Ką reikia atsižvelgti į antrą hipoteką

Tarkime, sąžiningai, hipotekos yra sudėtingos ir paini, o antroji hipoteka yra dar labiau sudėtinga ir DAUGIAU supainioti. Antroji hipoteka gali būti labai naudinga jūsų turtui arba gali tapti finansine spąstu. Prieš pradėdami į antrąją hipoteką, yra keletas dalykų, apie kuriuos turėtumėte galvoti.

Mes neseniai ėmėmės namo ir sukūrėme svajonių namus. Be to, mes daug sužinojome apie statybos procesą, ypač kai kalbama apie būsto paskolų procesą.

Mūsų pirmasis namas buvo nupirktas, kol buvau Irake, taigi man atsidūrė mano veteranas statusas, naudojantis VA būsto paskolą. Mūsų svajonių namuose mums buvo trumpas 20% pradinis įnašas, kurio mums reikėjo, siekiant išvengti PMI (privataus hipotekos draudimas). Nors mes galėjome vėl panaudoti "VA" paskolą (norėdami nefinansuoti pirmojo namo pirkimo), buvo pigiau tradicinių paskolų teikimo procesas ir antroji hipoteka.

Antroji hipoteka iš esmės yra paskola, naudojant jūsų namų kapitalą kaip įkaitą. Jei turite savo namus, ar turite nekilnojamąjį turtą, ar ne, galbūt galėsite įsigyti antrą paskolą, išlaisvindami savo kapitalą, kuris per pastaruosius metus pastatytas.

Apskritai, nekilnojamojo turto vertė didėja, taigi, nors būdinga būsto paskola gali tęstis iki 30 metų, pagrindinė skolinga namuose nuolat mažėja, o namo vertė yra vertinga. Norint sužinoti, kiek jūs galbūt galite skolintis savo namuose, turite sužinoti, kiek nuosavybės yra jūsų namuose. Tai apskaičiuojama įvertinant turto rinkos vertę ir išskaičiuojant pirmosios paskolos mokėjimus iki šiol.

Pavyzdžiui, jei jūsų namuose šiuo metu yra verta 250 000 USD, bet jūs turite pirmą paskolą iš turimų 160 000 dolerių, turite sumokėti 90 000 JAV dolerių nuosavu kapitalu. Skolintojai gali norėti leisti jums skolintis kur nors nuo 60% iki 80% savo nuosavybės, o tai siekia maždaug nuo 54 000 iki 72 000 JAV dolerių.

Viena unikalios rūšies antroji hipoteka - išpirkimo refinansavimas. Tai pakeičia seną hipoteką nauja hipoteka. Su nauja hipoteka, tai šiek tiek didesnis nei pradinė suma. Didesnė hipoteka suteiks jums vienkartinę grynųjų pinigų sumą.

Kas yra antroji hipoteka naudojama?

Kaip matote antrą hipoteką, iš tikrųjų gali būti didelis grynųjų pinigų gabalas, bet kokie jie naudojami? Na, jūs galite naudoti antrą hipoteką už ką nors, finansuojant vaiko ugdymą, kad atliktumėte remontą savo namuose. Aš turėjau klientą išpirkti antrą hipoteką, kad įnešti į naują baseiną.

Jei ketinate imtis papildomų skolų, tai turėtų būti kažkas vertingas. Atostogos, tačiau nusipelno, gali būti geriau sutaupyti lėtai, kad būtų galima padengti nuosavybės vertybinių popierių paskolos kainą.

Kitas variantas - išvengti privačios hipotekos draudimo. Kaip jau minėjau, mes nusprendėme atlikti antrą hipoteką, siekdami išvengti PMI. Mes turėjome galimybę dar kartą panaudoti VA paskolą, tačiau mes turėjome mokėti 0,5% finansavimo mokestį, todėl antrasis hipoteka mums buvo prasmingesnis. Nors mes finansavome antrą hipoteką per 30 metų laikotarpį, mes siekėme, kad ji būtų atsipirkusi per 2 metus (po neseniai refinansavimo mes dabar turėsime antrą paskolą, mokamą po metų).

Kas yra antroji hipoteka naudojama?

Kaip matote antrą hipoteką, iš tikrųjų gali būti didelis grynųjų pinigų gabalas, bet kokie jie naudojami? Na, jūs galite naudoti antrą hipoteką už ką nors, finansuojant vaiko ugdymą, kad atliktumėte remontą savo namuose. Aš turėjau klientą išpirkti antrą hipoteką, kad įnešti į naują baseiną.

