Pinigai

Mes girdėjome, kad socialinė žiniasklaida gali paveikti jūsų kredito balą. Štai tiesa

Mes girdėjome, kad socialinė žiniasklaida gali paveikti jūsų kredito balą. Štai tiesa

Neseniai aš mačiau antraštes, kurios buvo pasakojamos skolintojams gali Patikrinkite mano socialinius profilius, kad galėčiau įvertinti savo kreditingumą ir skolinimosi galią - net mano interneto paieškos istoriją.

Kaip 24 metų vyras, naudojantis socialinę žiniasklaidą visoje vidurinėje mokykloje ir kolegijoje, ši informacija paskatino paniką.

Aš negaliu pasakyti, kad niekada nebuvo girtas tweeted. Ir ponas žino, kokių pamištų daiktų ieškojiau, ypač kaip mokslininkas ir rašytojas.

Bet turiu sveikus finansus ir gerą kreditą. Aš turėjau tik vieną žlugimą su nesąžiningu medicinos sąskaita.

Ar mano socialinės žiniasklaidos naudojimas tikrai sugadins tai?

Visą skaidrumą, kai norėjau parašyti šį straipsnį, aš turėjau viską, ką norėčiau parašyti panašias antraštes ir šaudymo įspėjamuosius šūvius: Penny Hoarders, nustokite rašyti girtas nuotraukas ir "Google" ieškoti paskolos, kuriomis mokama paskola. Tai gali pakenkti jūsų kreditingumui.

Tačiau aš pradėjau kasti giliau apie tai, kas paveikia jūsų kredito balą. Radau panašią informaciją ir antraštes, prasidedančias iki 2015 m. - ir vieną generalinį direktorių, kuris buvo siaubingai kotiruojamas.

Spoileris įspėja: mano vaizdas visiškai pasikeitė.

Kalbama apie socialinę žiniasklaidą, įtakojančią jūsų kreditingumą

2015 m. Pabaigoje daugybė naujienų agentūrų citavo FICO generalinį direktorių Will Lansingą, sakydamas "Financial Times":

"Jei pažvelgsite į tai, kiek kartų žmogus sako" prarasti "savo profilyje, jis turi tam tikrą pranašumą, prognozuojant, ar jie ketina grąžinti savo skolas. Tai nėra daug, bet tai yra daugiau nei nulis. "

Naujienų agentūros iškėlė savo pasiūlymą ir energingai pranešė apie tai, įskaitant straipsnį, kurį neseniai matiau "U.K." "Totally Money".

Be to, šiame straipsnyje teigiama: "Vis daugiau kompanijų, ypač pradedančiųjų per pastaruosius penkerius metus, savo klientų informacinius bankus papildo tiesiogiai iš savo telefono įrašų, interneto istorijos ir net jų draugų pasirinkimo."

Ji taip pat pranešė, kad interneto paieškos gali turėti įtakos vartotojų kreditingumui. Pavyzdžiui, jei ieškojote "paskolos, susijusios su mokėjimo diena", jūsų "socialinio kredito balas" gali sumažėti.

Tačiau negaliu atsekti šių teiginių į bet kokią konkrečią informaciją.

Kai studijuoju "socialinio kredito balą" ir panašias sąvokas, aš suklupo visiškai kitokią praktiką.

Taigi, koks yra socialinio kredito balas?

Galiu tau pasakyti ne priverstinai priima sprendimus vartotojų socialinės žiniasklaidos sąskaitose.

Taip pat galiu pasakyti, kad terminas nėra naujas. Tiesą sakant, dauguma informacijos, kurią radau šiuo klausimu, buvo pranešta praėjusiais metais ir net anksčiau.

"Totally Money" pažymi, kad skolinimo įmonės įgyvendina šias taškų skaičiavimo taktikas tam tikruose Afrikos regionuose.

Tačiau jie yra tiksliau vadinami "socialinės reputacijos balais", BBC pranešė.

Pasak BBC, "Nigerijos socialinis paskolos teikėjas" naudoja algoritmą, skiriant asmenims "socialinės reputacijos balą". Šios programos tikslas - ne pažeisti skolintojo kreditingumą, bet ir padėti tiems, kuriems trūksta kredito istorijos.

