Vertybinių popierių rinka ir jūsų išėjimas į pensiją: ar gali laikas pakeisti planus?

Ilgalaikių tikslų investuotojai gali sutaupyti trumpalaikių rinkos nepastovumų, siekdami ilgalaikio pelno.

Tačiau pensininkams, kurie vis dažniau remiasi savo investicijomis, kad galėtų finansuoti savo pragyvenimo išlaidas, rinkos nepastovumas gali reikšti skirtumą tarp patogios gyvenimo ir tikros grandinės.

Tiesą sakant, pensininkai yra ypač pažeidžiami dėl rinkos nuosmukio, ypač ankstyvaisiais išėjimo į pensiją metais, nes jie priklauso nuo portfelio pajamų, jų ribotos investicijų perspektyvos ir poreikio užtikrinti, kad jų santaupos būtų tęsiamos jų išėjimo į pensiją metu.

Rinkos kintamumas - istorinis neišvengiamumas

Deja, rinkos nuostolių ir pelno laikas yra tai, ko mes negalime kontroliuoti. Vis dėlto istorija aiškiai nurodo, kad per ilgą laikotarpį vertybinių popierių rinka vidutiniškai teigiamai įvertino pelną. Tačiau taip pat žinome, kad per trumpesnį laikotarpį atsargos svyruojasi atsižvelgiant į daugelį veiksnių.

Pavyzdžiui, per dešimtojo dešimtmečio rinkos pakilimą didėjo asmeninių investicijų portfeliai, o akcijų rinka pasiekė aukščiausią tašką. Tada burbulas sprogo technologijų / interneto sektoriuje, o daugelis investuotojų prarado didelę savo senatvės taupymo dalį. Panašiai, finansinis žlugimas, kurį įvyko per pastaruosius keletą mėnesių, smarkiai paveikė amerikietiškų darbuotojų ir pensininkų pensijų planus. Tie, kurie nepatenkinti pensija ar neseniai išėję į pensiją, greičiausiai labai pakeis savo pensijų planus.

Per visą istoriją įvyko daugybė kitų nuosmukio laikotarpių, nors konkreti jų įvykę įvykiai galėjo būti kitokie. Be abejo, ateityje bus daugiau rinkos nuosmukio laikotarpių. Nors rinkos svyravimai yra įprasta investavimo dalis, jie vis dar kelia iššūkių investuotojams, ypač tiems, kurie įstoja arba jau išeina į pensiją.

Rinkos kintamumo pensijų valdymo strategijos

Toliau pateiktos strategijos negali garantuoti nuostolių, tačiau jos gali palengvinti rinkos augimą ir sumažėjimą.

1. Laikyti pasitraukimo prielaidas konservatyvus. Apskaičiuodama, kiek jūsų pensijų portfelio galite išleisti kiekvienais metais, būkite realistiški: sumos, kurią jūs išsaugojote, ir numatomas jūsų išėjimo į pensiją ilgis lems metinę pašalinimo sumą. Išeinant iš pensijos ekspertų, kurie naudoja istorinius rinkos rodiklius, rekomenduojama kiekvienais metais panaikinti ne daugiau kaip 5% portfelio vertės. Šis metodas gali padėti sumažinti ateities rinkos nuosmukį, tuo pačiu paremiant hipotetinį 20 metų ar ilgesnės išmokėjimo grafiką.
2. Palaikykite racionalų turto paskirstymą. Padalinkite savo portfelį tarp akcijų, obligacijų ir investicijų į grynuosius pinigus, kad galėtumėte turėti tinkamą poveikį ilgalaikiam augimo potencialui, kurį tiekia atsargos, tačiau taip pat turėtumėte šiek tiek apsaugoti nuo rinkos nesėkmių. Skleisdami savo turtą į visas investicijas, kurios skirtingai reaguoja į įvairias rinkos sąlygas, galite sumažinti poveikį, kurį bet kokios prarastos investicijos gali turėti jūsų bendram portfelio rezultatui. Be tradicinių turto klasių, investuotojai, turintys didesnes pajamas arba daugiau investuoto turto, gali apsvarstyti alternatyvias investicijas kaip būdą toliau diversifikuoti portfelį ir valdyti riziką. Turėkite omenyje, kad alternatyvios investicijos gali būti netinkamos visiems investuotojams ir turėtų būti laikomos investicijomis į investuotojo portfelio rizikos kapitalo dalį. Alternatyvių investicijų valdymo strategijos gali pagreitinti galimų nuostolių greitį.
3. Peržiūrėkite ir subalansuokite savo portfelį. Kai turėsite nustatyti turto paskirstymą, kuris jums tinka, peržiūrėkite ir prireikus koreguokite jį laikas nuo laiko, kad įsitikintumėte, jog jis vis tiek atitinka jūsų poreikius. Rinkos svyravimai gali sukelti, kad jūsų turto mišinys taptų pernelyg sunkus ištekliams, dėl kurių jūsų pensinio lizdo kiaušinis gali pakenkti, netgi negrįžtamiems, nesėkmėms, kai esate pensijos ribos. Panašiai, kaip jūs senėjote, galbūt norėsite "pakelti" savo portfelį į obligacijas, nes jie gali gauti pajamų.
4. Dirbk su sertifikuotu finansų planu. Finansų profesionalo patarimai visada gali būti naudingi, tačiau tai gali būti ypač tokia per metus iki išėjimo į pensiją ir į pensiją. Šiuo metu investuotojai labiausiai pažeidžiami dėl konkrečių rinkos įvykių, taip pat įprastų rinkos svyravimų. Bet kuriuo atveju, patarėjas gali padėti investuotojams priimti informuotus, bedarbingus sprendimus, atitinkančius jų finansinius tikslus.

Investicijos į vertybinius popierius apima riziką, įskaitant pagrindinės sumos netekimą. Obligacijos priklauso nuo rinkos ir palūkanų normos rizikos, jei jos parduotos iki termino pabaigos. Obligacijų vertės sumažės, nes palūkanų normos didės ir priklausys nuo galimybių ir kainų pokyčių.