Supratimas Sveikatos ugdymo pagalbos paskolos programa

Medicinos laipsnio įgijimas yra ilga ir branga kelionė, dažnai reikia kelerių metų aukštesniojo išsilavinimo.

Tai reiškia, kad studentai moka daug daugiau koledžo nei tipiškas studentas.

Deja, federalinės studentų paskolos ne visada padengia ilgos programos išlaidas.

Šiandien absolventai ir profesionalūs studentai gali gauti paskolų "PLUS", kad užpildytų atotrūkį, kuris tęsiasi, kai jie įveda didžiausią subsidijuojamų ar nesubsidijuotų paskolų sumą.

Tačiau "PLUS" paskolos ne visada buvo prieinamos. Atgal į 1978 m. Buvo sukurta programa "Sveikatos ugdymo pagalbos paskola" (HEAL), siekiant padėti finansuoti laipsnius medicinos srityje.

"HEAL" programos paskolos pasiekė studentus sveikatos apsaugos magistro programose - įskaitant mediciną, osteopatiją, odontologiją, veterinariją, optometrą, podiatrą, visuomenės sveikatą, farmaciją, chiropraktiką, sveikatos priežiūros specialistus ar klinikinę psichologiją.

Nors šioms dienoms studentams šiuo metu netaikomos paskolos "HEAL", žmonės vis dar turi jas. Deja, kadangi programa yra tokia seni, sunku gauti tikslią informaciją apie tai.

Kas yra sveikata?

"HEAL" programą 1978 m. Įgaliojo Visuomenės sveikatos tarnybos aktas. 20 metų programoje federaliniu lygmeniu garantuotos paskolos studentams buvo teikiamos aukštesniojo lygio medicinos programoje, kurios finansiniai poreikiai viršijo maksimalų tuo metu galiojančių federalinių paskolų skaičių.

Studentai galėtų panaudoti lėšas studijoms, pragyvenimo išlaidoms ar kitoms švietimo išlaidoms padengti.

"HEAL" programa naudojo trijų krypčių metodą: paskolos atsirado iš privačių skolintojų, sveikatos draudimo ir žmonių tarnybos departamentas (HHS) juos apdraudė, o mokyklos jas išmokėdavo. (Švietimo departamentas egzistavo tik 1980 m.)

Siekdama atsakingai skolinti, federalinė vyriausybė nustatė griežtus reikalavimus. Abu bankai ir mokyklos turėjo likti pagal 20% įsipareigojimų neįvykdymo lygių ribą visoms ankstesnėms paskoloms, kad galėčiau toliau teikti šias paskolas. Prieš gaunant "HEAL" programos paskolas, studentai buvo vertinami atsižvelgiant į kreditingumą.

Kiekvienai paskolai buvo priskaičiuotas draudimo mokestis, kuris buvo surinktas Studentų paskolų draudimo fonde. Jei skolininkai nemokėjo, HHS mokėjo įmokas iš draudimo fondo.

Tačiau, kadangi šios paskolos buvo pridedamos prie visų kitų paskolų, mokiniams dažnai kilo sunkumų grąžinti. Daugelis studentų nesilaikė įsipareigojimų, todėl HHS sumažino draudimo fondą greičiau, nei jie galėjo užpildyti.

1995 m. Vyriausybė nusprendė palaipsniui nutraukti programą. Nuo to laiko iki 1998 m. "HEAL" programos paskolos buvo prieinamos tik tiems studentams, kurie jau turėjo bent vieną "HEAL" programos paskolą ir turėjo daugiau išsilavinimo. Po 1998 m. Rugsėjo 30 d. Paskolos "HEAL" programai nebuvo suteiktos naujiems ar ankstesniems skolininkams.

2014 m. Visos "HEAL" programos paskolos buvo pervestos į Švietimo departamentą, tačiau pagal jas vis dar reglamentuoja Visuomenės sveikatos tarnybos įstatymas, o ne Aukštojo mokslo įstatymas, pagal kurį šiandienos federalinės studentų paskolos remiasi.

