Jūs žinote, kad norite investuoti. Jūs žinote, kad turite investuoti. Bet sąžiningai, kaip pradedate investuoti? Kam tu pasitiki? Ar mokate ką nors padėti? Kaip sužinojote, kad nenorite išmesti? Arba dar blogiau - kaip jūs žinote, kad nenorėsite prarasti visų savo pinigų?
20-iesiems metams svarbu investuoti, o jūs tai žinote. Jūsų 20-aisiais laikas yra jūsų pusėje, ir kuo daugiau sutaupysite ir investuosite dabar, tuo geriau būsite vėliau.
Tačiau, tiesą sakant, pradedant investuoti po koledžo yra paini. Yra tiek daug galimybių, įrankių, minčių, tinklaraščių, kuriuos skaityti, ir dar daugiau. Ką gi tu darai?
Aš ketinu dalintis savo mintimis apie tai, ką turėtumėte daryti, kad pradėtumėte investuoti į kolegiją per savo dvidešimtmečius, kai esate 22-29 metai. Pasinerkime į
Būtinai perskaitykite kitus šios serijos straipsnius:
- Pradedama investuoti į vidurinę mokyklą ar jaunesnę
- Pradžia Investavimas į koledžą
- Kaip pradėti investuoti į savo 30s
Kodėl pradėti investuoti anksti?
Pagal "Gallup" apklausą, vidutinio amžiaus investuotojai pradėjo taupyti yra 29 metų amžiaus. Ir tik 26 proc. Žmonių pradeda investuoti iki 25 metų amžiaus.
Bet matematika yra paprasta: ji yra pigesnė ir lengviau išsaugoti išeinant į pensiją jūsų 20-aisiais, palyginti su 30 ar daugiau metų. Leiskite man parodyti jums.
Jei pradėsite investuoti tik 3600 JAV dolerių per metus nuo 22 metų amžiaus, manydami, kad vidutinė metinė grąža bus 8%, turėsite 1 milijoną JAV dolerių 62 metų amžiaus. Tačiau jei laukiate 32 metų amžiaus (praėjus vos 10 metų), turėsite sutaupykite 8 200 USD per metus, kad pasiektumėte tą patį tikslą - 1 mln. dolerių 62 metų amžiaus.
Štai kiek jūs turėsite sutaupyti kiekvienais metais, atsižvelgiant į jūsų amžių, siekdami 1 mln. Dolerių 62 metų.
Amžius | Suma investuos per metus siekti 1 mln |
|---|---|
22 | $3,600 |
23 | $3,900 |
24 | $4,200 |
25 | $4,600 |
26 | $5,000 |
27 | $5,400 |
28 | $5,900 |
29 | $6,400 |
Tiesiog pažvelkite į laukimo kainą! Tiesiog laukiame nuo 22 iki 29 metų, tuo pačiu kainuos dar 2 800 USD per metus, prisiimdami tą patį grąžos normą, kad pasiektumėte tą patį tikslą.
Štai kodėl labai svarbu pradėti anksti investuoti, ir nėra geresnio laiko nei baigus studijas.
Ar jums reikia finansų patarėjo?
Taigi, jei jūs ketinate pradėti investuoti, ar jums reikia finansinio patarėjo? Sąžiningai, daugumai žmonių jie neturi. Tačiau daugelis žmonių yra pakabinami dėl to, kad reikia "profesionalių" patarimų.
Štai keletas finansinių ekspertų minčių apie šią temą (ir didžiulis atsakymas yra NE):
Tara Falcone Reis Up
Nemanau, kad jauniems investuotojams reikia finansinio patarėjo. Priešingai, tai, ko tikrai reikia šiai amžiaus grupei, yra finansinis švietimas. Santykiai kalbant, jų finansinė situacija nėra pakankamai "sudėtinga", kad būtų galima pagrįsti patarėjo ar planuotojo išlaidas.
