Kaip viena moteris mokėjo daugiau kaip 3 500 JAV dolerių kintamosiomis anuiteto paslaugomis ir net nežinojo 💲💲💲

"Manau, aš moku maždaug 50 dolerių per metus."

Štai ką girdėjau iš vienos moters, kuri faktiškai sumokėjo daug daugiau už kintamą anuitetą.

Labai daug daugiau.

Jei dar to nesuvokiate, aš nesu didelis kintamųjų anuitetų gerbėjas.

Aš mačiau per daug investuotojų, kurie pardavė šį siaubingą produktą - nesuvokdami, ką jis daro ir kodėl jie turėtų netgi jį turėti.

Jie tiesiog žino patarėją, kuris jį pardavė, teigė, kad tai yra tam tikra "garantija".

Dar blogiau, klientas paprastai nesupranta, ką jie moka. Štai kodėl aš rekomenduoju jums patikrinti mūsų puikius atsiliepimus apie įvairias investavimo galimybes, pvz., Mūsų apžvalgą "Motif Investing".

Netikėk taip? Čia pateikiamas tikras kliento scenarijus, kuris parodo tik tai.

Detalės

Dėl anonimiškumo aš keisiu keletą detalių, bet gausiu gistą.

Potencialus klientas ras mano dienoraštį ir norėjo dirbti su manimi. Kai ji atvyko, aš sužinojau, kad jie dirbo su didelės maklerio įmonės vietine įstaiga, kurią skamba Bells Cargo - dar kartą aš čia saugu anonimiškumą ;-).

Ji susisiekė su manimi, nes ji nemanė, kad jos dabartinis patarėjas yra tiesiai apie savo finansinę padėtį ir norėjo antros nuomonės. Konsultantas pardavė jai kintamą anuitetą, taip pat kai kuriuos investicinius fondus. Ji nebuvo tokia susirūpinusi dėl investicinių fondų, tačiau prisipažino, kad ji tiksliai nežinojo, kaip dirbo kintamasis anuitetas. Patarėjas tvirtino, kad anuitetas turi tam tikrą garantiją.

Gaukite 2017 m. Aukščiausias nuolaidos kainas nuo A + nominalių vežėjų ir palyginkite!

Nemokamas pranešimas apie didžiausias anuiteto normas 2018 m

Vardas * El. Paštas Telefonas * Pašto indeksas * Žinutė Palyginti kursus

Kai aš sužinojo, kiek ji manė, kad moka už savo kintamą senatvę, ji skubiai pripažino, kad ji tikrai nežinojo. Aš sužinojau vieną iš savo naujausių pareiškimų, kad ji pamatė 50 dolerių mokestį. Aš bandžiau truputį sužinoti, ar ji tikrai tikėjo, kad tai, kiek ji mokėjo, nepadarydama jaustis kvaila.

Per pokalbį galėjau pasakyti, kad tikrai nemanė, kad dėl papildomo mokesčio tik dėl garantuoto gaminio pobūdžio. Manau, kad ji galvojo apie savo kintamą anuitetą kaip fiksuotą anuitetą. Kai aš paklausiau jos, ar jai būtų įdomu sužinoti, kiek ji iš tikrųjų mokėjo už savo kintamą senatvę, ji buvo labiau suinteresuota išsiaiškinti.

Anuiteto rentgeno spinduliai

Klientas per dvejus metus iki mūsų pokalbio deponavo 100 000 dolerių į anuitetą.

Kaip matote iš toliau pateiktos iliustracijos, jis išaugo 2,79% iki 102 790 JAV dolerių. Atsižvelgiant į rinkos augimą, kurį jis turėjo per tuos metus, tai neatrodo daug, tačiau tai yra pokalbis dar vieną dieną. Ką mes norime sutelkti į tai, kiek ji faktiškai mokėjo už anuitetą.

Dauguma kintamųjų anuitetų turi keletą mokesčių, kurių dauguma investuotojų nežino. Sukūrę "SEK kintamųjų anuitetus", jūs atsitiksite per ilgą dokumentą, kurį parengė Vertybinių popierių biržos komisija, įspėję būsimus investuotojus apie mokesčius, susijusius su kintamaisiais anuitetais.

