Jūs jau daug laiko investuojate į savo 401k ir tikriausiai vis dar nežinote, kur eina jūsų pinigai. (Nesijaudink ... ne vieni)
Bet jūs esate dėkingi, kad jie siūlo tokias "tikslines datas" arba "gyvavimo ciklo" fondus, kurie leidžia lengvai investuoti į jūsų 401k.
Kokie yra numatyti datos fondai? Jūs žinote ... lėšas, kuriose viskas, ką jums reikia padaryti, yra pasirinkti metus, kuriuos planuojate išeiti į pensiją, o voila - visi esate nustatyti.
Nugalėtojas, nugalėtojas, vištienos vakarienė ... .. kaip tai paprasta?
Štai didelė problema. Tikslinės dienos lėšos, nors ir paprastos, kartais gali išgelbėti jūsų pajamas.
Arba sakiau šiek tiek daugiau akivaizdžiai - Jie čiulpia!
* Žinau, kad nekenčiu tikslinės dienos investicinių fondų, kai laiko įrašyti vaizdo įrašą.
Tikslinės datos lėšos buvo sukurtos siekiant pašalinti sunkumus, reikalaujančius ištirti investicinius fondus jūsų 401k ir kurti ir kurti savo portfelį. Tačiau, mano patirtimi, atsižvelgiant į laiko atlikimą ir iš esmės sukurti savo tikslinę datą, jūsų 401k yra daug geresnis pasirinkimas. Tai yra "a la carte" požiūris, kuris potencialiai gali suteikti jums daug didesnę grąžą per jūsų profesinį gyvenimą.
Kas daro tikslingos dienos lėšas taip blogai?
Pirma, suprasime, kaip jie veikia. Dažniausiai šias lėšas sukuria konkreti investicinių fondų įmonė. Tada ši investicinių fondų bendrovė priima 12-18 savo investicinių fondų ir sukurs šį diversifikuotą portfelį jūsų vardu. Kai jūs sulaukiate senatvės pensijos tikslinės datos, 12-18 lėšos pradės pereiti prie kažko konservatyvesnio (movi.ng iš mažesnių akcijų iki daugiau obligacijų)
Panašu, kad laimėjo, ar ne? Jūs manote. Štai problema ...
Kai pradedate suskirstyti individualias investicinio fondo galimybes į šias tikslines dienos lėšas, pradedate atskleisti, kad yra keletas ar keli iš šių lėšų, kurios yra tik slyvos siaubingos.
Ką aš supratau su tikslinių dienų fondais
Per daugelį metų buvau matęs nesuskaičiuojamus datos investicinius fondus, kuriuos mano klientai įvedė, ir iki šiol aš nesu matę to, ką man buvo sužavėtas.
Neseniai turėjau tris skirtingus klientus, kurie pristato savo 401 (k), kurie visi turi numatytą datą.
Bendra tema ... .. tu darai tai spėlioti .... jie čiulpia.
Parodyk man keletą pavyzdžių
Pateikiame kelis klientų "401 (k)" pavyzdžius, kuriuose mes palyginome tikslinę datos portfelį ir išnagrinėjome jų dešimties metų pelną, pakoregavome infliaciją ir pamatėme, kaip tai palyginti su naujais portfeliais.
Dabar turėkite omenyje, kad naujas portfelis sudarytas iš savitarpio fondo galimybių, kurios jiems buvo prieinamos jų 401k.
Žiūrėkite, jei turite 401k, tikslinė datos fondas paprastai yra lengviausia parinktis, o kartais ir jūsų numatytoji parinktis, tačiau paprastai galite kurti savo portfelį. Dauguma žmonių nesugeba, nes paprasčiausiai tiesiog nežinojau ir jaustis patogiai tai daryti.
Negaliu kaltinti žmonių, kad jie nesijaučia patogių ar kvalifikuotų. Aš tikiuosi parodyti keletą numerių žemiau, kad jūs bent jau apsvarstyti. Pažiūrėkime…..
Pavyzdys kliento vienas
Su kiekvienu klientu mes išlaikėme santykinį akcijų ir obligacijų santykį. Kaip matote, pirmasis portfelis uždirbo 3,61% daugiau grąžos per 10 metų laikotarpį. 3,61%! Atminkite, kad mes naudojame tik kitus investicinius fondus, kurie jau yra 401k.
Portfelis | 10Yr Grįžti | Pakoreguotas dėl infliacijos Manoma, kad (3,4%) | 10Yr Beta |
---|---|---|---|
Tikslinės datos portfelis | 4.22% | .79% | .90 |
Naujas portfelis | 7.83% | 4.28% | .76 |
Skirtumas | +3.61% | +3.49% | -.14 |
Dėl super analitinių žmonių turėjau įtraukti kitus veiksnius kaip beta, standartinis nuokrypis ir alfa. Jei nežinote, tai reiškia, tai gerai. Jums nereikia. Ką gali būti labiau domina doleriai.
Portfelis | 10 standartinis nuokrypis | 10 ar alfa |
---|---|---|
Tikslinės datos portfelis | 14.83 | 1.33 |
Naujas portfelis | 12.80 | 4.79 |
Skirtumas | -2.03 | +3.46 |
Kas iš tikrųjų reiškia 3,61% ilgalaikėje perspektyvoje? Na, pasakyk ... PADUOTI. Kaip matote žemiau, per 5 metus už 100 000 dolerių portfelį jis viršija 22 000 USD. Oho! Ir kaip matote, tik padidėja ir padidėja ...