Dabar aktyvūs veiksmai ir finansinio raštingumo didinimas leis ateities pokalbius padaryti produktyvesnius; "kalbėdami ta pačia kalba" kaip patarėjas, jie galės geriau išsakyti savo tikslus ir aptarti galimus veiksmus. Tačiau, remiantis šiandieniniu patarėju, o ne tinkamai ugdyti save, ateityje gali kilti brangus priklausomybės klausimas.
Sužinokite daugiau apie Tara "Reis Up".
Teisingas finansinių mokslų atsakymas yra tas, kad jūs turėtumėte mokėti tik už patarimus, kurie uždirba daugiau pinigų jūsų kišenėje, nei jums kainuoja.
Iššūkis jūsų 20-aisiais yra sudėtingas gerų patarimų ir blogų išlaidų, yra didžiulis per visą jūsų gyvenimą, todėl šis sprendimas yra labai svarbus. Jei patarėjas yra tikrasis ekspertas ir gali pridėti vertę su geresnėmis įžvalgomis negu įprasta, pagrindinė išmintis ir išlaidos yra pagrįstos, jis turėtų galėti pridėti vertę, viršijančią išlaidas. Problema yra tyrimas rodo, kad ši situacija yra reta, o tai paaiškina robotų konsultantų augimą ir pigų pasyvų indeksą, investuojantį ten, kur nereikia patarti. Kontroliniai kaštai buvo įrodyti keliais tyrimais kaip vienas iš pagrindinių investicijų rezultatyvumo rodiklių, o konsultantai prideda daug išlaidų.
Aš supratau, kad mano 20-tieji metai norėčiau būti finansiškai saugūs ir nepriklausomi nuo kitų, kad turėčiau išvystyti tam tikrą finansinių žinių lygį. Kokybiškos knygos yra geriausios finansinio švietimo vertės, o mažos investicijos į šias žinias duos jums dividendus visą gyvenimą. Tiesa, jūs niekada negalite sumokėti patarėjo, kad galėtumėte daugiau rūpintis savo pinigais nei savo, todėl turėtumėte sukurti pakankamai žinių, kad galėtumėte veiksmingai perduoti. Sudėtinga žinių, kurias aš sukūriau savo 20-aisiais per ateinančius 30 metų vertę, buvo verta pažodžiui milijonus dolerių ir greičiausiai bus jums ta pati. Laikas praleisti.
Sužinokite daugiau apie Todd Financial Mentor.
Todas TresiderasFinansinis mentorius
Tai yra paprasta: dauguma žmonių, pradėję investuoti po koledžo, tiesiog nereikia finansinio patarėjo. Manau, kad ši citata geriausiai tinka jauniems investuotojams:
Nickas TrueTrue Tightwad
Jauni investuotojai (paprastai) turi santykinai nedidelį portfelio dydį, todėl jie turėtų panaudoti savo pinigus į tikslinę pensijų fondą ir sutelkti dėmesį į tai, kaip didinti santaupų normą, o ne pasirinkti geriausią patarėją ar savitarpio fondą.Tuo metu didėjanti santaupų norma ir mokesčiai bus mažesni už galimus papildomus procentus ar du.
Sužinokite daugiau apie Nick "True Tightwad".
Bet ar yra aplinkybių, kai kalbate su finansų patarėju gali prasmės? Taip, kai kuriais atvejais. Manau, kad kalbėti su finansų planuotoju (ne finansiniu patarėju) gali prasminga, jei jums reikia pagalbos kuriant finansinį planą savo gyvenimui.
Paprasčiau tariant, jei jūs stengiatės sugalvoti savo finansinį planą (kaip sutaupyti, biudžetą, investuoti, apdrausti save ir savo šeimą, sukurti turto planą ir tt), būtų prasminga apsistoti ir mokėti ką nors padėti tau.
Tačiau supraskite, kad yra skirtumas tarp jūsų sukurto finansinio plano sudarymo ir mokėjimo, palyginti su finansiniu patarėju, kuris perima jūsų valdomų pinigų procentą. Daugumoje investuotojų po kolegijos jūs galite naudoti tą patį planą ateityje.
