GF ¢ 069: supraskite "kodėl" prieš perkate anuitetą

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_069_Annuity_Why_.mp3

Norite sužinoti, kas mane iš tiesų užsidega?

Jei yra vienas dalykas, kuris išties išjaukia mano įrankius, tai, kai mes sužinome, kad naujas klientas nežinodami, savo portfelyje turi anuitetą.

Dabar ne tik tai, kad jie turi anuitetą, bet ir problema. Kaip jau keletą kartojosi, yra tam tikrų kartų, kai yra svarbu turėti anuitetą. Didžioji išimtis yra tai, kad anuitetai, kuriuos paprastai linkiu atrasti kintami anuitetai.

Štai, kas mane verčia: Kai aš paklausiu savo naujų klientų, kodėl jie įsigijo kintamą anuitetą, tik keletas iš jų gali atsakyti.

Didžioji dalis laiko jie tyliai purtyti savo galvas taip, tarsi nesuvoktų, kodėl jie turi kintamą anuitetą ar kaip tai veikia.

Tai iš tikrųjų reiškia tai, kad jų buvęs finansų patarėjas jiems pardavė kintamą anuitetą be paaiškinimo, kodėl. Arba jie protingai priskyrė jį kitoms investicijoms, nepateisindami to, ar ieškojo laiko paaiškinti, kodėl tai būtų naudinga klientui.

Linkiu galėčiau pasakyti, kad tai yra atskiras incidentas, ir tai labai retai atsitinka, bet aš negaliu. Tiesa, taip dažnai atsitinka, kad nebesu nustebau. Ir 99 proc. Laiko, mes nustatome, kad mūsų klientas nebuvo geras kandidatas kintamojoje anuiteto prasideda.

Štai tiesa, kai kurie finansiniai konsultantai nenori žinoti:

Apskritai, kintami anuitetai yra perkami ir parduodami, nes jie padeda finansų konsultantams surinkti didžiulius komisinius.

Kas rūpinasi, jei jūsų anuitetas atsipirks, kai jie laimės didžiulį komisinį patikrinimą priekyje? Deja, tokioje situacijoje jūs laikote maišelį (ar anuitetą).

Trys klausimai atsakymams prieš perkant anuitetus

Kaip minėjau anksčiau, anuitetai gali turėti savo vietą. Vis dėlto, prieš investuodami savo dolerius į vieną, turėtumėte šiek tiek laiko suprasti šias sudėtingas investicijas.

Mano nuomone, yra trys kriterijai, kuriuos kiekvienas turėtų susitikti prieš investuodamas į anuitetą. Norėdami sužinoti, ar jūsų situacija atitinka sąskaitą, pirmiausia turėtumėte atsakyti į šiuos tris klausimus.

1. Ar jums reikia pagrindinės apsaugos?
2. Ar jums reikia garantuoto pajamų srauto likusiam gyvenimui?
3. Ar norėtumėte perduoti daugiau savo įpėdiniams, nei jūs šiuo metu turite?

Prieš perkeldami arčiau įsigyjant anuitetą, pasakykite apie kiekvieną iš šių scenarijų su šiek tiek išsamiau:

Klausimas Nr. 1: Ar jums reikia pagrindinės apsaugos?

Jei norite pagrindinės apsaugos, anuitetas yra vienas iš nedaugelio finansinių produktų, kurie gali padėti. Atsižvelgiant į jūsų tikslus ir poreikius, galite tai padaryti, naudodami fiksuotą indekso anuiteto fiksuotą anuitetą. Vis dėlto aš atsargiai įsitikinsiu, kad galite įsigyti tokio paties tipo pagrindinę apsaugą įsigydami indėlio sertifikatą arba kompaktinį diską per savo banką - su labai mažais rūpesčiais ir beveik jokių išankstinių išlaidų.

Be to, papildomos rizikos galima apsvarstyti perkant ikimokesę tik pagrindinei apsaugai. Kalbant apie anuitetus, pagrindinis, kurį jūs bandote apsaugoti, yra tik tokia pat saugi kaip ir draudimo bendrovės, kuri siūlo anuitetą, kredito reitingą. Atsižvelgiant į tai, labai svarbu apsvarstyti draudimo bendrovės, kurią planuojate naudoti, reitingą. Prieš pradėdami įsigyti anuitetą, prieš pasinerdami įsitikinkite, kad dar kartą patikrinsite draudimo bendrovės reitingą.

Klausimas Nr. 2: Ar jums reikia garantuoto pajamų srauto likusiam gyvenimui?

