Pinigai

Štai kodėl jūsų nemokamas kredito balas skiriasi nuo to, ką skolintojai žiūrės

Štai kodėl jūsų nemokamas kredito balas skiriasi nuo to, ką skolintojai žiūrės

Aš neseniai perskaičiau patarimą iš atsitiktinio asmens internete, kuris mane kelia.

Shocking, aš žinau.

Tiriant kredito balus, radau šį gerbiamo kredito eksperto patarimą "Anonimas" apie svetaines, kuriose siūloma nemokama kredito balas:

"[Sites like] Credit Karmė parodo savo padirbtus" TransUnion "ir" Equifax "rezultatus naudodami" Vantage 3.0 "sistemą, o ne" FICO "sistemą. Aš labai įspėjau, kad naudoju šias nemokamas paslaugas, nes mano atveju mano kredito balai ... buvo pripūsti ir netikslūs."

Gerai, anoniminis. Jūs manęs atkreipei dėmesį.

Kas yra "netikras" kredito balas, ar yra nemokamų taškų, aš žiūriu internetinį kelią nuo to, kas naudojama siekiant nustatyti, ar gaunu paskolą ar kreditinę kortelę?

Trumpas atsakymas: Ne, rezultatas, kurį matote, nėra "netikras", o ne, jis nėra "išpūstas". Bet taip, tai tikriausiai skiriasi nuo to, ką tavo bankas ir kt. al. pamatyti, kada jie atlieka kredito patikrinimą.

Jūs galite gauti nemokamą kredito balą ir kredito ataskaitą iš svetainės kaip Kreditinė sezama gauti idėją, kur tu būsi su kreditoriais. Bet tai nėra tai, ką jie mato.

Leiskite sužinoti, kodėl.

Skirtumas tarp kredito balų

Peržiūrėkime keletą pagrindų ...

Turime tris pagrindines kredito teikimo agentūras: "TransUnion", "Equifax" ir "Experian". ("Equifax" dabar yra vienas iš visų pusių). Jie stebi jūsų finansinę veiklą ir rengia ataskaitas, kuriose yra jūsų kredito istorija.

Kad sukurtumėte savo kredito balą, šios agentūros ir daugybė mažesnių, kurie atlieka panašią veiklą, naudoja sudėtingą formulę, kad jūsų kredito veikla taptų kokia nors rūšimi.

Priežastis, kodėl skirtumai tarp kredito balų yra iš dalies, nes du modeliai jūsų rezultatams apskaičiuoti dominuoja rinkoje: FICO ir VantageScore.

Abu modeliai turi tą patį tikslą: nustatyti, ar galėsite laiku grąžinti paskolą. Jie naudoja tą pačią informaciją - trijų pagrindinių agentūrų kredito ataskaitas - tačiau skirtingai įvertina įvairius veiksnius.

Tai panašu į tai, kaip jūs visada galėjote gauti "A" ant popieriaus "Ms. Jones" klasėje, bet gavo "C" iš p. Johnsono. Pastaroji rūpinosi žodžių skaičiumi, o Jonesas vertino tik jūsų rašymo kokybę. #TeamJones

Kitaip tariant, advokatų komanda, vadovaujanti "Veterans United Home Loans" Carla Blair-Gamblian, man pasakė: "Geras palyginimas būtų" Celsijaus "ir" Fahrenheit ". "700" viename skale yra ne tas pats, kaip 700 ".

Tai tiesa, nors pastaraisiais metais svarstyklės tapo labiau panašios. Kai "VantageScore" pirmą kartą pasirodė 2006 m., Jo skalė prasidėjo nuo 501 iki 990. Tačiau "VantageScore 3.0", pradėta 2013 m., Ir atnaujinta "VantageScore 4.0" versija, sukurta anksčiau šiais metais, atspindi FICO skalę nuo 300 iki 850.

Be šių populiarių modelių, kai kurios mažesnės agentūros gali naudoti savo modelius, norėdamos nustatyti jūsų kredito balą. Jei jūsų banko ar kredito kortelių kompanija naudoja vieną iš šių agentūrų savo kredito patikrinimui, matysite kredito balą, kurią jūs tikriausiai niekada nematėte anksčiau.

