"Wealthfront" apžvalga 💲💲💲

Jungtinėse Amerikos Valstijose keturi "Robo-Advisors" užima aukščiausią vietą. "Vanguard", valdantis 47 milijardus dolerių, yra aiškus priekinis dalyvis. "Wealthfront" susiduria su gale, turėdamas tik 5 mlrd.

Bet kai kalbama apie "Robo Advisor" rekomendavimą "Wealthfront" visada yra mano pirmas pasirinkimas. Štai kodėl.

Šiuolaikinio portfelio investavimas

Dauguma "Robo-Advisors" rinkos lyderių šiuo metu kuria investicijų portfelius, naudojančius investicijų filosofiją "Modern Portfolio Investing". Šiuolaikinio portfelio investuotojai mano, kad tikrai sunku įveikti rinką. Kaip rezultatas, šie investuotojai bando valdyti portfelio kintamumą ir mažinti išlaidas.

Tai nėra seksualus, bet tai tvirtas požiūris į investavimą. "Wealthfront" siūlo investuotojams galimybę pirkti modernioje portfelio teorijoje, nesvarbu, kaip išsiaiškinti save. Tai nereiškia, kad šiuolaikinio portfelio teorijos detalės yra sunkios. Jie nėra. Tačiau "Wealthfront" nėra platforma tiems žmonėms, kurie nori kasinėti į kiekvieno galimo investavimo varianto niuansus.

"Wealthfront" yra investicijų platforma atsargiems investuotojams, kurie nori, kad jų pinigai augtų, tačiau nenorite daug laiko galvoti apie savo investicijas. Investicijų su "Wealthfront" procesas visada prasideda nuo jūsų tikslų ir rizikos tolerancijos. "Wealthfront" prašo 4 objektyvių klausimų ir šešių subjektyvių klausimų, kuriuos reikia padėti

Jūs gaunate tai, už ką nemokate

"Wealthfront" privalo sumokėti 0,25% valdymo mokesčio už visus portfelius, kurių vertė viršija 10 000 JAV dolerių (15 000 JAV dolerių, jei naudosite mūsų specialią nuorodą čia: Wealthfront premija). Jie valdo pirmuosius $ 10,000 nemokamai. Tai yra mažiausias mokestis tarp geriausių "Robo Advisors", kuris jiems tenkina. Jos nemoka mokesčio už operacijas. Jie nemoka mokestį už fiktyvų sąskaitų nustatymą arba uždarymo mokesčius. Iš esmės jūs gaunate tai, už ką nemokate. Jūs gaunate didelį turto valdymą nemokėdami didelių mokesčių.

Be mažo kainų valdymo, investuotojai turi stebėti brangius investavimo mokesčius, vadinamus išlaidų koeficientus. "Wealthfront" laikosi šių labai žemų. "Wealthfront" padeda investuotojams pasirinkti keletą plataus masto rinkos indeksų pagal mažiausią kainą. Tik tarptautinis obligacijų fondas (EMB) vykdo išlaidų santykį daugiau nei 0,25%.

Jei turite maklerio sąskaitą po apmokestinimo, "Wealthfront" pasinaudos mokesčių spraga, dėl kurios investuotojai gali reikalauti nuostolių, kai investicija praranda vertę. Šis "mokesčių praradimo" derinimas yra sudėtingas, tačiau "Wealthfront" už jus dirba.

Mes taip pat vertiname "Wealthfront" programą ir rekomenduojame ją kaip vieną iš geriausių nemokamų investicinių programų (mažiau nei 15 000 USD).

"Wealthfront" leidžia algoritmo darbą

Žinoma, viskas, ką aš pasakiau apie "Wealthfront", taip pat yra ir "Betterment" (išskyrus tai, kad "Betterment" nevaldo savo pirmojo nemokamo 10 000 JAV dolerių). Tačiau aš nesu agnostikas tarp "Wealthfront" ir "Betterment". Aš visada rekomenduoju "Wealthfront" už "Betterment".

Taip yra todėl, kad "Wealthfront" visada leidžia savo algoritmus veikti, bet "Betterment" kartais kreipiasi į žmogaus įsikišimą. Po "Brexit" 2016 m. Birželio, "Betterment" užrakino vartotojus kelias valandas iš platformos. Gerovė galėjo bijoti panikos išpardavimo, tačiau jie taip pat trukdė pirkti rinkos pakilimo metu. Tuo tarpu "Wealthfront" leidžia algoritmus veikti.

Jei "Wealthfront" pasitiki savo algoritmais, aš jiems pasitikiu.

Nuolatinis tobulinimas

"Wealthfront" nelaiko savo laurų. Šiemet jie išleido tris jaudinančias naujas funkcijas.

PassivePlus

Jei turite "Wealthfront" daugiau nei $ 500K, tai leis jums naudoti funkciją, vadinamą "PassivePlus" investavimu. "PassivePlus" yra pirmoji tai robo-patarėjas "Smart Beta". "Smart Beta" investuotojai bando mažinti portfelio nepastovumą (Beta), kad padidintų portfelio grąžą (Alfa). Akivaizdu, kad "Wealthfront" užfiksuoja sisteminius mokesčių lengvatas.

