Kaip valdyti pinigus, kai esate visiškai su jais baisus

Aš pripažįstu, kad dažnai negirdi iš asmeninio finansų rašytojo: aš baisu su pinigais.

Arba bent jau aš buvo.

Aš įgijau daug daugiau, nes žinodamas, kad du dalykai yra susiję su pinigais, tiesiog tapo mano darbas, bet aš visada buvo baisus - uždirbti pinigus, sutaupyti pinigų, žinodamas, ką pasaulyje aš išleidžiau pinigus arba kur mano kitas užmokestis atvyko iš.

Dabar žinau, kad per daugelį metų aš galėjau daryti daugybę paprastų dalykų, kad išlaikytų savo finansus geresne forma - net ir tada, kai buvau miręs.

Jei turėjote siaubingą, siaubingą, negerą, labai blogą laiką su pinigais, čia yra keletas dalykų, kuriuos aš sužinojau, kad galėtume padėti kontroliuoti išlaidas, uždirbti ir skolas.

Premija. Nė viena iš jų nepadės daug laiko ar pastangų. Aš žinau tiksliai kaip mažai norite galvoti apie pinigus, jei galite tai padėti.

1. Išsiaiškink, kur jūs skolingas

Vienas iš blogiausių pasekmių, nesvarbu, kaip atkreipti dėmesį į savo finansus, palaido save didžiuliu skolų kalnu.

Iš studentų paskolų į kreditines korteles iki medicinos išlaidų iki Obamacare, aš uždengiau mano ausis ir akis, o skolos lėtai lėtai auga aplink mane.

Ačiū skambintojo ID, aš nustojo reaguoti į telefoną - jei negavau skolų kolekcionierių, ar jie iš tikrųjų yra?

Visą tai La-la-laMano skolos padėtis buvo didžiulė problema, kai galiausiai norėjau ją išspręsti. Aš neturėjau supratimo, kuris turėjo savo skolas. Dabar, kai buvau pasiruošęs siųsti čekį, aš neturėjau supratimo, kur jį išsiųsti.

"Credit Sesame" buvo gelbėtojas.

Programa suteikia jums nemokama kredito kortelės ataskaita - įskaitant kredito balą - ir pateikia rekomendacijas bei finansinio švietimo išteklius.

Blogos naujienos: sužinojau, kad mano kredito balas buvo menkas 528. Yikes.

Geros naujienos: "Credit Sesame" greitai parodė mano bendrą skolą, taip pat visus veiksnius, kurie prisideda prie mano mažo balo: kredito naudojimas, kredito amžius, užklausos, sąskaitų rinkinys ir mokėjimų istorija. Ir ji išvardijo kreditorius ir kolekcijų agentūras, kurios norėjo savo pinigų.

Be to, "Credit Sesame" pasiūlė konkrečius veiksmus pagal mano padėtį, kad padėtų man dirbti su mano kredito balais.

Galite prisiregistruoti ir atsisiųsti programą čia.

2. Pradėkite mokėti kažką - bet kas - atgal

Gerai, sunki dalis. Jūs turite pradėti iš tikrųjų mokėti šias skolas. Tačiau kai sąrašas yra ilgas, galbūt nežinote, kur pradėti.

Turėkite omenyje vieną dalyką: Kalbant apie skolų grąžinimą, svarbiausias dalykas yra tai, kad jūs pradedate. Bet kur.

Kai sėdėtumėte dėl nesumokėtos skolos, greičiausiai sukaupiate palūkanas ir mokesčius. Kuo ilgiau laukiate grąžinti, tuo ilgiau mokėsite.

Norėdami nuspręsti, kuris skolininkas turi atlikti pirmąjį patikrinimą, apsvarstykite šias dvi populiarias mąstymo mokyklas:

• The skolos sniego metimo metodas, kurią pradėjo Daveas Ramsey, siūlo sumokėti vieną kredito kortelę (arba paskolą) vienu metu, pradedant mažiausiu balansu. Tikrinant jį iš savo sąrašo bus patenkintas poreikis gauti greitą malonumą.

• The skolos lavinos metodas iš asmeninių finansų ekspertų atsakymas siūlo sumokėti skolą didžiausią palūkanų normą, nepaisant pusiausvyros. Tai padės išvengti tonų susidomėjimo ir ilgainiui sutaupyti pinigų.

Sniego gniūžtės metodas yra tarsi sukurtas žmonėms, kaip jūs ir aš.