Kaip žinote, kada žiūrite teisingą kredito balą?

Taigi, jūs norite likti ant jūsų kredito balas. Jūs nenorite kreiptis dėl paskolos ar kredito kortelės, nesvarbu, kaip jums kainuoti - tai nereikalingas dingo jūsų kredito ataskaitoje.

Bet kaip jūs žinote, kad net žiūri į reikiamą informaciją?

Blogos naujienos: jūs kada nors matysite tikslų įvertinimą, kurį jūsų kreditorius mato, kai jie atlieka kredito patikrą.

Geros naujienos: vis tiek galite atsigaivinti geriausia turima informacija.

"Nemokami kredito balai, kuriuos vartotojai gauna internete, yra švietimo balai", - aiškina Blairas-Gamblianas.

Laikydami akis į jūsų kredito balus daryk turimas kiekis gali padėti priimti protingesnius sprendimus, kai reikia skolintis pinigus. Tiesiog įsitikinkite, kad suprantate, ką žiūrite.

Štai ką pamatysite, kai gausite savo kredito balą iš įvairių šaltinių:

  • Kai mokate pamatyti savo rezultatą iš "TransUnion" arba "Experian", gausite "Vantage 3.0" balą.
  • Kai mokate pamatyti savo rezultatą iš "Equifax", pamatysite balą pagal savo "Equifax" kredito balų modelį.
  • Kai užsiregistruosite, norėdami pamatyti savo įvertinimą nemokamai per "Credit Sesame" arba bet kurį iš kitų nemokamų kredito balų teikėjų, pamatysite savo "VantageScore", paprastai iš "TransUnion".
  • Jei užsiregistruosite, norėdami pamatyti savo nemokamą kredito balą "Discover" banke naudodamiesi kredito rezultatų kortelės programa, "Experian" parodys savo FICO balą.

Jūsų kredito paraiškos dar labiau tikėtina, kad bus vertinamos naudojant FICO sukurtą balą, pagal Credit.com.

"Jei ketinate sumokėti už kredito balą, gaukite FICO balą", - rekomenduoja NerdWallet asmeninių finansų inspektorius Lizas Vestonas. "Tai yra tas, kuris, greičiausiai, bus naudojamas dideliems skolinimo sprendimams".

Taip pat sunkiau gauti nemokamai nei jūsų "VantageScore".

"Norint gauti nemokamą FICO balą vis tiek trunka šiek tiek subtilumo, nes jis yra prieinamas iš riboto, bet vis daugiau šaltinių", - rašo Marilyn Lewis "Money Talks News", "Jei paprašysite FICO už savo rezultatą, būsite pasirengę jį sumokėti. "

Lewisas pateikia kelis būdus, kaip nemokamai gauti FICO balą, įskaitant kredito rezultatų kortelę. Daugumai kitų variantų turite naudotis tam tikru finansiniu produktu ar paslauga norėdami gauti nemokamą FICO balą.

Jei norite tik pasimokyti apie savo kreditingumą, "Weston" sako, kad "VantageScore" atliks puikų darbą, nes jis grindžiamas tuo pačiu elgesiu kaip FICO balas.

Nemokami kredito balai nėra "padirbti"

Atsiprašome, kad girdėjote apie savo patirtį, Anonymous, bet jūs platinate blogą informaciją. Nebijokite naudotis nemokamos kredito balų paslaugos - tiesiog žinokite, ką gaunate.

Kad užtikrintumėte geriausias jūsų paskolų ir kreditų suteikimo galimybes, išmoksite, kas iš tikrųjų įtakoja jūsų kredito balą, ir atlikite keletą progų, kad sukurtumėte gerą kreditą, kai būsite pasiruošę tobulinti.

Dana Sitar ([email protected]) yra "Penny Hoarder" vyresnysis rašytojas / naujienlaiškio redaktorius. Sakyk ir pasakyk jai apie "Twitter" @danasitar gerą juoką.

Rašyti Komentarą