Kas yra gyvybės draudimo trestas?

Galite galvoti apie gyvybės draudimą labai paprastais žodžiais: jūs perkate politiką, kad jūsų artimiesiems būtų suteikta finansinė pagalba, kai mirsite.

Tačiau, jei turėtumėte 1 mln. Ar daugiau turtą, jūs turėtumėte iš tikrųjų vertinti gyvybės draudimą kaip šveicariško kariuomenės peilio įrankį.

Gyvybės draudimas turi daug galimų naudojimo turto planavimo srityje, o gyvybės draudimo pasas gali tikrai padėti šeimai.

Nepriklausomai nuo to, kaip tai darote, svarbu, kad jūsų šeimai būtų reikalinga apsauga, jei kažkas būtų su tavimi.

Jei tradicinis gyvybės draudimo polisas neatitinka jūsų poreikių, gyvybės draudimo pasas gali būti puikus pasirinkimas jums ir jūsų artimiesiems.

Ką gyvybės draudimo pasitikėjimą atlieka, tiksliai?

Tai leidžia jums ir jūsų šeimai atlikti tris dalykus:

1. Ji suteikia jums, jūsų sutuoktiniui ir jūsų įpėdiniams gyvybės draudimo nuo jo įgyvendinimo.
2. Tai leidžia patikėtiniui paskirstyti mirties išmokas iš gyvybės draudimo poliso, kaip tas patikėtinis laiko tinkamą.
3. Tai suteikia jums galimybę sumažinti savo turto mokesčius.

Pagrindinis gyvybės draudimo pasitikėjimo privalumas yra mokesčių lengvata. Kadangi jūs neturite gyvybės draudimo planų, jie nelaikomi jūsų turto dalimi. Tai gali padėti išlaikyti kai kuriuos pinigus šeimos rankose, o ne eiti tiesiai į vyriausybę.

Kurdami gyvybės draudimo pasitikėjimą, jūs sukuriate subjektą (pasitikėjimą), kad galėtumėte įsigyti gyvybės draudimo polisus jums ir jūsų artimiesiems. Jūs neturite politikos, todėl pasitiki.

Draudimo pajamos patenka į pasitikėjimą, kai kas nors praeina. Kadangi pasitikėjimas priklauso draudimo polisams, o ne asmeniui, draudimo įmokoms netaikomas testamentas, pajamų mokesčiai ar turto mokesčiai.

Patikėtinis gali paskirstyti šias pajamas vienai ar kelioms šalims, kaip nurodyta pasitikėjimo kalba. Be to, jei jūsų turtas pasidarys tikrai didelis, pasitikėjimas gali nusipirkti papildomą gyvybės draudimą, kad suteiktų papildomų pinigų, kad galėtumėte sumokėti papildomų turto mokesčių.

Kartais šie fondai nustato investavimo politiką, skirtą gyvybės draudimo įmokoms, ir net laiko terminus, kas gauna, kada (šeimos gali norėti atidėti įpėdinį teisėtai gauti paveldimą iki 18 ar 21 metų amžiaus).

Gyvybės draudimas, patikos fondas

Pačios gyvybės draudimo pasas yra ne draudimas.

Patikros viduje turite turėti gyvybės draudimo polisą. Kaip ir įprastoje situacijoje, galite nusipirkti termino draudimo sutartį arba visą gyvybės draudimo planą.

Daugelis žmonių perka visą savo gyvybės draudimą ar universalų gyvybės draudimo planą, kad galėtų pasitikėti. Atminkite, kad jūsų šeima iš pasitikėjimo gaus tik pinigus, jei planas bus aktyvus.

Turėdamas visą gyvybės draudimo polisą, nereikia nerimauti.

Be to, kad nereikės nerimauti dėl savo aprėpties, kito nuolatinio gyvybės draudimo pranašumas yra grynoji vertė, kurią ji sukuria. Kuo ilgiau mokate draudimo įmokas už visą gyvybės draudimą, tuo didesnė vertė yra plano viduje. Grynąją vertę galima naudoti draudimo įmokoms sumokėti arba investuoti priklausomai nuo planuojamo pirkimo tipo.

Tarsi, jei norėtumėte tradiciškai įsigyti planą, labai svarbu, kad palygintumėte dešimtis įmonių, prieš nuspręsdami, kuris iš jų yra geriausias jums ir jūsų gyvybės draudimo pasitikėjimui. Kiekviena draudimo bendrovė, nepriklausomai nuo to, ar ji yra pasitikėjime, ar ne, turi skirtingas įmokas.

Rasti labiausiai prieinamą kompanija gali sutaupyti šimtus dolerių kiekvienais metais.

Kodėl ne tik kažkas turi savo draudimo polisą?

Šis scenarijus gali sukelti didelių finansinių ir šeimyninių galvos skausmų.

Jei tas asmuo miršta prieš mirtį, pinigų politikos vertė bus įtraukta į jų apmokestinamąjį turtą. Todėl to asmens įpėdiniai (ir jo giminaičiai) turės didesnius mokesčius už turtą, dėl kurių bus sumokėti.

