Pinigai

Nepirkite alternatyvių faktų. Štai kas iš tikrųjų įtakoja jūsų kreditą

Nepirkite alternatyvių faktų. Štai kas iš tikrųjų įtakoja jūsų kreditą

Yra daug patarimų, kaip išlaikyti savo kredito balų sveikatą - ir dažnai tai yra patarimai, daugelis jų yra prieštaringi. Taigi, mes padarėme kai kuriuos kasinėjimus, kad sumažintume visus triukšmus ir sužinotume, kas iš tikrųjų veikia (o ne) - įtakos jūsų kredito balui.

Štai ką mes radome:

Tai, kas daro įtaką jūsų kredito balui

Kredito balas yra daug veiksnių, tačiau čia yra septyni, kurie turi didelę įtaką.

1. Taikant kelias kreditines korteles vienu metu

Per trumpą laikotarpį pernelyg daug paskolų išdavėjų atrodo neatsakinga kredito ataskaitas teikiančioms agentūroms ir dėl geros priežasties. Pasak FICO, kredito reitingų kompanija "žmonės, turintys šešis ar daugiau apklausų savo kredito ataskaitose gali būti iki aštuonerių kartų labiau linkę paskelbti bankrotą, nei žmonės, kurių tyrimo ataskaitos nėra".

Taigi, jei planuojate apsipirkti ir manote, kad sutaupysite toną, atidarę kiekvieno mažmenininko parduotuvės kortelę, dar kartą pagalvokite. Laikinosios nuolaidos greičiausiai nėra vertos.

2. Aukšti likučiai

Vienas iš veiksnių, į kuriuos atsižvelgia kredito įstaigos, nustatydamos jūsų kredito balas, yra jūsų kredito panaudojimas (kitaip vadinamas jūsų skolos ir kredito santykiu). Tai yra išgalvotas būdas pasakyti "kiek jūsų turimo kredito limito naudojate". Didelis santykis rodo, kad galite mokėti daugiau, nei galite sau leisti.

Nesvarbu, ar turite vieną kortelę, ar kelias, įsitikinkite, kad balansas yra mažas ir greitai sumokite. Idealiu atveju, jūs turėtumėte mokėti už juos visą mėnesį išvengti susidūrimo su palūkanomis.

3. Pavėluoti mokėjimai

Vėluojantys mokėjimai yra kitas rodiklis, dėl kurio jūs negalite gerai tvarkyti savo finansinių lėšų. Kuo ilgiau jūsų mokėjimas buvo pavėluotas, tuo sunkiau pasiekiamas jūsų rezultatas. Jei visada sumokėjote laiku ir tik trumpalaikis prastovas, ištaisykite jį iš karto, tada sekite šie patarimai kad kreditorius pašalintų pavėluotą mokestį iš savo kredito ataskaitos. Daugelis įmonių bus lanksčios, jei iki šiol esate geras kortelės turėtojas.

4. Uždaryta senoji sąskaita ... Dauguma laiko

Šis klaidina daugybę žmonių, todėl leiskite nustatyti įrašą tiesiai. Senos paskyros uždarymo laikas bus įtakos jūsų kredito balas, jei:

  • Tai seniausia iš visų jūsų paskyrų. Kredito istorijos trukmė yra svarbi, taigi niekada nenorite uždaryti savo seniausios kortelės, nebent tik vieni metai ar dvi yra senesnės už kitą seniausią kortelę.
  • Jūs atlikote paskutinį mokėjimą per pastaruosius 10 metų. Mokėjimo istorijos trukmė taip pat svarbi, ir ji tęsiasi iki dešimties metų (už gerą mokėjimo istoriją - neigiamas mokėjimų istorija sumažėja po septynerių metų). Taigi, jei paskutinį dešimtmetį atlikote paskutinį mokėjimą kortelėje, atidarykite jį dabar, kad padidintumėte savo balą.
  • Tai padidina jūsų skolos ir kredito santykį. Atvira ir visiškai apmokėta paskyra suteikia jums daugiau, neišnaudotų kreditų. Tai yra naudinga jūsų kredito balas. Jei uždarius seną kortelę gerokai padidės naudojamo kredito procentas, persvarstykite tai.
  • Tai kenkia jūsų kredito mišiniui. Kreditoriai ir skolintojai nori pamatyti, kad jūs galite išmintingai mokėti įvairius kreditus. Tai apima atnaujinamąją skolą (pvz., Kredito korteles) ir įmokų skolą (pvz., Auto paskolos, studentų paskolos ir jūsų hipoteka). Jei neturite daug sąskaitų, uždarymas gali išmesti šį derinį.

5. Laukiama iki neapmokėtų palūkanų mokėjimo termino pabaigos

Jūs nusipirkote naują namo valgomojo kambarį, o parduotuvė davė jums 12 mėnesių neribotą palūkanų normą, nulinio mokėjimo finansavimą. Tu galėjo Palaukite, kol tie 12 mėnesių bus sumokėti prieš sumokant likutį be jokio mokesčio, bet jūs pastebėsite savo kredito balų sumažėjimą, jei tai paskatins jūsų skolos ir kredito santykį per didelis.