Mes nepatrauklėjame, kaip tai padaryti labiausiai tobula finansiniai sprendimai, bet norint pasiekti keletą paprastų tikslų, motyvuokite mus dirbti.

3. Išsiaiškink, kur eina visi jūsų pinigai

Norėdami išlaikyti skirtukus į savo išlaidų įpročius, aš naudoju Apkarpyti, "Facebook Messenger" ar "Teksto robotas", kuris padeda išlaikyti save atskaitingą. Tai kaip asmeninis finansinis padėjėjas, kuris gyvena jūsų telefone.

Tai leidžia man pamatyti, kur mano pinigai eina (arba yra švaistomi), parodydami paskutinius sandorius, kai klausiu. Tai taip pat parodys, kiek aš neseniai išleidžiau "Amazon", taigi galiu pamatyti, ar mano impulsyvūs e. Knygų pirkimai nebevaldomi.

Geriausia dalis apie "Trim" iki šiol padės jums derėtis dėl sąskaitų su tokiomis kompanijomis kaip "Comcast", "Time Warner", "Charter" ir kitais pagrindiniais tiekėjais. Tai padeda panaikinti pasikartojančias išlaidas, kurių jums daugiau nereikia (pvz., Žurnalus, mokesčius už sporto salę ir tt).

Kadangi tai yra "bot" ir neturi daugybę svarbių dalykų, kuriuos visą dieną darytumėte, "Trim" tęs derybas, kol pavyks taupyti pinigus. Tai nemokama naudoti ir tik palaiko 25% nuo to, kas jus sutaupo.

Norėdami, kad šis mažas botas jūsų gyvenime, užsiregistruoti "Facebook" ar savo elektroninio pašto adresą.

4. Sukurkite labai paprastą biudžetą (neprivaloma skaičiuoklė)

Šiuo metu jūs nebūsite nustebinti, jei sužinosite, kad nekenčiu biudžeto.

Mano skoniai ir planai greitai keičiasi Aš niekada negaliu tiksliai numatyti, kiek per mėnesį praleisiu, tarkim, bakalėja, drabužius ar dujas. Kovo mėn. Galėčiau būti super "karališkos" salotos, tačiau iki birželio aš greičiausiai grįšiu prie savo daugiausia makaronų ir sūrio dietos.

Tačiau vienas iš mūsų rašytojų atrado biudžetą, kurį galėčiau nusipirkti. Tai iš netikėto šaltinio: 2006 m. U. S. Sen. Elžbietos Warreno ir jos dukters Amelia Warren Tyagi knyga.

Biudžetas atitinka 50/20/30 taisyklę:

• 50% jūsų mėnesinių pajamų yra maksimalus dalykas: būstas, maistas, komunalinės paslaugos ir mažiausi kreditinių kortelių mokėjimai.

• 20% siekia finansinių tikslų: išėjimo į pensiją ir kitas investicijas, skolų grąžinimo ir sutaupymo ekstremalioms situacijoms bei jachtos, į kurią jus domėjote.

• 30% skiriama asmeninėms išlaidoms - t. Y. Turi gyvenimą. Restoranai, gėrimai su atostogomis, atostogos ir "Netflix" turėtų kainuoti ne daugiau kaip trečdalį savo biudžeto.

Paprastos išlaidų ribos leidžia man lengviau išlaikyti savo išlaidas tam tikru būdu, be apsimanimų per skaičiuokles ir diagramas. (Ooo! Aš turėčiau paimti pyragą mano kitoje maisto gamykloje ...)

5. Pradėkite investuoti tik šiek tiek pinigų

Investavimas gali atrodyti bauginantis, bet kodėl gi ne išbandyti mikro versiją?

Stash lengviau pradėti investuoti - ir užmušti $ 5 registracijos premiją. Jums nereikia turėti MBA arba net padaryti visą kelią per "Big Short" suprasti, kaip investuoti su šia programa.

Jūs tiesiog susiesite savo banko sąskaitą, o "Stash" viską atliks, traukdami nustatytą sumą ir investuodami į akcijų rinką, atsižvelgdami į savo interesus.

Norėdami gauti $ 5 premiją:

1. Atsisiųskite "Stash" programą.
2. Susiekite savo banko sąskaitą ir nuspręskite, kiek norite automatiškai investuoti kiekvieną savaitę.
3. Tikriausiai jums nebus sutaupyta pakankamai laiko išeiti į pensiją, bet tai puikus būdas susipažinti su investicijomis.

