"Wealthfront" apžvalga - įperkamas "Hands-Off" investavimas visiems

"Wealthfront" yra internetinė automatizuota investavimo platforma, paprastai vadinama "robo patarėju". "Wealthfront" ir kitas panašias investavimo platformas vadinamos "robo" konsultantais, nes jūsų investicijų portfelis yra sukurtas ir valdomas patikrintus kompiuterio algoritmus.

Platforma sukuria jūsų portfelį su nedideliu kiekiu biržoje parduodamų fondų (ETF), atstovaujančių platesnei akcijų ir obligacijų rinkoms bei gamtos ištekliams.

Sukūrus savo portfelį, "Wealthfront" visiškai valdys, įskaitant reinvesticijos naujiems fondams, atitinkantiems paskirtą portfelio paskirstymą, taip pat reguliariai perskirstyti šias lėšas nuolat.

Investicinės platformos, kaip "Wealthfront", pranašumas yra tai, kad a) suteikia jums investicinį valdymą, ir b) tai kainuoja gerokai mažiau, nei tradiciniai žmogiškieji investicijų valdytojai.

Tačiau "Wealthfront" viršija įprastas robo patarėjus vienoje labai svarbioje kategorijoje: mokesčio nuostolių nurašymas arba TLH. TLH tapo labiau populiarėjęs robotų konsultantų erdvėje, tačiau "Wealthfront" tęsiasi toliau nei bet kas kitas, siūlydama ją visiems paskyros dydžiams. Bet daugiau nei tai, jie taip pat teikia holistinę mokesčių efektyvumo investicijų metodiką, kuri gali padidinti jūsų investicijų grąžą.

Remiantis Redwood City, Kalifornijoje, "Wealthfront" valdo apie 4 milijardus dolerių 90 000 individualių investuotojų.

Kaip veikia "Wealthfront"?

Kai kreipiatės dėl "Wealthfront" paskyros, jums bus klausiama keletas klausimų, skirtų jūsų tolerancijai rizikai nustatyti. Iš esmės tai reiškia jūsų požiūrį į perspektyvą, kad galite prarasti pinigus savo investicijomis.

Žmonės kyla nuo konservatyvios iki agresyvios savo asmeninės rizikos tolerancijos. Dėl šios priežasties "Wealthfront" iš anksto nustatys šį sprendimą ir naudos jį kaip pagrindą savo portfeliui sudaryti.

Kai tai bus padaryta, tiesiog turėsite sumokėti lėšas sąskaitai. Galite pradėti nuo minimalaus 500 dolerio indėlio, o tada pridėti pinigus periodiškai arba reguliariai, pvz., Atskaitymus už darbo užmokestį.

Galite pradėti naudodami pagrindinę sąskaitą, kuri yra investuota į trumpą ETF sąrašą, tačiau, didėjant jūsų paskyros likučiui, "Wealthfront" siūlo įvairias papildomas portfelio galimybes, kurios gali suteikti dar didesnę grąžą.

Geros savybės ir kainodara

"Wealthfront" pagrindinės funkcijos:

Galimos sąskaitų rūšys. Wealthfront galima reguliariai mokėti individualias ir bendras apmokestinamas investicines sąskaitas, tradicines, Roth, rollover ir SEP IRA; tikisi, ir 529 planai.

Minimalus indėlis atidaryti sąskaitą. Norėdami atidaryti sąskaitą, "Wealthfront" reikia tik 500 USD.

Automatinis pakartotinis balansavimas. "Wealthfront" automatiškai subalansuoja jūsų portfelį, kad turto pozicijos atitiktų jūsų paskirtą turto paskirstymą. Tai reiškia, kad galite "nustatyti jį ir pamiršti", kur yra jūsų investicijos!

Klientų aptarnavimas. Galite susisiekti su atstovu telefonu nuo pirmadienio iki penktadienio nuo 10:00 iki 20:00 ryto laiku. Jie taip pat yra prieinami 24 valandas per parą, septynias dienas per savaitę elektroniniu paštu.

Paskyros apsauga. Jūsų "Wealthfront" sąskaita yra apsaugota nuo draudimo brokerio (bet ne su rinka susijusių nuostolių) SIPC draudimo. Tai apima jūsų sąskaitą iki 500 000 USD, įskaitant iki 250 000 USD pinigais. Be to, "Weathfront" trečiosios šalies tarpuskaitos agentūra "Apex Clearing" taip pat yra papildoma.

"Wealthfront" mobili programa "Wealthfront" galima įsigyti "Apple iOS" ir "Android" ir siūlo visas svetainės funkcijas.

Metiniai mokesčiai / mokesčiai. "Wealthfront" apmokestina vienodą metinį patariamąjį mokestį 0,25% nuo jūsų sąskaitos vertės. Kas daugiau, pirmasis 10 000 USD jūsų paskyroje tvarkomas nemokamai. Nėra prekybos komisinių, o "Wealthfront" naudoja pigius ETF, siekdama sukurti savo portfelį, taigi investicijų išlaidos yra minimalios.

