Investuoti

Kodėl aš nekenčiu tikslinės dienos investicinių fondų, o jūs taip pat turėtumėte

Kodėl aš nekenčiu tikslinės dienos investicinių fondų, o jūs taip pat turėtumėte

Jūs jau daug laiko investuojate į savo 401k ir tikriausiai vis dar nežinote, kur eina jūsų pinigai. (Nesijaudink ... ne vieni)

Bet jūs esate dėkingi, kad jie siūlo tokias "tikslines datas" arba "gyvavimo ciklo" fondus, kurie leidžia lengvai investuoti į jūsų 401k.

Kokie yra numatyti datos fondai? Jūs žinote ... lėšas, kuriose viskas, ką jums reikia padaryti, yra pasirinkti metus, kuriuos planuojate išeiti į pensiją, o voila - visi esate nustatyti.

Nugalėtojas, nugalėtojas, vištienos vakarienė ... .. kaip tai paprasta?

Štai didelė problema. Tikslinės dienos lėšos, nors ir paprastos, kartais gali išgelbėti jūsų pajamas.

Arba sakiau šiek tiek daugiau akivaizdžiai - Jie čiulpia!


* Žinau, kad nekenčiu tikslinės dienos investicinių fondų, kai laiko įrašyti vaizdo įrašą.

Tikslinės datos lėšos buvo sukurtos siekiant pašalinti sunkumus, reikalaujančius ištirti investicinius fondus jūsų 401k ir kurti ir kurti savo portfelį. Tačiau, mano patirtimi, atsižvelgiant į laiko atlikimą ir iš esmės sukurti savo tikslinę datą, jūsų 401k yra daug geresnis pasirinkimas. Tai yra "a la carte" požiūris, kuris potencialiai gali suteikti jums daug didesnę grąžą per jūsų profesinį gyvenimą.

Kas daro tikslingos dienos lėšas taip blogai?

Pirma, suprasime, kaip jie veikia. Dažniausiai šias lėšas sukuria konkreti investicinių fondų įmonė. Tada ši investicinių fondų bendrovė priima 12-18 savo investicinių fondų ir sukurs šį diversifikuotą portfelį jūsų vardu. Kai jūs sulaukiate senatvės pensijos tikslinės datos, 12-18 lėšos pradės pereiti prie kažko konservatyvesnio (movi.ng iš mažesnių akcijų iki daugiau obligacijų)

Panašu, kad laimėjo, ar ne? Jūs manote. Štai problema ...

Kai pradedate suskirstyti individualias investicinio fondo galimybes į šias tikslines dienos lėšas, pradedate atskleisti, kad yra keletas ar keli iš šių lėšų, kurios yra tik slyvos siaubingos.

Ką aš supratau su tikslinių dienų fondais

Per daugelį metų buvau matęs nesuskaičiuojamus datos investicinius fondus, kuriuos mano klientai įvedė, ir iki šiol aš nesu matę to, ką man buvo sužavėtas.

Neseniai turėjau tris skirtingus klientus, kurie pristato savo 401 (k), kurie visi turi numatytą datą.

Bendra tema ... .. tu darai tai spėlioti .... jie čiulpia.

Parodyk man keletą pavyzdžių

Pateikiame kelis klientų "401 (k)" pavyzdžius, kuriuose mes palyginome tikslinę datos portfelį ir išnagrinėjome jų dešimties metų pelną, pakoregavome infliaciją ir pamatėme, kaip tai palyginti su naujais portfeliais.

Dabar turėkite omenyje, kad naujas portfelis sudarytas iš savitarpio fondo galimybių, kurios jiems buvo prieinamos jų 401k.

Žiūrėkite, jei turite 401k, tikslinė datos fondas paprastai yra lengviausia parinktis, o kartais ir jūsų numatytoji parinktis, tačiau paprastai galite kurti savo portfelį. Dauguma žmonių nesugeba, nes paprasčiausiai tiesiog nežinojau ir jaustis patogiai tai daryti.

Negaliu kaltinti žmonių, kad jie nesijaučia patogių ar kvalifikuotų. Aš tikiuosi parodyti keletą numerių žemiau, kad jūs bent jau apsvarstyti. Pažiūrėkime…..

Pavyzdys kliento vienas

Su kiekvienu klientu mes išlaikėme santykinį akcijų ir obligacijų santykį. Kaip matote, pirmasis portfelis uždirbo 3,61% daugiau grąžos per 10 metų laikotarpį. 3,61%! Atminkite, kad mes naudojame tik kitus investicinius fondus, kurie jau yra 401k.

Portfelis10Yr GrįžtiPakoreguotas dėl infliacijos
Manoma, kad (3,4%)
10Yr Beta
Tikslinės datos portfelis4.22%.79%.90
Naujas portfelis7.83%4.28%.76
Skirtumas+3.61%+3.49%-.14

Dėl super analitinių žmonių turėjau įtraukti kitus veiksnius kaip beta, standartinis nuokrypis ir alfa. Jei nežinote, tai reiškia, tai gerai. Jums nereikia. Ką gali būti labiau domina doleriai.

