4 Įdomūs faktai, apie kuriuos nežinote apie debetinę kortelę, kurią visada naudojate

Štai vienas iš tų pinigų dalykų, kuriuos jaučiatės kaip jūs supratai, todėl niekada neklauskite klausimo ...

Koks skirtumas tarp debeto ir kredito kortelių?

Kai kurie iš jūsų gali neturėti idėjos. Kai kurie iš jūsų manote, kad tai akivaizdu. Visur, kur stovi, manau, kad yra keletas dalykų, apie kuriuos nežinote, kaip jūsų debetinė kortelė veikia jūsų banko sąskaitą.

Jei turite tikrinimo sąskaitą, tikriausiai turite savo debeto kortelę. Tikriausiai tokia pati forma ir dydis kaip kredito kortelė, ir tai tikriausiai netgi padengia "Visa" arba "Mastercard" logotipą priekyje.

Bet tai labai skiriasi, ir daugybė žmonių tiksliai nežino, kaip tai padaryti.

Čia yra keturi faktai, apie kuriuos galbūt nežinote apie tuos galingus plastiko gabalus.

1. Kredito ir debeto kortelės: ne tas pats dalykas

Pradėkime nuo kai kurių pagrindinių apibrėžimų.

Laura Adams iš Money Money podcast nustato kredito ir debeto korteles:

• A kredito kortelė leidžia jums pirkti naudojant skolintus pinigus, kuriuos turite sumokėti su palūkanomis laikui bėgant.

• A debetine kortele leidžia jums pirkti naudojant savo pinigus, susijusius su banko čekiu ar taupomuoju sąskaitą.

Kitaip tariant: Kai mokate naudodami debetinę kortelę, ji automatiškai išskaitys pinigus iš jūsų sąskaitos.

Kai mokate kredito kortele, mėnesio pabaigoje gausite sąskaitą. Jei nesumokate viso mokesčio, mokestis dedamas į jūsų sąskaitą ir kaupiasi palūkanos, kol jūs sumokėsite.

Štai keletas skirtingų kredito ir debeto kortelių tipų pavyzdžių:

• Už laisvai samdomų vertėjų darbą Aš gaunu mokėjimą per iš anksto apmokėtos "Payoneer Mastercard" debeto kortelės. Aš neturiu asocijuotos banko sąskaitos - klientas tik įkėlė mokėjimą į kortelę naudodamas "Payoneer", ir galiu jį naudoti pirkiniams ar bankomatų išpirkimams.

• Mano Aspiracijos aukščiausiojo lygio susitikimo tikrinimo sąskaita ateina su Mastercard debetine kortele kad galėčiau pirkti ir išimti pinigus iš bankomatų visame pasaulyje. Pinigai gaunami tiesiai iš mano čekio sąskaitos, o "Aspiration" grąžina bankomatų mokesčius kiekvieną mėnesį.

• Internete Pokalbio išlaidų sąskaita ateina su "Visa" debetine kortele kad galėtumėte pasinaudoti pirkimams ir pinigų išėmimui iš bankomatų. Pinigai atsiranda iš jūsų sąskaitos, todėl galite užsiregistruoti automatiškai taupyti, suapvalinti pirkinius ir pritvirtinti prijungtą taupymo sąskaitą.

• "Chase Freedom" neribota kredito kortelė. Jo reikalavimas šlovė? Jūs gausite neribotą 1,5% pinigų už visus jūsų pirkinius. Be to, jei per pirmuosius tris mėnesius nuo kortelės atidarymo jūs išleidžiate 500 USD (gera, bakalėja), jūs sukursite 150 dolerių premiją. *

2. Jūsų kortelė gali pasakyti "Visa", bet tai nėra kredito kortelė

Štai kas mane nerimauja. Aš neturiu kreditinės kortelės, bet turiu debeto kortelę, susietą su kiekviena mano tikrinimo sąskaitą. Ir visos mano debetinės kortelės turi "Visa" ar "Mastercard" logotipą.

Ką šios įmonės turi daryti su manimi ir mano banko sąskaitomis?

"Mastercard" ir "Visa" yra panašios į "go-betweens", kurie apdoroja sandorius bankams. Verslas, priima jas kaip mokėjimą, yra jų atitinkamų tinklų dalis.

Pasakyk, kad pirkiu "Publix", mano vietinėje parduotuvėje. Aš naudoju savo debeto kortelę iš mano "Summit" tikrinimo sąskaitos. Publix valdo savo pinigus, tarkim, "Anytown Bank Corp."

Aš nubraukiu kortelę ir "Mastercard" darbas yra leisti "Aspiration" ir "Anytown Bank Corp." sužinoti apie sandorį. Taigi mano pinigai yra nurašomi iš mano sąskaitos ir įskaitomi į Publix sąskaitą.

Tai yra paaiškinimas vaikų darželio versija. Paveikslėlis man dinozaurinio kostiumo komplekse su mini miesteliu. Tai tiek, kiek aš noriu eiti į šį internetą, kuris plaukioja aplink eterį.

3. Apdorojimas kaip "kreditas" - niekas, vis dar ne kreditinė kortelė

Štai kur skirtumas tampa migla: Ką reiškia "kredito kaip" kredito debeto kortele operacija?

