GF ¢ 048: 8 Įspėjamieji ženklai, kuriuos privalote užsidegti savo finansų patarėjui

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_048_Fire_Financial_Advisor.mp3

Jau kurį laiką dirbote su finansiniu patarėju, bet dabar jūs pradedate kilti abejonių, kad jūs samdė tinkamą asmenį darbui.

Tikimės, kad jūs pirmą kartą patikrinote juos iš anksto, ar ne?

Ar šis finansų planuotojas labiau suinteresuotas padėti jums pasiekti savo finansinę svajonę ar tiesiog bandyti ką nors parduoti?

Pernelyg dažnai žmonės perdavė pinigus finansų patarėjui, nesvarbu, ar jie buvo geri, ar ne.

Dar blogiau tai, kad kai jie įtaria, kad jie negauna paslaugos, kurią jie nusipelno, jie nieko nedaro apie tai.

Jei turite įtariamą finansinį patarėją, čia yra įspėjamųjų ženklų, kuriuos turite pasakyti jiems "Tu atleistas"Ir pereikite.

1. Jie vis dar nežino jūsų poreikių

Jei jūsų finansinis patarėjas nepadaro laiko susipažinti su visa jūsų istorija, kaip jie gali pateikti tinkamą rekomendaciją? Pagalvokite, ar kreipėtės į savo gydytoją, ir prieš tai, kai jis ar ji net diagnozė, jie jau teigė, kad turite operaciją.

Ar nenorėtumėte antros nuomonės? Aš tikrai taip viliuosi. Tikrasis finansų planuotojas ketina paimti laiką, kad uždėtų tinkamus klausimus:

• Kiek kreditinės kortelės skolos turite?
• Kaip tavo sveikata?
• Kaip saugu tavo darbas?
• Ar norite pirkti namą?
• Ar turite valią ar pasitikėjimą?
• Ar turite pakankamai savo pagalbos fondą?
• Kaip planuojate rūpintis savo vaikų kolegijų mokymais?
• Kada paskutinį kartą patikrinate naudos gavėjus?

Jūsų patarėjas turi sužinoti, ar verta investuoti, ar pirmiausia rūpintis bet kokiais iššūkiais.

2. Jie nesako, kaip jie moka

Finansų planuotojai uždirba daugybe būdų. Jos gali būti pagrįstos komisiniais, tik mokestiniais mokesčiais, arba mokestiniais mokesčiais, arba jų kombinacija. Paklausti, ką planuojančio asmens mokesčiai padės jums tiksliai žinoti, ką mokate per visą darbo santykį.

Jei net ir po to, kai jums tai paaiškinsite, nėra prasmės, juos parašyti raštu. Tokiu būdu jūs ištrinate bet kokią abejonę.

Yra išlaidų, susijusių su bet kokia jūsų atliekama investicija. Labiausiai tikėtina, kad mokėsite patarėjo mokestį ar komisinį mokestį. Patarėjas turi būti aiškus, kas jums kainuos.

3. Jie išgąsdina jus

Jei manote, kad esate "Katilinės" tipo pardavimo aikštelėje, jūs turite paleisti - greita. Kai nori investuoti į savo išėjimą į pensiją, paskutinis dalykas, kurį norite būti, yra tam tikra investicija, neatitinkanti jūsų poreikių.

Jūs niekada neturėtumėte jaučiamas spaudimas "Aktas dabar" ar kitu atveju. Jei taip atsitinka, vienintelis dalykas, kurį reikia imtis, yra šio finansinio patarėjo šaudymas!

4. Jie nori įdėti viską vienoje investicijoje

Nors klichas, senas posakis "nepadėkite visų savo kiaušinių į vieną krepšelį" turi daug nuopelnų. Aš neseniai kalbėjau su asmeniu, kuris išvyko iš valstybės ir norėjo rasti patarėjo, kuris jam būtų vietinis. Po tolesnių diskusijų ir suprato, kad jo senas patarėjas vos tarnavo jam, aš paklausiau, kaip jis patarė investuoti. Ką sužinojau, mane stebino.