Portfelis10 standartinis nuokrypis10 ar alfa
Tikslinės datos portfelis14.831.33
Naujas portfelis12.804.79
Skirtumas-2.03+3.46

Kas iš tikrųjų reiškia 3,61% ilgalaikėje perspektyvoje? Na, pasakyk ... PADUOTI. Kaip matote žemiau, per 5 metus už 100 000 dolerių portfelį jis viršija 22 000 USD. Oho! Ir kaip matote, tik padidėja ir padidėja ...

Portfelis 100 000 USD5YR10YR20YR
Tikslinės datos portfelis$122,958$151,186$228,571
Naujas portfelis$145,780$212,518$451,640
Skirtumas$22,822$61,332$223,0069

Šie skaičiai iš tikrųjų neatspindi to, kas atsitiks 401k. Jei turite 401k, tai greičiausiai pridedate prie jo užmokesčio pagrindu.

Naudodamasis tais pačiais rezultatais, norėjau parodyti, jei į jį įtraukėte 5000 $ per metus. Kaip matote, 20 metų numeris yra 295 000 USD skirtumas. Gerai, kad nusipelno specialaus skambučio ......

20 metų skirtumas yra $295,000! Wowzers.

Vis dar manote, kad jūs esate tikslinė data fondas yra pakankamai geras jūsų išėjimo į pensiją?

Portfelis 100 000 USD su 5000 $ per metus5YR10YR20YR
Tikslinės datos portfelis$150,159$211,832$380,907
Naujas portfelis$175,014$284,369$676,186
Skirtumas$24,855$72,537$295,279

Pavyzdys kliento du

Galite pereiti prie likusių pavyzdžių ir pamatyti daugiau to paties. Kas yra pasikartojanti tema? Atspėjai. Tikslinės datos lėšos čiulpia.

Portfelis10Yr GrįžtiPakoreguotas dėl infliacijos
Manoma, kad (3,4%)
10Yr Beta
Tikslinės datos portfelis7.00%3.48%.69
Naujas portfelis9.80%6.19%.72
Skirtumas+2.80%+2.71%+.03
Portfelis10 standartinis nuokrypis10 ar alfa
Tikslinės datos portfelis11.714.04
Naujas portfelis12.576.66
Skirtumas+.86+2.62
Portfelis 100 000 USD5YR10YR20YR
Tikslinės datos portfelis$140,255$196,715$386,968
Naujas portfelis$159,592$254,697$648,704
Skirtumas$19,337$57,982$261,736
Portfelis 100 000 USD su 5000 $ per metus5YR10YR20YR
Tikslinės datos portfelis$169,009$265,797$591,945
Naujas portfelis$189,996$333,624$928,656
Skirtumas$20,978$67,827$336,711

Pavyzdys kliento trys

Skirtingas klientas. Įvairūs 401k. Įvairūs tiksliniai dienos investiciniai fondai. Sėkmingi rezultatai ....

Portfelis10Yr GrįžtiPakoreguotas dėl infliacijos
Manoma, kad (3,4%)
10Yr Beta
Tikslinės datos portfelis5.55%2.08%.98
Naujas portfelis7.78%4.26%.89
Skirtumas+2.23%+2.18%-.09
Portfelis10 standartinis nuokrypis10 ar alfa
Tikslinės datos portfelis15.962.59
Naujas portfelis14.804.72
Skirtumas-1.16+2.13
Portfelis 100 000 USD5YR10YR20YR
Tikslinės datos portfelis$131,006$171,626$294,554
Naujas portfelis$145,442$211,535$447,470
Skirtumas$14,436$39,909$152,916
Portfelis 100 000 USD su 5000 $ per metus5YR10YR20YR
Tikslinės datos portfelis$158,939$236,153$469,828
Naujas portfelis$174,647$283,215$670,779
Skirtumas$15,708$47,062$200,951

Valdyti savo 401k

Dabar suprantu, kad dauguma žmonių nežino, ką jie žiūri į savo 401k, todėl jiems sunku atlikti savo tyrimus, tačiau būtent čia įsijungia finansinis planuotojas.

Rasti patarėją, kuris žino, kad daro, ir sukuria optimizuotą 401k portfelį. Net jei tu turi sumokėti šiam asmeniui 1000 dolerių, kad padėtų su savo 401k, tai 1000 dolerių nieko nebus, ypač kai pažvelgsite į aukščiau pateiktus skaičius.

401k peržiūros tarnyba

Kadangi suprantu, kad žmonėms reikia pagalbos iš savo 401k, tai tik prasmingai įtraukti tai kaip savo praktikos dalį. Nesijaudink, tai ne 1000 $. 🙂 Jei jums reikia pagalbos su savo 401k, patikrink mano 401k peržiūros paslauga.

Reikia pagalbos su savo 401k?

Jei sunku suvokti savo 401k, nustokite eiti vieni. Skaitykite daugiau apie mano 401k peržiūros paslauga išeiti į pensiją. Paspauskite čia daugiau sužinoti.

Rašyti Komentarą