Pilnas vadovas, kaip sumokėti, kaip uždirbate (PAYE)

Studentų paskolų mokėjimas yra sunkiai nesvarbus jūsų pajamų lygiui.

Mokėjimai gali būti skaičiuojami metų pabaigoje, o papildomi interesai gali būti baisūs.

Laimei, per pastaruosius keletą metų buvo sukurtos pajamų pagrindu grąžinimo programos, kurios leidžia jums sumokėti pagrįstą sumą į savo studentų paskolas.

Tai gali iš tikrųjų tapti jums atleidimo šaltiniu, jei esate toje vietoje, kur gyvenimas griežtame biudžete yra jūsų tikrovė.

Šiandienos pranešime mes kalbėsime apie pajamų pagrindu mokamą darbo užmokesčio (PAYE) programą - federalinę pajamų grįstą studentų grąžinimo programą, kuri leidžia jums mokėti 10-15% jūsų diskrecinių pajamų į jūsų paskolos kiekvieną mėnesį ir kurias galima pakoreguoti atsižvelgiant į jūsų pajamas ir šeimos dydį.

Paimkime į jį.

Kurioms paskoloms taikoma PAYE programa?

Kadangi tai yra federalinė programa, žinoma, paskolos, kurias galima grąžinti naudojant šią programą, yra federalinės studentų paskolos.

Paskolų tipai, kurie atitinka PAYE reikalavimus:

• Viešosios paslaugos paskola
• Tiesioginė subsidijuojama paskola
• Tiesioginė nesubsidijuojama paskola
• "Direct PLUS" paskolos, skirtos absolventams arba profesionaliems studentams
• Subsidijuojamos federalinės "Stafford" paskolos (jei jos buvo konsoliduotos)
• Nepriimtos federalinės "Stafford" paskolos (jei jos buvo konsoliduotos)
• Federaliniai Perkins paskolos (jei jos buvo konsoliduotos)
• FEEL PLUS Paskolos absolventams arba profesionaliems studentams (jei jie buvo konsoliduoti)
• FFEL konsolidavimo paskolos, kurioms nebuvo grąžintos tėvams suteiktos PLIOS paskolos (jei konsoliduota)
• Tiesioginės konsolidavimo paskolos, kurioms nebuvo grąžintos tėvams suteiktos PLIOS paskolos (jei konsoliduota

Kas turi teisę gauti PAYE?

Kad galėtumėte gauti PAYE programą, po 2007 m. Spalio 1 d. Turėsite skolintis savo pirmąją federalinę studentų paskolą. Jeigu paskola, kurią gavote, buvo tiesioginė arba tiesioginė konsolidavimo paskola, turite ją išskaityti 2011 m. Spalio 1 d. Arba vėliau.

Be to, mokėjimas pagal PAYE atsižvelgiant į jūsų pajamas ir šeimos dydį turi būti mažesnis nei tas, kurį mokate pagal standartinę paskolos grąžinimo programą. Tai reiškia, kad jūs negaunate naudos, kurią jūsų pajamų ir skolos santykis neatitinka.

PASTABA: yra didžiausia pajamų riba, kad galėtumėte gauti PAYE. Programa neatsižvelgia į tai, kiek uždirbate kaip neapdorotą skaičių, bet kiek jūs uždirbate, palyginti su federaline studentų paskolos skola.

Kaip veikia PAYE?

Kaip jau minėta anksčiau, PAYE leidžia jums mokėti 10-15% savo diskrecinių pajamų į savo federalines studentų paskolas. Be to, po 20 metinių mokėjimų metų, jei vis tiek turėsite pusiausvyrą, bus atleista.

Kaip kreiptis dėl PAYE

PAYE prašymas yra gana lengvas, tačiau prieš tai jums gali būti protinga pasikalbėti su paskolos teikėju, kad įsitikintumėte, ar tai tinkama programa.

Informaciją apie paskolos teikėją galite rasti apsilankę StudentAid.gov/log-in arba skambindami Federaliniam studentų pagalbos informaciniam centrui 1-800-FED-AID arba 1-800-730-8913 (TTY).

Kai tai atliksite, turėsite pateikti paraišką per Studentloans.gov arba popieriuje (popieriniai prašymai yra įsigyti iš studentų paskolų teikėjo ir pateikti juos.

Pasak interneto svetainės, dauguma žmonių 10 minučių ar mažiau užpildo paraišką elektroniniu būdu.

Jei turite daugiau nei vieną federalinę paskolos teikėją, turite pateikti atskiras paraiškas kiekvienam iš jų.

Taip pat turėsite pateikti dokumentais pagrįstą jūsų pajamų lygio įrodymą. Paprastai tai yra neseniai pateiktas (ne daugiau kaip dvejus metus) mokesčių deklaravimas.

• Jei per pastaruosius dvejus metus nepateikėte mokesčių deklaracijos arba jūsų mokesčių deklaracija neatspindi jūsų einamųjų pajamų, galite pateikti alternatyvius dokumentus, tokius kaip darbo užmokesčio indeksas
• Jei šiuo metu jūs neturite pajamų arba negaunate neapmokestinamų pajamų, to nepateiks jokios papildomos dokumentacijos. Jums reikės nurodyti šį faktą savo paraiškoje.