Tiesą sakant, toje 12 puslapių dokumente rasite penkių atsargų dėžutes apie visus įspėjimus apie mokesčius ir sudėtingumą, kintamąsias anuitetus. Kai kurie mokesčiai, su kuriais susidursite:

Mirties ir išlaidų rizikos mokesčiai
Administraciniai mokesčiai
Rider mokesčiai (kurie paprastai yra mirties išmoka ir garantuojamos minimalių pajamų išmokos vairuotojai)
Atsisakymo mokesčiai
Ir kiti mokesčiai

Žemiau pamatysite pagrindinius sutarties mokesčius pagal savo kintamąja anuiteto sutartį:

Jos mirtingumo ir sąnaudų mokestis buvo 1%
Jos administravimo mokestis buvo 0,35%
Jos pajamų turėtojas buvo 1,25% (o tai daro prieš subkonklučių kainą, kitaip žinomą kaip savitarpio pagalbos fondas kintamojo anuiteto viduje)

Šie visi mokesčiai buvo 0,94%. Dėl šios priežasties anuiteto sutartis sudaro iki 3,54% bendrų mokesčių, kurių vertė yra 102 000 USD.

Bendras mokestis per metus buvo 3 603,89 doleriai. Aš leisiu jums per sekundę suvirpinti. . . .

Tai nėra 3600 USD iš anksto. Tai ne 3600 $ pirmaisiais metais. Tai yra 3600 USD per metus sutarties galiojimo laikotarpiu.

Investuotojui, kuris tikrai tiki, kad moka tik 50 JAV dolerių per metus, kad ši investicija būtų gana didelis šokas ir sustiprintų tai, kodėl aš nekenčiu kintamųjų anuitetų. Aš taip pat turiu pripažinti, kad nekenčiu produkto tiek, kiek nekenčiu patarėjo, kuris neatskleidžia, kiek išleidžiamas.

Pažvelkime į tai, kas metinė 3,54% mokesčio bus, atsižvelgiant į skirtingas metines pajamas.

Pvz., Jei savidraudos fondas, kuris yra kintamojo anuiteto viduje, faktiškai padengė 6% mokesčius ir išlaidas, tada faktinis grynasis pelnas yra tik 2,25%. Tai yra tai, kad jūs negavote pinigų vertybinių popierių rinkoje. Žiūrėkite žemiau.

Galutinėje diagramoje žemiau parodyta faktinė grąžos norma per 10 metų nuo mokesčio mokesčio, o tik vidutiniškai 2,79% grąžos, atsižvelgiant į tai, ką šiuo metu sutartis padarė.

Kaip matote, didžiulė nauda yra pašalinti visus šiuos mokesčius: beveik 41 000 USD.

Ar kas nors sakė beveik 41 000 dolerių? Taip, aš manau, kad jie padarė!

Kiek mokate kintamuosius anuiteto mokesčius?

Ar žinote, kiek mokate anuiteto mokesčius? Ne?

Na, atėjo laikas tai pakeisti. . . ir gera žinia noriu nemokamai padėti!

Norėčiau suteikti jums galimybę tiksliai sužinoti, kiek pinigų jūs išleidžiate į anuiteto mokesčius. Matote, anuitetai yra daugiausia sudėtingiausi investiciniai produktai finansiniame pasaulyje. Jų mokesčiai dažnai yra daugybiniai ir paini. Jų nauda yra gana sunkiai suprantama.

Negalima manęs neteisingai, kai kurie anuitetai verti. . . bet daugelis iš jų gali pakenkti jūsų finansinei padėčiai, netgi jūs net neįsivaizduoju.

Štai kodėl aš sukūriau Anuiteto streso testas. Tai nemokama ataskaita, kuri jums padės:

Apskaičiuokite visus savo anuiteto mokesčius
Nustatykite ilgalaikį savo anuiteto mokesčių poveikį
Palyginkite savo anuiteto veiklos rezultatus su kitais finansiniais scenarijais
Pažiūrėkite, kaip jūsų anuitetas veikia prieš kitus anuitetus, kad užtikrintumėte, jog gaunate aukščiausius tarifus, mes galime jums padėti anuiteto citatos kad įsitikintumėte, ar investuojate į tinkamą jūsų poreikių planą.
Apskaičiuokite, kiek metų jums reikia, kad jūsų anuitetas būtų "atskilęs", renkantis tam tikras pajamų racininkus

Spustelėkite čia, kad gautumėte nemokamą Anuiteto streso tyrimo ataskaitą.

Negalima praleisti daugiau laiko tamsoje. Sužinokite, kiek mokate mokesčius, rasite geresnių alternatyvų ir imasi veiksmų.