Nors kai kurie pensininkai gali pasinaudoti pensijų planu, dauguma šiandieninių darbuotojų neturės nustatytų išmokų plano grįžti. Šiuo atžvilgiu anuiteto suteikimas gali būti labai naudingas. Su anuitetu galite sukurti nuspėjamą ir garantuotą pajamų srautą, kuris bus ten, kai būsite pasirengęs išeiti į pensiją.

Įsigiję tiesioginį anuitetą, galite pasirinkti laiką ir stotis, kuriose jūs gaunate pajamas, arba susisteminkite savo mokėjimus, kad gautumėte jų visą likusį gyvenimą.

Gaukite 2017 m. Aukščiausias nuolaidos kainas nuo A + nominalių vežėjų ir palyginkite!

Nemokamas pranešimas apie didžiausias anuiteto normas 2018 m

Vardas * El. Paštas Telefonas * Pašto indeksas * Pavadinimas Palyginti kainas

Kitas variantas, kuris paprastai siūlo didesnį išmokėjimą, ypač per visą gyvenimą, yra fiksuoto indekso anuitetas. Naudodamiesi šia galimybe, gausite visą gyvenimą gaunamas pajamas, sumokėję už papildomas motociklininko išlaidas. Nors tai nėra geriausias pasirinkimas visiems, tai gali būti prasminga jūsų situacijai, jei užtikrinsite visą gyvenimą gaunamą pajamų srautą, yra labai svarbu jums, ir jūs nesijaudinkite dėl papildomų išankstinių išlaidų.

Kai vertintumėte naudą visą gyvenimą, įsitikinkite, kad patarėjas, su kuriuo dirbate, gali pasirinkti iš kelių skirtingų anuiteto parinkčių. Kadangi kursai nuolat keičiasi, jūs norėsite įvertinti ir palyginkite keletą anuitetų citavimo variantų kad įsitikintumėte, jog tikrai gaunate geriausią pasiūlymą. Nors protingai kreiptis pagalbos į savo patarėją, taip pat turėtumėte patikrinti, ar jis neperveda į anuitetą, kuris sumokės jiems didesnę komisinį atlyginimą. Tai, ką aš mačiau, įvyko pernelyg dažnai, ir tai viską atsargiai įspėjau savo klientus.

Klausimas Nr. 3: ar jus domina perduodant daugiau savo įpėdiniams, nei jūs šiuo metu turite?

Nors anuitetai turi visas formas, struktūras ir dydžius, daugelis siūlo papildomą naudą arba "raitelius", kuriuos galite įsigyti. Viena iš šių papildomų privalumų yra "mirtingumo" vairuotojas. Su šia galimybe, suma, kurią jūs investuojate į anuitetą, paprastai turi prie jos pridedamą augimo tempą. Kai praeisite, šis garantuotas augimo tempas gali būti perduotas tavo įpėdiniams.

Nors tai yra beveik visada geresnė sandorio pirkti gyvybės draudimo aprėptis šiuo tikslu, viena didelė nauda čia yra ta, kad mirties išmokos vairuotojai nereikalauja medicininio egzamino. Jei turite sveikatos sutrikimų ar yra vyresnio amžiaus, galite pridėti šią parinktį į anuitetą, kad gautumėte tokią pašalpą kaip ir gyvybės draudimas.

Vienu atveju studijuoju, klientas turėjo 325 000 JAV dolerių IRA, kurio jie neketino panaudoti, ir sugebėjo jį apdovanoti į 786 000 dolerių mirties išmoką, kurią jie galėjo perduoti savo įpėdiniams. Nors tai yra gana neįprasta scenarijus, tai yra kitas scenarijus, kai perkant anuitetą buvo prasminga.

Esmė

Anuitetai turi savo vietą, bet tai vargina, kai mano klientai juos nežino, kodėl. Daugeliu atvejų tai yra tiesiog godus finansinio patarėjo rezultatas, kuris skatina produktus, už kuriuos gaunamos didžiausios komisijos.

Jei norite, kad jūsų portfelyje būtų anuitetas, svarbiausias klausimas, kurį reikia atsakyti, yra "kodėl?" Kodėl jūs norite gauti anuitetą ir kodėl jums to reikia? Ar kitas finansinis produktas padės jums pasiekti tuos pačius tikslus be išankstinių ir nuolatinių išlaidų?

Jei negalėsite išsamiai atsakyti į šiuos klausimus ir suvokę daugumos anuitetų produktų pranašumus ir trūkumus, jums bus daug geriau investuoti į savo dolerius kitur.