Kinijoje, ten yra kažkas besivystantis vadinamas socialinio kredito balu, kurį taip pat pastebėjo "Totally Money". Tačiau tai nereiškia, kad paskolos balai paskirstomi asmenims pagal socialinės žiniasklaidos turinį.

Vietoj "Wall Street Journal" tai apibrėžiama kaip sistema, kurią Kinijos vyriausybė planuoja iki 2020 m. "Stebėti individualų elgesį ir priskirti piliečiams reitingus".

Iš esmės, ši sistema sujungia finansinį ir socialinį elgesį, kad gautų rezultatą.

"Žmonės gali patirti juodus ženklus už pažeidimus, tokius kaip piktnaudžiavimas kainomis, žygio įžadai ir šeimos planavimo taisyklių pažeidimas", - pranešė "Wall Street Journal".

Tuomet rezultatas buvo skirtas padėti priimti sprendimus vartotojams ", pavyzdžiui, kas gauna paskolas, ar greičiau kreipiasi į valdžios įstaigas ar prieigai prie prabangių viešbučių", tęsė "Wall Street Journal".

Taip yra šie sistemos ateina į JAV?

Trumpas atsakymas: Ne.

Tačiau JAV yra išleidžiamos naujos kredito vertinimo sistemos.

Prisimink, kaip FICO generalinis direktorius Willas Lansingas sakė, kad "iššvaistytas" socialinėje žiniasklaidoje gali pakenkti jūsų skolinimosi galiai?

Jis tikrai sakė, kad, ir tai tikrai skamba kaip jūsų nuotraukos, o būsenos atnaujinimai gali pakenkti jūsų kredito.

Tačiau NPR patikslino, ką "Lansingas" reagavo 2015 m. Joje cituota FICO atstovė spaudai Christina Goethe, kuri sakė:

"Socialinių žiniasklaidos pranešimų antraštė sukūrė klaidingą supratimą. FICO nenaudoja "Facebook" duomenų ar kitų rūšių socialinės žiniasklaidos duomenų skaičiuojant FICO balus. Ponas Lansingas apskritai kalbėjo apie tai, kad skirtingų tipų duomenys turi skirtingą nuspėjamą vertę. "

Iš esmės, Lansingas "praleido" kaip blogą pavyzdį (mano nuomonė) kalbėti apie naują vertinimo sistemą FICO tikrai planavo.

2015 m. Spalio mėn. "Forbes" pranešė apie šią naują (tuo metu) kredito vertinimo sistemą "FICO XD".

Tai panaši į tai, ką bendrovės bando išbandyti Afrikoje, taigi ir kiti netradiciniai būdai.

Naujas rezultatas yra FICO būdas padėti JAV vartotojams, kurie neatitinka standartinių kredito balų reikalavimų dėl "nepakankamų ar pasenusi duomenų tradicinių kredito biuro bylose, "Pagal FICO interneto svetainę.

Kitaip tariant, mažiau tradicinis metodas padeda tiems, kurie neturi tradicinių kredito balų duomenų. Vietoj to žmonės kaupiami remiantis kitais elementais, pavyzdžiui, telefono ir komunalinių paslaugų sąskaitomis, turtu ir viešaisiais įrašais.

Pagal 2015 m. Vartotojų finansinės apsaugos biuro ataskaitą, beveik 26 milijonai amerikiečių neturi kredito istorijos. Taigi šis XD įvertinimas skirtas padėti tiems žmonėms.

"TransUnion" ir kitos didžiosios kredito reitingų bendrovės "Experian" taip pat dirbo su naujais vartotojų įvertinimo būdais.

"TransUnion" dabar turi ką nors vadinamą "CreditVision Link" rizikos koeficientą, kuris apima, be kitų įžvalgų, NPR ataskaitas, turto, mokesčių ir įrašų įrašus, tikrinimo arba debeto sąskaitą ir mokėjimo diena.

"Experian" taip pat nurodo nuomos duomenis.

Ar socialinė žiniasklaida vis dar įtakotų mūsų kreditingumą čia, JAV?