HEAL programos sąlygos

"HEAL" programos paskolos iš esmės buvo nesubsidijuotos paskolos, ty palūkanos, gautos išlaikant ir atidėjus mokestį, įskaitant mokinį mokykloje ir per lengvatinį laikotarpį. Jiems buvo išduotos kintamos palūkanų normos; tačiau programa leido kreditoriams nustatyti fiksuotas arba mažesnes palūkanų normas, jei jie pasirinko.

Dėl kintamųjų palūkanų normos palūkanų normos keičia kas ketvirtį, atsižvelgiant į iždo obligacijos vertę iš ankstesnio ketvirčio, ​​taip pat 3,5% už paskolas, išmokėtas nuo 1981 m. Sausio 27 d. Iki 1985 m. Spalio 21 d., Arba 3% už paskolas, išmokėtas po 1985 m. Spalio 22 d.

Palankumo laikotarpis programoms "HEAL" buvo devyni mėnesiai - gerai, turtinga, kol prisiminsite, kad per šiuos devynis mėnesius šis palūkanas ir toliau kaupėsi.

Kai susiduria su susidomėjimu, tai tiesiog reiškia, kad jis kapitalizuoja (įtraukiamas į jūsų paskolų balansą), o visos būsimos palūkanos mokamos atsižvelgiant į naują balansą, įskaitant pridėtines palūkanas. Iš esmės jūs gaunate apmokamą palūkanas už palūkanas. Už HEAL programos paskolų palūkanos jungiasi kas 6 mėnesius (nors Švietimo departamento dokumentas nuo 2016 m. Birželio mėn. Nurodo jungtinį intervalą kasmet).

Galbūt svarbiausia, kad "HEAL" programa buvo laikoma deramo patikrinimo taisyklių rinkiniu. Pradedant išmokėti, skolintojai privalo:

• Pasiekite skolininkui kas 6 mėnesius su dabartine informacija apie skolos sumą

• Kreipkitės į skolintojus 30-60 dienų iki grąžinimo pradžios, kad nustatytumėte grąžinimo terminus

• Kreipkitės į skolininką ne mažiau kaip 4 kartus per pirmąsias 120 dienų nuo bet kokio nusikalstamo veikimo laikotarpio, kad bandytumėte rinkti mokėjimą su minimaliomis neigiamomis paskolų pasekmėmis

• Pranešti apie ataskaitas, kurios kredito ataskaitas teikiančioms agentūroms viršija 60 dienų

• Prašyti "pre-claim assistance" iš programos HEAL, kai skolininkas yra 90 dienų
  nusikaltėlis (Paramos išankstinės išmokos reiškia, kad programa HEAL skubiai siųs tris laiškus, skatinanti paskolos gavėją susisiekti su skolintoju arba aptarnaujančiuoju operatoriumi, ir paaiškindama, kad jei ne, paskolos davėjas ar aptarnaujantis asmuo gali inicijuoti bylą skolininkui).

Grąžinimo sąlygos

Grąžinimas prasidėjo po 9 mėnesių atidėjimo; tačiau jei skolininkas įstojo į akredituotą stažuotės ar rezidento programą per šį lengvatinį laikotarpį, skolininkams nereikėtų grąžinti lėšų iki 9 mėnesių po programos pabaigos.

Paskolos grąžinti skolininkams gali užtrukti iki 33 metų.Jie galėjo užsiregistruoti baigę grąžinimo planą arba net konsoliduoti savo paskolas vienoje "HEAL" programos paskoloje. Nors 19 metų nebuvo suteiktos paskolos "HEAL" programai, ilgas grąžinimo terminas reiškia, kad tūkstančiai skolininkų vis dar moka "HEAL" programos paskolas.

Ką daryti, jei negalėsite mokėti?