Patarėjas kiekvieną iš jo šešių sąskaitų investavo tame pačiame fonde (Roth IRA jam ir jo žmonai, bendra sąskaita ir 3 529 koledžo taupymo planai vaikams). Jei tarpusavio fondas būtų tinkamas, tai nebūtų daug problemų, tačiau tai tikrai nebuvo toks geras.

Jei jūsų patarėjas yra įsitikinęs, kad visus savo pinigus įnešite į vieną investiciją, būkite atsargūs. Paprastai diversifikavimas yra pagrindinis kiekvieno investicinio portfelio pagrindinis principas. Jei patarėjas bando jus paskatinti pirkti tik vieną dalyką, jis gali matyti dolerio ženklus (t. Y. Komisinius), o ne jūsų geriausius interesus.

5. Jie nepraneša apie pakeitimus

Jei esate staigiai pasikeitę savo portfelio sandėliuose, ar tikrai norite apie tai išgirsti, žiūrėdami CNBC? Norite įsitikinti, kad jūsų finansinis patarėjas yra jūsų investicijų dalis ir žiūri į jus.

Kai kuriais atvejais galite patarėjui suteikti savo nuožiūra kontrolę, kai jie gali atlikti jūsų vardu veikiančius sandorius. Jei taip yra, vis tiek norite sužinoti, kokie veiksniai vadovaujasi patarėjui pertvarkyti savo portfelio turimus išteklius. Negalima būti tamsoje apie jūsų išėjimo į pensiją lizdo kiaušinį.

6. Jie nesuteikia jums teisėtų mėnesinių pareiškimų

Aš kadaise turėjo Madoffo panašų įvykį savo paties kieme. Mano klientas per savo 403b planą investuoja į darbą. Jis manė, kad investuos per patikimą įmonę ir vėliau sužinojo, kad atsakingas patarėjas niekada nesinaudojo lėšomis. Jis parodė man pareiškimą, kuris buvo pagamintas, ir tai buvo vienas iš geriausių suklastotų teiginių, kuriuos kada nors matėčiau.

Jūsų patarėjas turėtų atsiųsti jums mėnesinę ataskaitą, kurioje apibendrinami visi mėnesio sandoriai, įskaitant indėlius, išėmimus ir einamąsias pozicijas. Šis pareiškimas turi ateiti tiesiai iš maklerio įmonės ar saugotojo, kuris valdo pinigus, o ne iš jūsų patarėjo biuro.

Pavyzdžiui, naudodamiesi savo įmone, turime palaikymo ryšius su Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade ir LPL Financial. Ką tai reiškia, priklauso nuo to, kurią saugotoją mes kartu dirbame, yra tai, kur gausite savo pareiškimus.

Jie nesiųsti jums kas ketvirtį ir metines ataskaitas

Ne mažiau kaip ketvirčio ir metinių ataskaitų turėtumėte gauti iš savo patarėjo. Bet kas mažiau, ir aš norėčiau pradėti užduoti keletą klausimų. Šios ataskaitos paaiškina grąžą, kurią jūsų konsultantas gauna dėl jūsų investicijų, taip pat visus mokesčius ir komisinius.

Šios ataskaitos turėtų parodyti visus realizuotus pelnus ar nuostolius (visus pinigus, kuriuos jūs iš tikrųjų padarėte arba pametėte parduodant investicijas), taip pat visus nerealizuotus pelnus ir nuostolius (investicijos, kurias turite, bet dar neparduodavote, taigi dar nepasinaudoję pelnu arba nuostolis). Šios ataskaitos taip pat turėtų apimti viso indekso grąžą. Jūs norite įsitikinti, kad turite visko įrašą.