Jei ketinate imtis papildomų skolų, tai turėtų būti kažkas vertingas. Atostogos, tačiau, nusipelno, gali būti geriau sutaupyti lėtai, nei paimti būsto paskolos kainą. Galų gale tą savaitę iš Karibų jūros nebus verta, už ką sumokėjote, nesvarbu kiek gėrimų turėjote su skėčiais.

Kitas variantas - išvengti privačios hipotekos draudimo. Kaip jau minėjau, mes nusprendėme atlikti antrą hipoteką, siekdami išvengti PMI. Mes turėjome galimybę dar kartą panaudoti VA paskolą, tačiau mes turėjome mokėti 0,5% finansavimo mokestį, todėl antrasis hipoteka mums buvo prasmingesnis. Nors mes finansavome antrąją hipoteką per 30 metų, mes siekėme, kad ji būtų atsipirkusi po 2 metų (po neseniai refinansavimo mums dabar mūsų antroji hipoteka buvo atsipirkta per metus). Nors privataus būsto draudimas gali atrodyti ne kaip didelis sandoris, tai jūsų sąskaita gali kainuoti tūkstančius dolerių. Tai gali beveik visada verta vengti PMI.

Antrosios hipotekos pranašumai

Geros naujienos apie antrą hipoteką yra tai, kad būsto paskolų palūkanos yra iki 100 000 JAV dolerių už sutuoktinių poros, o 50 000 JAV dolerių už singlus yra atskaitoma ir iš jūsų mokesčių deklaracijos. Nors tai yra hipotekinių hipotekinių paskolų palūkanų paskirstymas, tai vis dar yra puikus atskaitymas, ypač jei jūsų pirmoji hipoteka yra arčiau savo gyvenimo pabaigos, taigi palikta palyginti maža palūkanų dalis.

Kitas (galimas) pro paskolos išpirkti antrą hipoteką - tai galimybė likviduoti nuosavybę jūsų namuose. Jei esate bankroto riba ir turite gauti prieigą prie grynųjų pinigų, kad galėtumėte sumokėti didelės palūkanų paskolas ir grąžinti mokesčius, įsigyjant nuosavybės vertybinių popierių paskolą gali būti bloga prekyba. Palūkanos už namų paskolą paprastai yra mažesnės nei kitos rūšies skolos, nes ji suteikia skolintojui savo namo saugumą.Atsižvelgiant į jūsų situaciją, tai gali būti puikus būdas sumažinti jūsų skolos sumą ir taupyti pinigus mėnesiniams interesams. Pagalvokite apie antrą hipoteką kaip nepaprastąją gelbėjimo valtį šioje situacijoje. Tikimės, kad niekada to nereikės, bet jūs būsite dėkingi už tai, jei atliksite.

Jei žiūrite į bankrotą, bet nenorite eiti su antrąja hipoteka, bet vis dar ieškote gero būdo sumažinti palūkanų sumas, visada galite pasinaudoti asmenine paskola. Jei pageidaujate pereiti į asmeninę paskolą, o ne ant antrosios hipotekos, čia yra keletas idėjų, kaip gauti asmeninę paskolą, kuri jums labiausiai tinka, pagal "Good Financial Cents".

Nors tai gali atrodyti kaip protinga strategija, vienas dalykas, kurio jūs niekada nedarote, yra skolintis prieš savo namus, kad atsipirktų kreditinėmis kortelėmis. Kiekvieną kartą girdi, kai girdi apie ką nors, kas jį apmąsto.

Tai yra didžiulis neigiamas mano knygoje.

Jums yra daug lengviau gauti kredito kortelę su balanso pervedimu, kad būtų galima atsiskaityti už senas korteles. Jūs sutaupote daug pinigų ir sąžiningai, paprastai tai daug lengviau.

Neigiami antrosios hipotekos paskolos

Antrojo hipotekos išpirkimas nėra be trūkumų. Pavyzdžiui, jums reikia prisiminti, kad net jei paskola suteikia jums pinigų, kuriuos norite, tai reiškia, kad jūs turite sumokėti pinigus, jei negalėsite pasinaudoti paskola. Nors mes tikimės, kad tai niekada neįvyks niekam, tai nėra neįprasta, kad kai kuri finansinė tragedija streikuoja, o žmogus praranda savo namus dėl antrojo hipotekos.