Ši mokesčio struktūra reiškia, kad jūs galite turėti profesionalų investicijų valdymą 100 000 JAV dolerių už 225 LTL mokestį!

"Wealthfront" investicijų portfelis

Kaip ir visi robo konsultantai, "Wealthfront" kuria visus portfelius, kuriuose naudojamas nedidelis ETF. Šios lėšos apima labai didelę finansų rinkų dalį, nes beveik kiekvienas fondas yra šimtų vertybinių popierių portfelis.

"Wealthfront" naudoja tik devynis ETF, norėdamas sukurti pagrindinius portfelius. Tai apima keturias akcijų fondus, tris obligacijų fondus, plius nekilnojamojo turto ir gamtos išteklių fondus. Pastarieji du skiria "Wealthfront" iš daugelio kitų robo patarėjų, kurie paprastai investuoja tik į akcijas ir obligacijas.

Nuo 2016 m. Rugsėjo 20 d. Pagrindiniai ETF portfeliai apima šiuos fondus:

Atsargos:

• JAV atsargos - Vanguard JAV akcijų rinka (VTI)
• Užsienio atsargos - "Vanguard FTSE Developed Markets" (VEA)
• Emerging Market Stocks - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
• Dividendų atsargos - Vanguard Dividend Appreciation (VIG)

Obligacijos:

• JAV vyriausybės obligacijos - "Vanguard" "Barclays" bendroji obligacija (BND)
• JAV TIPAI - Charlesas Schwabas "Barclays Capital US TIPS" (SCHP)
• Savivaldybių obligacijos - "iShares S & P" nacionalinė savivaldybė (MUB)

Alternatyvios investicijos:

• Nekilnojamasis turtas - Vanguard REIT (VNQ)
• Gamtos ištekliai - Energy Select Sector SPDR (XLE)

"Wealthfront" siūlo kitus investicinius portfelius, kurie teikia daug daugiau investicinių komponentų. Mes atidžiau pažvelgsime į šiuos portfelius Mokesčių optimizuotos tiesioginės indeksavimo portfeliai .

Pelno mokesčio nuostolių derinimas (TLH)

"Wealthfront" rimtai vertina TLH. Toks rimtas faktas, kad jie net parengė išsamią Baltąją knygą šia tema. (Bet aš jus perspėjau tai nėra šviesos skaitymas!) TLH yra nenutrūkstamas procesas, kai parduodama prarasti investicijų pozicijas, kompensuoti pelną. Vėliau panašios investicijos įsigyjamos, kad pakeistų tuos, kurie buvo parduoti, taip išlaikant jūsų paskirtą turto paskirstymą.

Tai atrodo sudėtingas procesas, tačiau, kadangi "Wealthfront" tvarko ją visiškai automatiniu būdu, tai tiesiog atsitinka automatiškai. Pagrindinė idėja yra tai, kad parduodant prarastą poziciją, jūs galite padidinti pelną, kad galėtumėte paprasčiausiai pereiti į priekį, panašiai kaip mokesčių atidėtas pelnas, kurį galėjote turėti mokesčių atidėtojo išėjimo į pensiją sąskaitoje.

Tai leidžia augimą toliau tęsti jūsų portfelyje, atsižvelgiant į vis didesnę pinigų sumą, ir tik minimalus mokesčių pasekmės pakeliui.

Natūralu, kad TLH galima tik apmokestinamosiose sąskaitose (tai nėra būtina mokesčių apskaitos pensijų sąskaitose, pvz., IRA).

Tačiau "Wealthfront" neapsiriboja TLH, kai kalbama apie pajamų mokesčio sumetimais. Jie taip pat turi mokesčių optimizuotą tiesioginę indeksavimo sąskaitą (žr. Toliau), kurioje taip pat naudojamos atskiros atsargos, kad būtų užtikrintas didesnis mokesčių nuostolių kompensavimas. Visoms sąskaitoms jos naudoja indeksų fondus, kurie yra našūs, nes jie turi labai mažą akcijų apyvartą, dėl kurios gali susidaryti trumpalaikiai kapitalo prieaugio mokestiniai įsipareigojimai.

Intelligent Dividend Reinvesting. Tai dar viena mokesčių rūšis, kuria investuojama. "Wealthfront" naudoja dividendus, kad padėtų jūsų portfeliui persvarstyti. Tai sumažina poreikį parduoti vieno tipo turtą, kad būtų galima perskirstyti lėšas į kitą turto klasę. Mažiau parduodamų turto, tai reiškia, kad mažiau kapitalo pelno generuoja įvykius.

"Wealthfront" mano, kad įvairių mokesčių lengvatinių investicijų derinys ilgainiui gali papildyti 2,03% metinių investicijų rezultatų.

Turtingi mokesčių optimizuoti tiesioginiai indeksavimo portfeliai

Be savo įprastų investicijų sąskaitų, "Wealthfront" taip pat siūlo tris kitus valdomus portfelius, kurie skirti toliau mažinti jūsų pajamų mokesčio įsipareigojimus nuo jūsų investicinės veiklos. Ir dar kartą, šie portfeliai yra prieinami tik apmokestinamoms sąskaitoms. Kaip minėta pirmiau, šiuose portfeliuose naudojamos atskiros atsargos, siekiant sukurti daugiau investicijų į mokesčių taupymą.