Tiesą sakant, mes tikime, kad tikrai tik prasminga susitikti su finansų planuotoju keletą kartų jūsų gyvenime, remiantis jūsų gyvenimo įvykiais. Kadangi pats sukurtas planas turėtų tęstis iki kito gyvenimo įvykio. Štai keli įvykiai, kuriuos reikia apsvarstyti:
- Po baigimo / pirmasis darbas
- Susituokusi ir sujungiant pinigus
- Turintys vaikus
- Jei pateksite į didelį turtą (t. Y. Paveldėjimą)
- Artėjant prie išėjimo į pensiją
- Išėję į pensiją
Matote, tas pats planas, kurį sukuriate po baigimo, turėtų tęstis, kol susituokėsite. Tas pats pasakytina ir kitame gyvenimo įvykyje. Kodėl moka nuolatinį mokestį kasmet, kai tuo metu niekas nesikeičia?
Roger Wohlner Finansų rašytojas ir patarėjas
Nepaisant to, kad labai nedaug, kurie uždirba labai didelius atlyginimus (advokatai, gydytojai, investicijų bankininkai ir tt), tikriausiai atsakymas yra ne tas pats, bent jau ne tas, su kuriuo jie dirba visą laiką pagal AUM arba panašų pasikartojančią mokestį.
Tuo remdamasis, jie gali apsvarstyti vienkartinį vienkartinį patarėją dirbti vienkartiniu būdu, pavyzdžiui, Garrett planavimo tinkle ar kai kuriais NAPFA patarėjais. Be to, dauguma XY planavimo tinklo finansinių planuotojų gali būti tinkami.
Sužinokite daugiau apie Rogerį "Chicago Financial Planner".
Robo patarėjas ar savireguliavimas?
Taigi, jei nenorite eiti su finansiniu patarėju, ar turėtumėte eiti su Robo patarėju? Tai galėtų būti puiki galimybė, jei "nenorite tikrai galvoti apie investicijas, bet žinokite, kad turėtumėte".
Sąžiningai, jums vis tiek reikia apie tai galvoti, tačiau naudojant robotų patarėją yra puikus būdas automatizuotai sistemai rūpintis viskuo, kas jums reikalinga. Be to, visos šios įmonės yra prisijungę, todėl niekada nereikės nerimauti dėl susitikimų, eiti į biurą ir kreiptis į patarėją, kurį galite ar nepatinka.
"Robo" konsultantai yra gana paprastos priemonės: jie automatizuoja savo portfelį, atsižvelgdami į jūsų toleranciją ir tikslus. Tada sistema automatiškai nuolat atnaujina jūsų paskyras - nieko nereikia daryti.
Viskas, ką jūs darote, yra pinigai į jūsų sąskaitą, o robo patarėjas jį perkelia iš ten.
Jei norite eiti "Robo-Advisor" maršruto, rekomenduojame naudoti "Betterment".
- Gerovė - "Betterment" yra puikus patarėjas jauniesiems investuotojams. Pradedantiesiems jie investuoja lengviau, daugiausia dėmesio skirdama paprastiems turto paskirstymams, tikslų nustatymo funkcijoms ir pigių portfelio valdymui. Spauskite čia norėdami sužinoti apie gerinimą.
Kokio tipo sąskaitą turėčiau atidaryti?
Tai daro investicinį kompleksą - apsvarstyti yra tiek daug skirtingų veiksnių. Mes palietėme porą, o dabar pasinerkime į tai, į kokią sąskaitą turėtumėte apsvarstyti.
Darbdavio planai - 401k ar 403b
Pirma, labiausiai naujausiems absolventams dėmesys skiriamas darbdaviui. Dauguma darbdavių siūlo 401k ar 403b senatvės pensijos planą. Tai yra įmonės remiami planai, o tai reiškia, kad jūs prisidedate, ir jūsų įmonė paprastai prisideda prie atitinkamo įnašo.
Aš labai rekomenduoju visada prisidėti prie atitinkamo indėlio. Jei to nepadarysite, jūs iš esmės paliksite nemokamus pinigus ant stalo ir suteiksite sau atlyginimą.