Antroji hipoteka taip pat nėra be jo sąnaudų. Turite mokėti už savo namų įvertinimą, paskolų teikimą ir kitus teisinius mokesčius, susijusius su įprasta paskola, taigi, nors yra mažesnė palūkanų norma, yra ir kitų išlaidų, kurias reikia apsvarstyti. Jei nepamenu nuo tada, kai pirmą kartą gavote hipoteką, namų vertinimas ir teisiniai mokesčiai gali sudaryti gana didelę sąskaitą. Nors tai tikriausiai nesiruošia visiškai pakeisti savo sprendimo dėl antrojo hipotekos, jūs turėtumėte bent jau jį apskaičiuoti iš anksto.

Jei esate vienas, turintis griežtus santykius, valdančius skolą, norėčiau, kad jūs persvarstytumėte, kaip išpirkti antrą hipoteką skolai išmokėti. Pirmiausia turite pašalinti labiausiai tikėtinos problemos esmę - jūs. Antroji hipoteka nėra atsakymas visiems, todėl prieš priimant galutinį sprendimą apsvarstykite visus veiksnius.

Aš išgirdau daug pasakojimų apie žmones, kurie išpirko antrą hipoteką tam, kad sumokėtų skolas. Žinoma, mažesnė palūkanų norma gali būti labai patraukli. Kodėl nenorėtumėte mokėti mažesnių mokesčių?

Antroji hipoteka, skirta atsiskaityti už kreditinės kortelės skolą ar kokią nors kitą vartotojo skolą, yra tik laikina juostos pagalba.

Antroji hipoteka

Dabar, kai suprantate riziką / pranašumus, kurie apima antrą hipoteką, mes galime tęsti šį procesą. Jei nusprendėte, kad norite išpirkti antrą hipoteką savo namuose, mes galime padėti jums pasirinkti maršrutą. Jei praėjus keleriems metams nuo to momento, kai paskolinsite hipoteką, galbūt norėsite išsiaiškinti kai kurias kalbas, kurias jūs ketinate pamatyti.

Akivaizdu, kad pirmoji vieta, kur pradėti, yra jūsų bankas arba hipotekos įmonė, kurioje yra PIRMOJA hipoteka. Daugiau nei tikėtina, kad jie bus malonu suteikti jums antrą hipoteką (darant prielaidą, kad turite padorų kredito balą ir istoriją su organizacija). Tai bus lengviau atlikus mokėjimus antruoju hipoteka, nes jūs jau užsirašote bankui savo hipotekos čekį, todėl nepamirškite parašyti antrojo (tikiuosi).

Po to, kai kalbėtės su savo dabartiniu banku arba hipotekos įmone, galite ir toliau ieškoti kitų bankų ir skolintojų. Daugiau nei tikėtina, kad jūs nepateikėte pirmojo skolintojo, kurį nurodėte su pradine hipoteka, taigi kodėl jūs einate su pirmuoju savo antrą hipoteką? Kai susitiksite su keliais skirtingais paskolų pasiūlymais įvairiais nustatytais, galite apsistoti ir nuspręsti, kuris iš jų geriausiai tinka jums.

Keletas dalykų, kuriuos turėtumėte apsvarstyti, be palūkanų normų (nors tai yra svarbiausias veiksnys), prieš išskiriant antrą hipoteką, yra keletas dalykų. Pažvelkite į paskolų tipus, ar jie yra fiksuoto dydžio arba reguliuojami? Tai turės didžiulį poveikį palūkanų sumai, kurią jūs mokėsite per savo paskolos eigą. Ar paskolai priskiriami baliono mokėjimai? Prieš pasirašydami bet kokius dokumentus, būtinai peržiūrėkite visus hipotekos aspektus. Priešingu atveju galėtumėte sumokėti tūkstančius dolerių, kurių nesitikėjote mokėti.

Antroji hipoteka, draugas ar ne?

Dėl visos rizikos, susijusios su antrąja hipoteka, jie įgijo nemažą reputaciją tarp namų savininkų, bet, jei juos atliks atsargiai, tai gali būti puikus įrankis. Kaip ir kiekvienoje kitoje jūsų finansinėje dalyje, antroji hipoteka nėra kažkas, kas turėtų būti padaryta lengvai. Praleiskite laiką, žvelgdami į savo finansinę padėtį ir pasverkite savo galimybes.