Trys mokesčių optimizuotos tiesioginės indeksavimo portfeliai apima:

• "Wealthfront 100". Šis portfelis yra skirtas sąskaitoms, kurių minimalus balansas yra ne mažesnis kaip 100 000 USD. Portfelis apima iki 100 didžiausių JAV bendrovių akcijas. Tada jis prideda pozicijas "Vanguard Extended Market" ETF (VXF) ir "Vanguard S & P 500 ETF" (VOO), kad atstovautų mažesnėms įmonėms.
• Wealthfront 500. Šis portfelis yra skirtas sąskaitoms, kurių minimalus balansas yra ne mažesnis kaip 500 000 USD. Portfelis apima 500 individualių didelių įmonių atsargas, taip pat pozicijas Vanguard Extended Market ETF (VXF), atstovaujančių ne S & P 500 įmonėms, o tai reiškia mažesnes įmones.
• Wealthfront 1000. Šis portfelis yra skirtas sąskaitoms, kurių minimumas yra 1 mln. Šiame portfelyje naudojama iki 1000 akcijų didelėse kompanijose ir "Vanguard Small-Cap ETF" (VB) atstovauja mažos kapitalizacijos atsargoms.

Šie portfeliai suteikia "Wealthfront" investuotojams įmontuotą pranašumą, palyginti su vienu portfelio pasirinkimu, kurį gali įsigyti dauguma kitų robo konsultantų. Tai reiškia, kad turėsite papildomų investavimo galimybių, nes jūsų portfelis auga.

"Wealthfront Path" - padėti nustatyti savo investicijų tikslus

"Wealthfront Path" yra priemonė, leidžianti jums nustatyti, ką turėsite atlikti, ir kiek laiko jums reikės, kad pasiektumėte konkrečius investavimo tikslus. Galite paleisti skirtingus scenarijus, kad sužinotumėte, kaip kiekvienas dirbs, ir padės jums nustatyti geriausią būdą.

Kelias taip pat apima "Wealthfront" portfelio apžvalgą, kuri skirta išanalizuoti išorines investicinių investicijų sąskaitas ir pateikti duomenų pagrįstas rekomendacijas, siekiant pagerinti jūsų grąžos normą tose sąskaitose.

Šis įrankis analizuoja sąskaitos mokesčius, įskaitant visas metines išlaidas, įskaitant konsultavimo mokesčius, operacijų mokesčius ir produktų mokesčius. Tai taip pat nustato apmokestinamų sąskaitų mokesčių efektyvumą, siekiant sumažinti jūsų mokestinę prievolę sąskaitoje, taip pat kiekvienos sąskaitos įvairinimą.

Pats įdomiausia analizė yra vadinama "pinigų trauka". Tai reiškia, kad investicinėje sąskaitoje esančių lėšų perviršis viršija tai, ko reikia trumpalaikiams likvidumo poreikiams sąskaitoje padengti. Tai gali padėti jums išsiaiškinti, ar tam tikra investicinė sąskaita yra iš tikrųjų visiškai investuojama, arba jei ji valdo nereikalingus grynųjų pinigų sumos.

Tai suteiks jums galimybę parodyti visą savo investavimo situaciją, net ir už savo "Wealthfront" sąskaitos ribų, ir leis jums koordinuoti visas investicijas, kad galėtumėte kuo geriau atsipirkti.

Ar "Wealthfront" padės jums?

"Wealthfront", be abejonės, yra vienas iš geriausių robo patarėjų. Jei ieškote profesionalių investicijų valdymo, tokio pobūdžio, kuris gali suteikti jums visiškai laisvą investavimo patirtį - labai mažomis sąnaudomis - "Wealthfront" yra platforma.

Be to, turint įvestą visapusišką mokestį taupančią investavimo strategiją, įskaitant mokesčių nuostolių susigrąžinimą, "Wealthfront" siūlo galingiausią vidutinio dydžio investuotojo turimą investicinio portfelio valdymą.

Tai, kad "Wealthfront" savo sąskaitoje nemokamai valdo pirmąsias 10 000 USD, tai yra natūralus pasirinkimas naujiems ir mažiems investuotojams, ypač todėl, kad jiems reikalingas pradinis minimalus 500 USD užstatas.

Dar viena sritis, kurioje išsiskiria "Wealthfront", yra tai, kad pagrindinis portfelis suteikia poveikį gamtiniams ištekliams, ypač energijai. Kadangi dauguma robo konsultantų investuoja tik į platesnę akcijų rinką, šis sektorius siūlo specializuotą turto klasę, kuri gali būti ypač vertinga tam tikrose rinkose.

Jei ieškote visapusiško ir sudėtingo investicijų valdymo, tai yra pigus "Wealthfront" registravimas dabar.