"No-Frills" vadovas savitarpio fondams tiems žmonėms, kurie nekalba Wall Street

Jei galėtume grįžti atgal, visi norime pirkti "Apple", "Netflix" ir "Amazon", kai jų kaina buvo mažesnė nei 25 JAV dolerių.

Heck, mes norime pirkti juos už 100 USD už akciją. Tačiau, kai bendrovės akcijos tokios mažos, beveik neįmanoma sužinoti, ar tai padės jums laimėti, ar būti šalia einančio krūtinės.

Be to, iki to laiko, kai esate pasirengęs išsaugoti išėjimą į pensiją, "Amazon" išauga daugiau nei 1500 USD už akciją, o dieną trūksta valandų, kad galėtumėte ištirti visas atsargas, kurių jums reikės portfeliui, kuris bus oras. rinkos audros.

Kompleksinis investicinis portfelis būtų kaip antrojo darbo.

Laimei, investicinis fondas buvo sukurtas taip, kad žmonės galėtų investuoti be ekspertų iš vienos akcijų.

Kas yra investicinis fondas?

Savitarpio pagalbos fondas yra investicijų grupė, kurią abipusiškai finansuoja žmonių grupė.

Šis fondas gali nusipirkti portfelį, kuriame yra akcijų, obligacijų, grynųjų pinigų arba šių trijų kombinacijų. Investicijų į investicinį fondą rizika yra mažesnė, palyginti su investicijomis tik į vieną ar dvi akcijas. Ir dauguma investicinių fondų aktyviai valdo vienas ar keli asmenys, kurie subalansuoja portfelį, kai įmonės pakyla ir kris.

Modernus investicinis fondas siekia įveikti rinką. Idealiu pasauliu fondų valdytojai renkasi tik sparčiausiai augančias įmones ir visomis kitomis kompanijomis žino, kad jie gali išeiti iš lėtesnių atlikėjų, kurie verčia naujus žmones.

Tu tikriausiai mėgstate: "Taigi jie turi būti psichika?"

Taip ir ne.

Vadybininkai daug laiko praleidžia, studijuodami įmones, kurias jie įtraukia į savo investicijas. Neteisėta gauti informaciją iš šių bendrovių prieš tai, kai visuomenė žino. (Tai vadinama "vidaus prekyba", todėl brangi Martha Stewart kalėjime pasitraukė).

Taigi, jei jiems nėra daug daugiau informacijos, nei jūs galite gauti per "Google" paiešką, jų pasirinkimai yra šiek tiek daugiau nei išsilavinę spėjimai.

Savitarpio fondų pranašumai ir trūkumai

Investiciniai fondai yra "padaryti už jus" investavimo strategija. Investicijų metodas "set-it-and-forget-it".

Bet su visomis paslaugomis, už kurias teikiama paslauga, jūs mokate užmokestį už patogumą. Ši priemoka pasirodo kaip komisiniai, mokesčiai ir kiti mokesčiai, susiję su fondu.

Sunaikinkime juos.

Apkrova: Kalbant apie savitarpio fondo "apkrovą", yra pardavimo mokestis arba komisinis mokestis. Kai investuosite per tam tikrus brokerius, finansinių planuotojų arba investicijų konsultantus, jie sumokės kiekvieno indėlio, kurį jūs įvesite į savo investicinį fondą, viršų.

Jei esate painiava dėl to, ar turite vieną iš jų, jie vadinami A klasės akcijomis jūsų portfelyje. Dėl daugiausia atsargų sudarytų investicinių fondų vidutinė apkrova yra 5,4%. Tai reiškia, kad jei investuosite 1000 JAV dolerių, kas parduos jus, fondas gaus 54 dolerius ir investuos 946 JAV dolerius.

Šios apkrovos mažėja, kai investuosite daugiau, bet paprastai neapsimoka, kol investuosite 1 mln. Dolerių.

Įdarbinimo išlaidos, pvz., Valdymo mokesčiai: Metinis arba ketvirtinis mokestis paprastai yra nuo 0,5% iki 2% viso investavimo į investicinį fondą.

Tarkime, kad jūs investuojate 25 000 USD per metus į investicinį fondą su 5,4% apkrovos ir 1% valdymo mokesčiu. Tai reiškia, kad į fondą bus investuota 23 650 JAV dolerių, o valdybai bus atimta mažiausiai 236,50 USD. Tai neatsižvelgia į 1% augimo, kurį fondas mato tais metais.

Be to, tinkamas laikas pažymėti, kad valdymo mokestis nėra valdymo išlaidų sąskaita (MER). MER yra bendras jūsų sąnaudų / mokesčių vidurkis ir bus didesnis nei valdymo mokestis.

