidėjo prieš dvi savaites anksčiau, nei ankstesniais metais. oficialiai pradėjo mažmenininko atostogų sezoną iki rugsėjo pradžios.

Be ankstyvos atostogų atidarymo pradžios, "Walmart" sumažino minimalią daugelio "lengvatų" reikalavimus atitinkančių daiktų kainą iki 10 USD (nuo 15 USD), o minimalus viso 50 USD pirkimo terminas.

"Per penkerius metus, kuriais siūlome atostogų atidarymo programą, pastebėjome, kad klientai naudojasi daugeliu priežasčių: jie gali geriau apmokėti pinigus ir išvengti mokėjimų už kreditines korteles", - sakė Ann Marie Kehoe, VP. "Walmart" žaislus sakė "Reuters".

Layaway praėjo populiarumo periodus, nes jis pirmą kartą pasirodė beveik prieš 100 metų. Ir ekspertai turi tvirtą nuomonę apie tai, ar šis biudžeto sudarymo būdas yra vertas vidutinio pirkėjo.

Pažiūrėkime į atostogų pradžią ir šiuolaikines atostogas, ir kaip tai naudoti geriausiu atveju šiais atostogų sezonas.

Kaip "Layaway" prasidėjo - ir kodėl tu gali jį panaudoti

Layaway pradėjo veikti Didžiosios depresijos laikais. 20-ajame dešimtmetyje galite įsigyti daiktų atskirai, tai reiškia, kad turite iš karto jas panaudoti, kol atliksite mokėjimus. Šį metodą šiandien vis dar siūlo kai kurie mažmenininkai, pavyzdžiui, tie, kurie siūlo prietaisus, elektroniką, baldus ir, žinoma, automobilius.

Tačiau 1930 m. Finansų krizės metu kreditas išnyko. Jei neturite patikimų pajamų, sunku nusipirkti didžiųjų bilietų daiktų, kurių gali prireikti jūsų šeima. Mažmenininkai nenorėjo leisti prekėms nuvykti be visos kainos.

Sunku tiksliai nustatyti, kas turėtų gauti kreditą, kad pradėtumėte prabangių programų kūrimą Amerikoje. Bet tai galėjo būti ir Japonijos metodas, pradėtas 1920-aisiais, kuris buvo perkeltas į Jungtines Valstijas siuvamųjų mašinų pardavėjais.

Jie propagavo šeimų su jaunomis dukterimis siuvimo mašinų nuomos programą: "Tėvai pradėjo mokėti [už siuvimo mašiną] gimus. Kai jų jaunuolis buvo pasirengęs mokytis siūti, jie turėtų mašiną ", - sako Jan Logemann Vartotojų kreditų plėtra pasaulinėje perspektyvoje.

Tačiau, nors atostogos buvo populiarios per devintojo dešimtmečio ir dešimtojo dešimtmečio pradžią - naudojamos tiek žmonių, kurie neturėjo kredito ar nenorėjo ja naudotis, debetinės ir kreditinės kortelės pirkimai tapo vis labiau įprasti. "Walmart" 2006 m. Netgi sumažino pragyvenimo planą.

Atspėk, ką atnešė atgal? Didysis nuosmukis. "Kmart" 2008 m. Pradėjo grįžti į slalį, o "Walmart" greitai sugrįžo atgal į atostogas.

"Tačiau vartotojai nesinaudoja prabanga tik todėl, kad neturi kitų galimybių", - Jamesas Surowiecki 2012 m. Rašė "New Yorker".

"Jie naudoja jį kaip būdą geriau valdyti savo pinigus. Tai klausimas nebūtinai mažesnės išlaidos, o mokymasis mokėti išmintingiau.”

Kodėl ne ekspertai, kaip Layaway?

Paprastai jūs išskiriate daiktus, kuriuos norite įdarbinti iš savo mėgstamos parduotuvės, sumokėkite pradinį mokestį ir sumokėkite už kelių dolerių mokestį. Jūs mokate pagal tvarkaraštį, kol produktai bus apmokami, o tada juos paimsite namo. Gana paprasta, ar ne?

Tačiau prakeikimas tampa blogas, nes jis yra ribotas. Asmeninis finansavimas pro Dave Ramsey paaiškina du pagrindinius trūkumus:

• Jūs esate užrakinta į jūsų kainą. Net jei prekė vėl parduodama - ar jūs jį rasti kažkur kitur pigiau - esate užsikimšusi kaina, kurią sutinkate dėl savo plano.