Portfelis 100 000 USD | 5YR | 10YR | 20YR |
---|---|---|---|
Tikslinės datos portfelis | $122,958 | $151,186 | $228,571 |
Naujas portfelis | $145,780 | $212,518 | $451,640 |
Skirtumas | $22,822 | $61,332 | $223,0069 |
Šie skaičiai iš tikrųjų neatspindi to, kas atsitiks 401k. Jei turite 401k, tai greičiausiai pridedate prie jo užmokesčio pagrindu.
Naudodamasis tais pačiais rezultatais, norėjau parodyti, jei į jį įtraukėte 5000 $ per metus. Kaip matote, 20 metų numeris yra 295 000 USD skirtumas. Gerai, kad nusipelno specialaus skambučio ......
20 metų skirtumas yra $295,000! Wowzers.Vis dar manote, kad jūs esate tikslinė data fondas yra pakankamai geras jūsų išėjimo į pensiją?
Portfelis 100 000 USD su 5000 $ per metus | 5YR | 10YR | 20YR |
---|---|---|---|
Tikslinės datos portfelis | $150,159 | $211,832 | $380,907 |
Naujas portfelis | $175,014 | $284,369 | $676,186 |
Skirtumas | $24,855 | $72,537 | $295,279 |
Pavyzdys kliento du
Galite pereiti prie likusių pavyzdžių ir pamatyti daugiau to paties. Kas yra pasikartojanti tema? Atspėjai. Tikslinės datos lėšos čiulpia.
Portfelis | 10Yr Grįžti | Pakoreguotas dėl infliacijos Manoma, kad (3,4%) | 10Yr Beta |
---|---|---|---|
Tikslinės datos portfelis | 7.00% | 3.48% | .69 |
Naujas portfelis | 9.80% | 6.19% | .72 |
Skirtumas | +2.80% | +2.71% | +.03 |
Portfelis | 10 standartinis nuokrypis | 10 ar alfa |
---|---|---|
Tikslinės datos portfelis | 11.71 | 4.04 |
Naujas portfelis | 12.57 | 6.66 |
Skirtumas | +.86 | +2.62 |
Portfelis 100 000 USD | 5YR | 10YR | 20YR |
---|---|---|---|
Tikslinės datos portfelis | $140,255 | $196,715 | $386,968 |
Naujas portfelis | $159,592 | $254,697 | $648,704 |
Skirtumas | $19,337 | $57,982 | $261,736 |
Portfelis 100 000 USD su 5000 $ per metus | 5YR | 10YR | 20YR |
---|---|---|---|
Tikslinės datos portfelis | $169,009 | $265,797 | $591,945 |
Naujas portfelis | $189,996 | $333,624 | $928,656 |
Skirtumas | $20,978 | $67,827 | $336,711 |
Pavyzdys kliento trys
Skirtingas klientas. Įvairūs 401k. Įvairūs tiksliniai dienos investiciniai fondai. Sėkmingi rezultatai ....
Portfelis | 10Yr Grįžti | Pakoreguotas dėl infliacijos Manoma, kad (3,4%) | 10Yr Beta |
---|---|---|---|
Tikslinės datos portfelis | 5.55% | 2.08% | .98 |
Naujas portfelis | 7.78% | 4.26% | .89 |
Skirtumas | +2.23% | +2.18% | -.09 |
Portfelis | 10 standartinis nuokrypis | 10 ar alfa |
---|---|---|
Tikslinės datos portfelis | 15.96 | 2.59 |
Naujas portfelis | 14.80 | 4.72 |
Skirtumas | -1.16 | +2.13 |
Portfelis 100 000 USD | 5YR | 10YR | 20YR |
---|---|---|---|
Tikslinės datos portfelis | $131,006 | $171,626 | $294,554 |
Naujas portfelis | $145,442 | $211,535 | $447,470 |
Skirtumas | $14,436 | $39,909 | $152,916 |
Portfelis 100 000 USD su 5000 $ per metus | 5YR | 10YR | 20YR |
---|---|---|---|
Tikslinės datos portfelis | $158,939 | $236,153 | $469,828 |
Naujas portfelis | $174,647 | $283,215 | $670,779 |
Skirtumas | $15,708 | $47,062 | $200,951 |
Valdyti savo 401k
Dabar suprantu, kad dauguma žmonių nežino, ką jie žiūri į savo 401k, todėl jiems sunku atlikti savo tyrimus, tačiau būtent čia įsijungia finansinis planuotojas.
Rasti patarėją, kuris žino, kad daro, ir sukuria optimizuotą 401k portfelį. Net jei tu turi sumokėti šiam asmeniui 1000 dolerių, kad padėtų su savo 401k, tai 1000 dolerių nieko nebus, ypač kai pažvelgsite į aukščiau pateiktus skaičius.
401k peržiūros tarnyba
Kadangi suprantu, kad žmonėms reikia pagalbos iš savo 401k, tai tik prasmingai įtraukti tai kaip savo praktikos dalį. Nesijaudink, tai ne 1000 $. 🙂 Jei jums reikia pagalbos su savo 401k, patikrink mano 401k peržiūros paslauga.
Reikia pagalbos su savo 401k?
Jei sunku suvokti savo 401k, nustokite eiti vieni. Skaitykite daugiau apie mano 401k peržiūros paslauga išeiti į pensiją. Paspauskite čia daugiau sužinoti.
Rašyti Komentarą