Verslas

"Tax-Smart" idėjos jūsų portfeliui

"Tax-Smart" idėjos jūsų portfeliui

Daugelis investuotojų supranta, kad, kai kalbama apie jūsų portfelio grąžą, tai viskas žeminama. Ką aš sumokėjau nuo išlaidų ir pajamų mokesčio? Po faktoringo įvedimo federalinių pajamų ir kapitalo prieaugio mokesčių, alternatyvių minimalių mokesčių ir galimų valstybės ir vietinių mokesčių, jūsų investicinės grąžos bet kuriais metais gali būti sumažintos 40% ar daugiau. Laimei, yra priemonių ir taktikos, padėsiančios jums valdyti mokesčius ir investicijas.

1. Investuoti į atidėtus mokesčius ir neapmokestinamąsias sąskaitas

Mokestinio laikotarpio investicijos apima bendrovės finansuojamas senatvės taupymo sąskaitas, tokias kaip tradiciniai 401 (k) ir 403 (b) planai, tradicinės individualios ištarnauto laiko sąskaitos (IRA) ir anuitetai. Kai kuriais atvejais įmokos į šias sąskaitas gali būti apmokestintos atskirai arba gali būti išskaičiuojamos iš mokesčių. Dar svarbiau, kad investicijų pelno sudėtinis mokestis atidedamas iki sutarties nutraukimo, paprastai pasibaigus pensijai, kai gali būti mažesnė mokesčių kategorija. Įmokos į nekvalifikuotus anuitetus, Roth IRA ir Roth 401 (k) taupymo planai nėra atskaitomi. Pajamos, kurios kaupiasi Roth sąskaitose, gali būti atleistos nuo mokesčių, jei turite bent penkerių metų sąskaitą ir atitinka kvalifikuoto paskirstymo reikalavimus. Jei neatitinka tam tikrų kriterijų, "Roth IRA" savininkai turi būti 59 ½ ar vyresni, o 5 metus turi IRA, kol leidžiami neapmokestinami mokesčiai.

2.Don't pamiršti apie Muni's

Savivaldybių obligacijos arba "munis", kaip dažnai vadinamos, yra valstybės ar savivaldybių išleistos obligacijos, skirtos finansuoti viešųjų darbų projektus, tokius kaip nauji keliai, stadionai, tiltai ar ligoninės. Savivaldybių obligaciją taip pat gali išleisti juridiniai asmenys, tokie kaip būsto administracija arba uosto administracija. Dėl šios priežasties savivaldybės gali būti puikus būdas investuoti į savo bendruomenės augimą ir plėtrą.

Be to, kadangi palūkanos, gautos už savivaldybių obligacijas, yra atleistos nuo federalinių pajamų mokesčių ir gali būti atleistos nuo valstybės ir vietos mokesčių (jei juos įsigyja išleidusios savivaldybės rezidentai), "munis" mokesčių bazę nei panašios apmokestinamosios korporacijos ar vyriausybės obligacijos. Tai reiškia, kad nors palūkanos, mokamos už savivaldybių obligacijas, paprastai yra mažesnės nei apmokestinamų obligacijų palūkanos, nes ji yra neapmokestinama, iš esmės ji nėra tokia maža, kaip atrodo. Kalbant apie investicijas į savivaldybės obligacijas, galima naudoti paprastą skaičiavimą, kuris vadinamas "apmokestinamojo ekvivalento pelnu".

Pavyzdžiui, jei jūsų pajamų mokesčio tarifas yra 35%, 5% palūkanų savivaldybių obligacijos iš tiesų yra geresnės investicijos nei 7,7% apmokestinamųjų obligacijų palūkanos. Taigi investuotojams, turintiems didelę mokesčių dalį, savivaldybių obligacijų nauda fiksuotų pajamų portfelyje gali būti reikšminga. Savivaldybių obligacijos priklauso nuo turimų ir kainų pokyčių. Atsižvelgiant į rinkos ir palūkanų normos riziką, jei ji parduodama iki termino pabaigos. Obligacijų vertės sumažės, nes padidės palūkanų normos. Palūkanų pajamoms gali būti taikomas alternatyvus minimalus mokestis. Federally tax-free, bet kitos valstybės ir vietos mokesčiai gali būti taikomi.

3. Būti mokesčių suvokiame savo investicijomis

Mokesčių valdomos investicijų sąskaitos tvarkomos taip, kad būtų galima sumažinti jų apmokestinamus paskirstymus. Jūsų investicijų valdytojas gali naudoti tokius taktikos derinius, kaip antai mažinti portfelio apyvartą, investuoti į dividendus nemokančių atsargų ir atrankiniu būdu parduoti atsargas, kurios tapo mažiau patrauklios dėl nuostolių, kad atsvertų apmokestinamąjį pelną kitoje portfelio dalyje. Tais metais, kai grąžos į platesnę rinką yra lygios arba neigiamos, investuotojai linkę geriau suvokti portfelio apyvartos gaunamą kapitalo prieaugį, nes dėl to gautas mokesčio įsipareigojimas gali kompensuoti bet kokį pelną arba dar labiau pabloginti investicijų grąžą.

4. Imk nuostolius

Kartais galite sugadinti nuostolius į savo investicijų portfelį, kad padėtumėte kompensuoti realizuotą pelną. Geriausia yra periodiškai įvertinti savo turimus akcijų paketus, kad įvertintumėte, ar investicija vis dar suteikia ilgalaikio potencialo, kurį jūs tikėjotės įsigyjant. Jūsų realizuoti nuostoliai konkrečiais mokestiniais metais pirmiausia turi būti panaudoti realizuotam kapitalo prieaugiui kompensuoti. Jei turite "likusių" nuostolių, galite atsverti iki 3000 dolerių nuo įprastų pajamų. Bet koks likutis gali būti perkeltas į ateities metų pelną ar pajamas.

5. Gaukite tvarką

Laikyti apskaitos pirkimus, pardavimus, paskirstymą ir dividendų reinvestavimas kad galėtumėte tinkamai apskaičiuoti jūsų turimų akcijų pagrindą ir pasirinkti labiausiai lengvatinį mokesčių mokestį už parduodamas akcijas.

Atkreipkite dėmesį į tai, kaip mokesčiai gali turėti įtakos jūsų investicijoms, yra vienas iš lengviausių būdų, kaip pagerinti jūsų pajamas per tam tikrą laiką. Norėdami gauti daugiau informacijos apie investicijų mokesčių aspektus, kreipkitės į kvalifikuotą mokesčių patarėją.

Rašyti Komentarą