Jūs taip pat turėtumėte ieškoti būdų gauti prieigą prie interneto. Tokiu būdu galite reguliariai tikrinti paskyros balansus, kad įsitikintumėte, jog viskas yra aukštyn ir aukštyn. Mes naudojame trečiosios šalies integracijos partnerį, pavadintą "Blueleaf", kuris ne tik suteikia jums trumpalaikę ataskaitą apie savo sąskaitas, bet ir bet kurią iš jūsų išorinių paskyrų, su kuriomis jūs sinchronizuojate.

Negalima įsitraukti į dienos svyravimus, nors.

7. Jūsų patarėjas nori patikrinti, ar jis yra tiesiogiai sudarytas

Galutinis įspėjamasis ženklas yra tas, kad patarėjas paprašo jums parašyti jam asmeniškai atliktą čekį. Jei patarėjas prašo jums parašyti jam asmeninį patikrinimą, tai yra aiški raudona vėliava.

Niekada niekada neišrašykite čekio tiesiai patarėjui.

Ypač, jei jūs perkate tam tikrą investicinį produktą.

Mano gimtajame mieste mes turėjome finansinį patarėją, kuris tai padarė. Jis daugelį metų buvo finansų patarėjas ir buvo kaltinamas finansiškai pagyvenusių žmonių išnaudojimu. Vienu atveju jis bandė parduoti vieną iš savo klientų anuitetą.

Ji patikėjo savo patarėju ir laikė jį draugu, todėl ji parašė jam čekį. Patikrinkite tiesiai prie jo ne draudimo bendrovė, suma 20 000 USD. Tada jis dingo. Pasirodo, ji nebuvo vienintelis klientas, kuriam buvo naudinga. Kiekvienas čekis turi būti mokamas institucijai.

Kaip registruotas investavimo konsultantas, klientai, kurie nori investuoti su manimi, čekį mokės saugotojui. Jei jie moka man finansinį planą (pvz., Finansinės sėkmės projektą) arba kas valandą planuoja, tada jie moka čekį mano firmai Alliance Wealth Management. Jie niekada rašo čekį man.

8. Jie nežino, kiek rizikuodamas esate patogus

Įsivaizduokite, kad esate patenkintas portfeliu, kuris veikia labiau kaip kažkas, važiuojantis 55 mylių per valandą, bet esate patarėjas, jūs labiau investavote kaip kažkas, kuris bando laimėti Daytona 500. Ar čia yra problema?

Yra daug patarėjų, kurie jūsų paprašys: "Nuo 1 iki 10 masto, kiek rizikuojate jūs investuojate?" Nors tai yra geras pokalbio pradininkas, jokiu būdu tai nekelia tinkamos rizikos jūsų investicijoms.

Taigi, kaip jūs sužinosite, kiek rizikos reikia imtis? Galite naudoti puikų įrankį, vadinamą Riskalyze, kuris išmatuos savo tolerancijos riziką, naudodamas rūpestingai pasirinktus klausimus ir suteiks jums rizikos koeficientą. Kuo didesnis jūsų rizikos koeficientas, tuo didesnė rizika, kurią norite priimti. Ir geriausia, kad tai nemokama! Gaukite savo rizikos koeficientą čia.

* Premija * 9. Jie negrąžina jūsų telefono skambučio ar el. Laiškų

Viena taisyklė, kad aš praktikuoju, kad grįšiu visus savo klientų telefoninius skambučius ar el. Laiškus per 24 valandas. Kartais tai sudėtinga, bet aš užsidengiau savo batus ir žinau, kad nenoriu laukti atsakymo.

Aš gavau naują klientą, kuris buvo nusivylęs savo ankstesnio patarėjo. Ji paragino norėti gauti informacijos apie savo investicijas, o patarėjas dar turėjo grąžinti savo skambutį ... po 5 dienų.

Ar yra kokių nors klausimų, kodėl tas patarėjas buvo atleistas?

P.S.

Jei ieškote pakaitinio finansinio patarėjo, galėčiau pasiūlyti jums pasiūlymą čia.  ?

Skelbimas atnaujintas 2015 m. Kovo mėn.