6. Paverskite visas savo klaidinančias skolas į vieną paprastesnę skolą

Viena didelė kliūtis skolai grąžinti laiku? Tiek daug mėnesiniai mokėjimai valdyti.

Skolos konsolidavimas gali supaprastinti visą procesą ir gerokai sumažinti mėnesines išmokas.

Daugelis iš mūsų yra suspaustos kredito kortelių palūkanų normomis į šiaurę nuo 20%. Jei esate toje pačioje valtyje, gali būti verta pamatyti, ar galite konsoliduoti ir refinansuoti savo skolą.

Geras šaltinis yra vartotojų finansinių technologijų platforma Net finansų, kuris gali padengti jums tinkamą asmeninę paskolą jūsų situacijai.

Svetainė ieško skolintojų, kad atitiktų jus asmeninį paskolos pasiūlymą trimis etapais. Jo platforma gali padėti jums skolintis iki 100 000 JAV dolerių (be reikalingos užstato) su fiksuota palūkanų norma nuo 4,99% ir nuo 24 iki 84 mėnesių.

7. Išmokti savo studentų paskolų skolą (taip, mes turime tai spręsti)

Studentų paskolos skolos yra unikalus žvėris.

Tai įkvepia jus į šį keistą reikalą su savo alma mater, vyriausybe, privačia kompanija, kurią jūs vos pažįstate, bankai ir kartais skolų kolekcionieriai. Ne įdomus vakarėlis.

Norėdamas šiek tiek supaprastinti dalykus, vienas iš mano pirmųjų žingsnių po koledžo buvo atnaujinti mano federalinės paskolos grąžinimo planą (nes patarėjas finansų pagalbos manęs paskambino ir tai, ko aš patariau, kai pagaliau atsakiau).

Aš negalėjau sau leisti sau standartinių mėnesinių mokėjimų, todėl aš kreipiausi dėl tiesioginio konsolidavimo paskola, kuri sujungė savo kelias paskolas į vieną su vidutine svertiniu palūkanų norma ir ilgesniu grąžinimo laikotarpiu.

Tada aš kreipiausi dėl įplaukų grąžinimo plano, kad galėčiau riboti savo mėnesines išmokas pagal mano pajamas.

Jei turite privačias paskolas arba nepatinka grąžinimo sąlygos, kurias gaunate su tiesioginio paskolos konsolidavimu, apsvarstykite studentų paskolų refinansavimą. Tai veikia kaip paskolos tiesioginio konsolidavimo atveju, išskyrus atvejus, kai tai atliekama per privataus skolintoją, o ne federalinę vyriausybę.

Per rinką kaip Patikimas, galite refinansuoti federalines ir privačias studentų paskolas.

"Trumpa" jungia jus su skolintoju, kad pakeistumėte kelis paskolos vienkartine paskola, galbūt su mažesne palūkanų norma ir (arba) mažesniu mėnesiniu mokėjimu, kuris gali padėti sutaupyti pinigų dabar ir ilgai.

Tai gali atrodyti kaip nedidelis skirtumas, bet mažesnė palūkanų norma gali reikšti daug laiko sutaupyti. Tai padedanti Ash Ashley Williams sutaupyti daugiau nei 18 000 JAV dolerių už savo paskolos gyvenimą!

Įveskite savo informaciją "Credible" išsiaiškinti, kokia gali būti jūsų nauja palūkanų norma.

8. Prisiminti, kad 401 (k) pradėjote tą vieną kartą

Turite 401 (k)? Jūs esate teisingame kelyje. Tiesiog nepamiršk tai.

Taip, aš žinau. Būtent tai norėtumėte daryti, nes tai nuobodu ir sudėtinga.

Bet jūs turite įsitikinti, kad jūsų sąskaita daro tai, ko jums reikia. Žinau prisijungti prie šios paskyros, o informacijos iššifravimas (arba jo nebuvimas) gali būti sunkus.

Tam yra robotas patarėjas. "Blooom", SEC registruojama investavimo patariamoji įmonė, optimizuos ir stebės jūsų 401 (k) jums.

Keletas iš mūsų "Penny Hoarders" naudoja šią paslaugą. Tai suteikia pradinį 401 k patikrinimą nemokamai, o jūs susipažinsite su savo sąskaita šiek tiek daugiau. Sužinokite, ar mokate per daug paslėptų mokesčių, turite tinkamą sumą investuoti į akcijas, palyginti su obligacijomis, tokią įdomią medžiagą.