Jei jums patinka prisidėti prie jūsų darbdavio rungtynės, mano paskutinis uždavinys - prisidėti didžiausią leidžiamą kiekvienais metais. Nuo 2018 m. Ši suma yra 18 500 USD asmenims iki 50 metų. Tiesiog supraskite, kiek pinigų turėsite, jei visada padidinsite savo 401 000 įmokas.
Įsitikinkite, kad laikotės 401k įmokų ribos.
Individualios pensijų sąskaitos - "Roth" arba "Tradiciniai" IRA
Tada pažvelkite į individualios išėjimo į pensiją sąskaitą arba IRA atidarymą. Yra du pagrindiniai tipai: tradicinė IRA ir Roth IRA. Šių sąskaitų nauda yra tai, kad pinigai paskyros viduje auga iki mokesčių išlaisvinimo iki išėjimo į pensiją. Neigiama situacija yra tai, kad yra apribojimų pašalinti pinigus prieš išeinant į pensiją. Jei norite sutaupyti ilgą laiką, šios paskyros turi prasmę. Tačiau nenaudokite jų, jei norite paimti pinigus vos kelerius metus.
Tradicinė IRA naudoja išankstinio apmokestinimo pinigus, kad išsaugotų pensiją (tai reiškia, kad jūs gaunate mokesčių atskaitymą šiandien), o "Roth IRA" naudoja mokesčius po mokesčių. Išėję į pensiją, mokėsite mokesčius iš savo tradicinių IRA išėmimų, tačiau galite atsisakyti Roth IRA mokesčio nemokamai. Štai kodėl daugelis finansų planuotojų mėgsta "Roth IRA".
2018 m. Įnašų limitas IRA yra 5500 JAV dolerių. Turėtumėte sutelkti dėmesį į maksimalų indėlį kasmet. Kasmet prižiūrėkite IRA įmokų ribas.
Sveikatos taupymo sąskaitos (HSA)
Jei turite prieigą prie santaupos santaupų sąskaitos, daugelis planų leidžia investuoti į savo HSA. Mums patinka naudoti HSA investuoti, nes tai, pavyzdžiui, naudojant IRA.Tai turi didelę mokesčių lengvą, jei investuosite pinigus ir neliesite jos sveikatos priežiūros išlaidoms šiandien. Tiesiog investuokite ir leiskite tai augti.
Jei turite seną HSA, o jūs nežinote, ką daryti, perskaitykite šį geriausių vietų vadovą, kad galėtumėte investuoti savo HSA. Savo HSA galite perkelti bet kuriuo metu, kaip ir senas 401k.
Galiausiai įsitikinkite, kad bandote maksimaliai išnaudoti savo HSA įmokas. Štai HSA įmokų apribojimai.
Kaip subalansuoti įmokas į kelias sąskaitas už 401k ir IRA
Yra "geriausias" operacijų tvarkaraštis, kokios sąskaitos turi prisidėti ir kiek tuo pačiu metu reikia daryti. Mes įdėjome geriausią operacijų tvarką, kad sutaupytume išeinant į gražų straipsnį ir infografinį puslapį, kurį rasite čia.
Kur investuoti, jei norite tai padaryti pats
Gerai, taigi, kaip geriau suprasti, kur gauti pagalbą, kokia paskyra atidaryti, bet dabar jūs tikrai turite galvoti apie tai kur atidaryti savo sąskaitą ir investuoti.
Kalbant apie tai, kur investuoti, reikėtų atkreipti dėmesį į:
- Mažos išlaidos (išlaidos apima sąskaitos mokesčius, komisinius ir tt)
- Investicijų atranka (ypač ieškokite komisinių nemokamų ETF)
- Svetainės naudojimo patogumas
- Puiki mobili programa
- Galimybė naudotis filialais (vis tiek malonu eiti ir pasikalbėti su kuo, jei jums reikia)
- Technologija (ar ji yra pirmaujanti kompanija, ar visada atsilieka nuo pramonės)
Rekomenduojame naudoti M1 finansai pradėti investuoti. Jie leidžia jums sukurti pigių portfelį nemokamai! Galite investuoti į atsargas ir ETF, nustatyti automatinius pervedimus ir dar daugiau - visi nemokami. Apsilankykite "M1 Finance" čia.