• Nuspręskite, kad nenorite, kad šie daiktai nebebūtų? Jūs grąžinate savo pinigus, tačiau mažmenininkas laiko jūsų mokestį ir mokestis už atšaukimo mokestį.

Ir tada tenka palyginti mokamos užmokesčio palūkanas su palūkanomis, kurias mokėtumėte, jei naudosite kredito kortelę, kad iškart pradėtumėte viską. Louis Hyman tai geriausiai paaiškino "New York Times":

Įsivaizduokite, kad mama eina į Wal-Mart spalio 17 d. Ir nusipirkusi 100 dolerių kalėdinių žaislų. Ji įmoka 10 USD ir moka 5 USD aptarnavimo mokestį. Per ateinančius du mėnesius ji atsipirks nuo likusios.

Iš tiesų ji moka 5 JAV dolerius palūkanų už 90 dienų paskolą už du mėnesius: kredito kortelės, atitinkančios 44 proc. metinę palūkanų normą, ekvivalentas, lygis, kurį daugelis iš mūsų manė, būtų grobuoniški.

Gerai, tokiu atveju nedidelis pirkimas nėra labai naudingas. Bet jei jūs išleidžiate kelis šimtus dolerių (ar daugiau) atostogų dovanoms, jums gali būti pasirinkimas.

PJ McIlvaine, techninės pagalbos specialistė Mt. Sinajus, Niujorkas, mielai primena, kad praėjusio amžiaus dešimtojo dešimtmečio ir 2000-ųjų metų pradžioje atostogų dovanos buvo panaudotos. Ji nemato, kad moka už programas parduotuvėse, tokiose kaip "Walmart" ir "Target".

"Ji kreipėsi į mane, nes galėjau pradėti savo atostogas iš anksto ir išvengti paskutinės minutės rūpesčių ir pablogėjimo stovint ant linijos" Ji pasakė. "Be to, aš galėčiau baigti didžiąją dalį mano apsipirkimo vienoje vietoje".

Dar geriau: PJ vyras dažnai gavo atostogų premiją, kurią pora panaudojo likusiems atostoginiams mokėjimams sumokėti vienu apsilankymu. Dėl savo šeimos "layaway" buvo biudžeto sudarymo galimybė, kuri nepaliko jos laukiančių norų dėl atostogų premijos.

"Aš visada tai darau", - sakė ji.

Norite pabandyti "Layaway"? Štai kaip tai padaryti teisingai

Pasiruoškite išbandyti atostogas į šį atostogų sezoną? Štai keletas patarimų, kaip tai padaryti protingai:

• Padarykite savo biudžetą ir pirkinių sąrašą prieš pradėdami net įeiti į parduotuvę. Atlikite greitą matematiką, kad nustatytumėte pradines mokėjimo išlaidas (dauguma parduotuvių apmokestina 10 arba 10% visos sumos, priklausomai nuo to, kas yra didesnė) ir bet kokius mokesčius už nuomos mokestį.

• Perskaitykite smulkųjį spaudinį. Prieš registruodamiesi, išnagrinėkite kiekvieną parduotuvės atidarymo programos detalę. Kai perkate biudžetą, nenorite jokių staigmenų. Atkreipkite dėmesį į visus mokesčius už atšaukimą arba papildymo mokesčius, kurie gali būti taikomi, jei neatitinka savo mokėjimo plano.

• Pasirinkite parduotuvę, kuri leis jums sumokėti atostogas internetu. Daugelis programų reikalauja, kad jūs atvyktumėte į parduotuvę, kad sumokėtumėte savo skirtuką klientų aptarnavimo ar registro. Bet kita kelionė į parduotuvę reiškia daugiau pagundos pirkti. Praleisti kelionę ir mokėti iš namų! "Krazy Coupon Lady" geriausi lažybų sandoriai apima mažmenininkus, kurie leidžia internetu sumokėti balansą.

Jūsų posūkis: ar jūs kada nors sumokėjote atostogų dovanas išleistos programos? Ar jums patiko ši biudžeto sudarymo parinktis?

Lisa Rowan yra Baltimorėje gyvenantis rašytojas, redaktorius ir podcasteris. Ji nekenčia kalėdinių šuolių.