Po to priemonė yra 10 USD per mėnesį, kad galėtumėte stebėti savo išėjimo į pensiją paskyrą. Leiskite "Blooom" žinoti tikslinį pensinį amžių, o jo konsultantai gali padėti jums ten investuoti daugiau ir mažiau agresyviai.

9. Parduok viską, ko niekada nereikėjo pirmoje vietoje

Man pasisekė mano 20-aisiais, kai man buvo blogiausia valdyti pinigus, aš neturėjau to daug.

Tai reiškia, kad aš nepadariau daug impulsų apsipirkti ar binging - nes aš tiesiog neturėjau pinigų. Nepamirškite klaidos: jei turėčiau stabilių pajamų, mano spintos būtų įdarytos nedidelėmis rankomis pagamintomis pagalvėmis iš indie meno mugių.

Jei esate palaimintas turimomis pajamos ir impulsų kontrolės trūkumas jūs tikriausiai girdėjote keletą apgailestaujančių sprendimų, apgaubtų jūsų spintelėse, garaže ir drabužinėse.

"Decluttr" nusipirks visus senus CD, DVD ir "Blurays", taip pat vaizdo žaidimus, žaidimų konsoles, išmaniuosius telefonus ir planšetinius kompiuterius.Nuskaityk savo daiktus savo telefone ir "Decluttr" atsiųs el. Laiškus, kuriuose yra siuntimo etiketė. Mesti jį į dėžutę, atsiųskite ją ir jūsų pinigai bus rodomi jūsų paskyroje per kelias dienas. (Plius įveskite kodą FREE5 už papildomą 5 USD išsiuntimo metu.)

Galite parduoti beveik viską, kas lego. Ši intuityvioji programa leidžia prisegti nuotrauką ir nurodyti objektą mažiau nei 30 sekundžių. Tai pašalina nesklandumus parduodant daiktus internete ir yra 100% nemokamas naudoti.

10. Baikite panaikinti savo el. Laiškus

Pasirodo, jūsų el. Laiškų ištrynimas gali kainuoti jums didelių pinigų. Intriguota?

Vienas iš mūsų slaptų ginklų yra vadinamas Paribusas - įrankis, kuris atgauna pinigus už jūsų internetinius pirkimus. Tai nemokama užsiregistruoti, o kai tik tai atliksite, ji nuskaitys jūsų el. Pašto archyvus už visus įplaukimus. Jei pastebėsite, kad ką nors nusipirkote iš vieno iš savo kontroliuojamų mažmenininkų, jis stebės prekės kainą ir padės jums grąžinti pinigus, kai kainų kritimas.

Be to, jei jūsų garantuotas siuntas pasirodys vėlai, "Paribus" padės jums gauti pinigų už tai, ką sumokėjote už laivybą.

11. Atidarykite banko sąskaitą, kuri jus supranta

Ką pastaruoju metu užsiima jūsų banko sąskaita? Jei nesate dirbę su daugybe lėšų, apie tai galvojate daug. Kas rūpinasi APY, jei ten niekada neturite pinigų?

Bet turėtumėte rūpintis kitais veiksniais, įskaitant:

• Minimalus reikalingas balansas

• Minimalus reikalaujamas mėnesinis indėlis

• Mėnesiniai mokesčiai

• Bankomatų mokesčiai

• Overdrafto politika

Atsižvelgiant į šiuos veiksnius, kai pasirinksite banko sąskaitą, galėsite sutaupyti daug pinigų.

Pvz., "Overdraft apsauga" skamba kaip naudinga funkcija, tačiau ji iš tikrųjų gali būti pavojinga. Jums gali būti nesveikas, kai kasininkas atmeta jūsų kortelę bakalėjos išsiuntimo eilute. Bet bent jau jūs neišnaudosite savo lėšų ir nepadėsite juokingų mokesčių.

Jei niekada to nepadarėte tokiu būdu, nesijaudinkite. Nebuvo ir I. Čia pateikiami dar keista patarimai, padėsiantys jums pasirinkti banko sąskaitą, kai jūs sulaužote.

Dana Sitar ([email protected]) yra "Penny Hoarder" vyresnysis rašytojas / naujienlaiškio redaktorius. Sakyk ir pasakyk jai apie "Twitter" @danasitar gerą juoką.