Peržiūrėjome daugumą pagrindinių investicinių bendrovių ir palyginame juos čia, naudodami "Online Brokerage Comparison Tool". Neatsižvelkite į mūsų žodį, ištirkite sau variantus.
Kiek investuojate?
Jei norėtumėte pradėti investuoti po kolegijos, dažniausiai klausimas yra "kiek turėčiau investuoti". Atsakymas į šį klausimą yra lengvas ir sunkus.
Lengvas atsakymas yra paprastas: turėtumėte sutaupyti tol, kol tai skauda. Tai buvo viena iš pagrindinių strategijų, ir aš norėčiau jį pavadinti priekine pakrovimo jūsų gyvenimą. Pagrindai yra tai, kad jūs turėtumėte daryti kuo anksčiau, kad galėtumėte pakilti vėliau gyvenime. Bet jei išsaugosite, kol bus skauda, tai "vėliau" gali būti jūsų 30s.
Taigi, ką reiškia "išsaugoti, kol jis skauda" reiškia? Tai reiškia keletą dalykų:
- Pirma, turite taupyti ir investuoti privaloma. Pinigai, kuriuos norite investuoti, eina į sąskaitą prieš ką nors dar. Jūsų darbdavys jau tai daro su savo 401k, taip pat ir IRA.
- Antra, iššūkis sau sutaupyti mažiausiai 100 dolerių daugiau už tai, ką šiuo metu darai - apsunkinti.
- Trečia, stengiamės sumokėti papildomą 100 dolerių arba pradėkite šiek tiek daugiau ir uždirbkite papildomų pajamų, kad pasiektumėte papildomą 100 dolerių.
Štai keletas tikslų:
- Maksimalus iš jūsų IRA įnašas: 5 500 USD per metus arba 458.33 USD per mėnesį
- Didžiausia jūsų 401k įmoka: 18 000 USD per metus arba 1500 USD per mėnesį
- Maksimalus iš jūsų HSA (jei turite teisę į vieną): 3 350 $ vienam per metus arba 6 750 JAV dolerių vienai šeimai per metus
- Jei susižadėtumėte užsidirbti papildomų pajamų, maksimaliai pasieksite savo SEP IRA arba Solo 401k
Investicijų paskirstymas jūsų 20s
Tai yra viena iš sunkiausių dalių, kai pradedate investuoti - iš tikrųjų pasirinkote, į ką investuoti. Tai nėra gana sudėtinga, bet tai labiausiai gąsdina žmones. Niekas nenori "sugauti" ir pasirinkti blogas investicijas.
Štai kodėl mes tikime kuriant įvairią ETF portfelį, atitinkantį jūsų toleranciją ir tikslus. Turto paskirstymas tiesiog reiškia tai: jūsų investicinių pinigų paskirstymas yra apibrėžtas požiūris, kad atitiktų jūsų riziką ir tikslus.
Tuo pačiu metu jūsų turto paskirstymas turėtų būti lengvai suprantamas, mažas kainas ir lengvai prižiūrimas.
Mums tikrai patinka "Boglehead's Lazy Portfolios", ir čia yra trys mūsų pasirinkimai, priklausomai nuo to, ko ieškote. Nors mes pateikiame kai kuriuos ETF, kurie gali dirbti fonde, pavyzdžius, pažvelkite į tai, kokias nemokamas ETFs galite gauti prieigai kurios siūlo tokias pačias investicijas pigių kainų.
Jūs galite greitai ir lengvai sukurti šiuos portfelius "M1 Finance" nemokamai.
Konservatorius ilgalaikis investuotojas
Jei esate konservatorius ilgalaikis investuotojas, kuris nenori susidoroti su daugeliu jūsų investicinio gyvenimo, patikrinkite šį paprastą 2 ETF portfelį.