Praėjus kelioms savaitėms po to, kai jūsų paraiška bus patvirtinta, užtrunka. Patvirtinimo laikotarpis paprastai priklauso nuo to, ar pateikėte elektroninę ar rankinę informaciją.

Kai būsi patvirtinta

Pagal PAYE programą jūsų mėnesinės išmokos nėra fiksuota suma, kurią turite sumokėti kiekvieną mėnesį. Jie gali būti pakoreguoti atsižvelgiant į didelius jūsų pajamų ir šeimos dydžio pokyčius.

Kad įsitikintumėte, ar sumokėjote reikiamą sumą pagal savo pajamas ir šeimos dydį, turėtumėte įsitikinti, kad atnaujinsite savo paskolos teikėją, kai tik pasikeisite tai, ką uždirbote už tą mėnesį, taip pat savo šeimos dydį. .

Norėdami iš naujo patvirtinti savo pajamas ir šeimos dydį, kai tik esate patvirtinti PAYE, turėsite užpildyti šią paraišką ir pateikti pakeitimų įrodymą.

Nors recertifikavimo procesas turėtų įvykti kasmet, bet kuriuo metų laiku galite pateikti persiuntimo formą, jei jūsų aplinkybės labai pasikeis.

Vis dėlto tikrai svarbu iš naujo patvirtinti savo pajamų lygį ir šeimos dydį iki paskolos teikėjo pateikto metinio termino.

VERY SVARBU: jei nenorite iš naujo patvirtinti savo pajamų pagal metinį terminą, tačiau jūs nebūsite išbrauktas iš programos, tačiau jūsų mėnesio mokėjimai nebebus pagrįsti jūsų pajamomis. Jūsų mėnesiniai mokėjimai bus perskaičiuojami taip, kad jie būtų mokami pagal 10 metų standartinį grąžinimo planą.

Be to, jei nepavyks iš naujo patvirtinti, bet kokia nesumokėta palūkanos už jūsų paskolą bus kapitalizuota ir taip padidins bendrą paskolos pagrindinę sumą.Todėl reikės daugiau mokėti už paskolas.

Taigi nepraleiskite šio termino!

Ar PAYE programa yra verta?

Jei esate finansiškai griežtai vietoje ir vis tiek norite mokėti kažką savo studentų paskoloms, PAYE programa (ir kitos įplaukos orientuotos programos) yra puiki idėja, nes ji gali žymiai sumažinti mėnesines studento paskolos išmokas, todėl jūs turite kai kurios kvėpavimo vietos.

Tačiau, kadangi jūs mokate mažesnes sumas, galų gale laikui bėgant, jūs mokėsite daug daugiau nei tuo atveju, jei buvote taikę standartinį grąžinimo planą.

Be to, pagal dabartines IRS taisykles turėsite mokėti mokesčius už paskolos dalį, kuri bus atleista po 20 m ÷ nesių mok ÷ jimo metų, nes tai laikoma pajamų šaltiniu.

Taigi, nors puiki idėja trumpuoju laikotarpiu, ilgainiui, tokio tipo planas gali kainuoti jums daugiau.

Įvairūs faktai apie PAYE, kuriuos turėtumėte žinoti

• Nustatydami savo pajamų tinkamumą, jei esate susituokę ir kartu pateikiate mokesčių deklaracijas, bus atsižvelgta į jūsų namų ūkių pajamas. Jei norite, kad jūsų pajamoms būtų skirta tik programa, turite pateikti savo mokesčių deklaraciją atskirai (susituokę atskirai).
• Jei jūsų mėnesinis mokėjimas neapsaugo visos palūkanos, kuri susidaro jūsų subsidijuojamoms paskoloms, vyriausybė moka skirtumą per pirmuosius trejus metus
• Jei dėl bet kokios priežasties nuspręsite palikti PAYE programą, vis tiek galite kreiptis dėl kitų pajamų paskolų grąžinimo programų, tokių kaip REPAYE, IBR ir ICR.

Profesionalios pagalbos gavimas

Jei tai skamba sudėtinga arba paini, galite gauti profesionalią pagalbą kreiptis dėl šios grąžinimo programos.

Mes rekomenduojame "Ameritech Financial", įmonę, kurią aš asmeniškai patikrino. Jie gali padėti jums pereiti studentų paskolos reljefą ir padėti sistemingai kreiptis į Švietimo departamento siūlomas programas. Jei nesate tikri, kad tai padarysite patys, "Ameritech" padės jums rasti jums tinkamą grąžinimo sprendimą ir galbūt pertvarkysite savo paskolas, kad galėtumėte atitikti programas, kurių kitaip negalėtumėte gauti. Galite paskambinti telefonu 1-866-863-3870 arba apsilankyti čia.

Uždarymo mintis

Jei ieškojote išteklių vadovo, kuriame nurodoma, kaip grąžinti savo federalines studentų paskolas PAYE programoje, tikimės, kad šis įrašas padėjo jums nugrimzti rūką.

Ar kada nors naudojatės PAYE programa? Aš norėčiau sužinoti, kodėl jūs norėtumėte arba nenorėtumėte to komentuoti!