Kai atliekate pirkimą su savo debetine kortele, kasininkas arba mašina paprastai siūlo galimybę jį naudoti kaip "debetą ar kreditą". Čia pateikiama tokia informacija:

• Jei paleisite sandorį kaip debetas, norėsite patvirtinti PIN kodą.

• Jei paleisite sandorį kaip kreditas Jūs pasirašysite, kad patvirtintumėte.

Koks skirtumas reiškia jūsų piniginę?

Nepriklausomai nuo to, kaip jūs apdorojote sandorį, pinigai, kuriuos išleisite savo debeto kortelei, išeis iš jūsų sąskaitos. Jūs negalite iš tikrųjų naudoti debeto kortelės, kad ką nors dabar galėtų nusipirkti ir vėliau sumokėti, pvz., Kredito kortele.

Svarbiausias skirtumas, kurį pastebėsite, yra saugumas.

Kaip aiškina Adams, jūsų debeto ar bankomato kortelė yra saugoma pagal Elektroninis lėšų pervedimo aktas (ELPA). Pagal šį įstatymą, jūsų atsakomybė už nesąžiningus mokesčius priklauso nuo to, kaip greitai apie tai pranešate.

• Atsiskaitykite per dvi darbo dienas ir esate atsakingi už nesąžiningus mokesčius iki 50 dolerių.

• Atsiskaitykite per 60 dienų ir esate atsakingas už iki 500 USD.

• Jei vis tiek turėsite kortelę, jūs niekuomet nebūsite atsakingi už tai, kol apie tai pranešate per 60 dienų po to, kai gausite banko ataskaitą.

• Jei laukiate daugiau nei 60 dienų, kad praneštumėte apie mokesčius, jūsų atsakomybė yra neribota, įskaitant įmokas dėl overdrafto arba kitų jūsų banko nuobaudų.

Štai kodėl jūsų debetine kortele pateikiamas asmens kodas (PIN). Vagis gali pasiimti savo kortelę ar numerį, tačiau jei jie nežino jūsų PIN kodo, jie negali užpildyti pirkimo registre (jei kasininkas atlieka savo darbą ir patikrina ID ir reikalauja parašo už pirkinį, kuris nėra PIN kodas) .

Kredito kortelės, kita vertus, yra saugomos pagal įstatymą "Sąžiningos kredito atsiskaitymo aktas" (FCBA), kuriame teigiama, kad niekada neatsako už daugiau nei 50 dolerių už nesąžiningus mokesčius.

Kai kurie žmonės mano, kad FCBA apsauga taikoma kaip debetinė kortelė, kai ji tvarkoma kaip kreditas - tai netiesa.

Tačiau jūsų debetinės kortelės apdorojimas kaip kreditas gali suteikti papildomų garantijų pagal "Visa" ir "Mastercard" politiką.

Visa debitinės kortelės yra išplėstos Visa "Zero" atsakomybės politika. Kompanijos svetainėje sakoma: "Jei jūsų" Visa "debeto kortelė yra pamestoje ar pavogta ir sukuriama nesąžininga veikla, jus apsaugo Visa" Zero "atsakomybės politika. Tai reiškia 100% apsaugą. "

Tačiau ji priduria, "Visa" Zero Liability "politika netaikoma tam tikroms komercinėms kortelėms ir anoniminėms išankstinio apmokėjimo kortelių operacijoms arba sandoriams, kurių neaptarnauja Visa."

Ši paskutinė dalis reiškia, kad "Visa" neturi jūsų nugaros, jei apdorosite sandorį kaip debetą. Taigi, jei vagis susitvarko su jūsų kortelės ar kortelės numeriu ir savo PIN kodą, jie gali sumokėti mokestį už kortelę, kurią turėsite sumokėti pagal ELPA sąlygas.

"Mastercard" apsaugo jus nuo nesąžiningo debeto pirkimo su panašia "Zero Liability Protection".

4. Kredito operacijos yra brangesnės prekybininkui

Vienas kitas pagrindinis skirtumas tarp jūsų kortelės kaip debeto ir kredito, yra tai, kiek tai kainuoja verslas. Kiekvienam sandoriui taikomas mokestis už kortelės išdavėjo, finansų įstaigos ir kt.

Šie mokesčiai dažniausiai būna didesni kredito kortelių sandoriams, ypač tiems, kurie turi didelę naudą. Jei norite padėti savo mėgstamam vietos prekybininkui taupyti pinigus, pasirinkite debetą, kad sumažintumėte mokesčius arba sumokėtumėte pinigais.

* Chase Atsisakymas

Metinės premijos sumos keisis atsižvelgiant į jūsų įvestas sumas. Mėnesinių išlaidų kategorijų pavadinimai ir apibrėžimai gali skirtis emitentų atžvilgiu, o kategorijos gali nesiderinti su viena vertus.

Informacija apie Chase laisvės neribotą kortelę buvo surinkta nepriklausomai Penny Hoarder. Čia išreikštos nuomonės yra tik autorius, o ne kredito kortelės išdavėjo, ir kredito kortelės išdavėjas peržiūrėjo, nepatvirtino ar kitaip nepatvirtino. Penny Hoarder yra "Tikrojo" partneris.

Dana Sitar ([email protected]) yra "Penny Hoarder" vyresnysis rašytojas / naujienlaiškio redaktorius. Sakyk ir pasakyk jai apie "Twitter" @danasitar gerą juoką.