Jei kyla sunkumų grąžinti savo "HEAL" programos paskolą, jūs ne vieni. Deja, jei pagal nutylėjimą, blogos naujienos. Kreditoriai privalo imtis teisinių veiksmų, jei įvykdytas įsipareigojimų nevykdymas.

Bandydamas surinkti lėšas iš neįvykdytų skolininkų, pradedant 1992 m., Iš naujo įgaliojus Visuomenės sveikatos paslaugų įstatymą, "HHS" privalėjo visuomenei paskelbti visų neįvykdytų skolininkų vardus. 1995 m. HHS paskelbė 3600 žmonių vardų, kurie neįvykdė įsipareigojimų maždaug 200 milijonų JAV dolerių paskolų.

Nuo tada Švietimo departamentas perėmė paskelbimą apie tai, ką daugelis vadina "Deadbeat gydytojų sąrašu". Laimei, 2014 m. Sąraše buvo tik 846 pavadinimai, maždaug 2700 per beveik 20 metų. Tačiau pats sąrašas atrodo gana žiaurus nuo pat pradžių.

Be to, kad pridėjote savo vardą į "Deadbeat Doctors List", jei esate numatytoji, Švietimo departamentas gali atsiųsti savo sąskaitą surinkimo agentūrai, perkelti jus į teismą, kad užtikrintų paskolos surinkimą, neleistų jums priimti Medicare savo medicinos praktikuoti ir kompensuoti mokesčių grąžinimą.

Kadangi "HEAL" programos paskolos yra atleistos nuo įstatymų dėl apribojimų - tai reiškia, kad nėra ribų, kiek laiko paskolos davėjas ar aptarnaujantis asmuo gali pabandyti gauti paskolą, galėtumėte neribotą laiką susidoroti su šiomis pasekmėmis.

Taigi, jei jau nevykdėte įsipareigojimų, pabandykite tai išlaikyti. Štai keletas dalykų, kuriuos galite pabandyti:

• Paskolos davėjui galite turėti prieigą prie pajamų jautrios grąžinimo plano. 1994 m. Šiems planams pradėjo teikti trys skolintojai, taip pat konsolidavimo paskola HEAL. Nuo to laiko jūsų paskolos gali būti perjungtos rankomis, tačiau verta patikrinti su dabartiniu skolintojo aptarnavimu, kad galėtumėte sumažinti mėnesinius mokėjimus.

• Jei turite tiesioginį paskolą arba federalinę šeimai suteiktą paskolą (FFEL), galite konsoliduoti ją su paskolomis "HEAL" programoje į tiesioginį konsolidavimo paskolą. Jei tai padarysite, galbūt galėsite prisiregistruoti prie vieno iš daugelio įplaukų grąžinimo planų, kurie gali būti geresni už paskolų gavėjo siūlomą pajamų jautrumo planą.

• Neįtikėtinai sunku išieškoti HEAL programos paskolas pateikus bankroto bylą - sunkiau nei federaliniu būdu finansuojamos paskolos - tačiau neįmanoma. Jei norite išbandyti šį metodą, pasitarkite su advokatu. Jei jau įvykdė įsipareigojimų neįvykdymą, apsvarstykite bandymą išspręsti problemą. Kadangi jūsų skolintojas yra privati ​​bendrovė, jums gali būti didesnė tikimybė, nei tuo atveju, jei jūsų paskolos būtų finansuojamos iš federalinio biudžeto.

Arba, jei jūs norite atsiskaityti už savo paskolas vieną kartą ir visiems laikams, jums gali tekti sugalvoti gerą skolos išmokėjimo planą.

Jei nesate visiškai tikras, kur pradėti ar ką daryti, apsvarstykite galimybę samdyti CFA arba CFP, kad padėtumėte su savo studentų paskolomis. Mes rekomenduojame "Studentų paskolų planavimo priemonę", kad padėtume jums sudaryti tvirtą finansinį jūsų paskolos skolos skolos planą. Patikrinkite Studentų paskolų planuoklis čia.

Ar kada nors anksčiau naudojote paskolą "HEAL"?