Paskirstymas% | Fondas | ETF |
|---|---|---|
40% | Vanguard Total Obligacijų rinkos fondas | BND |
60% | Vanguard Iš viso akcijų rinkos fondas | VT |
Vidutinis ilgalaikis investuotojas
Jei jums teigiama, kad atsiranda daugiau svyravimų mainais už potencialiai didesnį augimą, čia yra portfelis, kuris apima didesnę riziką, susijusią su tarptautine pozicija ir nekilnojamuoju turtu.
Paskirstymas% | Fondas | ETF |
|---|---|---|
40% | Vanguard Total Obligacijų rinkos fondas | BND |
30% | Vanguard Iš viso akcijų rinkos fondas | VT |
24% | Vanguard International Stock Index fondas | VXUS |
6% | Vanguard REIT Index Fund | VNQ |
Agresyvus ilgalaikis investuotojas
Jei jums tinka didesnis pavojus (t. Y. Potencialiai prarandate daugiau pinigų), bet norite didesnio pelno, čia yra lengva išlaikyti portfelį, kuris gali jums padėti.
Paskirstymas% | Fondas | ETF |
|---|---|---|
30% | Vanguard Iš viso akcijų rinkos fondas | VT |
10% | Vanguard Emerging Markets Fund | VWO |
15% | Vanguard International Stock Index fondas | VXUS |
15% | Vanguard REIT Index Fund | VNQ |
15% | Vanguard Total Obligacijų rinkos fondas | BND |
15% | Vanguard TIPS | VTIP |
Ką reikia žinoti apie turto paskirstymą
Kai investuosite savo portfelį, atminkite, kad kainos visada bus keičiamos. Jūs neturite būti tobulas dėl šių procentų - siekti per 5% kiekvienos iš jų.Tačiau jūs turite įsitikinti, kad stebite šias investicijas ir pakartotinai subalansuokite jas bent kartą per metus.
Pakartotinis balansavimas yra tada, kai jūs gaunate savo paskirstymą. Tarkime, tarptautiniai akcijų pakilimai. Tai puiku, bet jūs galėtumėte būti gerokai didesnis nei procentas, kurį norėtumėte laikyti. Tokiu atveju jūs parduodate šiek tiek ir nusipirkite kitus ETF, kad galėtumėte jį subalansuoti ir atkurti savo procentus.
Jūsų paskirstymas gali būti skystis. Ką jūs sukūrėte dabar savo 20-aisiais gali būti tas pats portfelis, kurio norėtumėte savo 30 ar senesnėse versijose. Tačiau, kai sukursite planą, turėtumėte laikytis jo kelerius metus.
Štai geras straipsnis, padėsiantis jums suplanuoti, kaip kasmet atsverti turto paskirstymą.
Galutinės minties
Tikimės, kad didžiausias pasirodymas, kurį matysite, jei norėtumėte pradėti investuoti po kolegijos, yra pradėti. Taip, investicijos gali būti sudėtingos ir paini. Bet tai neturi būti.
Šiame vadove išdėstyti kai kurie pagrindiniai principai, kuriuos reikia laikytis, kad galėtumėte pradėti investuoti į savo 20s, o ne laukti, kol gyvensite vėliau.
Atminkite, kuo anksčiau pradedate, tuo lengviau kurti turtus.
Populiarios Žinutės
Jei jūs labai daug sutaupėte išeinant į pensiją, jūs užmušaite 50% amerikiečių
Kaip gauti nemokamą dovanų kortelę "$ 5" tikslui iki kovo 19 d
Bertolli apsigyvena 7 milijonų klasikinių kostiumų, skirtų netikro aliejaus aliejui
Mes gyvename be atsiskaitymo skolos. Aš auka. Ji yra tiesiog apsipirkimas
7 "Morbid" pinigų klausimai, kuriuos užduoti sau (net jei planuojate gyventi amžinai)
Rašyti Komentarą