Be to, jei tai padarysite, jūs perleisite savo politikos valdymą; mylimasis, kurį pasitikite, galų gale gali pavadinti dar vieną naudos gavėją arba net išgryninti jūsų politiką.

Neatšaukiamojo gyvybės draudimo patikos steigimas

Gyvybės draudimo pasitikėjimo kūrimas yra gana paprastas.

Galite naudoti finansinį patarėją, kad nustatytumėte, kokį gyvybės draudimą turėtumėte įsigyti, atsižvelgiant į jūsų šeimos poreikius, ir mokesčiai už turtą, su kuriais susidurs jūsų šeima, kai jūs praeisite.

Jums reikės advokato, kuris oficialiai nustatys pasitikėjimą.

Norėdami pradėti, turėsite užpildyti keletą pagrindinių dokumentų apie save. Tai paprasta pagrindinė informacija, pvz., Vardas, adresas, šeimyninė padėtis ir daug daugiau.

Po to, kai atliksite pirmąjį dokumentų tvarkymą, jūs turėsite nuspręsti, kas yra gyvybės draudimo pasitikėjimo gavėjas. Jums reikia gauti visą gavėjo kontaktinę informaciją ir asmeninę informaciją.

Ne tik turėtumėte nurodyti pagrindinį naudos gavėją, bet turėtumėte pavadinti ir antrinę. Visada nurodykite antrąjį naudos gavėją, jei kažkas baisiai atsitiktų su pagrindiniu gavėju, kol jie gaus išmokas iš gyvybės draudimo pasas.

Jums ne tik reikia nuspręsti, kas ketina gauti pinigus, bet ir kaip ir kada jie ketina gauti pinigus iš gyvybės draudimo pasas. Galite apibūdinti bet kokią pinigų paskirstymo sąlygą.

Jūs galite paskirstyti pinigus iškart, kai praeisite, arba galite palaukti, kol atsiras tam tikras etapas, pvz., Vaikas, perkate namuose ar baigia kolegiją.

Be to, jūs galite turėti lėšas sumokėti vienkartine išmoka arba paskirstyti kiekvieną mėnesį ar metus.Kaip pasitikėjimo kūrėjas, jūs turite visą galią nuspręsti, kaip pinigai paliks pasitikėjimą.

Priklausomai nuo plano, turėsite pasirinkti finansų įstaigą, kuri tvarkys pasitikėjimo lėšas. Daugeliu atvejų gyvybės draudimo bendrovė valdys lėšas be jokių papildomų mokesčių, kol su pasitikėjimu nebus investuota.

Priėmę šiuos sprendimus, jums reikės pasirašyti visus dokumentus ir nustatyti viską akmenimis. Taip pat turėsite, kad naudos gavėjai pasirašytų kelias formas. Sveikiname, jūs žinote, kaip gyvybės draudimo pasitikėjimą.

Tai taip paprasta.

Vienas svarbus veiksnys, į kurį reikia atkreipti dėmesį, yra tai, kad kuo greičiau turėtumėte įsteigti gyvybės draudimo pasitikėjimą.

Jei per praėjusius trejus metus nuo gyvybės draudimo pasitikėjimo įkūrimo praėjo, pinigai iš pasitikėjimo būtų įtraukti į turto vertę, o tai reiškia, kad bus imamasi tam tikrų rimtų mokesčių. Po pirmųjų trejų metų patikėtiniai pinigai nebebus įskaičiuojami į turto vertę.

Sprendimas dėl gyvenimo.

Beveik visi gyvybės draudimo fondai yra neatšaukiami pasitikėjimai. Tai yra, kai jie yra teisiškai "akmenimis", skirtingai nuo atšaukiamojo pasitikėjimo, kuris gali būti pakeistas ar panaikintas po kūrimo.

Šiuos patikusius galite atšaukti, bet jei jūs tai padarysite, jūs neteksite mokesčių lengvatos: draudimo įplaukos bus įtrauktos į apmokestinamąjį turtą, kai mirsite, o tai gali padidinti jūsų įpėdinių turto mokesčio sąskaitą.

Tačiau kai kurie neatšaukiami gyvybės draudimo fondai tikisi išperkamojo gyvybės draudimo įsigyti pelno paskirstymo planą, kad būtų galima pakeisti paramos gavėjus.

Akivaizdu, kad yra vienas iš pagrindinių šių gyvybės draudimo tratų trūkumų neatšaukiamas.

Kai tik pasirašysite šiuos dokumentus, tai viskas. Jūs negalite jo pakeisti.

Jei tikitės, kad šie patikėjimai bus pastovūs, jie gali būti puiki galimybė suteikti jūsų šeimai, jei kas nors atsitiks su jumis.

Jei norite daugiau sužinoti apie gyvybės draudimo patikas ar potencialiai reikšmingus turto mokesčio pokyčius per ateinančius kelerius metus, šiandien pasitarkite su kvalifikuotu teisiniu, finansiniu ar draudimo profesionalu.