12b-1 (dar žinomas kaip rinkodaros mokesčiai): Ar žinote, kad investuotojai moka už investicinio fondo rinkodaros ir reklamos išlaidas? Taip. Jei matote 12b-1 mokestį, tai jūs mokate už tai! Tai ne visi fondai, bet vidutiniškai tai yra metinis 0,13% mokestis.

Tai yra tik savitarpio fondo mokesčio "ledkalnio" viršūnė.

Kaip įsigyti investicinius fondus be visų mokesčių

Ne visi investiciniai fondai yra sukurti lygiaverčiai. Yra alternatyvų, kurios yra pigios, lengvai suprantamos ir dažnai duoda dar geresnių rezultatų.

Investicinių fondų įmonės, neturinčios lėšų

Savo investicinius fondus, parduotus be komisinių ar pardavimo mokesčio, jūs atspėjote, kad nekraunate. Jie yra tie patys aktyviai valdomi investiciniai fondai, tačiau jie yra tiesiogiai įsigyti iš investicinės bendrovės.

Galite atpažinti tokius vardus kaip "Vanguard", "Fidelity", "T. Rowe Price" ir "Schwab"; tai yra investicinių fondų bendrovės. Galite eiti tiesiai į savo svetaines, atidaryti tarpininkavimo sąskaitą ir pradėti investuoti į savo investicinius fondus.

Indekso fondai

Indekso fondai yra investiciniai fondai, kurie nėra aktyviai valdomi. Taigi, nė vienas konsultantas neužsakė už juos, o jūs neturite valdytojų mokėti, o vidutinis išlaidų koeficientas indekso fondui - 0,09%.

Indekso fondai nėra skirti rinkai įveikti. Jie užpildyti akcijomis, kurios atspindės rinką. Vidutinė metinė grąža gali būti mažesnė už valdomas lėšas, tačiau be visų mokesčių šis principas gali uždirbti daugiau palūkanų. ("Spoiler" įspėjimas: aktyviai valdomi fondai dažniausiai netvarka rinkoje.)

Kai investuosite į aktyviai valdomą fondą, paprastai jūs investuojate tik į vieną investicinį fondą, kuris laikui bėgant keičiasi.Kadangi indekso fondų makiažas retai keičiasi, dauguma ekspertų rekomenduoja turėti kelis savo portfelyje.

Nemokami patarėjai

Ne visi investavimo patarėjai yra sukurti lygūs. Jei norite, kad kažkas jus paskatintų investuoti, bet nenorite, kad didžiuliai mokesčiai, susiję su daugeliu investicinių fondų, būtų konsultantai, turintys tik mokestį.

Mokesčių tik finansiniai konsultantai - ne tas pats kaip mokestinis mokestis - imasi valandinių tarifų arba mėnesinių išlaikymo už savo paslaugas. Jie neimasi komisinių, todėl jie gali būti nešališki bet kuriam konkrečiam fondui.

Jūs mokate jiems nuo 150 iki 300 dolerių per valandą, ir jie surinks jums geriausius ir pigiausius portfelius, pritaikytus jūsų gyvenimo tikslams.

Jei negalite apsisaugoti nuo visos informacijos, kurią rasite "Google" paieškoje, išleisti profesionalų konsultacijas nuo 400 iki 900 dolerių ilgainiui yra pigiau nei 1% jūsų uždarbio.

Tiesiog žinau, kad geriausi finansinės konsultacijos kandidatai paprastai sudaro 150 000 USD per metus arba jau investuoja mažiausiai 250 000 JAV dolerių, todėl nemanau, kad būtina pradėti investuoti.

Jei tik pradedate, įsitikinkite, kad esate prisidėjęs prie jūsų įmonės atitikimo jūsų 401 (k). Patikrinkite parinktis ir pasirinkite fondą arba lėšas su mažiausiais mokesčiais.

Šiame straipsnyje pateikiama bendra informacija ir paaiškinamos galimi jūsų pasirinkimai, tačiau ji nėra skirta patarimui dėl investavimo ar asmeninės rekomendacijos. Mes negalime personalizuoti straipsnių mūsų skaitytojams, todėl jūsų situacija gali skirtis nuo tos, kuri aptarta čia. Prašykite licencijuotą profesionalą kreiptis į mokesčių konsultacijas, teisines konsultacijas, patarimus dėl finansinio planavimo arba patarimus dėl investicijų.

Jenas Smithas yra "Penny Hoarder" personalo rašytojas ir "@savingwithspunk" suteikia "Instagram" pinigų taupymo ir skolos išmokėjimo patarimus. Ji išnaudoja visas savo pensijų sąskaitas pigių indeksų fondais.