Niekada nesakyk niekada.

Kai kurie internetiniai paskolų steigėjai tiki socialinės žiniasklaidos įtakos turinčiais balais.

2013 m. Wall Street Journal parašė apie "Lenddo Ltd." ir jos įkūrėją Jeffą Stewartą.

"Ponas. Stewart yra didėjančios verslininkų grupės dalis, kuri mano, kad internetinė reputacija gali paskolos davėjams daugiau pasakyti apie asmens patikimumą nei FICO balas ... ".

Nuo 2016 m. Balandžio mėn. Honkongo bendrovė yra 20 besivystančių šalių ir "teikia nedideles paskolas" gyvybei gerinti ", pavyzdžiui, švietimui, medicininei avarijai ir namų tobulinimui", - pranešė "Wall Street Journal".

Bet ar praktika ateis į JAV? Ar "Experian", "Equifax" ar "TransUnion" priims šią praktiką?

Visų pirma, norėtumėte leisti skolinančioms įmonėms patekti į "Facebook" ir kitas socialinės žiniasklaidos sąskaitas, "Swedbank" internetinės mokėjimo bendrovės "Klarna" generalinis direktorius Sebastianas Siemiatkowskis "Wall Street Journal" sakė 2013 m.

Antra, tuo metu FICO skeptiškai vertina socialinės žiniasklaidos pridėtinę vertę kredito ataskaitoms teikti.

"FICO" ryšių su visuomene direktorius Anthony Sprauve sakė "Wall Street Journal", kad jis neturėjo planų naudoti socialinių duomenų. Jis teigė, kad jis nebuvo labai įsitikinęs, kaip "Facebook" draugų sąrašas galėtų ką nors apibrėžti dėl kreditingumo.

Be to, mes turime įstatymus, kurie padeda apsaugoti jūsų privatumą ...

NPR iškėlė puikią tašką.

Pasak federalinės prekybos komisijos, JAV šis teisės aktas vadinamas Sąžiningo kredito ataskaitų įstatymu, kuris "skatina informacijos teikimo tikslumą, sąžiningumą ir privatumą vartotojų pranešimų agentūrų bylose".

Pagal tai jūs turite teisę žinoti, ar informacija buvo naudojama prieš jus ir kokią ataskaitų teikimo agentūrą ši informacija buvo pateikta. Jūs taip pat turite teisę žinoti, kas yra jūsų byloje.

Jei manote, kad informacija yra neteisinga ar nesąžininga, jūs turite teisę ginčyti tai.

Kai jūsų socialinės žiniasklaidos profilis Gali Būti naudojamas prieš jus

Deja, Sąžiningo kredito ataskaitų įstatymas neapima visų institucijų.

Pagal NPR bankai, darbdaviai, turto savininkai ar draudikai nėra įtraukti. Bet tai yra prižiūrimi pagal kitus standartus, pavyzdžiui, teisingus būsto įstatymus.

Jei tikrai esate susirūpinę, imkitės veiksmų sau.

Pirma, žinokite savo teises ir atlikite savo tyrimus, kurie iš tikrųjų turi įtakos jūsų kredito balas.

Antra, būk protingas apie tai, ką skelbiate socialinėje žiniasklaidoje, ir, skelbdami paskelbdami, naudojate savo platformų privatumo nustatymus.

Norėdami išspręsti visą klausimą dėl paieškos, patikrinkite norimus naršyklės privatumo nustatymus. Jūs netgi galite pasirinkti privataus inkognito langą. Taip pat yra nauja (er) paieškos sistema, vadinama DuckDuckGo, kuri tariamai neatitinka jūsų.

Jūsų posūkis: Ar manote, kad jūsų socialinės žiniasklaidos dalyvavimas turėtų įtakoti jūsų sugebėjimą skolintis pinigus?

Carson Kohler (@CarsonKohler) yra Penny Hoarder jaunesnysis rašytojas. Ji vieną kartą girtas tweeted 3 m., Kad pasakytų savo socialinį pasaulį apie patrauklią Jimmy John pristatymo vaikinas.


Rašyti Komentarą