Ar tikrai tikrai kada nors gerai, kad rinkai uždirbtų daugiau?

Mes visi žinome, kad per pastaruosius porą metų vertybinių popierių rinka buvo užpulsta, todėl mums visiems atrodė Warrenas Buffetas. Mano 401 (k) iki šiol šiemet užima beveik 14%, ir viskas, ką aš padariau, yra sustabdyti kursą. Manau, aš peržiūrėjau savo turto paskirstymą galbūt vieną kartą šiais metais ir ten nebuvo daug ką pamatyti. Procentai buvo šiek tiek išjungti, bet nieko, kas reikalavo atkurti pusiausvyrą, todėl aš palikau jį atskirai.

Aš esu jaunas vaikinas, tik 26 metai, todėl turiu gana agresyvų paskirstymą iš 90/10 obligacijų. Aš vadovauju daugeliu "Boglehead" vadovų: išlaikyti savo portfelį paprasta, eiti lėšų su mažais mokesčiais ir tt, ir kol kas tai dirba.

Bet manau, kad beveik kiekviena investavimo strategija ten dirbo per pastaruosius dvejus metus. Kaip sakė Charlie Sheen, mes visi "laimėjome" dabar, nes akcijų rinka išaugo.

Geri laikai

Atminkite šias dienas, nes tai yra geri laikai. Tai, ką dabar patiriame, yra vadinama "bulių rinka" - kainos kyla, o atrodo, kad jų nėra. Tai nutiko, prieš tikėdami ar ne - daug kartų iš tikrųjų.

Rinka yra cikliška, o kas išauga, galiausiai turi sumažėti. Tačiau net jei rinkos išaugimas iš A taško į B tašką gali būti labai nepastovus, bendra tendencija auga. Štai kodėl mes investuojame į akcijas ir todėl mes esame pasirengę prisiimti papildomą riziką.

Rinkos laikas

Sąvoka "rinkos laikas" reiškia bandymą pirkti ar parduoti atsargas, laukiant būsimų rinkos kainų pokyčių. Taigi, jei jūs manote, kad atsargos ketina nardyti, akivaizdu, kad parduosite daugumą savo atsargų ir atvirkščiai.

Yra daug investavimo patarėjų, kurie specializuojasi rinkos laiko atžvilgiu ir bando nuspėti, kada atsiras rinka ir kai jų klientai turėtų pirkti ar parduoti akcijas. Deja, daugelis šių konsultantų čiulpia savo darbą ir žlunga gana dažnai.

Žinau, kad yra keletas žmonių, kurie, tikriausiai, turi didelę pažangą rinkoje, tačiau dauguma jų neturi. Taigi, vykdydamas vieną iš šių "rinkos savininkų", jie turi ne tik rinktis tinkamus pirkimo ir pardavimo laiką, bet ir pasirinkti tinkamą patarėją. Kadangi daugelis konsultantų reikalauja nepaprastai didelių mokesčių už savo lėšas (nuo 1 iki 2% "gero" patarėjo), jūsų pelnas turi įveikti rinkos vidurkį ir mokesčius, jei jūs iš tikrųjų pasirinksite laimingą konsultantą.

Tai skamba kaip daug "what ifs" man ir todėl aš niekada mokėjau ką nors išbandyti ir laiko rinkai už mane.

Nuosmukis pasibaigs

Manau, kad žmogiškoji tendencija nori daugiau gero dalyko. Nesvarbu, ar tai puikus maistas, ar puikios moterys, ar puikios grąžos - jei kažkas jaučiasi gerai, mūsų kūnai linkę to nori daugiau. Aš nesiruošiu meluoti: kai kiekvieną savaitę aš prisijungiu prie savo 401 (k) sąskaitos ir pamatysiu grįžtamąjį ryšį, kurį gavau, aš žinau, kad esu labai sužavėtas ir noriu daugiau. Bet aš žinau, kad ši godumas yra tai, kas verčia žmones prarasti daug pinigų. Kai atsargos didėja, turėtumėte iš tikrųjų juos parduoti ir pirkti daugiau obligacijų, kad išlaikytumėte paskirstymą.

Jūsų geriausiai veikiančio turto pardavimas tikriausiai atrodo gana priešingos, ar ne? Jei aš turėčiau lenktynių žirgą ir laimėjo kiekvieną lenktynę, kodėl aš jį parduodu ir nusipirksiu asilų krūva? Na, jei žinotumėt, kad lenktynių žirgais galų gale ketina pertraukti koją ir reikalauti tūkstančių dolerių operacijose, galbūt jūs turėtumėte apsvarstyti galimybę jį parduoti, ar ne?

Tas pats pasakytina ir apie rinką: atsargos nepasileidžia amžinai. Eikite į atsargų diagramą apie visą rinkos fondą ir pasakykite, ar šis važiavimas atrodo šiek tiek nelygus.

Užblokuokite pelną

Nors aš neprieštarauju bandyti laikyti rinką nykščiu, egzistuoja vienas pavyzdys, kurį, mano manymu, būtų prasminga. Ką daryti, jei per pastaruosius keletą metų jūsų portfelis suprato didelius ar net milžiniškus pelnus, ir jūs patenkintumėte pinigais, kuriuos sukūrėte?

Jei jūsų "401" (k) per metus sugrįžo 15 proc., Kodėl gi nepanaudotumėte pinigų ir laukti kito nuosmukio? Akivaizdu, kad jūs rizikuojate, kad rinka galėtų toliau didėti, o jūs prarasite tokį pelną, arba galbūt rinka niekada neatsiliks (tai man rūpi ir kodėl aš to nedarau), bet kas rūpinasi, jei turite pakankamai tenkinti savo poreikius?

Nėra nieko blogo, kad padovanotų padorų pinigų dalį, o ne norėtų daugiau. Sunku įveikti mūsų natūralias tendencijas norėti daugiau gero dalyko, bet jei galite, galite sutaupyti sau kelis pinigus.

"Bull" rinka yra geras dalykas visiems, tik įsitikinkite, kad jei ketinate išbandyti laiką ir rinką, jūs klaidingai atsargiai ir parduodate savo atsargas, o ne bandote pirkti daugiau.

Kokios yra jūsų mintys apie bandymą laiko rinką?