Visada geriau atlikti mažus mokėjimus šio balanso tipo atžvilgiu, o ne laukti, kol pasibaigs beprocentinis laikotarpis, ypač dėl to, kad uždelsimas gali netyčia pamiršti atlikti mokėjimą ir gauti pavėluotą mokestį ir labai didelę palūkanų normą.

6. Labai pavėluotas baudas

Ar tu žinai bibliotekos vėlyvas mokestis, nemokama stovėjimo aikštelė ir greičio viršijimo bilietai, ir vėluojama nuoma ir medicinos sąskaitos gali turėti įtakos jūsų kredito balas? Jie gali, jei įeina į kolekcijas. Taigi, būk atsargus, kaip sumokėti šias skolas, kaip ir kredito kortelės balansą.

7. Bendra skola

Jei žinote, kad jūsų sutuoktinis turi įprotį būti ištekliu, nedėkite kredito kortelės su jais ar neleiskite jiems būti įgaliotiems vartotojams vienoje iš jūsų paskyrų. Bet kuri pavėluota, išnaudota arba beveik išnaudota paskyra, kurioje yra jūsų vardas, gali sutaupyti jūsų kredito balą, neatsižvelgiant į tai, kas padarė pirkimą.

Dalykai, kurie neturi įtakos jūsų kredito balui

Nors yra daug veiksnių, kurie gali neigiamai paveikti jūsų kredito balą, taip pat yra daugybė klausimų, kuriuos žmonės neteisingai manys, kad pakenks jų rezultatui. Štai keletas dažniausiai pasitaikančių dalykų:

1. Taikant kelias tradicines paskolas vienu metu

Kreipdamiesi dėl didelių paskolų, pavyzdžiui, hipotekos, auto paskolos ar studento paskolos, norite apsipirkti, kad įsitikintumėte, ar gaunate geriausią tarifą. Laimei, jūs negausite baudos už tai, kokiu būdu galėtumėte kreiptis dėl per daug kreditinių kortelių iš karto. Kol tradiciniai paskolų tyrimai atliekami per 30 dienų vienas nuo kito, keli apklausos neturės įtakos jūsų rezultatui.

2. Patikrinkite savo kredito balą

Kai skolintojas patikrina jūsų balą, kad nustatytų, ar ji turėtų suteikti jums naują kortelę, tai sunkus tyrimas, kuris daro įtaką jūsų rezultatui. Tačiau kai jūs (ar potencialus darbdavys) patikrinsite savo balą, kad sužinotumėte, kaip gerai dirbate su savo finansais, tai yra minkštas užklausimas. Minkštas tyrimas neturi įtakos jūsų kredito balas, nes tai nėra bandymas gauti daugiau kreditų.

3. Namų akcijų kredito linijos ... Jei mokate laiku

Jei jūs išpirksite namų akcijų kredito liniją (arba HELOC), kad galėtumėte finansuoti namų tobulinimą, jūs skolinatės prieš nuosavybę, kurią jau turite savo namuose, taigi skolintojas gali sugrąžinti pinigus, jei esate numatytoji. Todėl, nors jūsų kredito ataskaitoje bus rodomas HELOC kaip atnaujinamasis kreditas, FICO daro ne apsvarstykite savo skolos ir kredito santykį, kuris vaidina svarbų vaidmenį skaičiuojant jūsų kredito balas.

Tai pasakė yra Apskaičiuojant mokėjimo istoriją (kuris taip pat vaidina svarbų vaidmenį), todėl norėtumėte įsitikinti, kad mokėjimai atliekami laiku arba jūsų rezultatas gali sumažėti. Jūs taip pat norite būti labai atsargūs, pirmiausia atidarius HELOC; Kadangi mokesčiai ir palūkanos gali greitai pridėti, įsitikinkite, kad neužsikimšate daugiau, nei galite kramtyti, arba galite rizikuoti uždaryti rangą.

4. Pajamų / užimtumo statusas

Jei jūs prarasite savo darbą arba turėsite mažesnį atlyginimą, tai turės įtakos jūsų galimybei atidaryti naują kreditinę kortelę arba gauti paskolą, tačiau tai neturės įtakos jūsų kredito balui - kol jūs vis dar galėsite laiku atlikti savo mokėjimus ir nepakilsite per savo esamus balansus.

5. Sutuokdamas su blogu kreditu

Pasimatymas su blogu kreditu savaime neturės įtakos jūsų kredito balui - bet tai bus įtakoti savo finansinę ateitį kartu. Jūs norėsite parengti agresyvų skolos grąžinimo planą, kad įsitikintumėte, ar jums teisingas bendras laivas, ir nesikeičia skolos kaip pora.

Kelly Gurnett yra laisvai samdomas tinklaraštininkas, rašytojas ir redaktorius, kuris tvarko dienoraštį "Cordelia Calls It Quits", kur ji dokumentuoja savo bandymus išlaisvinti savo gyvenimą iš dalykų, kurie nesvarbūs ir daugiau dėmesio skirti tai, kas daro. Sekite ją Twitter @CordeliaCallsIt.

Rašyti Komentarą