"Wealthfront" taip pat nurodo, kad jų penkių faktorių investavimo modelis kartu su indeksavimu padidina pelną. Tai reikalavimas, kurį turėsite ištirti savarankiškai. Aš neperkajuoju į faktoringo investavimo modelį kaip ilgalaikį tvarų pranašumą (nors pripažįstu, kad jis praeityje dirbo).

Tai yra WealthFront "PassivePlus" programos elementai:

Mokesčių nuostolių derinimas: "Wealthfront" algoritmai tikrina kasdienes kapitalo praradimo galimybes. Per metus investuotojas gali reikalauti 3 000 dolerių vertės mokesčio kredito nuostolių, taip pat galite kompensuoti bet kokį pelną su nuostoliais. "Wealthfront" iš esmės garantuoja, kad jūs niekada nebūsite mokėjęs vyriausybei daugiau nei turite. Jei turite didelę paskolos mokesčio maklerio sąskaitą, turėtumėte pasinaudoti mokesčių lengvata.
Tiesioginiai investavimai: didesni investuotojai taip pat mažina išlaidas dalyvaudami tiesioginiuose investavimuose. Užuot valdę ETF, "PassivePlus" investuotojai turi teises į "Wealthfront" priklausančias atsargas. Kai tai atliekama didelio masto, tai yra šiek tiek pigiau nei ETF turėjimas, todėl tai padoriai sutaupoma.
Five Factor Investing: Wealthfront nėra visiškai paprastas dalykas apie tai, kas yra jų "slaptoje padaže", tačiau jų naujausias algoritmas aiškiai grindžiamas gerai atnaujinto penkių faktorių investavimo modeliu. Penkių veiksnių, investuojančių į modelį, yra vertės, momento, dividendų pajamų, mažo kintamumo, rinkos svyravimų. Istoriškai Penkių veiksnių modelis ne tik įveiktų rinką, bet ir sumažintų portfelio nepastovumą.Neaišku, ar tai tiesa šiandien.

529 planavimas

Investavimas į koledžą yra sunkus. Laikotarpis yra ribotas, o jūs negalite pasakyti savo 18 metų amžiaus studentams praleisti kolegiją, kol atsigaus rinka. Wealthfront siūlo 529 paskyrą, kuri gali padėti jums investuoti ir sutaupyti jūsų vaiko švietimo planus. Tai grafinė sąsaja daro investavimo patirtį mažiau stresą.

Žinoma, "Wealthfront" lengviau investuoti į koledžą, bet taupymo dalis vis tiek priklauso nuo jūsų.

Kelias investuoti

"Wealthfront" didžiausia 2017 m. Naujovė - "Kelias investuoti". Kelio planavimas yra finansų planavimo programinė įranga, skirta likusiems iš mūsų. Norite sužinoti, ar esate linkęs pasiekti savo tikslus? Kelias padės jums išsiaiškinti. Norite suprasti metų ar dviejų poveikį? Kelias gali padėti suprasti, kaip jis pakeis jūsų rezultatus.

Akivaizdu, kad "Path Investing" remiasi spėlionėmis ir žmogišku ištekliumi, tačiau tai yra naudinga priemonė, padedanti jauniems žmonėms vadovautis, ar jie gali tikėtis, kad gali pasiekti savo tikslus.

Ar turėtumėte perkelti savo portfelį į "Wealthfront"?

Aš greitai rekomenduoju "Wealthfront" naujokams investuotojams, bet nemanau, kad tai puikus tinka visiems. Asmeniškai aš neturiu savo pinigų "Wealthfront".

"Wealthfront" naudoja keturis objektyvius ir šešis subjektyvius klausimus, kurie padės jums nustatyti jūsų idealų turto paskirstymą. Turto paskirstymas, kurį jie man pasirodė, buvo pernelyg konservatyvus mano išėjimo į pensiją portfelį. Kaip investuotojas, galite pasirinkti tik keletą portfelio variantų. Tai apsaugo naujus investuotojai nuo kritimo prie analizės paralyžiaus, tačiau labiau patyrusiems investuotojams jausmas apribotas.

Didžiausias "Wealthfront" pranašumas - tai galimybė sistemingai mažinti mokesčių nuostolius. Žinoma, tai susiję tik su neapdraustomis mokesčių sąskaitomis. Kadangi neturiu mokesčių mokėtojų sąskaitos, aš nesinaudosiu ja.

Galutinis prieštaravimas "Wealthfront" yra tai, kad norite kažko kito. Daug žmonių nori dirbti su žmogumi, o ne su bot. Jei ieškote finansinio patarėjo, apsvarstykite galimybę prisijungti prie "Financial Gym" arba su planuotojais formos XY planavimo tinklu.

Jei esate naujas investuotojas, "Wealthfront" yra puiki investavimo platforma. Jei jau žinote lynus, tuomet nėra priežasčių nerimauti dėl jūsų paskyros perkėlimo (nebent jums reikia pagalbos dėl mokesčių praradimo).

Ar bandysite "Wealthfront"? Ką manote apie robo patarėjus? The